7 maneiras de pagar despesas não planejadas

Suas finanças estão preparadas para sofrer uma crise de emergência? (iStock)

A vida é cheia de incertezas, e embora possa parecer impossível planejar despesas inesperadas, seu barco financeiro pode afundar se você não estiver preparado. Alguns dos custos mais comuns para os quais as pessoas não se preparam incluem emergências dentárias, um carro quebrando, visitas ao pronto-socorro, o fim de uma lavadora ou aquecedor de água, e emergências de animais de estimação.

Um estudo PEW relatou que 41% das famílias americanas não tinham pelo menos $ 2, 000 reservados para cobrir o custo de uma emergência. Mais recentemente, SimplyWise divulgou os resultados de uma pesquisa que mostrou que 24% dos americanos estão planejando acessar seu 401 (k) para cobrir despesas, e 1 em cada 5 americanos não poderia durar mais de duas semanas com suas economias.

Se você está entre os milhões de americanos que não podiam pagar por uma despesa não planejada, aqui estão algumas dicas que podem ajudar:

1. Iniciar um fundo de emergência / HSA
2. Revise seu orçamento mensal e faça cortes
3. Vender itens
4. Inscreva-se para um empréstimo pessoal
5. Obtenha uma linha de crédito de home equity
6. Inscreva-se para obter um cartão de crédito com APR de 0 por cento
7. Pegue emprestado de sua conta de aposentadoria

7 maneiras de pagar por despesas não planejadas

1. Inicie um fundo de emergência / HSA: O primeiro item dessa lista é uma medida preventiva. Em um mundo perfeito, cada família teria pelo menos seis meses de despesas reservadas em um fundo de emergência. Isso pode levar algum tempo para se formar. Começar, comece tentando reservar pelo menos $ 1, 000 dinheiro que você poderia usar em uma pitada. Tendo até $ 1 extra, 000 reservados podem ajudá-lo a cobrir um custo de emergência sem se endividar.

Verifique com sua seguradora de saúde se você se qualifica para uma HSA (conta poupança de saúde). Se você tem um plano de alta franquia, você pode configurar até $ 3, 550 para um indivíduo ou US $ 7, 100 de lado em um HSA por ano. Os fundos da sua conta poupança saúde são acumulados todos os anos para que você não perca nenhum dinheiro não gasto. A melhor parte:as contribuições para um HSA são dedutíveis de impostos, e quaisquer retiradas usadas para despesas médicas também não são tributadas.

2. Revise seu orçamento mensal e faça cortes: Ter um orçamento, se você precisa pagar por despesas inesperadas ou não, é uma parte essencial da sua saúde financeira. Uma maneira de encontrar dinheiro extra para um fundo de emergência ou para cobrir uma conta de emergência é revisar suas despesas mensais. Considere cortar itens não essenciais como:

1. TV a cabo
2. Serviços de streaming (filme e música)
3. Comer fora
4. “Rápido” corre para o supermercado
5. Planos caros de telefone celular
6. Lava carros
7. Associação de ginásio

Adicionalmente, procure maneiras de reduzir sua conta do supermercado comprando guardanapos reutilizáveis ​​em vez de toalhas de papel, usando cupons, e aderindo a uma lista. Você também pode economizar muito dinheiro prestando atenção aos alimentos que já tem à mão e gastando-os.

3. Venda de itens: Se você precisa de dinheiro rápido para pagar uma conta, veja se você tem algo para vender. Itens caros, como televisores, telefones celulares antigos, computadores, e um segundo carro pode ajudar a reduzir despesas de emergência.

4. Solicite um empréstimo pessoal: Um empréstimo pessoal pode ajudar a cobrir despesas de emergência. Você pode obter um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito local ou pode explorar suas opções de empréstimo pessoal visitando Credible para comparar taxas e credores.

Quando você solicita um empréstimo pessoal, o credor irá revisar sua pontuação de crédito e histórico financeiro. Certifique-se de perguntar ao seu credor sobre as taxas de empréstimo e como isso afetará o valor que você recebe.

5. Obtenha uma linha de crédito de home equity: Se você é proprietário, você pode aproveitar as vantagens das taxas de juros mais baixas solicitando uma linha de crédito de hipoteca (HELOC). Uma linha de crédito de home equity funciona um pouco como um cartão de crédito. Quando aprovado, seu credor fornece acesso a uma determinada quantia de dinheiro por um período de sorteio definido (geralmente pelo menos cinco anos). Você pode pedir emprestado o quanto precisar durante o período de sorteio. Você pode até mesmo pedir emprestado todos os fundos disponíveis, pague de volta, e pedir os fundos novamente até o fim do período de sorteio. Durante o período de reembolso, você só paga juros sobre o dinheiro que deve.

Como a maioria dos empréstimos pessoais, você pode usar um HELOC para qualquer coisa, desde reformas de casas a férias ou para cobrir despesas de emergência. Verifique Credible para ver o que está disponível.

6. Solicite um cartão de crédito APR de 0 por cento: Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você pode se qualificar para um cartão de crédito com APR de 0 por cento. Embora acumular dívidas de cartão de crédito para cobrir uma emergência seja imprudente, se você pode obter um cartão com uma taxa de juros baixa ou nenhuma, você poderia devolver o dinheiro sem nunca ter de pagar juros.

O Credible pode ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito certo para você. Escolha zero por cento de cartões de crédito e obtenha um detalhamento da taxa anual, ofertas de boas-vindas, crédito necessário e muito mais.

7. Peça emprestado de sua conta de aposentadoria: Se tudo mais falhar e você precisar de dinheiro para cobrir uma despesa de emergência, você pode conseguir dinheiro emprestado de sua conta de aposentadoria. Se você sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria mais cedo, você pode ter que pagar taxas de retirada antecipada e impostos sobre o valor que retirar.

Lidar com despesas inesperadas não é divertido, mas saber que você tem opções e planejar com antecedência pode permitir que você se concentre nas partes mais críticas de como lidar com sua emergência sem se preocupar com dinheiro.