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Capital Pessoal vs YNAB

Manter o controle das finanças pessoais exige que você assuma um compromisso diário.

Infelizmente, as pessoas costumam criar situações financeiras difíceis porque deixam suas finanças escorregar, passar dias ou semanas sem verificar suas contas. Esta é uma maneira fácil de gastar demais, cair em dívidas, perder pagamentos, e ficam aquém das metas de economia.

No passado, acompanhar as finanças exigia muito tempo e esforço. Mas agora, o processo é muito mais fácil graças a ferramentas financeiras como Capital Pessoal e Você Precisa de um Orçamento (YNAB).

Aqui está um rápido resumo de comparação:

CAPITAL PESSOAL YNAB Orçamentação Menos recursos, completamente grátis; mais recursos, teste grátis depois de $ 12 / mês Segurança Criptografia de 256 bits (mais forte) criptografia de 128 bits (mais forte) Eficácia Melhor para rastreamento de patrimônio líquido; melhor para orçamento Suporte ao cliente Suporte abrangente Sem opções de suporte ao vivo

Continue lendo para aprender mais sobre o que essas plataformas oferecem e como elas se comparam.

ou, pule direto para nossa comparação detalhada de Capital Pessoal vs. YNAB

O que é Capital Pessoal?

Personal Capital é o software de finanças pessoais líder para Android e iOS. Este aplicativo de finanças pessoais é para investir e gerenciar as finanças diárias em várias contas.

Gerenciando suas finanças com capital pessoal

Personal Capital oferece as seguintes ferramentas de gestão de dinheiro, que tornam mais fácil monitorar as finanças e acompanhar o progresso em diferentes contas.

Rastreador de patrimônio líquido

O rastreador de patrimônio líquido da Personal Capital permite que você veja exatamente onde está depois de contabilizar todos os seus ativos (por exemplo, contas de poupança e aposentadoria, casa, e carro), bem como passivos (por exemplo, empréstimos para estudantes, Dívida de cartão de crédito, e saldo da hipoteca).

Planejador de contas de poupança

As pessoas costumam pensar que estão no caminho certo para a aposentadoria, quando na verdade estão muito atrasadas em suas finanças. A ferramenta de economia da Personal Capital torna o planejamento financeiro e o rastreamento de investimentos muito mais fáceis, usando ferramentas de visualização de alta qualidade.

Orçamentação

Um dos principais motivos pelos quais os consumidores têm dificuldade com orçamentos é a falta de visibilidade dos gastos diários. O recurso de orçamento da Personal Capital permite que você organize gastos e economias por data, comerciante, e categoria.

Fluxo de caixa

A ferramenta de fluxo de caixa do aplicativo permite que você acompanhe os fluxos de caixa mensais ao longo de um período de 30 dias.

Verificação de investimento

O Personal Capital oferece uma análise gratuita do portfólio de investimentos para contas de corretagem e aposentadoria. Este serviço permite que você veja o desempenho de seus investimentos e como eles poderiam ter um desempenho melhor.

E a melhor parte? Não custa um centavo.

Investir por meio de capital pessoal

Além das ferramentas de gerenciamento de dinheiro, A Personal Capital tem sua própria plataforma de investimento, que inclui acesso a consultores humanos, ferramentas de otimização tributária, e mais.

Para investir por meio de Capital Pessoal, você deve ter um saldo mínimo de $ 100 em conta, 000. Também há uma taxa de administração de 0,89% para começar, embora essa taxa diminua com saldos de conta maiores.

O aplicativo oferece um recurso de investimento automatizado, que movimenta o dinheiro estrategicamente para maximizar o crescimento. Esse serviço de corretagem é executado por meio de um custodiante - ou controladora - chamado Pershing Advisor Solutions.

A empresa oferece suporte a contas de aposentadoria e não aposentadoria, confia, e contas em dinheiro. Além disso, A Personal Capital oferece orientação dos Planos 401 (k) e 529, bem como suporte para otimização de impostos.

DICA:É perfeitamente aceitável investir por meio de outro firma de corretores ao usar o Capital Pessoal para rastrear o patrimônio líquido, gastos, e metas de economia.

