Além da riqueza:O que acontece APÓS você alcançar a independência financeira?

Em seu clássico Seu dinheiro ou sua vida , Joe Dominguez e Vicki Robin argumentam que a relação entre gastos e felicidade não é linear.

Mais gastos trazem mais satisfação - até certo ponto. Mas gastar muito pode ter um impacto negativo em sua qualidade de vida. Os autores sugerem que a realização pessoal - isto é, contentamento - pode ser representado graficamente em uma curva semelhante a esta:

Além do pico, As coisas começam a assumir o controle de sua vida. Comprar um sofá te deixa feliz, então você compra poltronas reclináveis ​​para combinar. Sua coleção de DVDs cresce de 20 títulos para 200, e você bebe um caro chocolate quente feito de grãos de cacau peruano. Logo sua casa estará tão cheia de coisas que você terá que comprar uma casa maior - e alugar um depósito. Mas nada disso o torna mais feliz. Na verdade, todas as suas coisas se tornam um fardo. Em vez de aumentar sua satisfação, comprar coisas novas, na verdade, diminui isso.

O ponto ideal na Curva de Cumprimento está na seção de Luxos, onde o dinheiro lhe dá mais felicidade:você atendeu às suas necessidades de sobrevivência, você tem alguns confortos de criatura, e você ainda tem alguns luxos. A vida é grandiosa. Seus gastos e sua felicidade estão perfeitamente equilibrados. Você tem o suficiente.

De acordo com Dominguez e Robin, seu objetivo deve ser alcançar a independência financeira, a condição de ter o suficiente para o resto de sua vida. “Independência Financeira não tem nada a ver com ricos, " eles escrevem. “ Independência financeira é a experiência de ter o suficiente - e mais um pouco. ”Isso é alcançado quando sua economia atinge um nível que o manterá no pico da Curva de Cumprimento indefinidamente.

Como muitos leitores do Enriquecimento Lentamente descobriram ao longo dos anos, os exercícios e conselhos em Seu dinheiro ou sua vida pode transformar sua relação com o dinheiro, ajudando a quebrar sua dependência de Stuff. É um ótimo livro para aprender como alinhar seus gastos com seus valores. Ele fornece um roteiro para a independência financeira.

Onde Seu dinheiro ou sua vida é menos bom, Contudo, está fornecendo conselhos sobre o que fazer depois de você alcançou essa meta. O que acontece quando você atinge a independência financeira? O que acontece quando você tem o suficiente - e mais um pouco? Muitas pessoas chegam a este lugar apenas para se perguntar, "Qual o proximo?" É uma questão importante, um que geralmente é difícil de responder.

O poder do propósito

Quando você está construindo sua bola de neve de riqueza, seus objetivos e missão o mantêm focado no futuro. Eles o guiam em direção às coisas que você deveria fazer enquanto o ajuda a evitar a tentação e o perigo. Sem um propósito claro, é difícil permanecer no curso durante a longa marcha para a liberdade financeira.

O propósito também é importante depois que você obteve a riqueza que deseja.

No livro dele Você pode se aposentar mais cedo do que pensa , o planejador financeiro Wes Moss compartilha cinco “segredos” de uma aposentadoria feliz. Depois de pesquisar 1.350 aposentados em 46 estados, Moss descobriu que o preditor número um de contentamento é um senso de propósito.

“[Os aposentados felizes] têm uma compreensão bem definida de seu propósito na vida, " ele escreve. De acordo com sua pesquisa:

• 91% dos aposentados felizes estão claros e confortáveis ​​com seu senso de propósito.
• Em contraste, 89% de un aposentados felizes relatam que se sentem desconfortáveis ​​(ou apenas “ligeiramente” confortáveis) com seu senso de propósito.

Resumindo:“ Aposentados felizes sabem o que é seu dinheiro de aposentadoria para . “

Para esse fim, Moss incentiva seus clientes (e leitores) a promover um punhado de “atividades essenciais” - atividades que os estimulam e trazem alegria. Ao desenvolver essas atividades essenciais antes alcançar a aposentadoria ou independência financeira, você está melhor preparado para o que vem a seguir.

