Qual é o seu patrimônio líquido?

Você pode se fazer essa pergunta. Se você está pensando em um tipo de pergunta filosófica, essa é uma resposta muito maior. Esses tipos de perguntas são perguntas ao longo da vida para as quais todos estamos procurando uma resposta. (À medida que sua busca continua por essas respostas mais profundas, apenas aceite que você é muito fabuloso.)



Seu patrimônio líquido é uma questão do valor monetário real de sua riqueza se você somar tudo o que possui e tudo o que deve. Há uma resposta de dólares e centavos, mas semelhante ao tipo de pergunta metafísica mais profunda, calcular seu patrimônio líquido é uma busca para toda a vida. Quanto dinheiro você tem quando entra no mercado de trabalho obviamente muda com o tempo, assim como seu patrimônio líquido.



Conhecer seu patrimônio líquido pessoal lhe dá uma visão geral de suas finanças. Ele se estende além do seu orçamento e permite que você veja como seus esforços financeiros estão mudando e aumentando seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

Qual ​​é o patrimônio líquido?

Simplificando, seu patrimônio líquido é um cálculo matemático que inclui os prós e contras de suas finanças. Novamente, seu patrimônio líquido não é uma medida das conotações positivas e negativas de seus esforços, mas sim o + e - literal de cada item de valor monetário. O dinheiro que você deve, seus passivos, são subtraídos do dinheiro e posses, seus ativos, que você comprou.



Ao contrário de sua pontuação de crédito, seu patrimônio líquido não se refere apenas aos últimos sete anos. Seu patrimônio líquido é uma medida do capital pessoal que você acumulou ao longo do tempo, mas também a riqueza que você tem neste exato momento. É o cálculo, mas também o que esse cálculo diz sobre sua saúde financeira.

Seu patrimônio líquido numericamente

Se você é fã de números, pode gostar de calcular seu patrimônio líquido. Nada mais é do que somar todos os seus ativos e subtrair suas dívidas. Em suma, qualquer coisa que tenha valor em dinheiro, mesmo que o valor do item pertença a outra pessoa, como o banco ao qual você ainda está pagando seu empréstimo estudantil.



Seus ativos podem incluir o patrimônio em sua casa e qualquer outro imóvel que você possua. Suas contas de aposentadoria e fundos mútuos também têm um valor, mas se você observar o mercado de ações, saberá que o valor muda diariamente. Conte também qualquer dinheiro que você tenha em qualquer conta:o saldo da sua conta corrente, suas economias, quaisquer CDs, além de seu HSA. Seus ativos totais podem incluir o valor do seu veículo, o barco que você nunca consegue sair com frequência suficiente a cada verão, a criptomoeda que você comprou no ano passado e o livro de primeira edição que está em sua família há gerações. Qualquer coisa que você possa vender por um valor em dinheiro compõe seus ativos líquidos.



Seu passivo total inclui o valor total de seus empréstimos, incluindo seu empréstimo estudantil, sua dívida de cartão de crédito, o dinheiro que você ainda deve em seu caminhão e até mesmo o restante do saldo de suas compras BNPL. Todo o valor de sua casa é seu ativo (uma grande quantia na coluna mais), mas o que você deve à companhia de hipoteca é o valor de sua responsabilidade.



Seu salário não é um ativo, pelo menos não até atingir sua conta bancária. Se você sabe que vai ganhar um bônus de $ 10.000 no final do ano, não é um plus em seu balanço até que você realmente o tenha em mãos – assim como Clark Griswold sobre seu clube de gelatina do mês inscrição.



Tenha em mente que é possível ter um patrimônio líquido negativo se você deve mais do que possui. Você sabe o que isso significa? Isso significa que você pode mudar isso ao longo do tempo. Seu patrimônio líquido está sempre mudando.

Valor do seu patrimônio líquido

Quanto mais ativos você acumular, aumentará seu patrimônio líquido. É por isso que seu patrimônio líquido muda com o tempo. Quanto mais você paga para sua dívida também reduz suas responsabilidades. Sim, seu patrimônio líquido pode mudar de dia para dia após cada pagamento de empréstimo e contribuições adicionais ao seu 401k, mas leva tempo para chegar ao ponto em que seu patrimônio em sua casa inclina a escala de patrimônio líquido a seu favor.



