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Economizando para pagar a entrada de uma casa? Coloque seu dinheiro nesta conta

Cada centavo conta quando você economiza para o pagamento de uma casa. Maximize seus ganhos com uma conta poupança de alto rendimento. (iStock)

Comprar uma casa é a maior compra que a maioria das pessoas já fez. E, se você planeja financiar a compra de sua casa, você vai precisar de um adiantamento considerável - idealmente até 20% do preço de compra para evitar o custo extra de seguro hipotecário privado (PMI).

A menos que você já tenha o dinheiro em mãos, você deve economizar dinheiro ao longo do tempo para o pagamento da entrada. Mas onde você deve economizar seu dinheiro?

Muitas pessoas economizam dinheiro em sua conta corrente ou conta poupança, mas se você quiser mais potencial de ganho - sem sacrificar a segurança do seguro FDIC - considere economizar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.

Abrir uma conta de poupança de alto rendimento online é simples. Você pode comparar as taxas de poupança em vários bancos em um só lugar no mercado do Credible.

Quanto dinheiro você deve economizar antes de comprar uma casa?

No mínimo, você precisará economizar dinheiro suficiente para um pagamento inicial, que pode variar de 3,5% do preço de compra para um empréstimo FHA apoiado pelo governo a 20% para uma hipoteca convencional.

Outra despesa na qual você precisará economizar são os custos de fechamento, que cobrem impostos de transferência imobiliária, impostos sobre hipotecas, taxas de avaliação, seguro de título e outras taxas. Os custos de fechamento são normalmente entre 2% e 2,25% do preço de compra da casa. Isso significa que os custos de fechamento sobre o preço médio da casa nos EUA de US $ 313, 000 seria entre $ 6, 260 e $ 7, 042,50.

Seu credor também pode exigir que você tenha dinheiro suficiente em mãos após o fechamento para fazer os pagamentos da hipoteca nos primeiros meses. Então, se você estimar o pagamento da hipoteca, incluindo juros principais, impostos e seguros, ser $ 1, 500 por mês, você deve economizar $ 3 adicionais, 000 para contabilizar os dois primeiros pagamentos da hipoteca.

Antes de solicitar um empréstimo hipotecário, você pode achar útil calcular os números usando uma calculadora de hipotecas online como Credible para determinar seus pagamentos mensais potenciais.

Como escolher uma conta poupança de alto rendimento

Aqui estão alguns dos principais fatores a serem considerados ao comprar uma conta poupança de alto rendimento:

1. Taxa de juros. Dados recentes do FDIC listam a taxa de juros média nacional em contas de poupança em 0,04% APY, que considera depósitos médios e jumbo acima de $ 100, 000. Os bancos tradicionais de tijolo e argamassa são os piores, frequentemente oferecendo APY de 0,01% em suas contas de poupança.

Por contrato, seu dinheiro pode render até 0,90% ao ano em uma conta de alto rendimento. Explore o Credible para descobrir opções de contas de poupança online que podem fazer você ganhar mais dinheiro.

2. Taxas, restrições e requisitos. Altas taxas de poupança são um grande benefício, mas não se forem compensados ​​por taxas excessivas. Certifique-se de ler as letras pequenas para garantir as taxas de transação, taxas de cheque especial, taxas mensais ou taxas de manutenção não eliminarão seus ganhos. Outros fatores a serem considerados são os termos e requisitos de conta que alguns bancos impõem, como saldos mínimos ou limites de transação, bem como um depósito mínimo de abertura.

3. Seguro. Antes de se inscrever para qualquer conta, certifique-se de que o banco é segurado pelo FDIC ou pela National Credit Union Administration (NCUA). Isso protegerá as economias em sua conta - até $ 250, 000 - se o banco dobrar por qualquer motivo.

Como você usa uma conta poupança de alto rendimento?

Aqui estão algumas das melhores razões para guardar seu dinheiro em uma conta de poupança online de alto rendimento:

  • Economia de emergência. Ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a enfrentar despesas inesperadas ou tempos econômicos difíceis, como o que estamos vivenciando agora. Uma conta de poupança de alto rendimento tem seguro de até $ 250, 000, para que você possa ter certeza de que seu dinheiro está seguro, e você pode acessar seu dinheiro rapidamente quando necessário.
  • Poupança de curto prazo. Se você estiver economizando para uma meta de curto prazo dentro de um ou dois anos - como um carro novo ou férias com a família - considere colocar seu dinheiro em uma conta poupança com juros altos que oferece uma alta taxa de retorno em vez de uma conta corrente . Não cometa o erro de bloquear seu dinheiro em um certificado de depósito (CD), pois pode ser difícil acessá-lo quando você precisar dar entrada em uma casa. Quando você estiver pronto para comprar uma casa, a última coisa que você quer pensar é na penalidade para saques antecipados que vem com a maioria dos CDs.
  • Grandes despesas. Seu dinheiro ganhará mais com os juros compostos em uma conta de poupança de alto rendimento graças às taxas de poupança. O maior retorno do seu dinheiro pode fornecer um bom impulso quando você está economizando para uma grande compra, como o pagamento de uma casa. Você precisa de todos os intervalos que puder ao economizar para uma grande compra, como uma casa.

As contas de poupança de alto rendimento valem a pena?

As contas de poupança online de alto rendimento costumam ser vistas como uma opção de baixo risco para economizar para um objetivo de curto prazo. Eles oferecem a segurança de um seguro federal para proteger seu dinheiro e uma taxa de poupança que é consideravelmente mais alta do que uma conta de poupança ou conta corrente tradicional.

O principal benefício que as contas de poupança de alto rendimento fornecem são as taxas de APY consideravelmente mais altas em relação às contas de poupança tradicionais. frequentemente 10 a 20 vezes mais do que alguns bancos online. Se você não precisa de um local físico para suas economias, instituições de poupança online podem ser sua melhor opção.

Visite Credible para saber mais sobre como economizar para um pagamento inicial. Você pode explorar as opções de empréstimo hipotecário para ver quanto dinheiro precisa para pagar uma hipoteca.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.