Como economizar para vários objetivos financeiros

p Você quer tudo - quem não quer?

p Infelizmente, para a maioria de nós não é tão fácil e não existe "bala de prata" para alcançar todos os seus objetivos financeiros.

p Devo confessar que estou cansado (e desconfiado) de postagens de blog que proclamam três etapas fáceis para isso e 5 maneiras simples de fazer isso ... Cumprir suas metas financeiras exige planejamento e disciplina, e, mesmo assim, não há garantias.

p Contudo, existem algumas verdades universais que podem melhorar suas chances de atingir seus objetivos mais importantes.

p Se o malabarismo com vários objetivos financeiros parece opressor, confira essas dicas práticas para auxiliá-lo no planejamento.

Etapa um:obtenha uma imagem clara

p Liste todas as metas de economia que você gostaria de alcançar. Não se detenha - a hora da edição pessoal chegará mais tarde.

p Basta liberar todos os seus objetivos:poupança para a aposentadoria, construir um deck no quintal, comprando um carro novo, enviar seus filhos para uma faculdade particular.

p Próximo, liste seu horizonte de tempo ideal associado a cada objetivo. Certos objetivos têm prazos rígidos.

p Seus filhos, por exemplo, provavelmente irão para a faculdade imediatamente após se formarem no ensino médio. Seu telhado e calhas devem ser substituídos nos próximos 12 meses.

p Outras metas têm prazos dentro de uma janela de tempo mais ampla. Você pode querer comprar uma casa de férias nos próximos 5 a 10 anos. Você e seu cônjuge podem querer se aposentar dentro de 20 a 25 anos.

p Ótimo - agora que você conhece seus objetivos e prazos, trabalhe de trás para frente para calcular quanto você precisa economizar a cada mês para atingir todas as metas.

p Se você quiser comprar um $ 24, 000 carros em 2 anos, você precisará economizar $ 1, 000 por mês. Se você quer $ 60, 000 fundos da faculdade para seus filhos nos próximos 12 anos, você precisará economizar $ 416 por mês.

p Para economias de aposentadoria, pense em quanto dinheiro você precisa atualmente para manter seu estilo de vida, quanto você pode esperar que seus ganhos cresçam até a aposentadoria, e de quanto você precisará quando se aposentar.

p A figura final oprimiu você?

p Muitas pessoas concluem este exercício e percebem que a quantia que precisam economizar a cada mês é mais do que ganham!

p Não se preocupe - o estágio final nesta etapa é Prioritizar.

p Agora você sabe quanto precisa economizar para atingir cada meta no prazo ideal.

p Comece verificando se você está economizando o suficiente para a aposentadoria. Depois de instalado, escolha as outras metas pelas quais você pode economizar, com base em sua importância e cronograma.

p A importância deste exercício, por mais meticuloso que possa parecer, é ajudá-lo a desenvolver um plano realista.

p Você pode ter que abrir mão da casa de férias dos sonhos, mas você estará no caminho certo para as economias da faculdade do seu filho e uma aposentadoria mais segura.

p Muitas vezes, sem um plano adequado que você possa “tocar e ver”, você pode se encontrar em um caminho para nenhum dos dois.

Etapa dois:seja fiscalmente inteligente e experiente em contas

p Nem todas as economias devem ir para as mesmas contas.

p O dinheiro que você está reservando para o carro novo que deseja comprar nos próximos três meses deve ir para uma conta de poupança com juros altos, mas o dinheiro que você está reservando para a faculdade e a aposentadoria deve tirar proveito de contas que têm incentivos fiscais, como um 401 (k), IRA, ou plano 529.

p Configure um plano de poupança automática que direcione seu dinheiro para as contas apropriadas.

p Em vez de transferir dinheiro manualmente para sua poupança a cada mês, automatizar o processo. Você economizará mais dinheiro quando o processo for automático.

Etapa três:investir com sabedoria

p Agora que seu dinheiro está se acumulando nos melhores veículos para seus objetivos, sua etapa final é gerenciar essas contas para garantir que o dinheiro que você está economizando seja otimizado.

p Para metas que têm um horizonte de tempo mais longo, como aposentadoria, você vai querer investir o dinheiro para otimizar seus retornos (sem correr riscos indevidos).

p Passei os últimos 12 anos em serviços financeiros, e atualmente trabalha com uma equipe que, em conjunto, tem mais de 100 anos de experiência em gestão de patrimônios.

p Não vou fingir que posso destilar toda essa experiência em um parágrafo que é o ajuste perfeito para sua estratégia de investimento pessoal.

p Quando se trata de investir, um tamanho não serve para todos.

p Novamente, Contudo, existem algumas etapas básicas que podem ajudar a estruturar sua abordagem para garantir que você tenha uma melhor chance de acertar.

p O primeiro passo para investir com sabedoria é decidir como alocar suas economias. A alocação de ativos é amplamente considerada o determinante mais importante do desempenho de seu portfólio.

p Isso significa alocar seus ativos entre diferentes classes de ativos (como ações e títulos) de acordo com sua idade, tolerância de risco, horizonte de tempo e outros fatores pessoais.

p A combinação ideal de ativos é aquela que atinge o mais alto nível de retorno, considerando o risco que você está disposto a correr.

p Geralmente, quanto mais tempo você tem até a aposentadoria, mais capacidade seu portfólio deve ter para investimentos de alto risco, como ações.

p [ Artigo relacionado: 3 etapas para uma melhor alocação de ativos]

p Então, você precisará selecionar fundos de qualidade em cada classe de ativos. Desconfie de olhar apenas para um único ponto de dados, como o desempenho acumulado do ano do fundo, como seu critério de seleção.

p Outros atributos, como taxas de fundos (razão de despesas) e volatilidade, por exemplo, todos devem entrar em cena.

p Geralmente, há muito a ser dito sobre os fundos de índice de baixo custo como a base de sua carteira bem diversificada.

p E você não pode simplesmente “configurar e esquecer”. Depois de comprar seus fundos, você deve reequilibrar pelo menos uma vez por ano para manter seu portfólio no caminho certo.

p Parece opressor? Não se preocupe.

p Consultores de investimento online como Jemstep.com podem oferecer uma estratégia de investimento individualizada e recomendações imparciais de compra / venda com base em seu perfil único.

p Em vez de deixar tudo para a "senhora sorte", abordar várias metas financeiras - incluindo uma combinação de metas de curto e longo prazo - com prioridades claras e um plano aumentará suas chances de sucesso.

p Kevin Cimring é CEO da Jemstep, um consultor de investimentos online que ajuda as pessoas a conseguirem mais dinheiro para a aposentadoria. Usando tecnologia patenteada e metodologias comprovadas de gerenciamento de portfólio, Jemstep diz aos usuários exatamente o que comprar e vender para maximizar seus retornos sem riscos indevidos, evite altas taxas, e reduzir impostos. O site fácil de usar da Jemstep leva a complexidade, dificuldade, e ansiedade de investir. Um consultor de investimentos registrado na SEC, A Jemstep é liderada por uma equipe de especialistas com mais de 100 anos de experiência combinada em gestão financeira e inovação e desenvolvimento de tecnologia. Saiba mais em Jemstep.com.