O que é um orçamento e por que o orçamento é importante?

Todo mundo diz que você deve ter um orçamento, e esse é certamente um bom conselho. Mas se você nunca teve um orçamento, você pode não ter certeza do que é e o que foi projetado para realizar.

Neste artigo, Eu vou responder a pergunta de o que é um orçamento, fale sobre por que você precisa de um, e compartilhe algumas estratégias específicas que podem funcionar para você.

Parte do problema para muitas pessoas pode ser que o termo "orçamento" é usado com tanta frequência, e talvez até mesmo ao acaso.

Sempre ouvimos que os orçamentos não funcionam. Afinal, o governo federal praticamente nunca equilibra seu orçamento, e muitas empresas frequentemente ultrapassam o orçamento.

Então, se um orçamento pode falhar, qual é o ponto de ter um?

O que é um orçamento?

Parte do problema com o orçamento é que a própria palavra “orçamento” tem um significado muito clínico. A definição contábil de um orçamento é seca e impessoal.

Vamos começar com a definição de um orçamento da Investopedia:

“Um orçamento é uma estimativa de receita e despesa durante um período futuro especificado e geralmente é compilado e reavaliado periodicamente. Os orçamentos podem ser feitos para uma pessoa, uma família, um grupo de pessoas, um negócio, Um governo, um país, uma organização multinacional ou qualquer outra coisa que ganhe e gaste dinheiro. Em empresas e organizações, um orçamento é uma ferramenta interna usada pela gestão e muitas vezes não é necessária para relatórios de partes externas. ”

Essa definição te deixa animado? Eu também. Mas esse é o tipo de coisa que você aprende na escola ou sobre a qual lê na imprensa financeira. É uma explicação válida, mas simplesmente não se traduz bem em um nível pessoal.

Então, vamos começar desconsiderando o significado organizacional de "orçamento, ”E concentre-se em como isso pode se aplicar a você pessoalmente.

Controle suas finanças

Em seu núcleo, orçamento é sobre assumindo o controle de seu dinheiro. Uma pesquisa recente mostrou que 60% dos americanos não têm tanto quanto $ 1, 000 em economia para despesas de emergência.

Ter um orçamento é uma parte crítica para evitar viver nessa situação financeira. Um orçamento é simplesmente uma estratégia que você implementa para garantir que gaste menos do que ganha.

Em um nível individual, isso pode significar ganhar $ 3, 000 por mês, e vivendo com $ 2, 500. Pode ser difícil, mas é a chave para todas as boas coisas financeiras da vida.

Qual é o objetivo de um orçamento?

O principal objetivo de um orçamento é obter vantagem sobre sua situação financeira. Viver de salário em salário, a maneira como a maioria dos americanos faz não é apenas financeiramente perigosa, mas também é extremamente estressante. É uma das principais razões pelas quais o estresse parece ser um problema maior agora do que nunca.

Existem todos os tipos de causas para o estresse, mas um dos maiores é o financeiro. O problema é que é implacável. Não é só porque você fica para trás em um mês, mas sim que é uma luta constante todo mês. Isso pode desgastar qualquer um.

Como iniciar o processo de orçamento

De uma forma real, um orçamento é como fazer uma pausa financeira. Você começará o processo fazendo uma análise aprofundada de seu comportamento financeiro atual. Majoritariamente, trata-se de descobrir exatamente como você gasta o dinheiro que tem. E uma vez que você fizer, você estará em uma posição melhor para avaliar como pode ser mais eficiente com suas finanças.

Ouvi dizer que um bom termo relacionado a orçamento é "criar margem em suas finanças". Como o espaço extra que circunda o texto na página de um livro, margem é o dinheiro extra em seu orçamento. Se você não tem um orçamento, você provavelmente não tem nenhuma margem financeira. O propósito de um orçamento é fornecer exatamente isso.

Até que você implemente um orçamento próprio, é altamente improvável que você faça algum progresso no lado financeiro de sua vida.

