O sistema de orçamento japonês que mudará sua vida

Atualmente, existem dezenas de aplicativos de orçamento:Mint, EveryDollar, YNAB e PocketGuard, apenas para citar alguns. Embora eles forneçam conveniência e rapidez, é difícil não se sentir desapegado quando uma máquina está gerenciando seu dinheiro para você.

Para toda a tecnologia moderna que nos ajuda a viver nossas vidas com mais facilidade hoje, uma técnica de orçamento japonesa testada e verdadeira de 1904 funciona porque não envolve tecnologia. Apenas um lápis, um pedaço de papel e um tempo do seu dia dedicado a pensar em suas finanças pessoais. Chama-se kakeibo (traduzido para “livro-razão de finanças domésticas”) e é uma ideia surpreendentemente simples que pode ajudá-lo a fazer um orçamento melhor. Especialmente se esses aplicativos não estiverem cortando.

O poder da caneta

Você já foi comprar um carro e o vendedor pediu para você escrever o preço que estaria disposto a pagar em um pedaço de papel? Talvez você só quisesse dar um passeio alegre em um Mustang conversível. Mas uma vez que você anotou esse número, sentiu o compromisso de comprar. Como você criou um contrato consigo mesmo.

Os pesquisadores estudam há muito tempo o fenômeno que acontece quando uma pessoa escreve palavras e números no papel com suas próprias mãos. Um estudo publicado na Psychological Science descobriu que os alunos que fizeram anotações no papel tiveram melhor desempenho em questões conceituais aprofundadas em comparação com os alunos da mesma turma que fizeram anotações em seus laptops.

Escrever é um ato meditativo e consciente, forçando você não apenas a pensar mais profundamente sobre o assunto escrito, mas também a se responsabilizar pelo que escreveu. É por isso que o bullet journal e o mindfulness journaling se tornaram mais populares nos últimos anos, sendo o último ligado a uma melhor saúde mental e física.

Como o kakeibo pode ajudar no orçamento

Voltemos a 1904. Kakeibo foi criado por Hani Motoko, a primeira jornalista mulher do Japão, como uma forma de as donas de casa administrarem as finanças de suas famílias usando um livro-razão completo.

O método é único porque coloca uma forte ênfase na atenção plena por meio do ato de escrever, usando um diário e perguntas perspicazes para ajudá-lo não apenas a ficar de olho em seus gastos, mas a entender por que você pode estar gastando da maneira que faz em primeiro lugar.

Envolve fazer a si mesmo quatro perguntas básicas e, é claro, escrever as respostas em um diário (os planejadores de kakeibo estão disponíveis on-line, mas você sempre pode usar um caderno simples):

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  Quanto dinheiro você tem para gastar?
  
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  Quanto você gostaria de economizar?
  
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  Quanto você está gastando?
  
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  Como você pode melhorar no próximo mês?
  

Você também categorizará seus gastos em uma das quatro categorias:

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  Necessidades:Estas são as coisas que você não pode viver sem, como mantimentos ou gás.
  
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  Desejos:compras que você gosta, mas não precisa, como comida para viagem ou um novo par de óculos de sol.
  
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  Cultura:experiências enriquecedoras ou divertidas, como visitas a museus ou assinaturas de TV.
  
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  Inesperado:Despesas que você não esperava, como uma consulta médica ou conserto de carro.
  

Isso ajudará você a ter uma visão geral dos seus gastos. Se colocar mais dinheiro na poupança for importante para você, você poderá ver facilmente as áreas do seu orçamento que o impedem de fazer isso.

Abrindo seu caminho para a saúde financeira

Para começar com o kakeibo, primeiro você deve anotar quanto tem para gastar com base em sua renda mensal e despesas fixas. Basta subtrair suas despesas fixas de sua renda, e o valor restante será o seu dinheiro para gastar. Em seguida, determine quanto dinheiro você gostaria de economizar todos os meses. (#Protip:Incluir a economia como despesa fixa pode ajudar você a evitar gastos excessivos e atingir sua meta!)

Em seguida vem a parte tediosa ou divertida, dependendo do seu tipo de personalidade:anotar cada coisa que você compra (idealmente quando você está no ato de comprá-la). É um trabalho meticuloso e, no final da primeira semana, esses aplicativos de orçamento podem parecer tentadores. Se você continuar com isso ao longo do tempo, porém, deve se tornar um hábito e você começará a entender as razões por trás de seus gastos.

O programa da Netflix "Arrumar com Marie Kondo" emprega o mesmo tipo de filosofia do kakeibo para organizar as casas, perguntando se isso traz alegria ao proprietário. Quando se trata de seus gastos, pode ser surpreendente perceber que muitas das coisas que você compra podem levar a uma corrida momentânea e, em seguida, a um eventual colapso quando você está estressado com dinheiro. Seu dinheiro suado deve, na maioria das vezes, ser gasto apenas em coisas que lhe trarão felicidade duradoura.

Sarah Harvey, colaboradora da CNBC, se fez essas perguntas antes de fazer compras enquanto praticava kakeibo (leia sua história de gastos conscientes aqui):

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  Posso viver sem este item?
  
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  Com base na minha situação financeira, posso pagar?
  
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  Eu realmente vou usar?
  
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  Tenho espaço para isso?
  
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  Como eu me deparei com isso em primeiro lugar? (Eu vi isso em uma revista? Eu me deparei com isso depois de entrar em uma loja de presentes por tédio?)
  
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  Qual é o meu estado emocional em geral hoje?
  
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  Como me sinto ao comprá-lo e quanto tempo durará esse sentimento?
  

Avaliando seu desempenho

Após cada mês documentando todas as suas compras, você calculará o dinheiro gasto em cada categoria, bem como o dinheiro total gasto e economizado. Então você vai se fazer mais perguntas. Você atingiu seus objetivos? Que decisões conscientes você tomou para alcançá-los? Se você não os alcançou, o que o impediu de fazê-lo? Como você pode fazer melhor no próximo mês? É importante ser honesto durante sua avaliação sem se culpar por metas perdidas.

A atenção plena é a parte mais importante do kakeibo, então vale a pena gastar um bom tempo nessa parte do processo.

O Kakeibo pode não fornecer resultados imediatos, mas pode melhorar a maneira como você pensa e gerencia suas finanças ao longo do tempo. Se você é alguém para quem os aplicativos de orçamento não funcionaram, vale a pena experimentar esse método de gerenciamento financeiro.

Já experimentou kakeibo? Envie um tweet para @Kasasa para nos contar sua história!