Vantagens ocultas de contas de poupança

p Contas de poupança? Você é louco? Vaia, silvo. Nos dias de hoje, contas de poupança são usadas apenas como material para piadas para comediantes noturnos, mas existem benefícios de uma conta poupança. Veja a mãe que quer ensinar aos filhos o valor de uma gestão financeira prudente, por exemplo:

p Para o oitavo aniversário do pequeno Bobby, sua mãe o leva à cooperativa de crédito local para abrir uma conta poupança. Imaginar que todos os adultos em sua vida despejariam dinheiro nesta nova conta poupança para encorajá-lo - sem ele levantar um dedo - Bobby argumenta que a oferta é difícil de vencer. Então, eles vão para a cooperativa de crédito.

p A pedido de sua mãe, Bobby explica ao banqueiro que veio para abrir uma conta poupança. O banqueiro lança um olhar de cumplicidade para a mãe e empurra o formulário de inscrição para Bobby. "Nós vamos, Senhor, esta é a sua conta, então você tem que preencher. ”

p Bobby abre caminho metodicamente através do formulário, mas faz uma pausa quando chega à caixa que diz:“Nome do seu antigo banco”.

p Depois de um minuto, ele sorri enquanto escreve ... "Piggy".

p Ba-da-boom! [Cue o choque de pratos.] p Se você é como milhões, você pode pensar que as contas de poupança não têm mais utilidade do que as antigas, piadas ruins.

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p Pense de novo.

p Eu costumava meter o nariz em contas de poupança também, até que meu falecido sogro me disse que ele investiu apenas em uma conta de poupança antiquada. Ele era um homem sábio de poucas palavras; então quando ele falou, todos ouviram - inclusive eu. Até a morte dele, ele vivia frugalmente - mas confortavelmente - com essas economias.

p A experiência do meu sogro me fez olhar para as contas de poupança com outros olhos. Garantido, ele fazia isso nos dias em que pagavam taxas de juros com números reais antes o ponto decimal. Esse não é mais o caso, é isso? Hoje em dia, o retorno que você obtém em contas de poupança mal muda a escala da escala de retorno. Costumamos brincar que os bancos usam essas contas para desafiar seu pessoal de TI a ver quantos zeros eles podem obter em uma taxa de juros, como 0,000001%.

p Ha-ha! [Pratos.] p No entanto, Ainda acredito que as contas de poupança são uma parte viável de uma estratégia de investimento bem-sucedida.

p Por que diabos alguém pensaria isso?

p Nós vamos, em primeiro lugar, existem os velhos argumentos de reserva que você sempre lê quando faz uma pesquisa por algo como "as vantagens das contas de poupança".

As vantagens óbvias das contas poupança

p 1. Liquidez

p Com a maioria dos investimentos, há um atraso de tempo envolvido no acesso ao seu dinheiro. Mas às vezes você precisa de acesso rápido aos seus fundos. Nossa fornalha apagou há pouco tempo, logo antes de uma onda de frio realmente passar. (Na verdade, foi só quando acendi a luz piloto que descobri que ela havia abandonado o fantasma depois de 30 anos.) Felizmente, tínhamos o suficiente em uma conta de poupança para cuidar desse problema imediatamente.

p 2. Segurança

p Todo mundo sabe que (na maioria dos casos) a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante até $ 250, 000 do seu dinheiro em uma conta poupança. Agora, Eu sei que há um grupo de pessoas lá fora que acredita que o céu está prestes a desabar sobre nós e que essa garantia é inútil; mas para o resto de nós, essa garantia torna uma conta de poupança tão segura quanto qualquer coisa que você possa conseguir em qualquer lugar. E como Warren Buffet frequentemente observa, “A regra nº 1 em investimentos é:não perca o controle. A regra nº 2 é:Consulte a regra nº 1 ”. Por segurança, é difícil vencer a conta poupança.

p 3. Sem obstáculos para começar

p Como a história de Bobby acima ilustra, começar com uma conta poupança é rápido e fácil. Sem mínimos, sem confusões, sem condições, sem nada - apenas “termine” e você estará no negócio.

