5 etapas para começar a salvar

Nota MM:Esta é uma postagem de convidado de Todd Kunsman, um jovem de 29 anos que começou sua jornada de FOGO há 3 anos. Dado o sucesso de seu primeiro guest post, 8 Passos para a Liberdade Financeira, Pedi a Todd que acompanhasse e compartilhasse seus desafios pessoais ao começar a economizar e ao longo dos últimos 3 anos, enquanto ele trabalha para alcançar a independência financeira.

Quando fiz 26 anos, Fiquei frustrado com a falta de economia, uma carreira medíocre, e uma sensação geral de que eu estava ficando para trás. Foi no final do verão de 2014 que decidi que minhas finanças precisavam de uma revisão completa e que algo precisava finalmente mudar.

Embora eu tenha conquistado muito nos últimos três anos, Eu também encontrei muitos desafios, mudando completamente minha mentalidade e colocando a economia em primeiro lugar. Houve alguns solavancos, para dizer o mínimo. Inicialmente, Eu dei muitas desculpas para não começar, então eu senti que não estava progredindo rápido o suficiente, e então comecei a questionar muitas das minhas decisões. Mas aqui estão cinco coisas que aprendi nos últimos três anos que podem ajudar qualquer pessoa a começar a economizar mais dinheiro e iniciar uma jornada de independência financeira.

1. Não procrastine - comece hoje e aprenda enquanto avança

Um dos aspectos mais desafiadores depois de decidir mudar minhas finanças foi começar. Quantas vezes todos nós dissemos que queríamos fazer algo, tive uma ideia, queria ler mais, etc. para amigos ou família, mas nunca realmente deu o primeiro passo para fazê-lo imediatamente? Tenho certeza de que a maioria das pessoas (inclusive eu) falou sobre fazer isso e aquilo, mas nunca seguiu adiante. É da natureza humana procrastinar - decorre do medo de nossos ancestrais do desconhecido. Então, naturalmente fazemos o que é confortável, que para muitas pessoas com dinheiro, é simplesmente nada.

Mesmo depois de decidir colocar minha vida financeira em ordem em 2014, Ainda demorei um mês inteiro para começar. O primeiro passo foi me obrigar a sentar e criar uma planilha com todas as minhas contas, renda, e para onde estava indo qualquer gasto extra. Para ser honesto, ver minha vida inteira em uma planilha me assustou um pouco. Não parei até que tudo estivesse listado. Então, uma vez que eu soube onde estava (o que significa quanto eu estava em dívida?), então abri minha conta Vanguard para começar a economizar.

Mas eu deveria ter começado assim que comecei a pensar nessa jornada. Não precisei amontoar tudo naquele exato momento; Eu só preciso ir. Eu estava preocupado em cometer um erro, mas rapidamente percebi que podia aprender à medida que avançava e que precisava começar agora ou isso não aconteceria.

2. Defina alertas - torne-o um hábito semanal

O dia em que comecei a economizar, Coloquei um lembrete em minha agenda uma vez por semana para sentar por uma hora e trabalhar em minhas finanças de alguma forma. Pode incluir leitura, equilibrando as contas, otimizando o fluxo de caixa, pesquisando fundos, etc.

Se um lembrete não for suficiente, estabeleça algum tipo de recompensa para si mesmo que o mantenha no caminho certo e o incentive a trabalhar nele. Alguns casais têm o hábito semanal de sair para um bom jantar e conversar sobre dinheiro. O que quer que o ajude a construir e manter o semanário (ou no caso de Grant, diariamente!) hábito, faça. Confie em mim, que 1 hora toda semana vai valer a pena. É definitivamente minha hora de maior ROI todas as semanas.

Há muitos conselhos por aí sobre a frequência com que você deve gerenciar seu dinheiro - algumas pessoas dizem 5 minutos por dia, ou algumas horas por mês, mas prefiro fazer isso agora algumas vezes por semana. Para mim pessoalmente, Aprendi que você não quer verificar suas contas todos os dias, a menos que tenha grande autocontrole.