De forma similar, no Escolha sua aposentadoria , Emily Guy Birken escreve que “uma aposentadoria baseada em valores será uma experiência gratificante e satisfatória”. Birken chama isso de “aposentadoria baseada em valores”.

Uma aposentadoria baseada em valores parece ótimo. Mas como você descobre seus valores? Como você escolhe suas principais atividades? Como você decide o que quer da vida? Como você responde à pergunta, "Qual o proximo?" Acredito que a resposta remete a criar (aderir a) um declaração de missão pessoal .

Com uma declaração de missão, você tem um roteiro para o significado. Sem um, você corre o risco de se perder na floresta, onde nem mesmo sua riqueza o ajudará a encontrar o caminho de casa.

Dinheiro sem uma missão

Muitas pessoas acreditam que se fossem ricas, se eles tivessem um milhão de dólares, então todos os seus problemas seriam resolvidos. Infelizmente, não funciona assim.

Não há dúvida de que o dinheiro pode comprar comida, roupas e abrigo. A riqueza garante acesso a melhores cuidados de saúde. Isso proporciona paz de espírito para que você não entre em pânico quando o carro quebrar. Mas o dinheiro é apenas uma ferramenta. Não é uma varinha mágica que milagrosamente o tornará inteligente, ajuste, e tipo. Depende de você colocar a ferramenta para uso construtivo.

O que acontece se você conseguir liberdade financeira sem direção, se você não usa dinheiro para construir uma vida melhor?

No melhor, você vagueia sem rumo dia a dia, nunca tenho certeza do que você deve fazer a seguir. Talvez você não seja destrutivo (para si mesmo ou para os outros), mas você certamente não adiciona nada de valor ao mundo. Eu conheci algumas pessoas que, porque eles são financeiramente seguros, se isolaram o dia todo jogando videogame. Isso é uma vergonha. Eles têm a liberdade de fazer o que quiserem ... e optam por não fazer nada.

Na pior das hipóteses, alcançar a liberdade financeira sem um plano mergulha a pessoa na decadência e no desespero. Pense em todas as histórias de terror que você ouviu sobre atletas profissionais, estrelas de cinema, e ganhadores de loteria que esbanjam suas riquezas em lanchas e clubes de strip. (Aqui, por exemplo, é o conto comovente de Jack Whittaker, um homem da Virgínia Ocidental que ganhou um jackpot de $ 315 milhões da Powerball em 2002. Sem um plano, riquezas instantâneas trouxeram mais devastação do que deleite.)

O dinheiro pode comprar liberdade, sem dúvida. Mas tu tem que aproveitar a liberdade ou tudo vai para nada. Você pode ganhar um bilhão de dólares na loteria, mas isso não fará diferença para sua saúde e riqueza se você decidir sobreviver com uma dieta de donuts e vodka enquanto assiste Amigos é executado novamente no Hulu.

“O dinheiro é importante, mas está longe de ser o mais importante, ”Diz Jim Wang do Wallet Hacks. “Isso fica mais claro quando você atinge a Independência Financeira, quando você não precisa mais trabalhar tanto para se sustentar. Você corre o risco de perder seu senso de propósito se ele estiver profundamente ligado ao trabalho para obter uma renda. É por isso que muitos aposentados têm problemas para se aposentar! ”

O dinheiro é importante, mas uma missão é mais importante.

Assim que você tiver muito dinheiro, é sua responsabilidade fazer o que quiser da vida. (Sinceramente, é sempre tem tem sido sua responsabilidade.)

Corrija-se primeiro

Para muitas pessoas - inclusive eu - acho que a melhor resposta para a pergunta "e depois?", a melhor maneira de descobrir significado e propósito, é consertar o que está quebrado em sua vida. Depois de alcançar a independência financeira, você não tem mais desculpas para não se tornar a melhor versão de si mesmo, o que isso significa para você. Como um exemplo, aqui está minha própria história.

