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Como economizar dinheiro em apenas 6 etapas simples

p Você provavelmente já sabe que precisa economizar mais dinheiro - mas por onde começar? A ideia de estocar fundos não é glamorosa, mas aprender alguns truques simples sobre como economizar dinheiro o mais cedo possível será benéfico no longo prazo, estabelecendo bons hábitos. E é mais fácil do que você imagina economizar dinheiro.

p Você só precisa de algumas decisões estratégicas para se preparar para o sucesso financeiro. Antes que você perceba, você atingirá suas metas de economia com o mínimo de esforço.

1. Defina-se com o tipo certo de conta

p As contas de poupança fornecem um lugar seguro para guardar seu dinheiro - mas nem todas são criadas da mesma forma. É importante encontrar uma conta poupança certa para você maximizar seus ativos e levá-lo a atingir seus objetivos com mais rapidez. Coisas a considerar ao analisar suas opções incluem requisitos de saldo mínimo, honorários, e taxa de juros.

p Uma conta poupança básica em seu banco nacional ou local, embora seja conveniente, provavelmente terá uma taxa de juros relativamente baixa, o que significa menos retorno sobre suas economias. Bancos e cooperativas de crédito oferecem outras opções que podem ser melhores se você quiser taxas de juros mais altas e taxas mais baixas.

Contas de poupança online

p Essas contas oferecem taxas de juros mais altas do que contas de poupança regulares, junto com taxas mais baixas devido a custos indiretos mais baixos. Essas contas também oferecem cartões ATM e depósitos de cheques compatíveis com dispositivos móveis. Você também pode transferir fundos eletronicamente de seu banco regular (se não se importar com a espera de 3 dias).

Contas do mercado monetário

p As contas do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança, mas muitas vezes você pode obter uma taxa de juros melhor. Eles também são uma boa opção se você quiser ser capaz de passar cheques ou fazer compras com cartão de débito da conta - desde que respeite seus limites. Lembre-se de que essas contas geralmente exigem um saldo mínimo maior.

Certificado de Depósito (CDs)

p Os CDs provavelmente terão as taxas de juros mais altas e são ótimas opções se você não precisar acessar seu dinheiro por pelo menos seis meses. Essas contas vêm com compromissos de tempo variáveis, e você paga uma multa se precisar sacar fundos antecipadamente. Alguns CDs oferecem saques sem penalidade, mas estes geralmente vêm com uma taxa de juros mais baixa.

2. Faça um orçamento - e cumpra-o

p Depois de decidir sobre o tipo certo de conta poupança, é hora de fazer um orçamento. Ao decidir como economizar dinheiro, comece prestando muita atenção em como você está gastando seu dinheiro e corte quaisquer despesas desnecessárias e maus hábitos de consumo.

Siga a regra 50/20/30

p Se você está lutando para saber como repartir sua renda, considere usar uma calculadora de orçamento 50/30/20. A regra 50/30/20 sugere que metade sugere que metade de sua renda deve ir para despesas necessárias, como aluguel, mercearias, e contas. 30 por cento de sua renda deve ser alocada para “desejos”, como hobbies e jantar fora. Os 20 por cento restantes são reservados para contas de aposentadoria, pagando dívidas, e economia de construção.

Use aplicativos de gerenciamento de dinheiro

p Usar um aplicativo para ajudar a administrar seu dinheiro pode ajudar a eliminar o estresse de fazer tudo sozinho. Eles são uma maneira simples e segura de ajudá-lo a manter o controle do seu orçamento e facilitar a compreensão de como você está gastando dinheiro.

p Com recursos como gerenciamento de contas, rastreamento de investimento, alertas e conselhos, e até mesmo pontuações de crédito grátis, nunca foi tão fácil ser organizado financeiramente. E se você está preocupado com a segurança, procure aplicativos com fortes medidas de segurança, como autenticação multifator, identificação de toque, e verificação de segurança para transferências de dados confidenciais.

3. Faça amigos com automação

p Pare de transferir dinheiro manualmente para sua conta poupança após cada cheque de pagamento. É fácil esquecer de fazer isso, para não falar que é doloroso ver o dinheiro sair da sua conta. Quando você está descobrindo como economizar dinheiro, a automação torna o processo mais fácil.

Configurar transferências automáticas

p A maioria dos bancos oferece transferências automáticas que você pode definir para dias específicos com base na data de recebimento. Considere uma pequena transferência automática diária, ou uma quantia maior semanal ou mensal. Configure e esqueça - e observe suas economias aumentarem com esforço zero.

Utilize o depósito direto

p Outra forma de alavancar a automação é com depósito direto. A maioria dos empregadores oferece a opção de depositar uma determinada quantia de seu cheque de pagamento diretamente em sua conta poupança. Isso é dinheiro que você nem vai perder, porque nunca chegou à sua conta corrente.

4. Melhore sua pontuação de crédito

p Uma boa pontuação de crédito é a espinha dorsal das boas práticas de gestão de dinheiro e irá prepará-lo para taxas de juros mais baixas em empréstimos, o que pode economizar milhares de dólares ao longo de sua vida financeira. Quando você está aprendendo a economizar dinheiro, comece verificando sua pontuação de crédito para ver onde você está - depois trabalhe para melhorá-la.

