Os 6 melhores aplicativos de orçamento para 2021

Gerenciar finanças não é uma tarefa fácil para a maioria das pessoas. Na verdade, as finanças pessoais podem ser totalmente caóticas. Quando você está lidando com contas imprevisíveis, dívida incontrolável, ou falta de dinheiro para gastar em necessidades básicas, é fácil se sentir sobrecarregado.

Não tem que ser assim. A principal razão pela qual as pessoas lutam com a gestão financeira é que elas não têm um plano. Usando um método simples - como um aplicativo de orçamento - para controlar e otimizar suas finanças, é possível lidar com desafios inesperados e evitar que pequenas coisas se tornem grandes problemas. E a maneira de fazer isso é fazer um orçamento.

Nos últimos anos, um punhado de aplicativos de orçamento fáceis de usar chegaram ao mercado, o que pode ajudá-lo a cumprir seu orçamento. Continue lendo para aprender sobre os melhores aplicativos de orçamento no momento.

Melhores aplicativos de orçamento agora

• 🏆 YNAB
• Quicken Mobile Companion
• Goodbudget
• Capital Pessoal
• PocketGuard
• Wally

Aplicativos de orçamento em seu smartphone são um lugar super conveniente para ficar em cima de seu orçamento. Você pode controlar seus gastos diários e fazer atualizações em qualquer lugar. Alguns aplicativos de orçamento até usam algoritmos para ajudá-lo a praticar melhores hábitos de consumo.

Com um pouco de prática, você pode transformar seu telefone de uma perda de tempo estúpida em uma ferramenta de finanças pessoais poderosa.

Agora, vamos dar uma olhada nos principais aplicativos de orçamento do momento.

Você precisa de um orçamento (YNAB)

YNAB é um aplicativo de orçamento que ensina as pessoas a administrar o dinheiro e avançar nas finanças pessoais.

Em vez de apenas permitir que você veja as transações, O YNAB se concentra em educar os usuários e fornecer a eles os insights de que precisam para entender para onde está indo seu fluxo de caixa, e como pode ser melhorado. YNAB também se concentra em colocar cada dólar para trabalhar, ao mesmo tempo em que mantém uma abordagem flexível e conveniente de orçamento, que evita que as pessoas se sintam culpadas sobre as despesas em diferentes categorias de gastos (como conserto de automóveis ou casa própria).

YNAB é gratuito para download, Contudo, para usar o serviço, você precisará pagar US $ 11,99 por mês ou US $ 83,99 por ano.

Resultado :YNAB oferece um único, amigo do usuário, e experiência de orçamento personalizada que pode fornecer uma quantidade significativa de valor para os consumidores.

Quicken Mobile Companion

Quicken Mobile Companion é um aplicativo de orçamento gratuito oferecido pela Quicken que permite, orçamento on-the-go.

Como um lembrete, Quicken é propriedade da Intuit, que é um dos fornecedores mais antigos e confiáveis ​​de software de orçamento e impostos do mercado.

Quicken Mobile Companion sincroniza com sua conta Quicken baseada na web ou desktop, dando-lhe acesso a todas as suas informações financeiras onde quer que esteja. Lembre-se de que você pode precisar atualizar para uma conta paga Quicken (ou Intuit) para acessar os melhores produtos financeiros que a empresa tem a oferecer. Os planos atuais do Quicken incluem Starter, Deluxe, Premier, e Casa e Negócios.

Resultado :Quicken Mobile Companion é uma escolha sólida para rastreamento de orçamento em movimento - especialmente se você já é um cliente Intuit e usa TurboTax e Quickbooks.

Goodbudget

Goodbudget é um aplicativo que oferece uma visão moderna da técnica tradicional de orçamento de envelope.

O sistema de envelope é relativamente simples. Cada mês, os usuários podem inserir valores de receita em diferentes envelopes digitais, que pode ser apropriado para comer fora, contas de mercearia, pagando empréstimos de carro, despesas de cuidados infantis, ou qualquer outra categoria de orçamento.

Conforme o tempo passa, você pode sacar dinheiro de cada envelope para gastos discricionários. O Goodbudget foi projetado para ajudá-lo a cumprir suas metas de economia, evitando que você gaste demais em certos itens.

GoodBudget oferece contas básicas gratuitas que incluem até 20 envelopes. Se você está procurando mais recursos e envelopes ilimitados, o custo é de $ 7 mensais ou $ 60 anuais.

Resultado :Goodbudget é divertido, novo, e uma forma interativa de agilizar a alocação de orçamento.

Capital Pessoal

O Personal Capital App torna mais fácil saber seu verdadeiro patrimônio líquido ao vincular todos os seus ativos, dívidas, e saldos de contas em um local seguro. Por exemplo, você pode conectar suas contas bancárias, contas de investimento, e fundos de aposentadoria, tudo em um painel.

