Quanto você deveria ter economizado até os 40?

p Aproximar-se dos 40 anos pode ser financeiramente revelador.

p Isso é quando todas as escolhas de vida que você fez nas últimas duas décadas começam a alcançá-lo ... para melhor ou para pior.

p Então, quanto você deveria ter economizado em seu pecúlio aos 40? Continue lendo para descobrir.

Economia média de aposentadoria aos 40 anos

p Em primeiro lugar, é importante lembrar que cada situação é diferente. Uma estratégia de economia aceitável para uma pessoa pode não ser necessariamente a melhor para outra.

p Isso ocorre porque as diferenças drásticas nas despesas de subsistência das pessoas, tamanho família, rendimento anual, e os futuros benefícios de aposentadoria afetam diretamente sua taxa de poupança.

p Com isso dito, sempre leve em consideração suas circunstâncias únicas. Você tem um plano de pensão confortável com o qual pode contar para obter renda até morrer? Se então, você é um dos sortudos. Você está morando em uma área cara, onde precisará manter uma renda de seis dígitos para conseguir uma aposentadoria confortável? Então é melhor você salvar agressivamente.

p De qualquer jeito, existem alguns benchmarks que você pode seguir para se manter no caminho certo.

p De acordo com um estudo do Transamerica Institute, o valor médio da poupança para a aposentadoria para pessoas na casa dos 40 anos é $ 63, 000. Para a maioria das pessoas, $ 63, 000 é muito menor do que a crença dominante de que você deveria ter pelo menos três vezes o seu salário anual economizado até os 40 anos.

p Isso significa que se você ganhar $ 70, 000 a cada ano, você vai querer ter pelo menos $ 210, 000 em poupança para a aposentadoria.

Uma olhada nos números:sua economia aos 40

p Próximo, vamos revisar as principais categorias de despesas que você provavelmente verá na aposentadoria e quanto você deveria ter guardado para cobrir cada uma.

Economia de emergência

p Para iniciantes, seu fundo de emergência deve ter o suficiente para cobrir pelo menos seis meses de despesas.

p Isso é especialmente importante se você tiver uma família. Como você já deve saber em primeira mão, famílias são caras, e a última coisa que uma família quer é ficar sem dinheiro. Como a pandemia nos ensinou, isso pode acontecer facilmente se você perder sua principal fonte de renda ou enfrentar um obstáculo financeiro inesperado.

p Ter dinheiro em mãos também permite evitar dívidas, que é outra chave para a liberdade financeira. Por exemplo, se você precisa comprar um carro, e pague em dinheiro, você pode evitar tomar um empréstimo caro para automóveis.

p Valor de economia de emergência :Economize para seis meses de despesas. Para um típico homem de 40 anos, estamos falando entre $ 20, 000 e $ 40, 000. Se o seu custo de vida for mais alto, você vai precisar de mais. Você nunca pode ter muito reservado.

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Economia de despesas com saúde

p Aqui está uma triste verdade sobre o envelhecimento:as despesas com saúde começam a se acumular.

p De acordo com o Employee Benefits Research Institute, a maioria dos casais com mais de 65 anos deve ter $ 180, 000 a $ 360, 000 economizados para cobrir despesas diretas com saúde.

p Atualmente, você pode estar com boa saúde e não tão preocupado com isso. No entanto, para muitas pessoas, problemas médicos começam a surgir com a idade. Problemas nas costas, problemas oculares, problemas digestivos ... a lista continua. Quando você adiciona um cônjuge e filhos à mistura, os custos simplesmente se multiplicam. Mais viagens ao médico, dentista, farmacia, optometrista, e assim por diante.

p A coisa inteligente a fazer é colocar dinheiro de lado em uma conta de poupança de saúde com vantagens fiscais (HSA), se você tiver acesso a uma. Se você puder, Maximize suas contribuições a cada ano.

p Se você não tem um HSA, sua outra opção é economizar para despesas médicas em seu fundo de emergência. A última coisa que você quer é endividar-se em uma espiral se tiver que cobrir um procedimento médico caro. Infelizmente, isso acontece com muitas pessoas.

p Valor da economia para despesas com saúde :Quando você tiver 40 anos, casais devem ter cerca de US $ 60, 000 salvos e indivíduos em torno de US $ 30, 000. Se você dobrar esse número quando chegar aos 50 anos e dobrar novamente quando chegar aos 60, você estará em boa forma.