Isso o impedirá de ser muito impulsivo. Pelos primeiros 2 anos, Eu só entrei no Vanguard 1 vez por semana, que ainda pode ter sido muito check-in no momento. Agora, Eu geralmente chego algumas vezes por semana, geralmente por meio do aplicativo. Mas também não tenho o desejo de tomar decisões com base nas notícias ou mudanças do mercado. Eu sou mais calculado e confio em mim mesmo para não ser impulsivo. Eu não tive essa paciência no começo; definitivamente vem com experiência.

Não existe um número certo de vezes para verificar sua conta - algumas pessoas podem se sair melhor apenas uma vez por mês e, no final das contas, essa decisão é sua. Mas se você quiser evitar tomar decisões precipitadas de compra ou venda, limite quantas vezes você olha para suas contas e não baixa aplicativos de conta se você sabe que não pode exercer o controle.

Toda semana eu sento e abro o rastreador de patrimônio líquido gratuito Personal Capital, o que me permite acompanhar o desempenho da minha conta, padrões de gastos, e descobrir oportunidades para minhas contas de aposentadoria. Mas, na verdade, não me deixa fazer qualquer compra ou venda, então eu não posso ser impulsivo.

3. Continue - o crescimento pode ser lento no início, mas então realmente soma

Uma vez que entendi para onde meu dinheiro estava indo e o que eu tinha deixado para economizar, Eu ainda me sentia um pouco derrotado. Com base na receita e nos empréstimos que tive que pagar, a quantia de economia com que eu poderia contribuir parecia pequena. Isso me deixou sentado lá dizendo, "É isso?" Como eu poderia alcançar meus objetivos com base em uma quantia tão pequena de cada contracheque? Certamente é uma sensação desanimadora.

Foi lento nos primeiros meses, mas fiquei surpreso com o quanto meu saldo cresceu em 6 meses, 1 ano, e além. Depois de um ano economizando consistentemente a mesma porcentagem em cada contracheque, Eu não conseguia acreditar que havia economizado mais de $ 5, 000 (sem incluir meu 401k). Eu tinha escapado vivo de salário em salário.

Não subestime o poder dos juros compostos. Se você já investigou algo relacionado a finanças ou leu outras postagens do blog Millennial Money, você já viu esse termo antes. Inicialmente, você leu e leu sobre como, ao longo do tempo, o poder dos juros compostos é o que ajuda as contas a crescerem exponencialmente, assim, ajudando você a atingir suas metas de poupança ou aposentadoria mais rapidamente, apenas contribuindo de forma consistente.

Honestamente, eu realmente não "comprei" em juros compostos no início. Louco, certo? Você vê isso em todos os livros de investimentos importantes e de especialistas bem informados, no entanto, eu ainda estava cético. Mais, com base no que eu estava economizando e nos meses que passavam, Eu realmente não estava vendo nenhum grande retorno. Mas continuei aumentando minha taxa de poupança quando podia.

Tudo bem, no entanto. Você está começando relativamente pequeno e quanto mais tempo você contribui e mantém fundos específicos, melhor será o seu retorno. O crescimento é lento, mas começa a acelerar com o tempo.

Todo mundo quer ficar rico durante a noite, mas não acontece assim para a maioria das pessoas. Apenas seja consistente com as contribuições e não desista quando parecer que você não está chegando a lugar nenhum. Houve momentos em que definitivamente fiquei frustrado, mas continuei a me lembrar de continuar avançando, e eu sabia que estava melhor do que quando comecei esta jornada. O motivador mais poderoso para mim mesmo foi ter uma nota que declarava como eram minhas contas antes de eu começar. Foi motivação suficiente para me manter em movimento e perceber o quão longe as coisas mudaram.

Agora, depois de três anos de contribuições consistentes para minhas contas, mantendo os mesmos fundos de índice, mas aumentando as contribuições, Estou vendo retornos de investimento acima de $ 1, 500 / ano. Achei que algum dia veria tanto em devoluções? Não.

Certo, não é um dinheiro inovador, mas esse é um dinheiro extra do que já estou economizando com meu salário pessoal. E esse número só vai continuar a aumentar ano após ano (embora possa haver alguns problemas pendentes nos mercados de baixa). Contudo, isso é juros compostos e estou nisso por um longo tempo.

