Como economizar dinheiro para uma criança

Os pais pagam em média $ 233, 610 para criar um filho até a idade de 18 anos, de acordo com análise do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA). Este valor não inclui apenas o custo de moradia e educação, mas também leva os custos dos alimentos, custos de saúde e outras necessidades em consideração.

Este valor é um pouco menos de $ 13, 000 anualmente, se você dividir em 18 anos, o que na verdade não parece tão ruim. Mas lembre-se, esse número também aumentará dependendo de quantos filhos você tem.

Com isso em mente, é inteligente começar a economizar para um filho quando você decidir que quer ter um. Sua estratégia provavelmente incluirá alguma economia para você para cobrir os custos de equipamentos recém-nascidos, contas médicas e licença parental. Além disso, você pode realmente querer começar a economizar dinheiro para seu filho, que pode ser usado para despesas da faculdade e outros custos mais tarde.

De qualquer jeito, especialistas sugeriram algumas maneiras inteligentes de começar a economizar para uma criança. Se você quiser ter uma vantagem sobre a paternidade, considere esses movimentos.

Avalie seu fluxo de caixa

De acordo com a consultora financeira Brittney Castro da Financially Wise, é importante avaliar sua situação financeira atual antes de pensar em ter um filho. Castro sugere obter um pulso preciso sobre onde você está com seu orçamento, sua pontuação de crédito, quaisquer dívidas que você possa ter e seus ativos financeiros e contas. Isso inclui revisar quanto você gasta por mês e procurar áreas que você poderia cortar.

De lá, identifique quanto você precisa para um fundo de emergência.

“Seu fundo de emergência, ou almofada de dinheiro, é a primeira camada de sua base financeira, " ela diz.

A maioria dos especialistas financeiros sugere ter pelo menos três a seis meses de despesas reservadas para emergências, como perda de receita ou despesas médicas caras.

Automatize suas economias

De acordo com Castro, a maneira mais fácil de economizar é configurando contribuições automáticas mensais para qualquer conta de poupança que você tenha, incluindo contas de poupança para uma criança. Por aqui, você começa a pensar em suas economias como uma conta que precisa pagar antes de gastar em outros itens.

Com funções como definição de metas, orçamentos personalizados e percepções e recomendações personalizadas sobre áreas em que você poderia economizar, Castro diz que um aplicativo como o Mint pode ajudá-lo a rastrear seu plano de poupança de longo prazo.

Crie uma conta poupança para crianças

Considere também a abertura de uma conta poupança de alto rendimento para seu filho, tendo em mente que uma conta poupança é um bom lugar para guardar o dinheiro do aniversário do seu filho ou o dinheiro do presente de Natal para que possa crescer com o tempo.

Se seu filho ganha uma renda, você também pode ajudá-los a abrir uma conta Roth IRA. Todd Tharp, diretor financeiro da USE Credit Union, diz que um Roth IRA pode ser uma boa opção para uma criança, uma vez que ela não tem um limite de idade para contribuições.

Tharp destaca que os principais benefícios de abrir um Roth IRA para seu filho incluem saques fáceis a qualquer momento e juros compostos ganhos ao longo do tempo.

“Quando seu filho chega à aposentadoria, eles poderiam ter mais em seu Roth IRA do que em uma conta de poupança tradicional, " ele diz.

Em 2020, qualquer pessoa que ganhe uma renda pode contribuir com até $ 6, 000 para uma conta IRA, incluindo um IRA tradicional e um Roth IRA. Indivíduos com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 1 adicional, 000 no que é conhecido como uma "contribuição de recuperação".

Economize para a faculdade do seu filho

Considere também economizar para a educação universitária do seu filho, mais cedo ou mais tarde, e especialmente se o seu estado oferece alguns benefícios fiscais se você fizer isso. No estado de Indiana, por exemplo, os pais que contribuem para uma conta de poupança 529 elegível podem ganhar um crédito de imposto de 20 por cento sobre os primeiros $ 5, 000 eles contribuem a cada ano, ou até $ 1, 000 voltaram do estado.

Tony Drake, consultor financeiro da Drake &Associates em Waukesha, Wisconsin, diz que o dinheiro que você economiza em um plano 529 não será tributado quando você retirá-lo, desde que você o use para pagar despesas educacionais aprovadas, como mensalidades, honorários, livros, suprimentos e hospedagem e alimentação.

“Qualquer um pode iniciar ou contribuir para o plano 529 de uma criança, até avós, " ele diz.

Claro, você deve certificar-se de abrir um plano 529 com opções de investimento sólidas que podem ajudar os fundos da faculdade a crescer ao longo do tempo.

Economize para as experiências de vida do seu filho

De acordo com Castro, sua estratégia de economia também deve incluir reservar algum dinheiro para se divertir. Com um fundo divertido, ela diz, você economiza para as férias, experiências, feriados e aniversários.

“Esta é outra parte importante da sua base financeira, uma vez que atende às necessidades e desejos financeiros de curto prazo, sem comprometer as contas financeiras de longo prazo, como o seu 401 (k), 529 planos e ativos imobiliários, ”Diz Castro.

Para ajudar seu dinheiro a crescer, ela sugere a criação de uma contribuição mensal para outro, conta de poupança de alto rendimento ou mercado monetário. "Dessa maneira, você pode ver claramente o dinheiro que tem para gastar nessas categorias e pode manter seu fundo separado de suas economias de emergência, " ela diz.

Não se esqueça de priorizar suas próprias economias para a aposentadoria

Não importa o que, os especialistas concordam que você não deve economizar para as crianças em detrimento de seus outros objetivos.

“Embora seu filho possa solicitar ajuda financeira ou empréstimos para a faculdade no futuro para ajudar a cobrir os custos da faculdade, você não pode tomar um empréstimo para financiar sua meta de aposentadoria, ”Nota Castro. “É um grande presente para seus filhos que você se aposente com sucesso e seja financeiramente independente, mesmo que isso signifique que você não consiga economizar tanto para as despesas da faculdade. ”

Drake ressalta essa ideia, explicando que seu escritório atende muitos casais jovens que lidam com dívidas de empréstimos estudantis e querem aliviar esse fardo para seus filhos. Contudo, esses casais mais jovens muitas vezes economizam dinheiro em um plano 529 para seus filhos, enquanto negligenciam suas próprias economias para a aposentadoria.

“Tenho três filhos e sei como pode ser difícil se colocar em primeiro lugar, ”Drake diz. "Contudo, você tem que priorizar suas economias para a aposentadoria. Se você está cumprindo essas metas de economia e tem dinheiro sobrando, em seguida, considere economizar para as despesas futuras da faculdade de seus filhos. "

Resultado

Economizar dinheiro para uma criança é um objetivo nobre, se isso inclui economizar cedo para que você possa facilmente cobrir as contas médicas ou abrir uma conta poupança 529 para uma criança que já está aqui. E de qualquer forma, sua melhor jogada é começar imediatamente.

Apenas certifique-se de cuidar primeiro de si mesmo e do seu futuro. As crianças têm a vida inteira para ganhar a vida e economizar para si mesmas, mas os pais que estão se aposentando podem ter apenas algumas décadas (ou menos) para organizar suas vidas financeiras.