Sonha em comprar uma casa? Como chegar lá tomando decisões financeiras sólidas

Está pensando em comprar uma casa neste mercado imobiliário? Aqui estão três dicas de financiamento para você começar. (iStock)

O processo de compra de uma casa pode ser uma experiência assustadora, e os compradores atuais enfrentam um conjunto único de desafios. O mercado imobiliário dos EUA está lutando atualmente para acompanhar a crescente demanda por casas, com compradores frenéticos até mesmo evitando contingências padrão, como inspeções residenciais.

Assim que encontrar a casa dos seus sonhos, você precisa ser capaz de avançar rapidamente. Não fazer isso pode resultar em você perder totalmente a casa ou acabar em uma guerra de lances com outro comprador.

E embora as taxas de hipotecas ainda sejam relativamente baixas, eles têm aumentado constantemente desde o início do ano. De acordo com Freddie Mac, a taxa média para uma hipoteca de 30 anos é 2,96%, ante 2,65% em janeiro. Você pode usar um mercado de empréstimos online como o Credible para pesquisar a menor taxa de hipoteca de um empréstimo imobiliário e obter uma pré-aprovação da hipoteca.

Como preparar suas finanças para o processo de compra de uma casa

Quer você seja um comprador de uma casa pela primeira vez ou um proprietário experiente, Aqui estão três maneiras de você chegar lá enquanto toma decisões financeiras inteligentes:

• Utilize suas economias
• Peça emprestado dinheiro de investimentos
• Use o financiamento ponte

Utilize suas economias

Para muitas pessoas, um pagamento inicial é uma das barreiras mais significativas para a compra de uma casa. Pode ser um desafio chegar a um pagamento inicial de 20%. Por exemplo, se você quiser comprar $ 300, Casa 000, isso significa que você vai precisar de $ 60, 000 no pagamento.

Se você for um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, você pode conseguir uma entrada significativamente menor com empréstimos FHA, mas renunciar totalmente a um pagamento inicial pode ser uma escolha cara. Você não só vai pagar mais por seus pagamentos mensais, mas você também ficará preso ao seguro hipotecário privado (PMI).

Sua melhor aposta é utilizar suas economias pessoais para pagar a entrada de uma nova casa. De acordo com uma pesquisa da National Association of Realtors (NAR), a mediana do pagamento inicial para todos os compradores de casas foi de 20%. A mediana do pagamento inicial para compradores de casas pela primeira vez foi de 10%.

Você pode experimentar como um adiantamento menor ou maior afetaria o pagamento mensal da hipoteca com uma calculadora de hipoteca online, como este oferecido pelo Credible. Enquanto você estiver lá, você também pode comprar um empréstimo para a casa dos seus sonhos.

Peça emprestado dinheiro de investimentos

Em vez de vender seus investimentos, pode fazer mais sentido pedir emprestado a eles para financiar o pagamento da entrada de sua casa. Você pode fazer isso tomando um empréstimo de margem, o que permite que você peça empréstimos contra os títulos que já possui.

Este empréstimo com juros permite que você acesse seus fundos de investimento e os direcione para a compra de sua casa. Dá-lhe acesso ao dinheiro de que necessita sem ter de vender os seus investimentos. E normalmente, não há custos de fechamento ou taxas anuais com que se preocupar.

Contudo, existem riscos a serem considerados. Se seus valores mobiliários caírem de preço, você pode acabar perdendo mais do que depositou inicialmente. E se você não puder atender a uma chamada de margem, então você pode ser forçado a vender os ativos em sua conta. Geral, um empréstimo de margem faz mais sentido se você planeja pagá-lo rapidamente em grandes pagamentos mensais.

Financiamento ponte

E finalmente, se você acumulou bastante patrimônio em sua casa, você pode usar esse patrimônio para financiar o pagamento de sua próxima casa. O financiamento intermediário, como um empréstimo para compra de uma casa, é uma boa opção se você estiver planejando comprar e vender uma casa ao mesmo tempo.

O financiamento intermediário pode ajudar sua oferta a se destacar de outros compradores de casas, uma vez que a compra não depende da venda de sua casa atual. Contudo, empréstimos-ponte vêm com taxas de juros mais altas do que uma hipoteca tradicional, e você pode ficar preso com as taxas de originação.

Mais, você precisará de pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua casa e uma excelente pontuação de crédito para que isso seja uma opção. Você pode verificar sua pontuação de crédito e monitorá-la gratuitamente no Credible.

O resultado final

As taxas de hipoteca estão subindo lentamente e menos casas estão disponíveis no mercado, mas conseguir uma hipoteca hoje é relativamente fácil. Em um mercado imobiliário competitivo, comprar sua casa perfeita requer algum pensamento estratégico.

Reserve algum tempo para considerar as opções de financiamento imobiliário certas para você, para que esteja pronto para agir quando chegar a hora. Se você quiser mais informações sobre o processo de compra de uma casa, visite Credible para entrar em contato com corretores de hipotecas experientes e tirar suas dúvidas.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.