YNAB vs. Mint | Qual aplicativo de orçamento você deve usar?

p Mint e YNAB são dois dos aplicativos de orçamento online mais populares do mundo. Você pode usar os dois serviços para controlar seus gastos, poupança, e montantes de dívidas, entre outras coisas. Ambas as empresas também oferecem aplicativos fáceis de usar que o mantêm informado sobre suas finanças, onde quer que a vida o leve.

p Se você deseja usar um aplicativo de orçamento para controlar melhor suas finanças, você deve estar se perguntando se o Mint ou o YNAB atendem às suas necessidades de maneira mais eficaz. Afinal, seria contraproducente se inscrever em ambos os serviços; todo o propósito de uma ferramenta de orçamento online é reduzir o número de contas nas quais você precisa fazer login.

p Para tornar seu processo de tomada de decisão mais fácil, Eu criei uma postagem que fornece uma visão geral do Mint e do YNAB, os prós e contras de usar cada serviço, e outros detalhes interessantes nos quais você possa estar interessado. Continue lendo para saber mais sobre onde cada produto se destaca e também onde eles ficam aquém.

p Vamos começar com o básico.

O que é YNAB?

p YNAB significa "Você precisa de um orçamento". A empresa foi fundada em 2004 por uma equipe de marido e mulher Julie e Jesse.

p YNAB é um pequeno, empresa privada que oferece software de orçamento pessoal. Eles também oferecem recursos educacionais que o ajudam a controlar melhor como você está gastando dinheiro, para que possa identificar áreas onde pode economizar. Para ser claro, YNAB tem tudo a ver com ajudar você a economizar dinheiro e orçamento melhor.

O que é Mint?

p Mint é um aplicativo de rastreamento financeiro e ferramenta de orçamento oferecido pela Intuit. O Mint foi inicialmente fundado em 2007 e rapidamente aumentou sua base de usuários para mais de 2 milhões de assinantes.

p Em 2009, A Intuit adquiriu a Mint por US $ 170 milhões. A empresa agora tem mais de 20 milhões de usuários e é amplamente reconhecida como o aplicativo de orçamento mais popular.

Como funciona o YNAB?

p YNAB oferece software de orçamento personalizado que pode ser acessado por meio de uma conta online ou de aplicativos móveis. Quando se trata de educá-lo sobre como ser fiscalmente responsável, YNAB leva as coisas um passo adiante.

p A estratégia por trás dos princípios de poupança e gastos do YNAB pode ser resumida por seus Quatro regras simples para um orçamento bem-sucedido , que são os seguintes:

p # 1. Dê um emprego a cada dólar
# 2. Abrace suas verdadeiras despesas
# 3. Role com os socos
# 4. Envelheça o seu dinheiro

p Cada interação que você faz com sua conta YNAB irá, de uma forma ou de outra, vincular às regras listadas acima. Se você gostaria de aprender mais, aqui está um vídeo rápido que dá uma visão geral das quatro regras.

Você precisa de um aplicativo de orçamento

p O YNAB é mais comumente acessado por meio de seus aplicativos poderosos, que são altamente avaliados, com 4,8 estrelas quase perfeitas (de 5) na App Store. (Esta é uma das classificações de aplicativos mais altas que já vi até hoje!) Os usuários do Android podem baixar o YNAB na Google Play Store, onde o aplicativo tem uma avaliação de 4,1 estrelas (de 5). Você pode até integrar o YNAB ao seu dispositivo Amazon Echo.

Recursos YNAB

p Aqui estão os principais recursos que o YNAB oferece:

• Workshops online grátis estão disponíveis para clientes YNAB que ensinam como gerenciar melhor seu dinheiro.
• Orçamento junto é um recurso que facilita o compartilhamento de suas finanças e hábitos de consumo com seu parceiro.
• Rastreamento de meta é uma ferramenta dentro do aplicativo YNAB que ajuda você a definir metas de orçamento e cumpri-las.
• Relatórios na forma de tabelas e gráficos podem ajudá-lo a obter uma visão holística de suas finanças.
• Suporte ao cliente está disponível por meio de uma plataforma de autoajuda muito avançada e amigável. Você também pode entrar em contato com o YNAB por e-mail em [e-mail protegido]

Como funciona o Mint?

p As ferramentas de gastos e orçamentos da Mint estão disponíveis por meio de uma conta online. Você também pode baixar o aplicativo Mint, que é classificado com 4,7 estrelas (de 5) na App Store. Os usuários do Android podem baixar o aplicativo na Google Play Store, onde Mint é classificado com 4,6 estrelas (de 5).

p Como titular de conta, O Mint o ajudará a vincular todas as suas contas financeiras externas ao painel centralizado do Mint. O Mint irá preencher automaticamente esses dados em sua conta para que você possa ter um entendimento completo de sua situação financeira - tudo em um só lugar.

