Vale a pena perseguir a maior taxa de poupança?

p Ano passado, Peter Hsiao aprendeu sobre contas de poupança de alto rendimento com seu amigo, e dentro de uma semana, ele havia aberto um. Sua taxa estava acima de 2%.

p As contas de poupança de alto rendimento pagam taxas de juros muito mais altas do que a média nacional de rendimento percentual anual de 0,09%. Eles geralmente são oferecidos por bancos com foco online e cooperativas de crédito.

p Meses depois, O banco de Hsiao lhe enviou um e-mail para dizer que havia reduzido sua taxa.

p "Nesse ponto, Eu não pensei muito nisso, ”Disse Hsiao, profissional de marketing digital em Dallas.

p Mas sua taxa continuou caindo.

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p “Quando caiu para 1,70 por cento (de 1,90 por cento), Achei que deveria considerar mais opções ”e trocar de conta, Hsiao disse.

p Se conseguir a melhor taxa, você escolher uma conta poupança online, você deve continuar perseguindo a taxa mais alta - mesmo que isso signifique trocar de conta novamente? Aqui está o que os especialistas recomendam.

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SAIBA COMO SUA TAXA SE COMPARA

p Se a taxa de sua conta poupança estiver próxima da média nacional e você se sentir confortável com um banco online, considere mudar para uma conta de alto rendimento. Mas se você está ganhando uma taxa acima de 1 por cento APY, você deve optar por um superior?

p A resposta curta é provavelmente não, mas depende.

p O planejador financeiro certificado Dan Stous recomenda fazer algumas contas rápidas para decidir. Multiplique sua taxa atual por seu saldo de poupança para estimar seus juros anuais. Agora faça o mesmo com a melhor taxa.

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p O resultado pode te surpreender. A diferença entre os juros de 2,00 por cento e 1,50 por cento resultará em um saldo de $ 10, 000 ao longo de um ano é apenas $ 50 - e isso antes dos impostos.

p Para alguns, Contudo, a diferença pode ser significativa.

p “Quanto maior o saldo na (sua) conta, mais razão há para mudar para uma taxa mais alta, "Disse Stous, diretor de planejamento financeiro da Flagstone Financial Management em Lincoln, Nebraska.

PESE AS PRÓS E CONTRAS

p A vantagem de buscar a maior taxa de poupança é, claro, maximizando seus ganhos de juros. Mas a realidade é mais complicada. As taxas competitivas mudam com o tempo e geralmente seguem uma tendência semelhante. Se o Federal Reserve cair sua taxa de fundos federais de referência, muitos bancos abandonam os seus, também - então o banco com a taxa mais alta pode não permanecer assim por muito tempo.

p Mais, cada conta que você abre exige algum esforço para ser mantida. E uma desvantagem mais abstrata de perseguir taxas é perder a perspectiva.

p “O hábito de economizar é mais importante do que a taxa, ”Disse Natalie Slagle, CFP e sócio fundador da Fyooz Financial Planning em Rochester, Minnesota. “Se você não tem o hábito de economizar, não importa qual seja a taxa. ”

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p Economizar dinheiro é um esforço gradual. Contribuições regulares para sua conta poupança, como transferências mensais de sua conta corrente, geralmente desempenham um papel maior no crescimento do seu dinheiro do que os juros.

PENSE UMA GRANDE IMAGEM SOBRE SEU DINHEIRO

p O dinheiro em sua conta poupança é melhor para as metas que você alcançará em cinco anos. Isso inclui seu fundo de emergência, que deve ser idealmente cerca de três a seis meses de custo de vida, em caso de acidente ou perda de emprego.

p Se você tem consideravelmente mais em uma conta de poupança - o suficiente para que uma ligeira diferença na taxa de juros - considere investir mais para a aposentadoria. Afinal, o retorno médio anual do mercado de ações é de cerca de 7 por cento a 8 por cento historicamente, depois da inflação, e isso é muito mais do que qualquer conta poupança paga em juros.

OLHE ALÉM DA TAXA

p Sempre que você escolhe abrir uma nova conta poupança, a taxa é importante, mas também são outros recursos. Fatore nas taxas, saldos mínimos necessários para ganhar juros e acesso ao suporte ao cliente. A linha telefônica do seu banco online ou a página do Twitter podem ser sua principal tábua de salvação em caso de problemas.

p Hsiao acabou escolhendo uma nova conta de poupança de alto rendimento com a mesma taxa da primeira, mas com uma diferença importante:um bônus de inscrição de $ 200.

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p “Aprendi que é muito fácil abrir uma conta poupança online, ”Disse Hsiao. "Entrar, Achei que seria mais assustador. "

p Mas ele não planeja abrir outro em breve.