As vantagens não tão óbvias das contas poupança

p Agora, como Tom Selleck costumava dizer em “Magnum, P.I., " "Eu sei o que você está pensando." Já ouvimos isso um milhão de vezes, e agora esses argumentos insultam nossa inteligência porque minimizam os retornos abismais que a flexibilização quantitativa está nos fazendo perseverar. Você está escrevendo isso para publicar outro post, ou quem sabe por quê. Acorde-nos quando tiver algo real a dizer. Como eu sei disso? Porque eu costumava pensar assim ... até pouco menos de 10 anos atrás.

p Em uma postagem anterior, Eu contei como minha esposa e eu acordamos tarde na vida e de repente entramos no modo overdrive-catch-up, determinados a arranjar juntos o máximo de um fundo de aposentadoria que pudéssemos em pouco tempo. Como muitas pessoas, Eu não sabia por onde começar quando se tratava de investir. Foi quando descobri a primeira das vantagens ocultas de uma conta poupança.

p 4. Você não precisa saber de nada

p Em meus outros blogs, Costumo ouvir de leitores que explicam por que adiaram o investimento ou (pior) não têm nenhum plano de investimento. Quase no topo de sua lista de motivos está a ignorância:eles não sabem o que fazer ou como investir. Eu também não, então comecei simplesmente colocando todo o nosso dinheiro extra em uma conta poupança.

p Esta é a era da Internet e, se você quer aprender, há muitos lugares onde você pode aprender como investir, de graça ou por dinheiro. Contudo, você não precisa saber nada para começar com uma conta poupança. Você sempre pode reinvestir o que depositou lá em outro lugar, mas é quase impossível recuperar o que nunca foi colocado lá.

p 5. Você não precisa correr nenhum risco

p Como apontado acima, uma conta de poupança é provavelmente o ponto de partida mais seguro para qualquer estratégia de investimento de longo prazo. É a coisa mais fácil do mundo mover dinheiro de uma conta de poupança para outro veículo de investimento quando surge a oportunidade. Como um exemplo, se a casa ao lado ficar disponível e você quiser comprá-la para alugar, onde você coloca seus fundos ao juntar o pagamento inicial? Sua conta poupança seria um bom começo ... se você fosse fiel e consistente para continuar a construí-la.

p 6. Você ganha tempo para aprender

p A ignorância é um dos maiores obstáculos que impedem as pessoas de serem investidores determinados e consistentes. A ignorância geralmente leva a este tipo de afirmação:“Se eu não sei o que fazer, Tenho muito medo de perder meu dinheiro. ”

p Nós vamos, se você começar com uma conta poupança, você ganha tempo suficiente para aprender tudo o que puder sobre como investir, até que você esteja confortável de saber que tipo de investimento lhe interessa, e então você pode fazer isso no seu próprio ritmo - com o capital que você tem economizado o tempo todo!

p 7. Reforço positivo

p Nada tem mais sucesso como o sucesso, eles dizem. Em vez de procrastinar por medo e ignorância, quando você começa com sua humilde conta poupança, você vê progresso depois de alguns meses. Certo, não é um milhão de dólares, mas é mais do que você começou.

p Assim que vimos nossa conta de poupança crescer, isso nos inspirou a ver se poderíamos fazer ainda melhor. É difícil dar valor a este reforço positivo, mas para nós foi inestimável. O maior erro que as pessoas cometem é não seguir o plano de investimento. O feedback instantâneo que você obtém sobre sua crescente conta de poupança pode ser um motivador para continuar, se esse tipo de coisa tem significado para você (como teve para nós).

p 8. A realidade está do seu lado

p Realidade? Que realidade? Esta realidade: Não importa em que você invista, pelos primeiros cinco a 10 anos, a maior parte do seu pecúlio consiste em suas próprias contribuições.

p Quando você toma a decisão de levar a sério os investimentos, você pode se consolar com o fato de que você não perde muito levando um ou dois anos para aprender tudo o que puder sobre como investir enquanto você simplesmente guarda dinheiro em uma conta de poupança antiquada.

p (Na verdade, você poderia pensar naquele pequenino, um pouco de interesse que você perde como suas taxas escolares, que são baratos pelo preço, todas as coisas consideradas.)

p Mas isso não significa que você deve esperar para abrir uma conta poupança se ainda não tiver uma ...

p ... porque a maior chave para o sucesso do investimento, como muitos apontaram, é simplesmente começar. E não há maneira mais fácil e segura de começar do que abrir uma humilde conta poupança. Você não precisa restringir seus investimentos a contas de poupança, como meu sogro; mas como ponto de partida para uma carreira de investimento de sucesso, contas de poupança são difíceis de vencer.

p Você usou uma conta poupança para ajudá-lo a começar a investir? O que você vê como vantagens das contas de poupança?