4. Não se desespere com as flutuações do mercado

Um erro que cometi (e a maioria ao investir o faz em algum momento) é ficar preocupado quando o mercado começa a ficar vermelho. Nos últimos três anos, houve algumas correções no mercado, o que significa apenas que as ações são vendidas, mas normalmente se recuperam em poucos dias, poucas semanas, etc. Isso me assustou a princípio e eu acabaria vendendo fundos depois de um ou dois dias de perdas.

Então agora, em vez de comprar na baixa e vender na alta, Eu estava fazendo o oposto, o que te faz perder dinheiro. Há momentos em que você pode querer se livrar de um fundo ou ação, mas pequenas mudanças no mercado não são hora de entrar em pânico. Felizmente, quando eu estava fazendo isso pela primeira vez, Eu realmente não tinha contribuído muito ainda, então minhas perdas foram muito pequenas. Mas é isso que acontece com a inexperiência e sem entender totalmente o investimento.

Até agora na minha jornada financeira, Tive a sorte de não ter enfrentado um verdadeiro mercado em baixa, como o mais recente em 2008. No entanto, é inevitável e eventualmente acontecerá novamente. Então, em sua leitura e pesquisa, certifique-se de entender os mercados em baixa e proteger suas contas, e lembre-se de não entrar em pânico quando os mercados caírem ou enfrentarem pequenas correções.

5. Continue lendo, Aprendendo, e otimizando

Eu mencionei muito sobre como começar e ser consistente, mas um aspecto que sempre me perguntam é, “Como você aprendeu todas essas informações?” Como mencionei acima, paciência é um grande fator. Leva tempo para aprender e melhorar seu QI financeiro, mas não é tão difícil quanto todos fazem parecer.

Quando comecei, Eu realmente precisava entender o básico. Uma vez que você já tem um plano de poupança em vigor e suas contas abertas, você não quer ficar muito ansioso e começar a investir. Você está se arriscando a cometer erros de iniciante e perder seu dinheiro suado.

O Google é definitivamente seu amigo quando se trata de aprender finanças, mas é preciso ter cuidado, pois há muitos sites que informam sobre os melhores fundos a serem escolhidos para suas contas. Eu recomendo evitá-los, a menos que você faça sua pesquisa sobre determinados fundos ou ações. Nem todos os sites dão conselhos ruins, mas lembre-se de que é seu dinheiro e seu futuro. Prefiro ter controle total e entender quais fundos eu escolho, em vez de imitar cegamente o portfólio de outra pessoa.

Em vez de, Aprendi sozinho os fundamentos e visitei sites que fornecem informações básicas sobre plataformas, termos financeiros, tipos de fundos, etc. Isso inclui lugares como Investopedia e alguns dos melhores livros de dinheiro. Também, perguntar a qualquer amigo ou família que já saiba muito sobre finanças também é um bom lugar para começar, mas também tome cuidado, pois seus amigos ou familiares podem ter ideias desatualizadas.

Evitei pular em fundos aleatórios porque um artigo dizia que sim, não aceitei nenhum conselho de "especialista" quanto à aparência do meu portfólio, e permaneceu consistente com a leitura sobre investimentos. Eu me considero muito conhecedor de finanças atualmente, no entanto, ainda estou lendo artigos e livros semanalmente e continuo a aprender muito. Dedicar tempo para ler lhe trará o tipo certo de resultados.

É engraçado para mim lembrar como eu realmente não sabia o que era um fundo de índice ou juros compostos em 2014, mas agora gerencio minhas próprias três contas de investimento e escrevo sobre isso também. Você também pode!

Conclusão

Minha jornada até agora tem sido uma grande experiência de aprendizado e embora às vezes eu sentisse o desejo de desistir, os últimos três anos provaram o que a consistência e a luta contra a negatividade podem fazer. Eu não fui para a escola de finanças e nunca fiz uma aula sobre dinheiro, o que mostra que qualquer pessoa que queira mudar o curso de seu futuro financeiro pode fazê-lo com paciência, Tempo, e dirigir.

Você já começou sua jornada financeira? Quais foram seus desafios ou experiências de aprendizado até agora?