Como preparar suas finanças para um desastre natural

Tendo suas finanças, seguro e papéis importantes em ordem antes que um desastre natural aconteça pode aliviar o estresse de lidar com os danos e perturbações causados ​​por um furacão, terremoto ou outro evento catastrófico. Mas muitos americanos não se preparam.

De acordo com uma pesquisa da The Weather Company, 40 por cento dos americanos não têm planos de como lidar com uma emergência e apenas 16 por cento têm um kit de preparação pronto para o caso de um evento climático severo.

Além da falta de preparação física, falta disponibilidade financeira para emergências. Uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que apenas quatro em cada 10 adultos cobririam o custo de US $ 1 não planejado, 000 despesas usando suas economias. O resto usaria um cartão de crédito, peça emprestado de família ou amigos, contraia um empréstimo ou desistia de pagar outra coisa para conseguir o dinheiro.

"A expressão, ‘A hora de consertar o telhado é quando o sol está brilhando’ fala sobre a importância de desenvolver um plano financeiro para lidar com desastres naturais antes que eles ocorram, e não após o fato, ”Diz Kurt J. Rossi, CEO da Independent Wealth Management in Wall, Nova Jersey.

A pandemia COVID-19, que martelou a economia dos EUA e forçou mais de 30 milhões de americanos a se inscreverem para receber benefícios de desemprego, é um lembrete sombrio de que o desastre pode vir de várias formas e atingir qualquer lugar. Independentemente de onde você mora, aqui estão as etapas que você pode seguir para preparar suas finanças para um desastre natural.

Crie um fundo de emergência

Uma boa estratégia é tentar economizar $ 1, 000 assim que você puder. Então, acumule suas economias em pelo menos três a seis meses de suas despesas atuais. Uma conta de poupança com alto APY e requisitos de saldo mínimo baixo, como os oferecidos pelo American Express Bank ou Varo Money, pode ajudá-lo a alcançar esses objetivos. Designe a conta especificamente para emergências e inscreva-se para depósitos automáticos.

Você também pode acumular seu fundo de emergência em uma conta do mercado monetário. Como uma conta poupança, um MMA é um lugar seguro para estacionar dinheiro e ganhar alguns juros.

Considere também a criação de um fundo de caixa menor, caso a energia seja cortada e os serviços bancários não estejam disponíveis. Crie um fundo de caixa para cobrir despesas de até três dias. Considere o fato de que você pode ficar sem acesso à sua conta bancária ou mesmo ao contracheque por um tempo após um desastre.

Orçamento para reparos para fortalecer sua casa

Você mora em uma casa antiga ou que não foi construída ou equipada para resistir a desastres naturais? Pode ser necessário fazer reparos e / ou atualizações para proteger melhor sua casa.

Se você não tem certeza sobre as condições da sua casa, considere fazer uma inspeção residencial e uma inspeção do telhado para identificar vulnerabilidades. Concentre-se em fazer reparos e atualizações relacionadas à segurança. Adie mudanças estéticas ou superficiais até que você tenha o dinheiro.

Revise suas apólices de seguro

Tempestades, incêndios, secas e outros desastres naturais nos Estados Unidos resultaram em perdas seguradas de US $ 24,4 bilhões em 2019, por dados de Property Claim Services.

De acordo com o Insurance Information Institute, os maiores eventos de perda de propriedade de 2019 incluíram:inundações em todo o Mississippi, Bacias dos rios Arkansas e Missouri (US $ 20 bilhões), Tempestade tropical Imelda (US $ 5 bilhões), Incêndios florestais na Califórnia e no Alasca (US $ 4,5 bilhões) e o furacão Dorian (US $ 1,6 bilhão em perdas na Costa Leste dos EUA).

Verifique suas apólices de seguro para ter certeza de que não há lacunas na cobertura de desastres. A maioria das apólices de proprietário cobre danos de incêndio, por exemplo, mas não cobre danos causados ​​por inundações ou terremotos.

“À medida que você adquire ativos e constrói seu patrimônio líquido ao longo do tempo, é importante proteger esses ativos, ”Rossi diz. “O seguro de propriedades e acidentes é uma parte crítica do planejamento adequado. Desde a revisão da cobertura de seguro residencial e automotivo até o seguro guarda-chuva e cobertura empresarial, compreender a extensão do seu seguro e suas limitações é importante antes que ocorra o inesperado. ”

Aqui estão alguns fatos importantes sobre desastres naturais e seguros que você pode considerar antes de comprar um seguro:

Enchente

• A maioria das apólices de seguro residencial não cobre seguro contra inundações. Você tem que comprar uma apólice separada.
• Você pode ser obrigado a obter um seguro contra inundações se estiver em uma área propensa a inundações.
• Quarenta um milhão de americanos vivem em uma zona de inundação de 100 anos, de acordo com um relatório de 2018 divulgado pela University of Bristol, REINO UNIDO., e a Nature Conservancy. Uma inundação de 100 anos é um evento de inundação que tem 1 chance em 100 (ou 1 por cento) de ser igualado ou excedido em um determinado ano.
• Você não precisa viver em uma zona de inundação de alto risco para ser atingido por um desastre. Cerca de 25 por cento de todas as reivindicações de seguro contra inundações vêm de áreas com risco baixo a moderado, de acordo com a Federal Emergency Management Agency.
• O Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) geralmente tem um período de espera de 30 dias para que o seguro contra inundações entre em vigor para evitar que as pessoas o comprem no último minuto, quando o perigo de inundação é iminente. Compre cobertura bem antes do início da temporada de furacões.