Obtenha taxas de juros mais baixas

p Se você estiver fazendo pagamentos em 30 anos, hipoteca de taxa fixa de $ 200, 000, ter uma pontuação de crédito danificada pode custar US $ 190 extras por mês em seu pagamento até que a hipoteca seja liquidada. Com uma boa pontuação de crédito, isso é $ 190 por mês que você poderia investir em suas metas de economia.

Tente evitar carregar um saldo de cartão de crédito

p Falando em taxas de juros, aqueles associados a cartões de crédito são facilmente evitáveis por não carregar um saldo mês a mês. Carregar um saldo muito alto pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito se você estiver usando uma porcentagem muito alta de seu limite de crédito - mas carregar qualquer saldo a todo custo, seus juros. Isso pode impedi-lo de economizar tanto dinheiro quanto poderia.

p Se você atualmente tem um saldo de cartão de crédito, considere alocar parte de sua renda para pagá-la o mais rápido possível. Você pode então guardar o dinheiro que estava usando em juros para ajudar a aumentar suas economias.

5. Considere refinanciar sua casa ou empréstimo para automóveis

p Se você está tentando descobrir como economizar dinheiro refinanciando, primeiro avalie seus empréstimos imobiliários ou residenciais e decida se é uma boa hora para refinanciar. O refinanciamento pode trazer benefícios - fique atento aos altos custos de fechamento. Pese quanto dinheiro você economizará refinanciando e compare com o custo do refinanciamento para decidir se vale a pena. A pesquisa minuciosa e a conversa com um consultor financeiro fornecerão a você um melhor conhecimento antes de tomar qualquer decisão importante.

Reduza o seu pagamento mensal

p A principal razão pela qual as pessoas refinanciam é para travar uma taxa de juros mais baixa, e, por sua vez, pagamentos mensais mais baixos - embora isso às vezes envolva o aumento do prazo do empréstimo. A chave para economizar com sucesso por meio do refinanciamento é ter um plano claro sobre o que fazer com todo o dinheiro que você economizará todos os meses. Certifique-se de que isso vá para algo que o ajudará ativamente a atingir sua meta de economia, se vai diretamente para uma conta poupança, ou de volta à sua hipoteca para ajudá-lo a pagá-la mais cedo.

Ditch Private Mortgage Insurance

p Se o seu pagamento inicial foi inferior a 20% do custo da sua casa, você provavelmente teve que comprar um seguro hipotecário privado, que geralmente é de 0,5% a 1% do seu empréstimo total - pago todos os anos. O motivo pelo qual o seu credor provavelmente fará você obter esse seguro é para proteger a companhia hipotecária no caso de inadimplência do empréstimo.

p A boa notícia é que depois de ter sua hipoteca por alguns anos, você provavelmente terá reduzido sua relação empréstimo-valor, o que aumenta o seu patrimônio. Neste ponto, depois de cumprir os requisitos necessários, seu credor hipotecário é obrigado a remover o PMI. Você não precisa refinanciar para que isso aconteça, mas em combinação com o seu refinanciamento, você pode economizar potencialmente milhares de dólares por ano. Olá, dinheiro extra para economizar.

6. Fique saudável

p Não é difícil argumentar o fato de que ficar saudável tem uma infinidade de benefícios, tanto para sua cintura quanto para sua carteira. A gestão adequada do dinheiro se resume a bons hábitos, e o mesmo pode ser dito sobre como ficar saudável - e ambos podem ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

Você poderia ganhar mais

p Sim, um estudo realizado pelo pesquisador do estado de Cleveland, Vasilios Kosteas, descobriu que praticar exercícios regularmente pode levar a um aumento salarial médio de 10% para as mulheres e 6% para os homens. Fazer seu sangue fluir leva a um aumento de produtividade, aumentando seu potencial para uma promoção ou aumento.

p Ficar saudável também significa menos dias de doença e consultas médicas, o que - além de ser uma chatice - leva a mais dias de trabalho perdidos. Quando você perde o trabalho com muita frequência, pode ser prejudicial para o seu salário.

Provavelmente você gastará menos

p Um estilo de vida mais saudável em geral significa menos dinheiro gasto em pílulas, visitas ao médico, e outras despesas de saúde. Você também estará economizando o dinheiro que, de outra forma, estaria gastando em vícios prejudiciais à saúde, como junk food, cigarros, ou refrigerante. Mais, considere substituir caro, atividades sedentárias, como um filme de US $ 12 com uma trilha na natureza com amigos.

p Se você tem seguro de vida, até mesmo perder alguns quilos extras pode economizar 25% ou mais. E você sabia que muitos empregadores e seguradoras oferecem descontos em alimentos saudáveis e programas de perda de peso? Aproveite os descontos disponíveis para entrar em forma.

p Essas seis dicas sobre como economizar dinheiro vão além das soluções de curto prazo, preparando você para uma vida inteira de sucesso financeiro. Se você está tentando economizar dinheiro de forma fácil e consistente, mantenha essas coisas em mente e você provavelmente alcançará suas metas de orçamento e verá seus fundos crescendo. Porque afinal, menos tempo gasto se preocupando com as finanças significa mais tempo desfrutando de coisas que realmente importam - como aquelas férias na Europa para as quais você economizou diligentemente.

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