Quando eu era mais jovem, Eu estava profundamente endividado. Eu também estava com 20 quilos acima do peso. Eu tive problemas de gerenciamento de tempo. Meus relacionamentos foram construídos em uma falsa projeção de mim mesmo. Eu costumava pensar que se pudesse ganhar na loteria ou de outra forma a sorte em uma sorte inesperada, todas as minhas preocupações iriam embora. Mas quando finalmente alcancei a independência financeira completa, meus problemas não desapareceram. Muito pelo contrário.

Descobriu-se que J.D. com dinheiro era o mesmo que J.D. sem dinheiro. Ele permaneceu um gordo, procrastinador preguiçoso que estava insatisfeito com sua situação.

Eu havia consertado minhas finanças tornando-me o CFO da minha própria vida, administrando minhas finanças pessoais como um negócio. Lentamente, me ocorreu. Para consertar tudo o que estava quebrado, Eu teria que assumir a responsabilidade por tudo disso.

• Se eu quisesse estar em forma em vez de ser gordo, Eu tinha que comer direito e fazer exercícios.
• Se eu quisesse me sentir confortável conhecendo novas pessoas, Tive que superar minha introversão.
• Se eu quisesse viajar, Aprender espanhol, morar em um bairro onde se pode caminhar, ter relacionamentos românticos saudáveis, escreva um livro, me tornar melhor em falar em público - se eu quisesse ser um homem melhor, Eu tive que fazer o trabalho necessário para tornar-se um homem melhor.

O dinheiro não tornaria as coisas num passe de mágica. Ninguém mais faria o trabalho por mim. Se eu quisesse consertar o que estava quebrado, Eu tive que fazer isso sozinho. Além disso, Percebi que - como o herói de um romance de fantasia ou ficção científica - o poder de resolver meus problemas tinha sempre descansou em minhas mãos.

Comecei a fazer mudanças em vez de desculpas.

Perdi peso, entrou em forma, aprendi espanhol, viajou para a Europa, África e América do Sul, e começou a construir relacionamentos melhores. Mudei-me para um bairro onde podia andar 90% das minhas tarefas. Aprendi a andar de motocicleta e a atirar. Eu escrevi um livro (dois, realmente) e tornou-se melhor em falar em público. Obriguei-me a deixar de lado minha introversão e saborear a companhia de outros, até mesmo estranhos.

Quando eu aceitei a responsabilidade por tudo na minha vida, as coisas melhoraram. Muito melhor.

Fornecido com o que parecia ser tempo e dinheiro ilimitados, eu percebi que eu era o único que poderia consertar as coisas que estavam erradas em meu mundo. Percebi que tudo dependia de mim o tempo todo. Foi uma dura epifania.

Minha história não é única. Acontece que é bastante comum.

Por exemplo, Todd Tresidder (o mentor financeiro) diz que depois de alcançar a independência financeira aos 35 anos, ele teve uma visão semelhante. Ele se sentiu perdido, sem direção. Não foi até que ele percebeu que apenas ele poderia dar a si mesmo a direção de encontrar seu caminho novamente.

Eu acredito nisso: Se você não tem certeza de qual é o seu propósito, fixe-se primeiro - depois prossiga para outros objetivos.

Faça do mundo um lugar melhor

Depois de se consertar, você pode voltar sua atenção para tornar o mundo em geral um lugar melhor. (Algumas pessoas podem ficar tentadas a se concentrar em melhorar o mundo primeiro. Acho que isso é um enorme erro. Você será muito mais eficaz se cuidar de si mesmo antes de passar a ajudar os outros.)