Tomar decisões inteligentes sobre finanças pessoais todos os meses pode contribuir para o seu patrimônio líquido ao longo do tempo. Escolher economizar para o aquecedor de água sem tanque, em vez de apenas colocá-lo no cartão de crédito, mantém seu patrimônio líquido saudável. Assim como o valor de uma empresa, seu patrimônio líquido pessoal pode dar aos credores uma ideia de sua capacidade de pagar empréstimos, uma imagem sólida de sua saúde financeira em estágios ao longo da vida e uma maneira de acompanhar seu bem-estar financeiro ao longo do tempo.

Por que o patrimônio líquido é importante?

Seu patrimônio líquido é um reflexo de sua sustentabilidade financeira. É a sua linha de fundo. Sua renda desempenha um papel na mudança de seu patrimônio líquido ao longo do tempo, mas seus hábitos e estilo de vida também. Se você é um jogador ávido, um comprador estressado ou deseja que seu advogado de divórcio local tenha um programa de fidelidade de cartão perfurado, sua alta renda pode não refletir com precisão sua imagem financeira daqui para frente. Dívidas – seus passivos – podem assumir muitas formas e aumentar rapidamente, especialmente quando você deve juros sobre dívidas não pagas.



Se você pode ter um patrimônio líquido baixo ou mesmo negativo e ainda estar no caminho certo, então qual é o problema? Seu patrimônio líquido é importante porque lhe dá uma visão mais holística de sua saúde financeira. O simples exercício de somar tudo o que você possui e tudo o que deve pode ajudá-lo a obter uma imagem detalhada de onde estão suas finanças. Você pode ver não apenas como seu patrimônio líquido está aumentando ao longo do tempo, mas como está posicionando você para alcançar seus objetivos financeiros.



Quando você se concentra em maneiras de avaliar suas finanças, fica mais fácil identificar maneiras de melhorar seu patrimônio líquido. Você pode descobrir que isso melhorará seu patrimônio líquido a longo prazo, adicionando oportunidades de renda passiva, como aluguel de imóveis, que aumentam seu patrimônio líquido além de sua renda e permitem que você melhore sua saúde financeira.

Seu patrimônio líquido ao longo do tempo

Digamos que você calcule seu patrimônio líquido aos 23 anos e descubra que tem um patrimônio líquido negativo. Não entrar em pânico. Isso não é surpreendente. Você não teve tempo suficiente em sua carreira para ganhar renda suficiente para compensar os custos da vida, como o pagamento do carro. Você provavelmente não conseguiu aumentar suas economias de emergência para se dar uma almofada de quatro a seis meses. Não é incomum ter mais dívidas do que você está economizando. Calcular seu patrimônio líquido pode ilustrar isso.



Além disso, o valor de mercado do seu carro provavelmente diminuirá ao longo de cinco anos (e naquela época em que você estava na traseira). Acontece. À medida que você acompanha seu patrimônio líquido ao longo do tempo, pode ver como colocar dinheiro em suas economias de aposentadoria é um uso melhor de sua renda do que pagar dívidas. Descartá-lo e colocar seu dinheiro em contas que o ajudam a aumentar sua riqueza pode alterar um patrimônio líquido negativo. Imagine como será bom verificar seu patrimônio líquido e descobrir que ele virou para o positivo. Isso é você intensificando e controlando seu bem-estar financeiro.



À medida que você adiciona dinheiro às suas contas de investimento, elas crescem e aumentam além da sua contribuição inicial. O valor total aumenta, assim como seu patrimônio líquido. Se você puder ver como seu patrimônio líquido cresce ano após ano, é mais fácil ver se você está no caminho certo para alcançar suas metas financeiras. Quando sua casa se valoriza, seu patrimônio líquido também aumenta, mesmo sem que você precise tomar nenhuma ação.



Então, o que é um bom patrimônio líquido? Na verdade, o número que importa para o seu patrimônio líquido não é onde ele está em um determinado momento. É como seu patrimônio líquido está tendendo ao longo do tempo. É por isso que calcular seu patrimônio líquido é sobre seus esforços ao longo da vida, não apenas os resultados de hoje. Acompanhar seu patrimônio líquido usando uma declaração regular de patrimônio líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes e informadas e acompanhar o dinheiro que entra e sai de sua vida.