Os prós e contras de ter um orçamento

A maioria das pessoas se concentra no lado negativo do orçamento, mas isso está se aproximando totalmente do ângulo errado.

Os negativos do orçamento

• Mudando suas finanças, o que é sempre desconfortável. E naturalmente, mudanças em suas finanças inevitavelmente levarão a mudanças em seu estilo de vida.
• Aprender a viver com menos do que ganha. Esse é um conceito difícil se você nunca fez isso antes.
• Adotando a disciplina de dizer "não" para você e sua família quando estiver trabalhando para justificar o gasto de dinheiro em um "desejo" que você está tentando converter em uma "necessidade".
• A sensação inicial de perda de liberdade ao implementar seu orçamento pela primeira vez.
• Aprender a viver sem aquelas pequenas guloseimas e indulgências com as quais tem se presenteado ao longo dos anos.

Se você se concentrar nos negativos, você pode nunca começar a fazer o orçamento. Mas é por isso que é fundamental focar nos aspectos positivos.

As vantagens do orçamento

• Depois de implementar um orçamento, você começará a desenvolver um senso de controle sobre suas finanças que nunca conheceu. Pode ser incrivelmente fortalecedor.
• Você começará a economizar, o que representará uma evidência tangível do maior controle que você está obtendo sobre suas finanças.
• Se você estava endividado quando começou a fazer o orçamento, você começará a ver seu saldo diminuir - junto com seus pagamentos mensais em cartões de crédito. Você vai começar a perceber que pode sair da dívida.
• Quando suas economias atingirem um nível confortável, e suas dívidas estão a caminho de serem saldadas, você pode começar a investir. É aí que você começará a criar riqueza para o futuro.
• Você perceberá que seu orçamento, por mais doloroso que seja, está criando mais opções em sua vida.
• Seu nível de estresse diminuirá, permitindo que você durma melhor à noite e se sinta melhor consigo mesmo.
• À medida que sua situação financeira começa a melhorar, você poderá mais uma vez se dar ao luxo de alguns extras, só que desta vez você vai fazer isso sem culpa.

Se você está lutando para iniciar um orçamento por causa da sensação ruim, mude seu foco, e pense mais sobre como será bom quando você o tiver instalado e funcionando. Em outras palavras, concentre-se nos benefícios no final, não as lutas no início.

A menos que tenha um bilhete de loteria premiado ou uma grande herança, ninguém atinge a independência financeira sem um investimento de tempo e esforço. E confie em mim, a liberdade financeira é uma meta digna. Mas isso nunca acontecerá até que você tenha controle sobre seu orçamento.

Quais são os 3 tipos de orçamentos?

Existem mais de três tipos de orçamentos, tantos, na verdade, que provavelmente é impossível colocar um número nele. Praticamente qualquer pessoa que saiba alguma coisa sobre finanças publicou um livro ou um curso online para dar a você sua versão do orçamento final.

Mas na minha experiência, três tipos de orçamentos são os mais eficazes e funcionam melhor para a maioria das pessoas.

50-20-30 Orçamento

Vamos começar com este porque é o que eu mais gosto. Os números, 50-20-30, representam porcentagens de sua receita líquida alocada a categorias de gastos gerais.

Essas categorias são as seguintes:

• 50% de sua receita após os impostos vai para as despesas necessárias, como habitação, Serviços de utilidade pública, Comida, pagamentos mínimos de dívida, prêmios de seguro, e similar.
• 20% é alocado para poupança e / ou reembolso de dívidas. Para pagamento de dívidas, representa pagamentos acima e além dos pagamentos mensais mínimos exigidos. A ideia é aumentar seus pagamentos para quitar suas dívidas com mais rapidez.
• 30% vai para "deseja". Esses são os extras da vida de que você não precisa, mas você os compra porque eles tornam a vida mais agradável. Esta categoria inclui férias, entretenimento, ingressos de show, eventos esportivos, e ir ao cinema. Você começa a foto.

