As 3 melhores alternativas para o software Quicken

Quicken é um dos três mais conhecidos, amplamente utilizado, e programas de software financeiro de grande sucesso desenvolvidos pela Intuit, Inc. (INTU). Posteriormente, a Intuit vendeu sua ferramenta de gestão financeira pessoal para a firma de private equity H.I.G. Capital em 2016.

Quicken oferece aos usuários serviços de gestão de contas correntes e poupança e orçamento, todo o caminho até a análise de portfólio e recursos de gerenciamento, como rastreamento de ganhos de capital. Existem versões do programa baseadas em Windows disponíveis, bem como para Mac, que são compatíveis com o sistema operacional da Apple.

Embora fabricado para vários mercados globais, Quicken continua focado principalmente em uma base de clientes norte-americana. Embora Quicken tenha dominado seu nicho de mercado desde seu primeiro lançamento em 1983, há uma série de semelhantes, produtos alternativos disponíveis e que estão cada vez mais desafiando seu domínio.

principais conclusões

• Embora o Quicken ainda domine o universo do software financeiro, existem várias alternativas.
• Um rival é Mint, um planejador de orçamento somente leitura e rastreador de gastos.
• Outro rival, Capital Pessoal, oferece serviços de gestão de investimentos.
• Banktivity, desenvolvido especificamente para produtos Apple, serve como um programa de gestão financeira pessoal ou para pequenas empresas, permitindo que os usuários monitorem contas em vários dispositivos.

1. Mint.com

A própria Intuit oferece uma forma mais simples, alternativa mais básica para Quicken em Mint, que adquiriu em 2009. Mint é baseado em nuvem, em vez de um programa de software independente. É um serviço gratuito e oferece apenas recursos básicos, como criar e monitorar orçamentos e metas financeiras e monitorar a pontuação de crédito de alguém.

Mint.com oferece serviços semelhantes aos contidos na versão inicial mais básica do Quicken. Basicamente, um planejador de orçamento e rastreador de gastos, não oferece serviços de gestão de investimentos significativos. O programa é criticado por problemas de sincronização de contas e pelo fato de não permitir a conciliação bancária mensal, pois assume automaticamente que todos os dados baixados estão corretos.

O fato de Mint.com ser um serviço somente leitura é um ponto positivo e um ponto negativo para o programa. Um serviço somente leitura oferece maior segurança na Internet, pois mesmo que alguém pudesse acessar as informações de um usuário, tudo o que eles podiam fazer é ver as contas e não conseguir realizar nenhuma ação (como transferir dinheiro). Claro, a desvantagem de ser um serviço somente leitura também limita o que o usuário pode fazer e, Portanto, as capacidades e funcionalidades do serviço.

Como praticamente todos os programas semelhantes de gestão financeira pessoal, O Mint pode ser acessado por meio de quase todos os dispositivos conectados à Internet, incluindo computadores pessoais, tablets, e smartphones.

2. Capital Pessoal

O Capital Pessoal representa uma alternativa atraente e menos cara ao Quicken para indivíduos que preferem um programa baseado em nuvem - e que (ao contrário do Mint) oferece extensas ferramentas de gerenciamento de investimento. Na verdade, em julho de 2021, tinha US $ 20,3 bilhões em ativos sob gestão (AUM).

O pacote básico de serviços financeiros de Capital Pessoal, que inclui rastreamento de conta, orçamento, pagamento de contas, e outros serviços básicos, é grátis. Contudo, A Personal Capital ganha dinheiro principalmente com indivíduos, com um mínimo de $ 100, 000 em ativos, que optam por atualizar para os serviços de gestão de fortunas pessoais que a empresa oferece. As taxas começam em 0,89% para o primeiro $ 1 milhão de ativos administrados e variam até 0,49% (para contas acima de $ 10 milhões) ao ano. As taxas do Capital Pessoal são significativamente mais baixas do que a média para serviços completos de gestão de patrimônio.

Com o serviço de gestão de patrimônio pago, os clientes recebem um consultor financeiro pessoal e recebem todos os serviços usuais que um cliente espera de uma empresa de gestão de patrimônios, incluindo planejamento tributário e imobiliário, colheita de perda de impostos, conselhos sobre seguros, fundos educacionais para crianças, e quaisquer outros serviços necessários para fornecer gestão financeira completa aos clientes.

Mas mesmo os serviços de finanças pessoais gratuitos oferecidos são extensos e competitivos com o que é oferecido pelo Quicken. Incluem-se serviços como orçamento, um planejador de aposentadoria, um analisador de taxa 401 (k), e um verificador de meta de alocação de investimento. O componente de orçamento inclui uma ferramenta de fluxo de caixa que permite que os indivíduos insiram receitas e despesas, e então receba semanalmente, por mês, ou análises anuais de seus fluxos de caixa projetados.

O planejador de aposentadoria pode ser usado para mapear um plano de aposentadoria, e então monitorar o quão próximo o usuário está aderindo ao plano. Este recurso permite que os usuários definam metas de gastos e economia, rastrear eventos de renda, e projetar o valor futuro de suas carteiras de investimento. Seu componente de alocação de ativos determina o perfil de tolerância ao risco de um usuário e, em seguida, faz recomendações de alocação de investimento apropriadas. Os recursos abrangentes e a flexibilidade das variáveis ​​de entrada oferecidas neste módulo se comparam favoravelmente a qualquer serviço comparável, grátis ou pago.

A Personal Capital recebeu boas críticas em vários níveis, uma delas é que oferece melhor sincronização de contas do que a maioria dos programas desse tipo. Também recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, uma vantagem rara para um programa de software de serviços financeiros grátis. O Personal Capital oferece análise de investimento e planejamento muito mais aprofundados do que o Quicken. Ele também oferece segurança aprimorada por meio do uso de autenticação de dois fatores.

Os serviços de Capital Pessoal são acessíveis por computador, tábua, ou celular.

3. Bancatividade (iBank)

Estreando em 2004, O iBank foi projetado pela IGG Software especificamente para os sistemas operacionais da Apple - em primeiro lugar, macOS (para desktops e laptops), e iOS posterior (para iPhones e iPads). O IGG rebatizou-o de Banctividade em 2016.

Com o objetivo de servir como um programa de gestão financeira pessoal ou de pequenas empresas, Banktivity oferece uma infinidade de serviços financeiros, incluindo banco, Cartão de crédito, empréstimo, e gerenciamento de contas de investimento. Os recursos não incluídos no Quicken, mas que vêm de fábrica com o Banktivity, incluem a funcionalidade de várias moedas e amortização variável de empréstimos. Sua plataforma para revisar todas as contas financeiras de um indivíduo pode ser encontrada em um painel central:verificação, poupança, mercado monetário, investimentos de capital e renda fixa, contas de aposentadoria, contas de empréstimo, e contas de corretagem.

Com seus gráficos atualizados continuamente, O banco se destaca pela receita detalhada, despesa, e análise de desempenho de investimento que oferece, rastreando compras e vendas de ações, dividendos, e opções de ações.

O programa também permite a fácil produção e impressão de relatórios financeiros personalizados, e ainda permite que o usuário imprima novos cheques quando necessário.