Características do Mint

p Aqui estão alguns dos recursos adicionais que o Mint oferece:

• Bill Tracker é uma ferramenta que garante que você sempre pague suas contas em dia. Com Bill Tracker, você pode facilmente agendar datas de vencimento de pagamento de contas no aplicativo. Você será alertado antes de cada data de vencimento para não ser pego de surpresa por nenhum pagamento. Assim que a conta for paga, você pode marcá-lo como completo e seguir em frente com sua vida. Simples!
• Planejador de orçamento diário é um analisador de gastos que monitora seus gastos diários. Esta ferramenta ajuda você a ver para onde seu dinheiro está indo, agrupando suas várias compras em categorias, como restaurantes, despesas com automóveis, e utilitários, por exemplo.
• Monitoramento de pontuação de crédito é uma ferramenta que faz exatamente o que diz:monitora sua pontuação de crédito. Como titular de uma conta Mint, você terá acesso em tempo real à sua pontuação de crédito. A desvantagem é que o Mint oferece apenas uma pontuação de bureau de crédito gratuitamente. Se você quiser ter acesso à sua pontuação em todas as três agências de crédito, você terá que atualizar para o serviço de monitoramento de crédito da Mint, que custa $ 16,99 por mês.
• Portfólio e acompanhamento de investimentos é um recurso interessante que ajuda a monitorar suas contas de investimento de sua conta Mint. Essa ferramenta também monitorará quaisquer taxas de investimento que você possa estar pagando e ajudará a compreender como seu portfólio está alocado.
• Alertas Mint pode mantê-lo informado sobre uma variedade de situações. Por exemplo, você pode definir alertas que o notificam automaticamente se você foi atingido por uma taxa de caixa eletrônico ou atraso, se os saldos de sua conta estiverem baixos, ou mesmo se você gastou uma quantia obscena este mês em restaurantes.

p Agora que cobrimos os principais recursos que o Mint oferece, vamos dar uma olhada no YNAB.

Mint vs. YNAB:Qual é a diferença?

p Embora Mint e YNAB tenham muito em comum, as duas empresas se destacam uma da outra de várias maneiras.

YNAB é mais protetor de seus dados

p Uma coisa que eu realmente gosto no YNAB é que a empresa está focada em uma coisa e apenas uma coisa:ajudar você a economizar dinheiro e controlar suas finanças. Eles não compartilham ou vendem seus dados, nem tentam fazer um upsell para você em outros serviços. Na verdade, você deve permitir que o YNAB acesse seus dados de orçamento, enquanto o Mint acessa tudo por padrão.

p Por outro lado, Mint é propriedade de uma empresa de bilhões de dólares, Intuito, portanto, não é surpreendente que eles tentem gerar receita com você com "ofertas especiais".

YNAB custa dinheiro - Mint não (mas há um problema)

p Se você quiser ser um assinante YNAB, você terá que contabilizar $ 11,99 por mês (ou $ 84 anualmente). Hortelã, por outro lado, é um software de orçamento 100% gratuito. Mas como diz o ditado, se algo é grátis, você provavelmente é o produto.

p Como cliente YNAB, pelo menos você saberá como a empresa ganha dinheiro. Como cliente Mint, você pode esperar receber um fluxo constante de anúncios por e-mail para todos os tipos de produtos financeiros, incluindo cartões de crédito, empréstimos, e hipotecas. O Mint também vende dados anônimos de clientes a terceiros.

p Esses terceiros, então, usam seus dados para direcionar a você anúncios que podem se adequar à sua situação. Por exemplo, se você está em dívida, você pode começar a ver ofertas para consolidação de dívidas. Se você está procurando um carro novo, espere ver mais anúncios sobre carros e empréstimos para automóveis.

