5 etapas a serem executadas após pagar a dívida do cartão de crédito

Então você pagou sua dívida de cartão de crédito? Excelente, agora mantenha seu ímpeto financeiro em andamento com esses movimentos de dinheiro inteligentes. (iStock)

Os americanos têm uma relação de amor / ódio com cartões de crédito. Enquanto eles gostam da facilidade de uso, muitos titulares de cartão lamentam as altas taxas de juros e a crescente quantidade de dívidas pessoais acumuladas pelo uso excessivo dos cartões de crédito. De acordo com uma pesquisa da Experian, o valor médio da dívida do cartão de crédito pessoal é de cerca de US $ 2, 326, com uma fatura média mensal de $ 780 por titular do cartão.

É claro:pagar a dívida do cartão de crédito é fundamental - mas o que acontece quando as contas do cartão de crédito caem para zero? Como você garante que não ficará endividado novamente?

“Existem alguns caminhos que podem ser tomados depois que um cartão de crédito é pago, ”Disse Jonathan Hess, fundador da Hess Financial Coaching em Memphis, Tenn. “Por exemplo, o titular do cartão pode decidir como lidar com os gastos com cartão de crédito daqui para frente. Nesse cenário, é preciso haver um plano para evitar endividar-se novamente ou manter o cartão e começar a usá-lo em seus benefícios máximos. ”

(Se um consumidor deseja obter um novo cartão de crédito e usá-lo com sabedoria, eles podem explorar as opções de cartão de crédito visitando Credible).

Depois que o titular do cartão pagou a dívida do cartão de crédito, eles devem seguir os seguintes passos:

1. Verifique sua pontuação de crédito
2. Crie um fundo de emergência
3. Use o método de avalanche de dívidas ou bola de neve de dívidas
4. Adicione ao seu pagamento de hipoteca
5. Invista em seu futuro financeiro

1. Verifique sua pontuação de crédito

“Eu estaria mais interessado em verificar minha pontuação de crédito, ”Disse Scott Bates, fundador do site de finanças pessoais, MoneyandBills.com.

“Com um grande pagamento de dívidas, sua pontuação de crédito deve subir, " ele disse. “Isso tornará mais fácil procurar melhores taxas de juros em quaisquer empréstimos existentes que você tenha (ou seja, hipoteca, empréstimos para automóveis ou estudantes). Se você encontrar um negócio melhor, poderá refinanciar sua dívida existente em um negócio melhor. ”

Você pode ser aprovado para um novo cartão de crédito quase que instantaneamente se atender aos requisitos de crédito e renda do emissor do cartão (como ter uma boa pontuação de crédito e histórico). Pesquise usando o Credible se estiver interessado em abrir um novo cartão de crédito que atenda melhor às suas necessidades.

2. Construir um fundo de emergência

Armazenar dinheiro em um fundo de poupança de emergência deve ser uma grande prioridade depois de pagar a dívida do cartão de crédito.

“Esse é particularmente o caso agora, durante a pandemia e os níveis recordes de desemprego, ”Disse Lauren Bringle, um conselheiro financeiro credenciado da Self Financial em Austin, Texas. “Ter pelo menos três a seis meses de despesas reservadas para o caso de perder o emprego é fundamental.”

3. Use o método de avalanche de dívidas ou bola de neve de dívidas

Se houver mais dívidas domésticas para pagar, o dinheiro que você liberou com o pagamento da dívida do cartão de crédito deve ser direcionado para a eliminação total da dívida.

“Se você tem outra dívida que precisa pagar, existem opções de reembolso que podem tornar mais fácil para o consumidor, ”Disse Kalicia Bateman, um especialista em cartão de crédito em BestCompany.com, uma plataforma de avaliação do consumidor com base em Pleasant Grove, Utah.

Bateman aponta para o método da avalanche de dívidas para fazer esse processo girar.

“A abordagem da avalanche de dívidas pode ajudar a economizar tempo e dinheiro, como o devedor irá alocar dinheiro para fazer pagamentos mínimos em todas as dívidas, com o dinheiro restante sendo colocado para pagar a dívida com a maior taxa de juros, " ela disse. “Ou há o método da bola de neve da dívida, que envolve pagar as pequenas dívidas primeiro, antes de pagar as grandes. O ímpeto de saldar a dívida pode mantê-lo em ação, ajudando você a se aproximar cada vez mais de um estilo de vida sem dívidas com mais rapidez. ”

4. Adicione aos seus pagamentos de hipoteca

Pagar sua dívida de cartão de crédito - e manter essa dívida baixa - oferece aos proprietários uma grande chance de acelerar o pagamento de suas hipotecas e pagar suas dívidas mais rapidamente.

“Se você tem uma hipoteca, comece a fazer um segundo pagamento principal a cada mês, ”Disse Mark Zander, ex-porta-voz nacional da Franklin Templeton e fundador da Mark Zinder &Associates em Nashville, Tenn.

Zinder fez isso para sua própria hipoteca - com ótimos resultados.

"Por exemplo, digamos que seu pagamento mensal de hipoteca seja de $ 1, 000. Digamos também que $ 800 vão para os juros e $ 200 para o principal, " ele adicionou. “Em vez de ganhar $ 1, Pagamento de 000, pague $ 1, 200, o que significa que você acabou de fazer dois pagamentos. Todo mês você faz isso, que o pagamento do principal vai aumentar ligeiramente, e eu aprendi, subiu à medida que minha renda também aumentou. Consegui pagar minha casa na metade do tempo. ”

Se um proprietário deseja refinanciar seu empréstimo hipotecário para obter uma taxa de juros mais baixa, eles podem explorar várias opções de empréstimos hipotecários em Credible.com.

5. Invista em seu futuro financeiro

Abra uma conta de poupança e / ou financie totalmente sua conta de aposentadoria. “O erro que a maioria das pessoas comete é que primeiro pagam aos credores e depois economizam o que sobra, ”Disse Zinder. "Daqui para frente, aprenda a pagar a si mesmo primeiro. ”Por quê? É tudo sobre a "regra dos 72".

“Divida a taxa de retorno em 72 e a resposta dirá quanto tempo o dinheiro leva para dobrar, Zinder observou. "Por exemplo, a uma taxa de retorno de 10%, o retorno histórico sobre ações quando os dividendos são reinvestidos, dividido em 72 seria igual a 7,2. ”

“Simplesmente disse, $ 100 dólares investidos hoje se tornam $ 200 em 7,2 anos, " ele disse.