Prós e Contras do Capital Pessoal

Vantagens

  • Sincronização em várias contas
  • Análise de alocação de ativos
  • Ferramentas gratuitas de gerenciamento de dinheiro para contas bancárias e contas de investimento
  • Ótima experiência do usuário em um aplicativo de ponta
  • Forte suporte ao cliente por telefone, aplicativo móvel, ou navegador da web
  • Aplicativo seguro com criptografia AES-256

Desvantagens

  • Autenticação e segurança podem ser opressoras
  • Solicitação agressiva de serviço de gestão de patrimônio
  • $ 100, Mínimo de 000 para investir ( isso é separado do monitoramento / orçamento do patrimônio líquido )
  • Alta taxa de gestão de investimento anual de 0,89%

O que você precisa de um orçamento (YNAB)?

You Need a Budget (YNAB) é apenas para fins de orçamento. A ferramenta de orçamento não oferece nenhum investimento ou serviços de gerenciamento de contas como Capital Pessoal. É exclusivamente para rastrear suas despesas e atingir seus objetivos financeiros.

Como funciona o orçamento baseado em zero

YNAB usa um conceito chamado orçamento baseado em zero, que é uma estratégia poderosa projetada para maximizar a receita.

O orçamento baseado em zero dá a cada dólar um propósito. Em outras palavras, cada dólar que você traz tem um emprego, como a redução da dívida, investindo, ou pagando despesas de alimentação ou moradia. O objetivo é zerar o orçamento no final do mês, sem nada sobrando.

No fim do mês, você forma um novo orçamento e recomeça em vez de carregar o saldo do mês anterior. Por aqui, você maximiza toda a sua renda.

Principais recursos para YNAB

YNAB gera continuamente análises de clientes fortes para a entrega dos seguintes serviços orçamentários transformadores.

Relatórios visuais

Em última análise, os dados são inúteis se você não conseguir entendê-los rapidamente. YNAB oferece gráficos divertidos que ajudam a explicar seus padrões de gastos. Os relatórios do YNAB tornam o orçamento divertido e envolvente, tornando mais fácil ver onde você pode melhorar.

Co-orçamentação

YNAB permite o co-orçamento com um parceiro, facilitando o compartilhamento de informações financeiras e o controle das despesas domésticas. Com YNAB, você pode fazer um orçamento com um parceiro, cônjuge, cuidador, filho, ou colega de quarto.

Rastreamento de meta

Uma grande parte do orçamento é definir metas e concluí-las. O YNAB possui um recurso de rastreamento de metas para garantir que você permaneça na meta conforme o tempo passa.

Educação

YNAB não é apenas um aplicativo de orçamento. O aplicativo educa e informa os usuários sobre a responsabilidade financeira. Ele oferece muitas dicas e truques de orçamento para ajudá-lo a dominar a arte de uma vida enxuta.

Prós e Contras do YNAB

Vantagens

  • Um dos melhores aplicativos de orçamento do mercado
  • O aplicativo tem um forte componente educacional
  • O serviço de co-orçamento é ótimo para melhorar as finanças domésticas
  • Avaliação gratuita de 34 dias incluída na inscrição

Desvantagens

  • Um pouco caro por US $ 11,99 / mês ou US $ 84 por ano
  • Nenhuma funcionalidade além do orçamento
  • Interface complicada
  • Os gráficos são informativos, mas o aplicativo oferece dados limitados

Capital pessoal vs YNAB:comparação

Orçamentação

O YNAB e o Personal Capital oferecem ferramentas de orçamento de alta qualidade e você pode personalizar ambos para atender às suas necessidades exclusivas.

O YNAB oferece algumas vantagens como um aplicativo dedicado especificamente para orçamentos. No entanto, o Capital Pessoal é gratuito, tornando-o um acéfalo se você está tentando economizar dinheiro.

Se você quiser ser mais experiente, experimente pagar pelo YNAB por alguns meses para aprender a fazer orçamentos e mude para o aplicativo Personal Capital gratuito assim que você pegar o jeito para economizar dinheiro.

Segurança

YBAB oferece criptografia de 128 bits. Além disso, a empresa possui uma estratégia de segurança social em vigor para proteção contra phishing.

De acordo com a empresa, nenhum membro da equipe YNAB iniciará uma comunicação ou solicitará um nome de usuário ou senha. Avançar, YNAB faz parceria com Recurly, um provedor de pagamento compatível com PCI para processamento de cartões de crédito.

A infraestrutura de rede da YNAB é executada na plataforma de dados Heroku e Amazon Web Services (AWS). Confira a política de segurança do YNAB para obter mais detalhes sobre como a empresa protege os dados.

A Personal Capital também tem um forte compromisso com a segurança. A empresa implanta criptografia de 256 bits, que é muito mais forte do que o que o YNAB usa. Além disso, a empresa usa gerenciamento de chaves multicamadas e arquiteturas de rotação, junto com a tecnologia anti-espionagem via Transport Layer Security (TLS) 1.2.