Aqui, por exemplo, é a história de Jason Brown, um ex-jogador de futebol profissional que desistiu de milhões de dólares para fazer algo mais significativo para si mesmo ... e para o mundo. eu amar essa história:

Em 2009, depois de quatro anos como profissional, Brown assinou um contrato de cinco anos de $ 37,5 milhões com o St. Louis Rams, o que o tornou o centro mais bem pago da história da NFL. Ele era financeiramente independente. Ele poderia fazer o que quisesse, E ele fez não quer jogar futebol. Três anos depois (aos 29 anos), Brown abandonou sua carreira para se tornar um fazendeiro - embora nunca tivesse cultivado um único dia em sua vida. (Ele aprendeu a cultivar no YouTube!)

Mas Brown não está cultivando comida para si mesmo. Sua Fazenda de Primeiras Frutas cultiva batatas-doces para doar a despensas de alimentos locais. “ Quando penso em uma vida de grandeza, Eu acho uma vida de serviço , ”Diz Brown. Ele encontrou significado ajudando os outros.

Ou há Warrick Dunn, outro ex-jogador de futebol. Durante seu primeiro ano na NFL, quando ele tinha apenas 22 anos, ele fundou a Homes for the Holidays, um programa para ajudar compradores de casa que estão lutando pela primeira vez com o processo.

Ao contrário de outros relatórios na web, A caridade de Dunn faz não dar lares para mães solteiras. Em vez de, em conjunto com a Habitat for Humanity, A Homes for the Holidays oferece assistência no pagamento inicial e decoração completa para famílias monoparentais que estão comprando sua primeira casa. (Não é o mesmo que dar casas, mas ainda assim incrível!)

Além do mais - e eu gosto especialmente desta parte do programa - a Homes for the Holidays também oferece oficinas de educação financeira.

Você não precisa ser um atleta profissional para fazer boas ações depois de alcançar a liberdade financeira.

Depois que ele se tornou financeiramente independente, Harlan fundou a Fundação Plutus, uma organização sem fins lucrativos que visa fornecer educação financeira e “melhorar a capacitação financeira”. E minha amiga Jen se sente chamada a apoiar Manos Unidas, uma escola peruana para crianças deficientes.

Consertar-se e melhorar o mundo são maneiras excelentes de encontrar significado e propósito, uma vez que você alcançou a Independência Financeira. Mas você sabe o que? Outra opção, aquele que surpreende muita gente, é um trabalho continuado.

Trabalho depois da riqueza

Para muitas pessoas que alcançam a independência financeira, "qual o proximo?" é uma nova carreira. Ou talvez até o mesmo carreira.

Depois de vender Get Rich Slowly, por exemplo, e obteve liberdade financeira, Eu lentamente reduzi a quantidade de trabalho que estava fazendo até não fazer mais nenhum. Por um tempo, era divertido não ter compromissos. Eu naveguei na internet, ler histórias em quadrinhos, encontrei amigos para almoçar. Kim eu parti para nossa grande viagem pelos Estados Unidos. Mas mesmo antes de deixar Portland em março passado, ela e eu começamos a reconhecer que eu não tinha um propósito. Eu estava sem rumo e à deriva.

“Quando chegarmos em casa, ”Kim disse, “Eu acho que você deveria arrumar um emprego, mesmo que seja apenas algumas horas por dia no Starbucks. ” Eu concordei que parecia uma excelente ideia. Em vez de, Comecei o Money Boss enquanto estava na estrada. Isso me deu trabalho e propósito novamente - o mesmo trabalho e propósito que dava sentido à minha vida antes. (Agora, claro, Money Boss foi transformado em Get Rich Slowly. Na verdade, este artigo apareceu originalmente no Money Boss há mais de três anos!)

Ou há Jacob do Early Retirement Extreme. Depois de alcançar a independência financeira aos 33 anos, ele passou quatro anos praticando hobbies como velejar, conserto de bicicletas, e escrever. Então, aos 37 anos, Jacob un -reposentado por alguns anos.