Além disso, O Personal Capital fornece ferramentas de orçamento fáceis de usar que podem ajudá-lo a cumprir um plano de gastos. Melhor de todos, este aplicativo é gratuito para usar e se inscrever. Contudo, você terá a opção de falar com um consultor financeiro e abrir uma conta de investimento de Capital Pessoal.

• Leia nossa revisão completa de capital pessoal

Resultado :The Personal Capital App é um rastreador de portfólio de última geração e ferramenta de orçamento para investidores e orçamentários sérios.

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PocketGuard

PocketGuard é um aplicativo de orçamento gratuito que ajuda você a manter seu dinheiro no bolso, por assim dizer. O aplicativo se conecta com suas contas bancárias e contas de cartão de crédito e rastreia seu orçamento e gastos. Levando essas informações em consideração, O PocketGuard ajuda a determinar em movimento se você tem fundos disponíveis para cobrir uma determinada compra.

O PocketGuard também protege você de gastos desnecessários, monitorando cobranças indesejadas e pagamentos de assinatura mensal. O aplicativo também possui um recurso de salvamento automático que deposita dinheiro automaticamente em uma conta de poupança segurada pela FDIC.

Resultado :O aplicativo PocketGuard Money &Budgeting é uma ótima escolha para pessoas que estão focadas em controlar seus gastos enquanto constroem economias automaticamente.

Wally

Wally é um aplicativo de finanças pessoais gratuito disponível para Android e iOS. Wally funciona sincronizando com suas várias contas financeiras de provedores financeiros líderes como o PayPal, Coinbase, e o Bank of America. O aplicativo fornece informações sobre os gastos e mantém você atualizado com os saldos das contas em tempo real.

Se você estiver procurando por recursos mais avançados, como notificações repetidas, categorias de orçamentos avançados, ou recursos avançados de exportação, você terá que fazer upgrade para uma conta Wally Gold, que custa $ 1,99 mensalmente ou $ 24,99 anualmente.

Resultado :Wally é uma maneira conveniente de rastrear automaticamente onde seu dinheiro está sendo alocado diariamente.

O que é um orçamento e por que você precisa de um?

Resumidamente, um orçamento é um plano para estimar suas receitas e despesas durante um determinado período de tempo. Os orçamentos podem ser usados ​​para rastrear curtos, médio, ou finanças de longo prazo. Por exemplo, você pode ter um diário, semanalmente, ou orçamento mensal. Ou, você pode ter um orçamento trimestral ou anual. A maneira como você acompanha e planeja depende muito de seu fluxo de caixa e de sua situação pessoal.

No fim do dia, o objetivo de um orçamento é garantir que seu dinheiro seja alocado de uma forma que cubra suas necessidades básicas, ao mesmo tempo que o posiciona para crescimento e sucesso futuro. Um orçamento é como um roteiro financeiro que você pode usar para se manter no caminho certo e evitar problemas.

Os benefícios de usar um orçamento

Os orçamentos às vezes podem ter conotações negativas. Em outras palavras, algumas pessoas os consideram restritivos ou um sinal de que você é pobre e precisa economizar alguns centavos.

A verdade é que os orçamentos são úteis independentemente da sua situação financeira pessoal. Se você está lutando financeiramente, ter um orçamento pode colocá-lo no caminho certo para começar a acumular riqueza. E se você já é rico, Ter um orçamento pode ajudá-lo a proteger seu dinheiro para que você não o desperdice.

Não há vergonha de usar um orçamento. É uma das melhores etapas que você pode tomar para melhorar sua situação financeira.

Aqui estão alguns dos principais benefícios de usar um orçamento.

Evite que a dívida se acumule

Manter um orçamento requer ter um olhar atento sobre sua dívida. É um pouco como fazer dieta e manter a balança perto da geladeira. Ao monitorar sua dívida, você pode acompanhar os gastos e controlar e evitar que a dívida do cartão de crédito cresça e se torne uma situação incontrolável.

Aumente seu dinheiro

Manter um orçamento pode ajudá-lo a alocar mais dinheiro em lugares como contas de poupança com juros altos e mercado de ações. Manter um orçamento mostra quando você pode economizar dinheiro e quanto pode investir todos os meses.

Impedir Pagamentos Perdidos

Manter um orçamento ajudará na proteção contra erros descuidados, como pagamentos perdidos. Você terá menos penalidades de pagamento atrasado, taxas de juros mais baixas, e uma melhor pontuação de crédito, mantendo um orçamento.

Dicas para usar aplicativos de orçamento

Assuma a responsabilidade por suas próprias ações financeiras

É difícil encontrar qualquer desvantagem em usar aplicativos móveis para fins de orçamento. Contudo, uma coisa a ter em mente é evitar a preguiça de dinheiro.

