Quanto dinheiro você deve guardar na poupança?

Você definitivamente precisa de um fundo de emergência, mas não coloque todo o seu dinheiro na poupança. (iStock)

Ter uma conta poupança é importante para todas as famílias - protegendo você contra a perda de emprego, altas contas médicas ou reparos domésticos e, no caso de 2020, uma pandemia mundial.

Mas exatamente de que tamanho essas economias precisam ser? E onde você deve armazená-los? Aqui está o que os especialistas têm a dizer sobre como armazenar - e aumentar - o seu dinheiro suado.

Quanto você deve economizar?

De acordo com Michaela McDonald, um planejador financeiro certificado e especialista em consultoria financeira no aplicativo de finanças pessoais Albert, você deve ter pelo menos três a seis meses de despesas no banco.

“Isso inclui despesas importantes, como seu aluguel, utilitários e WiFi, bem como itens essenciais, como mantimentos, suprimentos para animais de estimação e gás, ”Disse McDonald. “A pandemia trouxe à luz o valor de um fundo de emergência. Muitos americanos têm contado com suas economias para obtê-los até 2020. Ter esses fundos em poupança vai ajudá-lo a se sentir confiante e seguro, além de evitar que você precise usar produtos de dívida com altas taxas de juros, como cartões de crédito, empréstimos de ordenado, etc. ”

Para ver quanto você deveria ter economizado, some todas as suas despesas mensais vitais - o pagamento da hipoteca, conta da mercearia, custos de água e eletricidade, etc. - e multiplique isso por três. Esse é o mínimo que você deveria ter economizado. Multiplique por seis, e esse é o número ideal que você deseja atingir.

Se suas economias excederem esse número objetivo e você dificilmente sacar, então você pode querer considerar colocar o dinheiro extra em uma conta poupança de alto rendimento. Dessa maneira, com o tempo, você ganhará mais juros sobre seu dinheiro.

Claro, o cenário de cada pessoa é diferente. Como Ian Persaud, consultor da empresa de planejamento financeiro Equitable Advisors, explicado, seu trabalho - e quão consistente é seu pagamento - também desempenhará um papel.

“Se alguém tem um emprego estável, então eles podem se sentir confortáveis ​​com uma almofada no lado mais curto de três a quatro meses, ”Disse Persaud. “Mas se a remuneração de alguém é amplamente baseada em comissões ou vendas - que podem flutuar, eles precisam ter um colchão no lado maior e às vezes mais de seis meses de despesas porque eles não podem realmente prever sua renda. ”

Conta de poupança de alto rendimento vs. conta de poupança tradicional

Ao guardar esses fundos de emergência, você tem duas opções:uma conta de poupança tradicional e outra de alto rendimento.

“A principal diferença é que uma conta de poupança de alto rendimento normalmente permite uma taxa de juros melhor ganha anualmente do que uma conta de poupança tradicional, ”Disse McDonald. “Isso os torna um ótimo lugar para armazenar seu fundo de emergência, pois você vai ganhar mais interesse com o tempo. ”

O Credible pode ajudá-lo a encontrar um provedor de contas bancárias de poupança de alto rendimento e taxas de juros que aumentarão sua poupança. Verifique quais opções - desde a exigência de saldo mínimo de cada banco até seu APY - estão disponíveis atualmente.

“A principal diferença é que uma conta de poupança de alto rendimento normalmente permite uma taxa de juros melhor ganha anualmente do que uma conta de poupança tradicional."

- Michaela McDonald, consultor financeiro

Há um problema com contas de poupança de alto rendimento, no entanto. Na maioria dos casos, essas contas permitem retiradas mínimas. Se você acha que pode precisar tirar suas economias regularmente, eles podem não ser a melhor opção.

Outra coisa em que pensar? As taxas de juros podem variar amplamente em contas de alto rendimento, então escolher o primeiro que você vai provavelmente não é sábio também.

Use uma ferramenta como o Credible para agilizar o processo e garantir que você obtenha a melhor taxa possível.

“Se você pretende abrir uma conta de poupança de alto rendimento, você precisará pesquisar para ver qual instituição bancária oferece o ajuste certo para você, ”Disse McDonald. “Muitas das melhores contas de poupança de alto rendimento que existem este ano são oferecidas por instituições bancárias online.”

De que outra forma posso aumentar meu dinheiro?

É possível economizar muito. Na verdade, a maioria dos especialistas recomenda que, uma vez que você alcance essa marca confortável em seu fundo de emergência, você vai querer começar a canalizar seu dinheiro para investimentos em vez disso.

“Há um ponto em que guardar muito dinheiro na poupança pode ser uma oportunidade perdida, ”Disse McDonald. “Meu conselho padrão é:assim que você tiver um fundo de emergência saudável e suas dívidas estiverem sob controle, é hora de pensar em investir. Quando você tem um plano de investimento, seu dinheiro começa a trabalhar para você ”.

McDonald recomenda mudar seu foco para as contribuições para a aposentadoria, colocando 10% a 15% de seu dinheiro disponível em seu 401 (k), IRA ou outras contas de aposentadoria.

"De lá, você pode começar a se concentrar em investir para objetivos financeiros de curto prazo, como uma entrada para casa ou a educação de seus filhos, ”Disse McDonald.

Coloque seu dinheiro para trabalhar

Ainda não tem um fundo de emergência sólido? Uma conta poupança de alto rendimento é sua melhor aposta para construir uma. Tenha em mente, embora:as taxas de juros variam, e seu banco existente pode não oferecer muitas opções. Comprar em um mercado de vários credores como o Credible pode ajudá-lo a encontrar a conta com a taxa mais alta para ajudá-lo a atingir seus objetivos.