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• Melhores contas de poupança de saúde
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Planejamento de aposentadoria

p Para a maioria das pessoas, 40 é um marco na carreira. Neste ponto, você provavelmente tem uma ou duas décadas de experiência profissional nos livros.

p Se você tem sido diligente em colocar dinheiro de lado, você pode começar a pensar na aposentadoria precoce. Alternativamente, se você não tem sido muito bom em economizar até agora, você ainda tem duas ou três décadas pela frente para alcançá-lo. Não vai ser fácil, mas você ainda pode fazer isso.

p Aqueles que não levam um plano de aposentadoria a sério podem acabar sendo forçados a viver da Previdência Social algum dia. Esse não é um ótimo resultado. Então pense sobre seus objetivos de aposentadoria, e mexa-se.

p Se você não estiver usando um corretor para investir na aposentadoria (por exemplo, Vanguarda, Schwab, Fidelidade, e TD Ameritrade), é hora de encontrar um. Você também pode considerar a contratação de um consultor financeiro se sentir que não pode fazer um progresso significativo por conta própria.

p Valor da poupança para aposentadoria geral :Como cobrimos anteriormente, uma prática comum é ter pelo menos três vezes o seu salário anual economizado até os 40 anos. Portanto, se você ganhar $ 70, 000 por ano, tem pelo menos $ 210, 000 colocados em contas de aposentadoria. Se você ganhar $ 100, 000 por ano, se esforce para ter pelo menos $ 300, 000 colocado de lado. Isso pode soar como muito dinheiro, mas você precisa de muito dinheiro para se aposentar confortavelmente.

Saber mais:

• Como se aposentar aos 50 anos
• Um guia para economizar para a aposentadoria

Custos de casa

p Esperançosamente, quando você tiver 40 anos, você terá uma casa em vez de alugar. A casa própria é uma das melhores decisões de finanças pessoais que você pode tomar, especialmente se você tem uma família em crescimento.

p Ao investir na sua casa agora, você está adicionando ao seu patrimônio líquido a cada pagamento da hipoteca. Se você ficar na mesma casa até a idade de aposentadoria, você pode apenas ter aquela casa paga. E, como você imagina, se você não deve pagamentos de hipotecas durante a aposentadoria, isso libera seu dinheiro para outras coisas.

p Valor da poupança doméstica :Se você ainda não possui uma casa, primeiro você precisa economizar um pagamento inicial ideal de 20% do preço de compra da casa, mais os custos de fechamento. Proprietários de casa, por outro lado, É aconselhável manter um fundo de emergência saudável disponível para cobrir quaisquer reparos domésticos imprevistos que inevitavelmente ocorrerão.

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• Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa
• Como comprar uma casa com pouco ou nenhum dinheiro para baixo
• Os custos ocultos de comprar uma casa

Despesas familiares

p Se você tem filhos, as próximas duas subcategorias são custos que você também deve considerar.

Escola Superior

p Pessoas com filhos devem começar a reservar dinheiro para a faculdade o mais rápido possível. Contudo, quanto você deve economizar depende muito de quantos filhos você tem, onde eles querem ir para a escola, e onde você mora. Ao mesmo tempo, é impossível dizer quanto custará a faculdade no futuro.

p Valor das economias da faculdade :Levando todos esses fatores em consideração, uma aposta segura é colocar de lado algo em torno de $ 50, 000 a $ 250, 000 para as economias da faculdade de seus filhos. Quanto mais você economiza antecipadamente, menos você e seus filhos dependerão de empréstimos estudantis.

Casamentos

p Ter filhos também significa potencialmente hospedar um casamento em algum momento. Os custos podem variar muito, mas espero que quando seu filho atingir a idade de se casar, você terá uma indicação de quanto dinheiro eles precisarão de você (se você decidir ajudá-los - e você não precisa!).

p Lembre-se:só porque você está bem com um casamento acessível no quintal, não significa que seus filhos vão querer um.

p Valor da poupança para casamento :Um presente de casamento conservador, mas também generoso, custa US $ 10, 000. Muitos pais gastam muito mais, ou nenhum. Depende muito do local, número de convidados, e seu relacionamento com seu filho.

Dicas para aumentar a economia de aposentadoria

Limite-se a um orçamento

p Economizar é muito mais fácil quando você segue um orçamento. Passe algum tempo analisando seu fluxo de caixa e coloque cada dólar para trabalhar.

p Não se engane:se você quiser alcançar seus objetivos financeiros na vida, você tem que seguir um orçamento, independentemente de quanto você está ganhando. O orçamento torna mais fácil reduzir gastos desnecessários e alocar dinheiro para os lugares certos.

