Você deverá pagar impostos sobre os juros das contas de poupança?

Uma vez que o IRS considera os juros como receita tributável, você provavelmente deverá pagar impostos sobre os juros de sua conta poupança. (iStock)

Sua conta poupança é uma parte essencial de seu plano de poupança geral. Para um, sua poupança é um investimento - cada vez que você deposita dinheiro em sua conta poupança, você está investindo ativamente em sua segurança financeira e bem-estar.

Suas economias também são um investimento, pois o dinheiro que você coloca em sua conta rende juros. E porque os indivíduos devem pagar impostos sobre a renda não auferida, você pode dever impostos sobre os juros acumulados em sua conta poupança.

Deverei impostos na minha conta poupança?

Como o IRS considera os juros como receita tributável, você tem que pagar impostos sobre os ganhos de sua conta poupança. Uma vez que o banco paga juros em sua conta iguais a US $ 10 ou mais em um ano civil, você terá que contabilizá-lo em seus impostos daquele ano.

Tipicamente, seu banco ou cooperativa de crédito enviará a você o formulário fiscal 1099-INT referente aos juros ganhos com suas economias. Mas mesmo que você não receba este formulário, você deve relatar todas as receitas de juros por lei.

O IRS considera os juros em sua conta poupança como um acréscimo aos seus ganhos. Por essa razão, ele tributa seus juros de acordo com a taxa de imposto de renda do ano, que atualmente varia de 10% a 37%.

Embora você deva pagar impostos sobre os juros que sua conta de poupança ganha, você não deve impostos sobre o saldo total da conta, pois provavelmente pagou imposto de renda sobre o dinheiro antes de depositá-lo em sua conta.

A taxa de juros média nacional nas contas de poupança tradicionais, incluindo bancos convencionais e cooperativas de crédito, é apenas 0,06% APY, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Uma conta de poupança de alto rendimento, por outro lado, pode ganhar até 10 vezes esse valor. Verifique suas opções de poupança de alto rendimento por meio do mercado Credible para aumentar os ganhos de sua conta poupança.

Renda ganha x não ganha

O IRS analisa dois tipos diferentes de renda em seus impostos:renda ganha e não ganha. Vamos revisar essas duas fontes de receita:

Renda ganha. Este é o dinheiro que você ganha por realizar um trabalho, seja através do emprego ou de um negócio. Se você ganhar $ 75, 000 como enfermeira, esse dinheiro representa a renda ganha. Outros formulários incluem:

• Pontas
• Bônus
• Comissões
• Fundos de viagem
• Reembolsos de refeições.

Renda não obtida. Esta é a renda fora do emprego ou de um serviço profissional, Incluindo:

• Interesse
• Dividendos
• Distribuições de ganho de capital
• Presentes financeiros
• Desemprego
• Distribuições de previdência / pensão

Devido às suas classificações de renda únicas, o IRS tributa esses dois tipos de renda de maneira diferente. Você deve classificar sua renda corretamente em seus formulários de impostos para evitar confusão e problemas com o IRS.

Observe que as várias formas de renda não auferida são tributadas de forma diferente. O IRS tributa os juros sobre as poupanças como se fossem rendimentos auferidos.

Independentemente das implicações fiscais, você provavelmente deseja ganhar o máximo possível de juros em sua conta poupança. Para economizar dinheiro extra, confira Credible para dar uma olhada nas opções de economia de alto rendimento que existem.

Você pode evitar o pagamento de impostos em uma conta de poupança?

Conforme discutido, a maioria das contas de poupança rende juros e você deve pagar impostos sobre esses ganhos. Contudo, existem alguns tipos de contas de poupança que são exceções a essa regra. Você pode considerar essas contas se quiser reduzir sua carga tributária e aumentar suas economias.

Poupança IRA

Com uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), você pode deduzir suas contribuições de sua renda, reduzindo sua carga tributária naquele ano. Seu dinheiro é adiado até que você receba distribuições qualificadas de aposentadoria. Enquanto isso, seus fundos ficam livres de impostos até você se aposentar.

Infelizmente, um limite de contribuição de $ 6, 000 por ano sufoca o seu potencial de economia. Se você tem mais de 50 anos, você pode depositar um adicional de $ 1, 000 anualmente como uma contribuição de recuperação.

Roth IRA Savings

Por contraste, uma conta Roth IRA permite que você contribua com dólares após os impostos. Isso significa que você pode fazer retiradas sem impostos e sem penalidades após os 59 anos e meio, que é o benefício mais significativo de um Roth IRA se você descobrir que estará em uma faixa de impostos mais elevada na aposentadoria. E uma vez que seu dinheiro foi tributado antes de você depositá-lo, você não será tributado sobre os juros que sua conta recebe.

Não importa quanto dinheiro você tenha para depositar, você pode ganhar mais juros com uma conta poupança de alto rendimento. Visite o mercado credível para ver as opções disponíveis para você.

O resultado final

Se o dinheiro em sua conta poupança rende mais de $ 10 em juros, você deve pagar impostos sobre o valor dos juros ganhos. Sua instituição financeira deve enviar a você um formulário 1099-INT pelo correio para fins fiscais. Certifique-se de relatar seus juros tributáveis ​​em seu Formulário 1040, mesmo que a quantia que você ganha pareça insignificante. A falha em relatar todas as fontes de receita pode resultar em multas e penalidades do IRS.

Se você não tiver certeza de como reportar adequadamente todos os seus rendimentos ganhos e não ganhos em seus impostos, você pode buscar a ajuda de um contador qualificado.

E se sua conta poupança atual está com baixo desempenho, considere obter uma conta poupança de alto rendimento no mercado credível para maximizar seus ganhos.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.