Terremoto

• O seguro contra terremotos normalmente não está incluído nas apólices do proprietário e não é exigido por lei.
• Você precisará adicionar um endosso de apólice ou apólice separada se decidir que precisa de seguro contra terremotos.
• Considere fazer um seguro contra terremotos se você mora em uma área sujeita a atividades sísmicas.
• O seguro contra terremotos cobre qualquer dano causado por um terremoto (exceto incêndio).

Vento

• O seguro do proprietário geralmente cobre danos causados ​​pelo vento, Mas há algumas exceções.
• Alguns estados têm apólices de seguro residencial que não pagam por danos causados ​​por vendavais. Se sua apólice não cobre danos por tempestade de vento, provavelmente não cobrirá os danos de um tornado ou furacão.
• Se você mora em um desses estados e deseja cobertura, compre uma apólice de seguro separada contra tempestades de vento.

Incêndios

• Danos causados ​​por incêndios florestais ou incêndio geralmente são cobertos por uma apólice de proprietário. Contudo, a cobertura pode variar de acordo com o local.
• Você pode descobrir que algumas seguradoras não vendem apólices de proprietários de casas em áreas onde incêndios florestais são comuns.
• Habitação, propriedade pessoal, despesas adicionais de moradia e cobertura de paisagismo são normalmente cobertas pela apólice de seguro do proprietário. Verifique sua política individual para obter detalhes.

furacão

• A maioria dos proprietários de casas em áreas propensas a furacões deve ter seguro contra furacões.
• As apólices de seguro de proprietários de casas em alguns estados sujeitos a furacões excluirão parcial ou totalmente os danos relacionados ao vento e inundações.
• Você pode descobrir que, se sua apólice cobrir danos causados ​​pelo vento, pode incluir uma franquia separada para furacões, maior do que sua franquia regular.

Rossi, da Independent Wealth Management, diz que é comum os segurados economizarem e optarem por um seguro mais barato que os deixa com lacunas na cobertura. Considere falar com um especialista nesta área para revisar sua cobertura. “Certifique-se de fazer uma comparação precisa da cobertura maçã a maçã, franquias e exclusões antes de mudar de provedor, " ele diz. "Lembrar, as reservas de caixa por si só provavelmente não serão capazes de cobrir perdas consideráveis ​​que podem ser realizadas em um desastre natural. ”

Crie um kit de documentos de emergência

Descubra qual papelada e documentos você pode precisar caso tenha pouco tempo para se organizar, precisam fugir ou não podem ficar em casa.

Obtenha uma caixa à prova d'água e à prova de fogo para armazenar cópias de documentos importantes que você pode precisar após um desastre natural. A FEMA sugere o armazenamento de cópias eletrônicas de documentos importantes em um formato protegido por senha em uma unidade flash removível ou disco rígido externo.

Certifique-se de copiar e guardar estes documentos em caso de emergência:

• Apólices de seguro para proprietários de casas
• Apólice e informações de seguro saúde
• Escrituras e documentos imobiliários registrados, incluindo avaliações da empresa de título
• Informações sobre hipotecas do seu credor
• Cópia do seu contrato de arrendamento com o seu senhorio
• Testamentos em vida e diretivas antecipadas de seu advogado
• Informações sobre todos os investimentos e contas financeiras de seu banco ou empresa de investimento
• Informações da carteira de motorista e título de automóvel do secretário de seu estado ou do Departamento de Veículos Motorizados
• Certidão de nascimento e cartão da Previdência Social da Vital Statistics and the Social Security Administration
• Outros documentos importantes que você pode precisar em algum momento, como declarações de impostos, contratos, pensão alimentícia ou decretos de divórcio

Dê uma olhada no Kit de Primeiros Socorros Financeiros de Emergência da FEMA, que também inclui uma lista de verificação para impressão de todos os documentos importantes para reunir para sua caixa de emergência. Considere armazenar todas as cópias originais de documentos importantes em um cofre de um banco ou local seguro de armazenamento externo.

Resultado

É importante estar preparado financeiramente se ocorrer um desastre e você se deparar com uma situação difícil, custos inesperados. Faça um orçamento para reparos para fortalecer sua casa contra um desastre natural.

Reveja suas apólices de seguro e se você tem a cobertura certa para suas necessidades. Crie um kit de documentos de emergência para fácil, acesso imediato aos seus documentos mais importantes após um desastre.

É extremamente importante documentar completamente suas perdas após um desastre.

"Lembrar, você deve ser capaz de provar e fundamentar o valor justo de mercado de sua propriedade antes e depois da perda usando avaliações, recibos e qualquer documentação adicional de apoio, ”Rossi diz. "Também, considere tirar várias fotos como evidência de suas perdas antes que elas ocorram. Resumindo:quanto mais evidências apoiam a avaliação de seus ativos e danos incorridos, o melhor."

Saber mais:

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