“A independência financeira permite que você faça o que quiser, seja uma viagem, criando filhos, salvando o mundo, ou jogando golfe. Isso é o que importa, ”Jacob escreve. “O que eu gosto de fazer é resolver problemas impossíveis.” Quando ele recebeu uma oferta de trabalho que envolvia resolver problemas impossíveis, ele pegou. Isso deu a ele significado e propósito. Foi a escolha certa para Jacob e suas circunstâncias.

Finalmente, lá está Jim do Wallet Hacks novamente. Jim é um empreendedor em série. Ele está sempre começando negócios, mesmo que ele não precise do dinheiro. Seu trabalho lhe dá sentido:

Depois que vendi minha última empresa, Tive uma sensação de vazio ao acordar de manhã. Eu costumava levantar, animado para começar o dia porque eu tinha todas essas ideias na minha cabeça para o que eu queria tentar, projetos em que estava trabalhando, e pessoas com quem eu precisava falar. Meu senso de propósito, que estava ligado ao meu trabalho, foi levado embora.

Comecei a pensar no que queria fazer a seguir. Eu pensei sobre o que era importante para mim, o que eu realmente gostava de trabalhar fora do contracheque, e percebi que trabalho porque gosto da sensação de realização, Gosto de aprender coisas novas, e gosto de superar desafios. Então, comecei a construir uma nova vida profissional para mim que tocasse naqueles ... qualquer renda era um bônus adicional.

Em seu excelente livro Trabalhe menos, Viva mais , o autor Bob Clyatt chama o estilo de vida que Jacob, Jim e eu escolhemos de “semi-aposentadoria”. Somos independentes financeiramente, mas optamos por continuar trabalhando. “Os semiaposentados aprendem que uma quantidade razoável de trabalho, mesmo trabalho não remunerado, os mantém energizados, contribuindo, e afiado, ”Escreve Clyatt.

(Clyatt diz que a semi-aposentadoria também é uma ótima opção para aqueles que ainda não alcançaram FI, mas estão chegando perto. É uma maneira de reduzir sua carreira, para fazer uma transição gradual do emprego em tempo integral para algo mais casual.)

Qual o proximo?

“ Quando você é financeiramente independente, você deve tomar decisões com base puramente em seus valores pessoais , O Sr. Bigode de Dinheiro me disse uma vez. “Você deve tomar suas decisões como se dinheiro não importasse. Você deve se perguntar:se você pudesse viver em qualquer lugar, onde você moraria? Você deve escolher fazer o trabalho que faria mesmo se não estivesse sendo pago. E você deve tomar decisões de compra como se tudo fosse de graça. ”

Mas como fazer conhecer seus valores pessoais? A maioria das pessoas tem uma compreensão vaga do que é importante para elas, mas carecem de objetivos e objetivos claros. É por isso Eu gosto do seguinte exercício, que foi projetado para ajudá-lo a descobrir o significado de sua vida.

Para concluir esta tarefa - com base no trabalho de Alan Lakein - você precisará de cerca de uma hora ininterrupta. Você também vai precisar de uma caneta, algum papel, e algum tipo de cronômetro. Quando você estiver pronto, faça o seguinte:

1. No topo de uma página em branco, escreva esta pergunta: Quais são meus objetivos de vida? Por cinco minutos, liste tudo o que vier à mente. Imagine que você não precisa se preocupar com dinheiro, agora ou no futuro. O que você faria com o resto da sua vida? Não se filtre. Preencha a página inteira, se você puder. Quando você terminar, gaste mais cinco minutos revisando essas metas. Faça as alterações ou acréscimos que achar adequados. Antes de prosseguir, observe os três objetivos que parecem mais importantes para você.
2. Em um novo pedaço de papel, escrever: Como gostaria de passar os próximos cinco anos? Gaste cinco minutos respondendo a esta pergunta. Seja honesto. Não liste o que você vai fazer ou deve fazer, mas o que você gostaria de fazer. Suspenda o julgamento. Quando seu tempo acabar, mais uma vez, passe cinco minutos revisando e editando suas respostas. Como antes, destaque os três objetivos que mais lhe interessam.
3. Comece uma página com a pergunta: Como eu viveria se soubesse que estaria morto em seis meses? Imagine que seu médico diga que você contraiu uma nova doença que não vai comprometer sua saúde agora, mas que de repente o matará em exatamente seis meses. Não há cura. Como você passaria o tempo que lhe resta? O que você se arrependeria de não ter feito? Você sabe o que fazer:gaste cinco minutos para pensar no máximo de respostas possível, em seguida, cinco minutos para voltar e considerar suas respostas. Quando você estiver pronto, indique as três coisas que mais importam para você.
4. No topo de uma quarta folha de papel, escrever: Meus objetivos mais importantes . Abaixo disso, copie as metas que você marcou como mais importantes ao responder a cada uma das três perguntas. (Se alguma resposta for semelhante, combine-os em um. Por exemplo, se “escrever um romance” foi uma das principais respostas à primeira pergunta e “escrever ficção” foi uma das principais respostas à segunda, você os fundiria em um único objetivo.)
5. A etapa final requer um pouco de criatividade. Etiquete um quinto pedaço de papel Minha missão . Examine sua lista de objetivos mais importantes. Um se destaca dos outros? Você consegue ver uma linha comum que conecta alguns (ou todos) os objetivos? Usando sua lista como ponto de partida, redigir uma declaração de missão. Sua declaração de missão deve ser curta - mas não muito curta. Pode ser qualquer coisa de algumas palavras a algumas frases. Demore o tempo que for necessário para torná-lo o melhor, parágrafo mais atraente que você pode escrever.

Quando você terminar, ponha de lado sua declaração de missão e vá embora. Continue o resto de sua vida por alguns dias. Não se esqueça da sua missão, mas mantenha isso em sua mente.

Depois de ter tempo para pensar nas coisas, sente-se e reveja o que escreveu. Como você se sente com sua declaração de missão? Você pode melhorar isso? Você quer uma visão que lhe dê um senso de propósito que o guie dia após dia, através de bons e maus momentos.

Pensamentos finais

Nos últimos anos, Tenho pensado muito sobre pessoas que estabelecem (e alcançam) grandes objetivos, mas depois perdem o rumo. Isto acontece todo o tempo .

Muitas pessoas passam anos se livrando de dívidas apenas para cair de volta no buraco. Ou há pessoas como eu que conseguem perder 25 quilos, mas ganham tudo de volta. (Eu já fiz isso duas vezes antes. Estou no meio de um ganho agora, mas estou tentando pisar no freio.)

Acho que o grande problema é que as pessoas se esquecem de se perguntar, "Qual o proximo?" Eles têm um plano para se livrar das dívidas ou perder peso, mas eles não têm um plano para o que vem a seguir. Acho que outro problema é que as pessoas escolhem os objetivos errados.

• Seu objetivo não deve ser livrar-se das dívidas. Seu objetivo deve ser aumentar seu lucro pessoal; a redução da dívida torna-se então um efeito colateral inevitável.
• De forma similar, sua meta não deve ser um peso específico. Seus objetivos devem ser comer bem e fazer exercícios por trinta ou sessenta minutos todos os dias. Se você fizer isto, a aptidão seguirá.

Um problema semelhante enfrenta pessoas que estabeleceram a meta de alcançar a independência financeira. Eles se estabeleceram como alvo, que não tem nenhum significado real na vida real, e uma vez que eles tenham sucesso em alcançá-lo, eles estão perdidos. Eles chegaram à conclusão de que seu objetivo era arbitrário, que deveria ser um efeito colateral, não um objetivo principal. (É curioso ver tantos blogueiros do FIRE mudando recentemente para "cancelar a aposentadoria" e voltando ao trabalho precisamente porque estavam se debatendo para encontrar uma direção.)

Esteja você se livrando de dívidas, construindo sua bola de neve da dívida, estão se perguntando o que fazer agora que você alcançou a independência financeira, sua felicidade e bem-estar podem ser melhorados tendo um senso de propósito. O que é Sua ?