O que eu gosto no orçamento 50-20-30 é a ênfase no quadro geral. A maioria dos métodos de orçamento se concentra nos detalhes do orçamento, como os itens de linha de despesas individuais. Com este método, despesas pessoais não são tão necessárias. Por exemplo, a alocação de 30% para os desejos que você pode gastar da maneira que quiser. Você pode decidir quais prazeres deseja pagar na vida, sem ter de fazer o equivalente financeiro a uma dieta alimentar.

Também há muita flexibilidade neste método de orçamento. Se você não consegue atender perfeitamente às suas necessidades em 50% de sua receita após os impostos, você pode mover algumas de suas alocações de sua categoria de desejos.

Mas o que mais gosto no método é a ênfase em economizar dinheiro. A maioria das pessoas tenta sobreviver economizando apenas 10% ou mais de seus contracheques. Esse é certamente um passo na direção certa, mas em minha própria experiência, você precisará economizar muito mais para construir riqueza. 20% é o mínimo nessa direção.

O Método do Envelope

Há muito tempo e muito longe - quando as pessoas normalmente pagavam suas contas em dinheiro - muitos usavam esse método como procedimento orçamentário padrão. Envolvia colocar dinheiro real em envelopes individuais destinados a cada despesa doméstica. É concebível que você pudesse ter de 15 a 20 envelopes com dinheiro para cobrir todas as suas despesas.

Algumas pessoas ainda lidam com suas finanças dessa maneira, mas o método de envelope evoluiu nas últimas décadas.

Embora muito menos pessoas coloquem dinheiro em envelopes, a metodologia básica permanece a mesma. Você configura um orçamento no qual cada despesa tem um “envelope” que precisa ser preenchido com fundos suficientes para pagar a despesa que representa. Uma das vantagens é que, se você ultrapassar o orçamento em uma categoria de despesas, geralmente você pode encontrar fundos adicionais de outra despesa menor do que o esperado.

E pelo que vale a pena, você não precisa mais configurar um sistema de envelopes físicos. Existem aplicativos de orçamento de envelope que você pode usar para fazer isso digitalmente. O mais proeminente é um aplicativo conhecido como Mvelopes. Funciona “dando um propósito a cada dólar do seu orçamento, ”Que é precisamente o que o método do envelope de papel faz. Ele permitirá que você pegue um sistema de orçamento da velha escola e faça-o digitalmente.

Orçamento Base Zero

Usando o orçamento baseado em zero, se você gerencia seu dinheiro corretamente, seu orçamento zera todo mês. Isso ocorre porque o método força você a contabilizar cada dólar em seu orçamento. Cada dólar deve ir para uma despesa específica, ou mudou-se para poupança ou para a redução da dívida.

O orçamento baseado em zero trabalha com o pressuposto de que qualquer dinheiro em seu orçamento que não tenha uma finalidade específica provavelmente desaparecerá em gastos excessivos. Por esta razão, ele tende a ser mais restritivo do que outros tipos de orçamento. Pode ser melhor usado se você teve dificuldade em gerenciar suas finanças no passado, e falta de disciplina para lidar com fundos não alocados.

A Importância do Orçamento

Implementar um orçamento não precisa ser - e não deveria ser - complicado e doloroso. Certo, envolverá um elemento de sacrifício no início. Mas a cada mês que passa, deve ficar mais confortável. E como acontece, você começará a sentir um maior controle sobre suas finanças.

Esse é um ponto importante por si só. O propósito de implementar um orçamento é torná-lo o mestre de seu dinheiro, em vez de deixar seu dinheiro controlá-lo. Essa é uma meta que vale a pena, mesmo se você nunca planeja ficar rico. Mas será ainda mais crítico se você fizer isso.

Como descobri em minha própria vida, a independência financeira é um objetivo que vale a pena perseguir. Não se trata apenas do acúmulo constante de mais dinheiro, mas sim um controle progressivamente maior sobre sua vida.

Ter um orçamento em vigor o ajudará a chegar mais perto de viver a vida que sempre sonhou.