Iniciando um Plano de Economia para Educação

Existem vários planos de poupança para educação e pode ser um pouco complicado determinar qual atende melhor às suas necessidades. A maioria das pessoas prefere um plano que seja flexível e também produza altos retornos. Listadas abaixo estão três opções básicas que você pode usar individualmente ou em combinação:

• Abra um conta poupança para o seu filho. Contribua com isso sempre que puder, mesmo que isso signifique apenas alguns dólares. Conforme seu filho fica mais velho, encoraje-o a contribuir para a conta poupança, também. Deixe-os ter algum controle sobre como gastam suas economias, mas deixe claro que você espera que uma certa quantia ou porcentagem vá para despesas da faculdade ou relacionadas. Esses fundos podem ser usados ​​para cobrir o custo de um carro para os acessórios da escola e do dormitório. Em outras palavras, use essa conta para despesas relacionadas à faculdade que não são permitidas por meio de outras contas de poupança para educação. Você também pode adicionar CDs , ações e títulos ao portfólio de poupança de educação do seu filho.
• Considere investir em um Conta poupança da Coverdell Education para o seu filho. O Coverdell ESA é um plano de economia que pode ser usado para o ensino fundamental, mensalidades secundárias ou universitárias. Mesmo se você achar que prefere o plano 529 abaixo, existem certos benefícios fiscais específicos para o Coverdell ESA, portanto, pode ser prudente considerar o uso de ambos os planos para seus filhos. Estar ciente, Contudo, que sob a legislação atual, Despesas do jardim de infância até a 12ª série não se qualificam para uso do Coverdell após o ano de 2010. E você, como pai, também perderá algum controle da conta. Eventualmente, será pago ao seu filho, mesmo que ele ou ela não vá para a faculdade. Além disso, deve ser totalmente retirado até o momento em que o beneficiário completar trinta anos de idade ou serão aplicadas penalidades significativas.
• 529 planos de economia para educação é o novo garoto do quarteirão, mas eles parecem ter muitos benefícios. 529s são operados por estados individuais ou instituições educacionais. O que mais, você pode comprar ao redor - cada 529 é diferente e você não está restrito a nenhum plano de qualquer estado ou instituição em particular. E, desde que o plano atenda a algumas condições simples, todas as suas 529 contribuições têm impostos federais diferidos e as retiradas para fins educacionais são isentas de impostos em nível federal. (Alguns estados, Contudo, podem aplicar seus próprios impostos estaduais.) os planos 529 não estão sujeitos a restrições de idade, para que você possa usá-los para economizar para as necessidades futuras de educação de seus filhos e suas próprias. A contribuição mínima para começar um 529 pode ser de apenas vinte e cinco dólares, e o valor máximo de contribuição é substancial - mais de $ 300, 000 em alguns estados. As retiradas podem ser feitas por outras razões além da educação, se você estiver disposto a incorrer em uma penalidade de dez por cento sobre os ganhos. Mas tenha cuidado aqui:se você retirar para usos não qualificados, você será tributado sobre a parcela de contribuição da retirada de acordo com sua taxa de imposto atual.

Economizar para a educação de seus filhos pode parecer difícil ao começar, mas mesmo assim é muito importante. Estudos mostram que graduados universitários ganham aproximadamente sessenta por cento mais do que graduados do ensino médio durante sua vida profissional. Os planos de poupança para educação oferecem uma ótima maneira de economizar para despesas com educação e colher benefícios fiscais federais ao longo do caminho.