O Mint oferece mais serviços do que o YNAB

p Como você pode esperar de um serviço executado por uma empresa de bilhões de dólares, O Mint oferece mais serviços e recursos do que o YNAB. Por exemplo, você pode monitorar sua pontuação de crédito gratuitamente com sua conta Mint - algo que você não pode fazer com uma conta YNAB. O Mint também aceita um número maior de integrações de contas externas do que YNAB, para que você possa ter uma visão ainda mais completa de sua saúde financeira.

Promoções, Bônus e cupons

p No momento em que este livro foi escrito, YNAB está oferecendo um teste gratuito de 34 dias para novos clientes. Como o Mint já é gratuito, não há promoções disponíveis.

Recursos de segurança

p YNAB e Mint oferecem aplicativos móveis e plataformas da web muito seguros. Confiei meus dados a ambas as empresas e faria isso novamente.

p Você pode aprender mais sobre os recursos de segurança do Mint aqui. Para uma visão geral mais aprofundada dos recursos de segurança do YNAB, Veja isso.

Atendimento ao cliente e suporte

p Tanto o Mint quanto o YNAB oferecem plataformas úteis de autoatendimento de suporte ao cliente. Eu diria que a plataforma do YNAB é um pouco mais fácil de usar e entender.

p Se você precisar da ajuda de uma pessoa real, O Mint oferece suporte de chat ao vivo sete dias por semana, das 5h às 21h. Hora do Pacífico. YNAB oferece suporte por e-mail (role até a parte inferior da página para encontrar o link de contato de e-mail). Eu diria que ambas as empresas, mais ou menos, empate quando se trata da categoria de suporte ao cliente.

Alternativas para Mint e YNAB

p Aqui estão algumas das alternativas mais populares para Mint e YNAB.

• Capital Pessoal
• Tiller
• MoneyDance
• EveryDollar
• Wally
• PocketSmith

p Antes de se inscrever em qualquer serviço, faça a devida diligência e pesquise suas opções para ver qual faz mais sentido para sua situação específica.

Perguntas frequentes

Quanto custa o YNAB por mês?

p YNAB custa $ 11,99 por mês ou $ 84 anualmente. Se você decidir pagar pelo serviço anualmente, funciona a US $ 7 / mês, o que é um negócio muito melhor.

YNAB vale o custo?

p sim. Eu diria que o YNAB provavelmente vale o custo para a maioria das pessoas. Se você leva a sério o controle de seu orçamento e finanças, provavelmente vale a pena pagar a pequena taxa mensal.

Quanto custa para usar o Mint?

p O Mint é 100% grátis para usar. A menos que você opte pelo serviço de monitoramento de crédito da Mint, nenhuma taxa será cobrada de você para usar o Mint.

Qual é a diferença entre Quicken e Mint?

p Quicken é uma solução robusta de software financeiro que ajuda as pessoas a gerenciar suas despesas, impostos, e despesas comerciais. Mint é um serviço de orçamento pessoal e rastreamento financeiro. Quicken custa dinheiro, e o Mint é gratuito. Ambos são propriedade da mesma empresa:Intuit.

Mint vs. YNAB:Qual é o melhor para mim?

p Já que você chegou até aqui, deve ficar claro que o Mint e o YNAB oferecem serviços ligeiramente diferentes. Portanto, a questão de qual serviço é melhor depende de sua situação específica.

p Se você está procurando um aplicativo gratuito que reúna todos os seus dados financeiros em um só lugar, enquanto monitora sua pontuação de crédito e patrimônio líquido, Mint é uma escolha fácil de fazer. Você nem mesmo precisa sacar um cartão de crédito para se inscrever. É uma coisa a menos com que se preocupar.

p Por outro lado, se o seu foco principal é o orçamento - e se você realmente quer definir e fazer um orçamento - o YNAB é provavelmente o serviço que você deseja usar. Há uma taxa nominal mensal, para ter certeza. Mas você deve ser capaz de compensar isso poupando e gastando de forma mais responsável.

p Pronto para aprender mais sobre como economizar dinheiro e iniciar sua jornada no caminho que leva à independência financeira? Confira minha postagem sobre 51 dicas para economizar dinheiro.