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Devo colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento em vez de um CD ou mercado monetário?

p Uma conta de poupança de alto rendimento gera seu dinheiro muito mais rápido do que uma conta de poupança tradicional, com taxas muito mais altas do que a média nacional. Mas você só pode fazer até seis transações por mês ou poderá ser penalizado. (iStock)

p Taxas de juros mais baixas em cartões de crédito e empréstimos são uma boa notícia para os tomadores de empréstimos. Mas você deve ter notado que o dinheiro em sua conta poupança não está rendendo os juros que você esperava.

p Com as quedas recentes de taxas, você pode estar se perguntando se uma conta de poupança de alto rendimento vale a pena. As contas de poupança de alto rendimento coletam mais dinheiro do que as contas de poupança tradicionais - mas e quanto a um CD ou conta do mercado monetário (MMA)? Você deve colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento?

p Contas de poupança de alto rendimento costumam ser a melhor escolha. Aqui está o porquê.

Uma conta de poupança de alto rendimento vale a pena?

p Os ganhos em contas de poupança de alto rendimento estão oscilando em cerca de 1% APY. A taxa de juros média em setembro de 2020 em contas de poupança padrão é de apenas 0,05% para saldos abaixo de $ 100, 000, conforme relatado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

p Apesar da recente queda nas taxas, contas de poupança de alto rendimento ainda são uma opção segura para aumentar seu dinheiro. Eles são segurados pela FDIC ou NCUA (National Credit Union Administration), garantidos por depósitos até o limite permitido em bancos membros da FDIC.

p De acordo com o Credible, algumas agências bancárias tradicionais oferecem contas de poupança de alto rendimento, mas a maioria só está disponível em bancos online - portanto, você pode navegar pelas opções aqui.

p Contas de poupança de alto rendimento costumam ser uma escolha melhor do que um CD ou MMA por alguns motivos:

  1. Eles oferecem um APY maior do que a economia tradicional e alguns MMAs
  2. Você pode acessar seu dinheiro até seis vezes por mês (ao contrário de um CD)
  3. Você não precisa manter um saldo mínimo na conta, como acontece com um MMA
  4. Você não pagará taxas de manutenção mensais ou multas de retirada antecipada
p Você pode encontrar as melhores ofertas de contas de poupança de alto rendimento via Credible. Credible pode dizer a você o requisito de saldo mínimo de conta de cada instituição financeira, APY e se uma conta está disponível pessoalmente, Online somente, ou ambos.

p Poupança de alto rendimento vs. CDs vs. contas do mercado monetário p Contas de poupança de alto rendimento, CDs, e os MMAs têm vantagens e desvantagens. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cada opção de conta poupança.

O que é uma conta de poupança de alto rendimento?

p As contas de poupança de alto rendimento pagam juros mais altos ou APY sobre seus depósitos. Eles funcionam da mesma forma que uma conta de poupança tradicional, mas por causa dos juros compostos e um APY mais alto, seu dinheiro cresce mais rápido.

p Por exemplo, se você depositar $ 10, 000 em uma conta de poupança no APY nacional de 0,05%, você ganharia apenas $ 5 em um ano. Contudo, se você colocar os mesmos $ 10, 000 em uma conta de poupança de alto rendimento que ganha 2%, você ganharia $ 200.

p Uma das maiores desvantagens é a limitação de seis retiradas ou transferências por mês. Qualquer coisa acima de seis, e você vai pagar uma taxa e correr o risco de ter sua conta fechada. Contudo, devido à pandemia de coronavírus, o Federal Reserve Board suspendeu temporariamente esta regra. Agora você pode fazer um número ilimitado de transferências ou retiradas sem cobrança de taxas.

p Se você quer economizar ainda mais dinheiro, então, abrir uma conta poupança de alto rendimento é uma boa aposta. Deixe que as contas de poupança de alto rendimento façam o trabalho por você. Abra um hoje.

p Prós de contas de poupança de alto rendimento:

  • APY mais alto do que contas de poupança tradicionais
  • Segurado pelo FDIC
  • Até seis retiradas ou transferências por mês
  • Juros de composição
p Contras de contas de poupança de alto rendimento:

  • As taxas podem aumentar ou diminuir e são determinadas pela taxa de fundos federais
  • Seis retiradas ou transferências por mês sem penalidade

O que é um CD?

p Um CD, comprovante de depósito, é uma quantia que você deposita em um banco ou cooperativa de crédito que permanece em sua conta, intocado, até atingir a maturidade. Um CD paga taxas de juros mais altas do que muitas contas de poupança ou do mercado monetário, eles oferecem uma taxa de retorno garantida, e os CDs são um investimento de menor risco do que ações ou títulos. Ao contrário das contas de poupança de alto rendimento, que permitem que você faça depósitos adicionais ou até seis saques por mês, se você retirar dinheiro do seu CD antes da data pré-combinada, você provavelmente enfrentará uma penalidade.

p Prós dos CDs:

  • APY maior do que contas de poupança
  • Os bancos oferecem muitos termos para escolher
  • As taxas são fixadas no momento do depósito
  • Segurado pelo FDIC
p Contras de CDs:

  • O dinheiro permanece intocado por um tempo combinado
  • Penalidade de retirada antecipada na maioria dos casos

O que é uma conta do mercado monetário?

p As MMAs geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Eles também costumam incluir um cartão de débito e privilégios de emissão de cheques. Eles são um pouco menos flexíveis do que uma conta corrente normal e exigem que você deposite uma certa quantia em dinheiro para abrir sua conta, além de manter um saldo mínimo. Como contas de poupança de alto rendimento, Os MMAs são segurados pelo FDIC.

p Prós de uma conta do mercado monetário:

  • Taxas de juros competitivas se você mantiver um saldo mínimo alto
  • Segurado FDIC
  • Verificar privilégios de escrita e cartão de débito
  • Fácil acesso ao seu dinheiro
p Contras de uma conta do mercado monetário:

  • Limitado a seis transações por mês
  • Taxas de manutenção mensais
  • Você deve manter um saldo mínimo
  • As taxas de juros podem ser baixas, a menos que você mantenha um saldo alto

Como funcionam os juros em uma conta de poupança de alto rendimento?

p As contas de poupança de alto rendimento estão intimamente ligadas à taxa de referência ou taxa de fundos federais, definido pelo Federal Open Market Committee (FOMC). A taxa de fundos federais é a taxa de juros que os bancos e cooperativas de crédito usam quando tomam e emprestam saldos a outros bancos e cooperativas de crédito durante a noite.

p As taxas das contas de poupança de alto rendimento caem quando o Federal Reserve reduz a taxa dos fundos federais. Quando o Federal Reserve aumentar as taxas em uma data futura - o que provavelmente acontecerá - as taxas das contas de poupança de alto rendimento também deverão aumentar.

p Se você quiser maximizar sua economia, você deve abrir uma conta poupança de alto rendimento hoje.

Juros compostos

p As contas de poupança de alto rendimento compõem os juros. Isso significa que você não está apenas ganhando juros sobre o saldo principal, mas também sobre os juros que já ganhou ao longo de um certo período de tempo, geralmente mensal ou trimestral. Hora extra, o aumento nos ganhos pode somar, mesmo quando as taxas de juros estão em seus níveis mais baixos.

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Poupança

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