Como os poupadores ainda podem se manter à tona, apesar das baixas taxas de juros

Não persiga taxas; em vez disso, concentre-se na segurança financeira de longo prazo. (iStock)

Ao pesquisar maneiras de aumentar seu dinheiro suado, você provavelmente já ouviu falar de uma conta poupança de alto rendimento. Qual é a diferença entre uma poupança de alto rendimento e uma conta poupança básica? A diferença está toda no nome:alto rendimento. Uma conta de poupança de alto rendimento funciona da mesma forma que outras contas de poupança, mas as taxas de juros costumam ser de 15 a 20 vezes a média nacional.

O poder de uma conta de poupança de alto rendimento está na taxa de juros oferecida, mas com o início da pandemia do coronavírus, o Federal Reserve cortou as taxas de juros para mínimos históricos. Baixas taxas de juros significam que as opções de poupança de alto rendimento perderam muito de seu apelo, mas não deixe que esse fato o impeça de continuar salvando.

Por que as taxas de juros estão baixas?

O Federal Reserve Bank define a taxa de juros básica. Essa taxa é o quanto custa aos bancos tomar dinheiro emprestado do governo. Os bancos, por sua vez, em seguida, emprestar dinheiro aos consumidores a uma taxa um pouco mais alta, e essa diferença é como eles ganham dinheiro. A taxa de juros flutua com base nas perspectivas do mercado; o Federal Reserve aumenta a taxa básica de juros quando os tempos são bons e a reduz quando a economia precisa de ajuda (veja a recessão de 2008 e atualmente em meio à pandemia do Coronavirus).

Com o aumento dos casos de coronavírus, 7,9% dos americanos ainda desempregados, e uma eleição iminente, a economia precisa de toda a ajuda que puder obter, razão pela qual a atual taxa do Federal Reserve está em uma taxa incrivelmente baixa de 0,25%.

Como os mutuários podem se beneficiar com taxas de juros baixas?

Nem tudo é desgraça e tristeza - taxas de juros baixas são uma boa notícia para os mutuários porque agora é relativamente “barato” assumir dívidas.

Novos mutuários não são os únicos que se beneficiam de taxas baixas. Consumidores com empréstimos estudantis existentes, hipotecas, e os empréstimos pessoais podem aproveitar as baixas taxas de juros refinanciando suas dívidas.

Por exemplo, digamos que você tirou $ 10 de 10 anos, 000 empréstimos estudantis com 7% de juros em 2018, mas em 2020 você pode refinanciar a uma taxa de 4,5%. Refinanciamento significa que você economizaria $ 652 ao longo da vida do empréstimo e economizaria $ 33 do pagamento mensal.

E quanto maior o saldo refinanciado, como $ 200, 000 hipotecas, por exemplo, quanto maior a economia que uma pessoa pode ver. O refinanciamento bloqueia nas taxas mais baixas que estamos vendo agora, e você conseguirá manter essa taxa mesmo depois que a pandemia do Coronavirus estiver para trás.

Melhor de todos, os consumidores agora podem comparar rápida (e facilmente) taxas de juros em refinanciamentos de hipotecas e refinanciamentos de empréstimos estudantis por meio de uma ferramenta online como o Credible, que compara as taxas de vários credores ao mesmo tempo.

Como os poupadores ainda podem aumentar seu dinheiro apesar das taxas baixas?

Taxas baixo interesse, Contudo, são notícias nada boas para os poupadores, porque os juros atualmente rendem apenas alguns centavos sobre o dólar, mal acompanhando a taxa de inflação.

COVID-19 mostrou-nos toda a importância de economizar um fundo de emergência; ninguém sabe o que pode acontecer. E embora outra pandemia global possa não estar no horizonte novamente em nossa vida, a perda inesperada do emprego ou uma emergência médica podem ocorrer a qualquer momento.

Especialistas financeiros recomendaram anteriormente manter pelo menos seis a nove meses de despesas em seu fundo de emergência, mas na esteira do COVID-19, um ano de despesas agora é a melhor prática.

Um ano inteiro de despesas em dinheiro é uma grande quantidade de dinheiro. Mas tenha em mente que, embora o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento possa não estar crescendo tão rapidamente como nos anos anteriores, ainda está crescendo. As atuais taxas de juros baixas não devem desencorajá-lo de economizar em favor de gastar. Cada pouquinho de economia ajuda a construir seu fundo de emergência e os juros ganhos são um dinheiro extra que você não teria em comparação com uma conta tradicional.

Mesmo no ambiente de baixa taxa de juros, as taxas variam entre os credores, portanto, ainda é uma prática recomendada comprar taxas entre credores. Cada pedacinho de maior interesse ajuda, e os consumidores podem comprar taxas de forma rápida e fácil com opções de economia de alto rendimento via Credible.

O resultado final

A pandemia está durando mais do que o esperado, e o efeito econômico total do “ano em casa” ainda está para ser visto. Com tanta incerteza, o Federal Reserve previu recentemente que as taxas permanecerão próximas de zero até 2022. Com isso em mente, a melhor coisa que os poupadores podem fazer é manter seu bom comportamento fiscal, financiar totalmente suas economias de emergência, e contemplar outros veículos de alto rendimento, como investir, para qualquer excedente adicional.