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Gamificação:como os jogos para celular podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros

Os Eagles e os Patriots não eram os únicos que esperavam por uma grande vitória no Super Bowl de 2018 no domingo. Milhares de pessoas competiam por uma chance de ganhar um prêmio em dinheiro do Ally Bank.

Mais de 30, 000 americanos baixaram o aplicativo móvel Ally Big Save. Durante os intervalos comerciais do Super Bowl, os jogadores que usavam o jogo de realidade aumentada ganhavam pontos pegando notas de dólar que caíam e jogando-as em um cofrinho virtual. A pontuação mais alta de cada jogador foi usada para determinar se eles ganhariam.

Os vencedores receberam prêmios de até $ 250, 000. Esse dinheiro pode colocá-los um passo mais perto de cumprir uma meta financeira, como economizar para uma nova casa ou um carro.

“Por meio de nossa experiência de realidade aumentada, nosso objetivo era fornecer aos consumidores as ferramentas para visualizar um futuro em que suas metas de economia fossem alcançáveis, ”Diz Andrea Brimmer, Diretor de Marketing e Relações Públicas da Ally.

O que é gamificação?

A gamificação é uma forma de adicionar elementos semelhantes aos do jogo (pontuação, ganhando, competir com outros) a algum tipo de produto ou processo não relacionado a jogos. As empresas costumam usar gamificação em suas estratégias de marketing e programas de fidelidade, e dezenas de aplicativos móveis surgiram para apoiar esses esforços. Vários bancos e cooperativas de crédito tentaram usar jogos para aumentar o envolvimento ou educar os consumidores sobre finanças pessoais, também.

A maioria dos produtos gamificados fornece ao usuário algum tipo de objetivo - uma meta final que ele precisa alcançar para “vencer” o jogo. No final das contas, o poder da gamificação está na recompensa. Seja para se gabar de que você venceu um concorrente, dinheiro ou algum tipo de prêmio, balançar essa cenoura pode ajudar a motivar os consumidores a “subir de nível, ”Continue alcançando e, no fim, completar seu objetivo (ou, em muitos casos, o objetivo da empresa).

Gamificar um objetivo também pode ajudar os consumidores a acompanhar melhor seu progresso e permanecer no caminho do sucesso. Existem muitos estudos sobre o monitoramento do progresso e seus benefícios psicológicos. Especialistas dizem que fornece segurança, reduz a incerteza, aumenta a motivação, e melhora a satisfação geral, também.

Crise de poupança da América

Se forçado a cobrir uma despesa de emergência de $ 400, 44 por cento dos americanos não podiam pagar ou teriam que pedir dinheiro emprestado ou vender uma posse, de acordo com um relatório de 2017 do Federal Reserve. Com base nas descobertas de uma pesquisa recente do Bankrate, a maioria dos americanos não tem economias suficientes para cobrir $ 1, 000 emergência.

Para aqueles que estão nesta categoria de economia ou baixa economia, a gamificação pode ajudar, motivando você a economizar e se divertir enquanto faz isso. Ao contrário do método tradicional de economizar dinheiro - que leva tempo para produzir resultados mesmo com o aumento das taxas de economia - uma experiência gamificada recompensa você instantaneamente por seus esforços.

“A principal ação que acontece em um sistema gamificado é que eles tendem a ser muito focados em fornecer às pessoas um reforço positivo imediato que se repete a cada ação do usuário, ”Diz Gabe Zichermann, um autor e especialista em gamificação.

É tudo mental

Quando experimentamos algo prazeroso, como ganhar um prêmio, nossos cérebros produzem uma substância química chamada dopamina. Estamos programados para preferir o prazer à dor, diz Syble Solomon, criador de hábitos de dinheiro, um jogo online que dá uma visão sobre diferentes personalidades financeiras. Então, naturalmente, estamos motivados para fazer o que consideramos satisfatório.

Por exemplo, se houver um jogo que você goste e que ofereça recompensas, você provavelmente vai querer continuar jogando. E um jogo divertido que o incentiva a economizar dinheiro pode pressioná-lo a continuar economizando.