A Personal Capital se envolve em testes de segurança constantes, ao mesmo tempo em que mantém um programa de recompensa por bug de crowdsourcing. Mais, A Personal Capital faz parceria com empresas líderes de segurança global para maior tranquilidade.

Em última análise, Personal Capital tem uma pequena vantagem aqui com criptografia de 256 bits. Mas ambos os aplicativos são muito seguros de usar.

Eficácia

É impossível dizer se um aplicativo é mais eficaz do que o outro. Ambos são muito bons em tarefas específicas. No fim do dia, tudo depende de seus objetivos e do que você deseja.

Se sua meta é aprender como fazer um orçamento de maneira eficaz, YNAB é provavelmente o caminho a percorrer. Se você sabe como fazer um orçamento e quer economizar dinheiro, orçamentar com Capital Pessoal é a melhor opção.

O YNAB não ajudará em nada além do orçamento. Se você está focado em monitorar gastos ou patrimônio líquido, investindo, ou economizando dinheiro, então Personal Capital é provavelmente o aplicativo para você.

Suporte ao cliente

Uma das maiores queixas que os clientes têm sobre o YNAB é a falta de suporte ao cliente ao vivo. A empresa encaminha todos os problemas de atendimento ao cliente por meio de seu site ou e-mail. Então, se você tiver uma dúvida e precisar de suporte rápido, você não conseguirá acessar um agente por telefone ou chat ao vivo.

Personal Capital oferece um nível de suporte muito mais abrangente, completo com serviço de telefone, suporte por e-mail, Bate-papo ao vivo, e um portal de autoajuda. Se você é o tipo de pessoa que gosta de resolver problemas de suporte com um agente ao vivo, Capital pessoal é a melhor opção.

Monitoramento de pontuação de crédito

Nenhuma das empresas oferece monitoramento de pontuação de crédito. Se você deseja um serviço confiável de pontuação de crédito, verifique Credit Sesame ou Credit Karma.

Muitos cartões de crédito hoje também oferecem monitoramento, como Capital One e Discover. Então, se você tiver um cartão de crédito, verifique com seu provedor para ver se eles oferecem relatórios de crédito gratuitos.

Soluções alternativas de finanças pessoais para explorar

Não faltam ótimos aplicativos de finanças pessoais no mercado. Aqui estão algumas das principais opções a serem consideradas ao procurar soluções para ajudar a manter suas finanças sob controle.

1. Simplifi by Quicken

Preço:$ 35,99 / ano

Simplifi by Quicken oferece uma fonte única para gerenciar finanças e monitorar receitas. Este é um serviço automatizado, oferecendo uma abordagem direta para a gestão financeira. Embora o software não seja gratuito, suas robustas ferramentas de gerenciamento de dinheiro valem bem a pequena taxa anual.

Quicken também oferece um serviço de gerenciamento baseado em desktop popular para Windows e Mac.

Saber mais:

  • Leia a nossa análise Simplifi by Quicken
  • Quicken vs. Mint

2. Menta

Preço:grátis

Mint by Intuit é um aplicativo de finanças pessoais para controlar gastos, gestão de investimentos, verificando saldos, e orçamento. O Mint também oferece monitoramento gratuito de pontuação de crédito.

Saber mais:

  • Leia nossa revisão da Casa da Moeda
  • Mint vs. Capital Pessoal
  • Mint vs. YNAB

3. Marcus Insights (anteriormente Clarity Money)

Preço:grátis

Marcus Insights vincula contas de diferentes instituições, reunindo-os em um portal central para análise instantânea. Este serviço gratuito oferece uma ótima maneira de visualizar as tendências de gastos e investimentos em um painel móvel fácil de usar.

4. Prisma

Preço:grátis

O Prism by BillGO é um aplicativo de pagamento de contas criado para o efeito que reúne várias contas de vários fornecedores em um só lugar. O serviço rastreia as contas e envia lembretes sobre as datas de vencimento.

Além disso, permite que você veja a receita, saldos de contas, e despesas mensais de uma interface móvel amigável.

5. EveryDollar

Preço:grátis

EveryDollar oferece um serviço de orçamento gratuito com rastreamento personalizável. Basta adicionar sua receita e planejar suas despesas.

A empresa também oferece um plano premium que vem com conteúdo de orçamento, recursos aprimorados, como conectividade e relatórios, dicas personalizadas, 90 dias de ajuda, e uma sessão gratuita com um treinador treinado por Dave Ramsey, entre outros recursos.

