8 maneiras de baixo risco de ganhar mais juros

Quando você tem dinheiro guardado em uma conta poupança, você geralmente ganha alguns juros sobre o saldo da conta. Infelizmente, os juros que você ganha podem não gerar muita receita. Isso é especialmente verdadeiro durante uma recessão, como agora, quando o banco central dos EUA reduz as taxas para incentivar mais gastos e reduzir o custo do empréstimo.

Em alguns casos, você vai acabar ganhando menos do que a taxa de inflação, o que significa que o dinheiro que você economizou está, na verdade, perdendo poder de compra com o tempo.

Mas existem maneiras de ganhar mais com seu dinheiro. Então, se você tem algum dinheiro reservado e quer ganhar uma taxa de juros mais alta sem correr muito risco, considere essas estratégias.

1. Adquira bônus bancários antecipadamente

Muitos bancos oferecem bônus introdutórios para novos clientes que se inscrevem em uma conta e atendem a alguns requisitos. Usualmente, Os bônus de conta corrente exigem que você configure depósitos diretos regulares e faça um número mínimo de transações a cada período de extrato.

Para pessoas com algumas economias já reservadas, Os bônus de contas de poupança podem ser uma maneira fácil de aumentar seus ganhos. Esses bônus normalmente pedem aos novos clientes que transfiram uma quantia mínima para a conta e a mantenham lá por um período de tempo. Resumidamente, você poderia aumentar seu saldo de poupança abrindo uma nova conta e financiando-a com economias mantidas em outro banco.

Por exemplo, você pode ver um bônus oferecendo $ 400 se você transferir $ 10, 000 e manter esse saldo na conta durante pelo menos três meses. Você pode calcular a taxa de juros efetiva para a oferta muito rapidamente.

Se você ganhar $ 400 em um saldo de $ 10, 000 em três meses, você ganharia o equivalente a um retorno anual de 16% naquele período inicial de bônus de três meses.

Como um bônus, você também receberá os pagamentos de juros anuais típicos da conta enquanto mantém suas economias na conta, aumentando ainda mais seus ganhos.

Se você for por esse caminho, tenha o cuidado de ler todas as letras miúdas. Alguns bancos cobrarão uma taxa se você não atender a certos requisitos ou tentar fechar a conta muito rapidamente após abri-la. Alguns bancos podem até fazer você perder a recompensa se você fechar a conta logo após receber o bônus.

2. Considere certificados de depósitos

Os certificados de depósito (CDs) oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais em troca de flexibilidade de retirada reduzida.

Quando você coloca dinheiro em um CD, você tem que concordar em deixar o dinheiro na conta por um determinado período de tempo, chamado de termo. Por exemplo, se você abrir um CD de um ano, você tem que deixar o dinheiro na conta por um ano inteiro. Se você retirar seu depósito antes do prazo expirar, você terá que pagar uma multa de retirada antecipada.

Uma vantagem dos CDs é que você fixa a taxa de juros ao abrir o CD. Mesmo que as taxas de mercado caiam, você continuará ganhando a mesma taxa. Por outro lado, se as taxas aumentarem, você vai ficar preso ganhando a taxa mais baixa até que o CD amadureça.

Assim que o prazo do CD terminar, você pode retirar seu dinheiro ou colocá-lo em um novo CD. Se você rolar o saldo em um novo CD, você tem que esperar que o CD amadureça antes de ter outra chance de fazer um saque sem penalidades.

3. Construir uma escada de CD

As escadas de CD combinam as taxas mais altas de CDs com um pouco da flexibilidade das contas de poupança.

Para construir uma escada de CD, você precisa abrir vários CDs, com cada vencimento em um cronograma fixo. Por exemplo, você poderia passar um ano abrindo doze, do mesmo tamanho, CDs de um ano. Se você abrir um CD de um ano a cada mês durante um ano, um irá amadurecer a cada mês do ano seguinte.

Isso significa que você pode acessar uma parte de suas economias cada vez que um de seus CDs amadurecer. Neste exemplo, em vez de encerrar todo o seu dinheiro em um único CD de um ano, você pode obter acesso a partes dele em intervalos mensais regulares para evitar ter que pagar uma multa por saques antecipados, caso precise do seu dinheiro.

Como você estrutura sua escada de CD depende de quanta flexibilidade você está disposto a sacrificar por taxas de juros mais altas e da frequência com que deseja ter acesso aos seus fundos. Por exemplo, uma escada de CD de cinco anos incluiria a compra de cinco CDs diferentes com termos diferentes:um CD de um ano, um CD de dois anos, um CD de três anos, um CD de quatro anos e um CD de cinco anos. Quando cada CD amadurece, você reinvestiria em outro CD de cinco anos de maior rendimento, mas você ainda teria um de seus cinco CDs amadurecendo a cada ano.

4. Mudar para conta poupança com juros altos

Alguns bancos oferecem serviços especiais, contas de poupança com juros altos que podem oferecer taxas muito mais altas do que contas tradicionais.