Afinal, simplesmente ter um aplicativo no telefone não é suficiente para fazer um bom trabalho com o orçamento. Você ainda terá que se inscrever e verificar suas finanças para que funcione.

Além disso, o orçamento requer disciplina. Tudo o que um aplicativo pode fazer é monitorar suas finanças e ajudá-lo a aprender sobre seus hábitos de gastos e orçamento. Responsabilize-se por suas ações, e faça questão de fazer um orçamento com sabedoria.

Trate o orçamento como uma experiência de aprendizagem

Mergulhe no orçamento e aprenda o máximo que puder. Aplicativos móveis como o Personal Capital podem fornecer uma grande variedade de informações sobre sua situação financeira geral. Ao ficar por dentro de tudo e usar os recursos gratuitos que esses aplicativos oferecem, você ficará surpreso ao ver como melhora seu orçamento ao longo do tempo.

Proteja seus dados pessoais

Também é importante lembrar de manter seu telefone seguro ao usar aplicativos financeiros e acessar dados confidenciais. Definir uma senha e usar autenticação multifator (quando disponível) pode impedir que os cibercriminosos invadam seu dispositivo e roubem suas informações financeiras.

perguntas frequentes

Como posso obter uma pontuação de crédito grátis?

Alguns aplicativos oferecem pontuação de crédito gratuita diretamente no aplicativo. Por exemplo, O Mint é outro rastreador de orçamento líder que oferece monitoramento de crédito gratuito. Aplicativos adicionais que oferecem pontuação de crédito grátis incluem Experian, Sesame de crédito, e Carma de crédito.

Quanto você deve ter em uma conta corrente?

Uma boa regra é manter de três a seis meses de despesas em sua conta corrente. Contudo, quanto você realmente precisa depende de sua situação financeira e de quantas contas você tem.

Se você tem dinheiro extra em sua conta corrente, considere estacioná-lo em uma conta de poupança de alto rendimento (HYSA) que oferece um rendimento percentual anual mais alto (APY). É fácil mover fundos de sua conta corrente para seu HYSA, então você também pode aproveitar o maior APY, o que é basicamente como ganhar dinheiro de graça.

Um fundo de emergência é importante ao fazer o orçamento?

Um fundo de emergência é uma das coisas mais importantes que você pode definir ao fazer o orçamento do dinheiro. Você deve planejar reservar o suficiente para cobrir cerca de seis meses de despesas em seu fundo de emergência.

O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em um mercado monetário flexível ou conta HYSA. Por aqui, seus fundos podem crescer, eles ainda estão acessíveis quando você precisa deles, e eles não estão sujeitos à volatilidade do mercado.

Não posso exagerar:uma emergência pode acontecer a qualquer momento. Voce pode ficar doente, ter um acidente, ou perder seu emprego sem avisar. E quando isso acontecer, você precisará de economias para evitar ter que tomar empréstimos ou acumular dívidas de cartão de crédito com juros altos.

Por que os orçamentos falham?

Muitas vezes, as pessoas começam mantendo um orçamento restrito. Eles vão passar algum tempo descrevendo sua situação financeira, formar uma planilha para controlar os gastos em várias contas, e tome a resolução de segui-lo.

Infelizmente, algumas pessoas ficam preguiçosas e param. Muito em breve, eles começam a gastar demais e ultrapassar seus limites em suas contas de cartão de crédito. Eles podem até parar de investir por completo, e começar a viver de salário em salário, o que costuma ser uma receita para um desastre financeiro.

O fato é que é muito fácil fazer um orçamento. Infelizmente, é ainda mais fácil quebrar um - razão pela qual todos hoje deveriam usar ferramentas orçamentárias modernas para ajudar a gerenciar suas finanças pessoais.

Qual aplicativo de orçamento é ideal para você?

Os objetivos financeiros e estilos de orçamento de cada pessoa são diferentes. O aplicativo certo para você depende de quanto tempo deseja passar usando o aplicativo, o tipo de experiência de aplicativo que você deseja ter, e se você está ou não procurando um serviço gratuito ou pago.

Se você está procurando um aplicativo de rastreamento de orçamento gratuito e fácil de usar, então você pode querer verificar Capital Pessoal ou GoodBudget. Por outro lado, se você realmente deseja mergulhar na gestão de dinheiro, você pode considerar investir em uma ferramenta mais avançada como o YNAB.

O resultado final é que os aplicativos de orçamento móvel oferecem uma maneira conveniente de ajudá-lo a começar a fazer o orçamento. Agora que você sabe tudo sobre os melhores aplicativos de orçamento no momento, a próxima etapa é baixar o aplicativo que melhor atende às suas necessidades.

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