Geralmente, para que a gamificação motive alguém a mudar seu comportamento, precisa haver recompensas tangíveis, Como dinheiro, e recompensas internas ao jogo, como pontos ou emblemas. As recompensas não precisam ser consistentes, Zichermann diz. E se você os recebe com muita frequência, você pode ficar entediado.

“Você quer uma combinação de previsível e imprevisível para realmente gerar o tipo certo de comportamento e sentir que há uma chance de a recompensa ser ainda melhor, ”Diz Zichermann.

Mas isso ajuda você a economizar?

A gamificação pode tornar a economia de dinheiro divertida, mas pode ajudar os consumidores a atingir seus objetivos? Há algumas evidências sugerindo que funciona.

Comunidade, uma organização que ajuda as pessoas a se tornarem financeiramente seguras, conduziu estudos e desenvolveu jogos como SavingsQuest, uma ferramenta online e móvel considerada o primeiro “Fitbit para economia”.

Em um piloto direcionado a titulares de cartões pré-pagos, Os usuários do SavingsQuest podiam ganhar emblemas economizando dinheiro e completando desafios. Esses usuários economizaram em média, 25 por cento mais frequentemente do que outros usuários de cartão. E em um programa relativamente novo, Os usuários do Walmart MoneyCard que tiveram a chance de ganhar dinheiro por economizar dinheiro acabaram economizando 35 por cento a mais, na média, um ano após o lançamento da iniciativa.

Não há garantia de que a gamificação ajudará cada consumidor a construir ou aumentar um fundo de emergência. Mas pode fornecer a motivação de que você precisa para gastar menos e economizar mais.

Gamificando suas finanças

Se você está tendo problemas para economizar dinheiro, considere abrir uma conta de poupança vinculada a prêmio ou certificado de ações (ou seja, certificado de depósito). Algumas cooperativas de crédito os oferecem por meio de programas como Save to Win e WINcentive, e alguns bancos fornecem produtos semelhantes. Os consumidores ganham juros sobre depósitos de até US $ 25 e potencialmente ganham prêmios em dinheiro quando economizam o suficiente para participar de sorteios.

Baixe um aplicativo como o Mint ou SaveUp, que recompensa os usuários por economizar dinheiro e eliminar dívidas, e tem um jackpot mensal de $ 2 milhões. O Long Game permite que os usuários não apenas joguem e ganhem até US $ 1 milhão, mas também oferece seguro federal, conta poupança remunerada.

“É uma interação muito mais envolvente com o usuário do que você verá em qualquer outra instituição financeira lá fora, ”Diz a co-fundadora da Long Game, Lindsay Holden. “É assim que estamos tentando promover um comportamento consistente, ajudar as pessoas a ficarem entusiasmadas sobre o que estão fazendo com suas finanças e dar a elas um caminho que elas podem seguir para alcançar esses objetivos. ”

Se você é automotivado, você poderia facilmente criar seu próprio jogo. Muitas vezes, quanto mais simples o jogo, o melhor.

Uma estratégia é transferir dinheiro para uma conta poupança toda vez que você receber um pagamento, Zichermann diz. Depois de fazer isso 10 vezes, se recompense.

Ou estabeleça uma meta e compita contra um amigo para ver quem consegue economizar mais dinheiro.

“O engraçado é que é impossível perder essa aposta, ”Diz Ric Edelman, co-fundador e presidente executivo da Edelman Financial Services. “Mesmo que seu amigo acabe salvando mais do que você, você ainda salvou e esse é o objetivo. ”

Resultado

Se você está atrasado em suas economias ou não tem o suficiente para cobrir uma emergência, então pode ser hora de dar um giro de salvamento gamificado. Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito se há algum aplicativo ou ferramenta semelhante a um jogo que eles fornecem primeiro, e se não, considere uma das soluções mencionadas acima. Economizar um pouco mais por mês pode oferecer proteção séria em face de despesas inesperadas.