EveryDollar oferece planos premium além de sua versão gratuita. Planos premium custam $ 59,99 (3 meses), $ 99,99 (6 meses), ou $ 129,99 (12 meses).

Dicas para usar aplicativos de finanças pessoais

Usar aplicativos de finanças pessoais pode ser opressor no início, se você está acostumado a administrar dinheiro à moda antiga. Lembre-se das dicas a seguir para facilitar a transição e melhorar sua experiência.

Faça das finanças um hábito diário

Instalar um aplicativo de finanças pessoais como YNAB ou Personal Capital é uma coisa. Próximo, você terá que fazer um esforço consciente para incorporar o aplicativo à sua estratégia financeira.

Uma das melhores coisas que você pode fazer é tornar as finanças pessoais uma atividade diária.

Para obter os melhores resultados, verifique seus saldos, monitore sua pontuação de crédito para mudanças, rastreie seus investimentos, e veja seu orçamento. Fazendo isso todos os dias, você fará da gestão financeira um hábito saudável que se tornará parte de sua rotina.

Os aplicativos não mudam o comportamento, pessoas fazem

Os aplicativos de finanças pessoais podem ser ferramentas incrivelmente poderosas que fornecem uma abundância de dados e percepções para ajudar a influenciar as decisões diárias. Mas usar um aplicativo é apenas metade da batalha.

É importante alinhar suas ações com seus objetivos. Por exemplo, seguir um orçamento exige limitar seus gastos e exercer autocontrole ao visitar lojas, planejando refeições, e compra de itens online.

Antes de avançar com um aplicativo de finanças pessoais, passe algum tempo considerando seus hábitos de consumo e estratégia financeira. Tente identificar áreas de melhoria para não acabar perdendo a cabeça.

Tenha cuidado ao gastar dinheiro

Tenha cuidado ao pagar por aplicativos de finanças pessoais e aproveite produtos gratuitos sempre que possível. As despesas com software aumentam muito rapidamente. Se você não for cuidadoso, você pode acabar pagando centenas de dólares anualmente em taxas de uso.

Use vários aplicativos de finanças

Você não precisa ser exclusivo ao usar um software de gerenciamento de dinheiro. Por exemplo, você pode usar Credit Sesame para monitoramento de crédito, YNAB para orçamentos, e Capital Pessoal para rastrear contas e investimentos.

Você conhece sua situação pessoal melhor do que ninguém. Experimente soluções diferentes e use programas que sejam confortáveis ​​para suas necessidades exclusivas.

perguntas frequentes

Eu preciso de um orçamento?

Na minha opinião, sim. Todo mundo precisa de um orçamento. Não importa se você está sem dinheiro ou rico. Seguir um orçamento aumenta a renda limitada e preserva a riqueza. Não ter um orçamento é muito arriscado e muitas vezes leva a gastos excessivos e má distribuição de renda.

A Personal Capital pode ajudar no planejamento da aposentadoria?

A Personal Capital oferece uma ferramenta especial de planejamento de aposentadoria que você pode usar para verificar suas metas de aposentadoria e certificar-se de que está no caminho certo. O planejador de aposentadoria da Personal Capital é uma excelente ferramenta para monitorar o progresso e fazer ajustes financeiros.

Fazer pequenos ajustes em seus planos de aposentadoria enquanto você é jovem pode levar a ganhos enormes no futuro.

Devo usar um consultor financeiro?

Depende muito de suas preferências e necessidades. Contudo, existem muitos aplicativos de orçamento gratuitos, como Personal Capital e Mint, que oferecem ótimos conselhos financeiros. Esses aplicativos podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, gastando muito menos dinheiro.

The Bottom Line

Aplicativos como Personal Capital e YNAB podem melhorar potencialmente sua vida financeira. Mas lembre-se de que não precisa ser um ou outro ao usar esses aplicativos. Você pode usá-los juntos ou com outros serviços excelentes, como o Mint e o Quicken.

Uma vez que a situação financeira de todos é única, Considere experimentar diferentes serviços e escolher aqueles que oferecem o melhor retorno para seu investimento.

No fim do dia, não importa qual tecnologia financeira você está usando. Contanto que você esteja usando algum tipo de aplicativo financeiro que forneça atualizações, alertas, e dicas, você aumentará as chances de controlar seu orçamento ... o que aumentará suas chances de alcançar liberdade financeira no futuro.