Considere depósitos e investimentos em automóveis

p Decidir economizar e investir é uma coisa. Seguir um plano é outra completamente diferente.

p Uma das partes mais difíceis de guardar dinheiro todos os meses é encontrar tempo e motivação para realmente fazê-lo. Para muitas pessoas, o ato de mover fisicamente o dinheiro de sua conta corrente para uma conta de poupança ou aposentadoria pode ser difícil.

p Considere seriamente a criação de um plano de depósito automático para que você possa colocar mais dinheiro de lado para o crescimento a longo prazo.

Maximize os investimentos com incentivos fiscais

p Para realmente aumentar suas economias de aposentadoria, você deve tirar proveito do maior número possível de contas de aposentadoria amigas dos impostos.

p Por exemplo, se o seu empregador oferece um 401 (k) com uma correspondência da empresa, max que você pode todos os anos. Você também pode considerar contribuir para IRAs, HSAs, e 529 planos, cada um dos quais oferece benefícios fiscais significativos.

Minimize a dívida do cartão de crédito

p Freqüentemente, as pessoas gastam seus 20 anos acumulando dívidas de cartão de crédito e seus 30 pagando ... deixando-as com menos dinheiro do que precisam quando se aproximam dos 40 anos ou mais.

p Dito isto, se você está em débito com cartão de crédito, não deixe que isso saia do controle. Comece a pagar sua dívida o mais rápido possível. Tristemente, algumas pessoas nunca pagam seu crédito e passam a vida inteira tentando fazer seus pagamentos mensais.

p Uma boa regra prática é usar os cartões de crédito a seu favor e pagar todos os seus saldos todos os meses. Pessoas que não são boas em pagar suas contas em dia provavelmente devem evitar o uso de cartões de crédito.

perguntas frequentes

E se eu não tiver um fundo de aposentadoria aos 40 anos?

p Se você não tem um fundo de aposentadoria aos 40 anos, você está brincando com fogo.

p Vá a uma corretora e analise a possibilidade de iniciar um IRA tradicional ou Roth IRA. Ou, vá ao seu empregador e veja se eles oferecem um 401 (k).

p Começar a investir aos 40 não é o fim do mundo. Você ainda pode alcançar seus objetivos financeiros a tempo se for diligente em guardar dinheiro. Mas você precisa se mexer o mais rápido possível.

p Com investimento, o tempo é a chave. Todo dia você desperdiça, você não vai voltar.

Devo automatizar meu plano de poupança?

p Automatizar a economia é uma das melhores maneiras de garantir que você reserve dinheiro suficiente para cobrir emergências e sustentar sua família.

p Converse com seu banco sobre a configuração de depósitos automáticos de poupança, se isso fizer sentido. Lembre-se de que você precisa ter dinheiro suficiente em sua conta corrente ou conta poupança para fazer os pagamentos, ou você pode potencialmente ser atingido por taxas de cheque especial.

Como posso aumentar minha renda familiar?

p Para aumentar sua renda familiar, considere pegar um segundo ou terceiro emprego. Comece uma atividade paralela, como construir sites, passeando com cachorros, babá, ou dirigir para uma empresa de viagens compartilhadas. Quanto mais dinheiro você traz, mais fácil é cumprir suas metas de economia.

p Você também pode considerar ir ao seu empregador e negociar um aumento. Apenas certifique-se de que é um bom momento para fazer isso, o que significa que a empresa está lucrando e você está agregando valor à sua equipe.

Como posso melhorar meu futuro financeiro?

p Eles dizem isso na vida, aparecer é metade da batalha. Quando foi a última vez em que você priorizou a gestão financeira? Se você não assume a responsabilidade por suas finanças, ninguém mais vai.

p Reserve um tempo para fazer uma auto-auditoria e formular um novo plano financeiro. Reveja sua estratégia de poupança e investimento para ter certeza de que seu dinheiro está trabalhando tão duro quanto possível.

The Bottom Line

p O dinheiro começa a assumir um nível diferente de importância aos 40 anos. Você agora está entrando na meia-idade e este pode ser um conceito assustador para algumas pessoas.

p O fato é que muitos americanos da geração Y estão atrasados ​​em suas metas de poupança e carecem de uma renda de aposentadoria adequada. O que mais, muitas pessoas nesta faixa etária não conseguem sobreviver durante uma emergência financeira e têm que recorrer a empréstimos e linhas de crédito de prestadores de serviços financeiros para despesas básicas de subsistência.

p Não deixe isso acontecer com você. Pare de pensar no curto prazo, e comece a pensar a longo prazo, economizando e investindo enquanto você ainda é jovem. Maximize o poder de juros compostos e construa um futuro financeiro sólido para você.

p Confie em mim:você ficará feliz por ter feito isso!