Um dos melhores lugares para procurar contas de poupança com juros altos são os bancos online. Bancos online, que se beneficiam de custos mais baixos devido à não necessidade de operar filiais de tijolo e argamassa, raramente cobram taxas mensais - e oferecem taxas que geralmente são dez vezes mais altas ou mais em comparação com os bancos tradicionais.

Outro benefício de trabalhar com bancos online é que isso mantém suas economias fora da vista e da mente, o que pode tornar mais fácil resistir à tentação de gastar suas economias.

5. Considere uma conta corrente de recompensas

Alguns bancos começaram a oferecer recompensas em contas correntes, que pode oferecer taxas de juros mais altas, com uma captura. Usualmente, o saldo que ganha a taxa elevada é limitado, e você tem que pular alguns obstáculos para ganhar a taxa de bônus.

Por exemplo, Consumers Credit Union oferece taxas de juros de até 4,09 por cento em saldos de até US $ 10, 000. No entanto, para obter essa taxa, você precisa atender a todos os seguintes requisitos:

• Inscreva-se para extratos eletrônicos
• Faça pelo menos 12 compras com cartão de débito por mês
• Receba depósitos diretos, depósitos de cheques móveis, ou créditos ACH de pelo menos $ 500 por mês
• Gaste pelo menos $ 1, 000 por mês no cartão de crédito CCU

Se você optar por usar uma conta corrente de recompensas, certifique-se de que os requisitos para ganhar a elevada taxa de juros sejam fáceis de cumprir. De outra forma, você vai ganhar menos juros do que uma conta poupança padrão.

6. Verifique com sua cooperativa de crédito local

Cooperativas de crédito, ao contrário dos bancos, são propriedade do povo, ou membros, que possuem contas na cooperativa de crédito. Isso significa que eles trabalham para o benefício dos correntistas em vez dos acionistas.

Em alguns casos, que pode se traduzir em taxas mais baixas, melhores vantagens da conta e taxas de juros mais altas. Se você tem uma cooperativa de crédito perto de você, verifique as taxas que oferece, porque você pode conseguir um bom negócio.

7. Considere a compra de títulos

Se você não se importa com um pequeno risco ou restrição em suas retiradas, você pode colocar seu dinheiro em títulos em vez de em uma conta de poupança tradicional.

Comprar um título é como fazer um empréstimo à empresa ou ao governo que o emite. Quando o vínculo amadurece, você recebe de volta o seu principal mais os juros que ganhar. Você pode comprar títulos de poupança ou do Tesouro dos EUA, ou títulos emitidos por grandes empresas. Cada um tem diferentes taxas de juros e prazos de reembolso, com títulos mais arriscados tendendo a oferecer taxas mais altas. Tipicamente, os rendimentos são maiores em títulos com prazos mais longos e títulos corporativos que apresentam maior risco de inadimplência.

Uma coisa a ter em mente com relação aos títulos é que eles podem cair de valor se as taxas de mercado aumentarem. (O preço de um título se move no sentido inverso à sua taxa de juros.) Como resultado, se você acabar vendendo seu título para outra pessoa antes que ele amadureça, você pode ter que vendê-lo por menos do que pagou. Ainda, títulos são muito menos arriscados do que ações, tornando-os uma boa maneira de aumentar o rendimento de suas economias, assumindo um pouco mais de risco.

8. Experimente uma conta do mercado monetário

As contas do mercado monetário oferecem uma combinação dos recursos encontrados em contas poupança e contas correntes. Eles pagam juros, às vezes a taxas mais altas do que contas de poupança, ao mesmo tempo que oferece privilégios de emissão de cheques e cartões de débito que você pode usar para fazer saques, com algumas restrições.

A desvantagem das contas do mercado monetário é que muitas vezes elas têm taxas mais altas e requisitos de saldo mínimo do que as contas de poupança. Também não há garantia de que a conta do mercado monetário de seu banco pague uma taxa melhor do que sua conta poupança.

O que é certo para você?

Cada uma dessas opções tem o potencial de aumentar os juros que sua economia ganha. Mas a opção certa que rende juros vai depender de suas necessidades, tolerância ao risco e o esforço que você está disposto a colocar.

Bônus bancários, por exemplo, pode ser muito lucrativo, mas requer muito esforço e atenção aos detalhes. CDs podem pagar taxas mais altas, mas forçá-lo a bloquear seu dinheiro e cobrar taxas de retirada antecipada. E os títulos de maior rendimento colocam você em risco de perder dinheiro se os vender antes do vencimento e valerem menos do que você os comprou devido à volatilidade do mercado.

Reserve algum tempo para pensar sobre qual dessas estratégias é a certa para você.

Resultado

Ganhar juros é um dos muitos benefícios de ter uma conta poupança e ganhar mais só pode ajudar a preservar ou aumentar o poder de compra do seu pecúlio. Essas estratégias são de baixo risco, mas pode ajudá-lo a aumentar seus ganhos com juros.

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