O objetivo final? Defina planos realistas de bem-estar financeiro e metas alcançáveis ​​para o seu futuro. Quando você adota essa abordagem geral do patrimônio líquido – entendendo e avaliando seus ativos e passivos – você pode descobrir maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar mais.



Por exemplo, se você tem uma poupança em uma conta do lado do ativo do seu balanço que não está crescendo a uma taxa alta, mas também tem um empréstimo ou dois com taxas de juros realmente altas no lado do passivo do seu balanço , faria sentido usar o dinheiro em suas economias para pagar o empréstimo agora, em vez de perder dinheiro em pagamentos de juros ao longo do tempo. É assim que seu dinheiro trabalha mais para que você possa alcançar um patrimônio líquido positivo.

O que o patrimônio líquido significa para você

Seu patrimônio líquido é principalmente uma métrica para você acompanhar para seu próprio benefício. Você pode ouvir os nomes de indivíduos de alta renda em reportagens sobre as pessoas mais ricas do país ou do mundo. Por quê? Porque eles calculam seu patrimônio líquido regularmente. Então, por que isso importa para o resto do mundo?



Credores, locatários e outras pessoas que tomam decisões financeiras em sua vida às vezes podem perguntar sobre seus ativos, mas nenhum cálculo formal de patrimônio líquido entra em sua pontuação de crédito. Na verdade, sua pontuação de crédito é completamente independente de sua renda, saldos de contas, investimentos e outros indicadores de riqueza. Em vez disso, é uma métrica de sua confiabilidade para pagar dívidas com base em informações coletadas de seu histórico, incluindo histórico de pagamento, contas de cobrança, falências, ônus fiscais e outros registros públicos.



É possível ter uma pontuação de crédito alta e um patrimônio líquido baixo. Se você está pagando sua dívida diligentemente, seja no prazo ou até cedo, está aumentando sua pontuação de crédito e sim, aumentando seu patrimônio líquido lentamente. Nem são más reflexões sobre suas finanças. Usando nosso exemplo anterior, você pode ter algumas dívidas e muitas economias. Você pode aumentar sua pontuação de crédito pagando a dívida e também melhorará seu patrimônio líquido eventualmente.



Acompanhar seu patrimônio líquido pode mostrar onde você deve prestar atenção às taxas de juros dos empréstimos, observar o aumento do patrimônio da sua casa e ver a vantagem das mudanças no valor de mercado atual da sua casa. Pagar o saldo de qualquer dívida estudantil permitirá que você monitore seus passivos pendentes e veja como reduzi-los faz com que seu patrimônio líquido aumente. Comparado a esses grandes gastadores, seu fluxo de caixa não é tanto um fator quanto investir com sabedoria, economizar com responsabilidade e eliminar dívidas. Seu patrimônio líquido deve ajudá-lo a encontrar um caminho para a independência financeira.

Como rastrear seu patrimônio líquido

Você pode encontrar facilmente uma calculadora de patrimônio líquido na internet, mas, para ser justo, a matemática não é a parte mais difícil de rastrear seu patrimônio líquido. A parte complicada é reunir todas as peças de suas finanças pessoais – sua conta bancária, o valor atual do seu carro, o valor total da sua casa, quanto dinheiro você deve e até o valor de revenda do seu trailer ou propriedade alugada. Novamente, calcular seu patrimônio líquido total regularmente tornará essa tarefa mais fácil.



Não se assuste se seu patrimônio líquido cair ocasionalmente. À medida que as finanças do consumidor mudam, o mesmo pode acontecer com o seu patrimônio líquido. À medida que as taxas de juros aumentam, o saldo do cartão de crédito também aumenta. Talvez suas ações ou fundos mútuos não estejam tendo um desempenho tão bom este ano quanto no ano passado. Talvez as reformas que você fez em sua casa tenham aumentado o valor da sua casa desde o ano passado, ou sua propriedade alugada tem um inquilino estável e está ganhando esse influxo extra de dinheiro. É por isso que é importante lembrar que seu patrimônio líquido é mais do que seus resultados agora.



Se você deseja obter informações sobre como começar a rastrear seu patrimônio líquido e como seu patrimônio líquido muda ao longo do tempo, confira nosso blog de patrimônio líquido médio por idade para entender onde você está e como sua tendência de patrimônio líquido pessoal pode dizer onde você está . Você também pode usar nossa calculadora de patrimônio líquido para ajudar a começar a reunir todos os seus ativos e passivos.



Nunca é demais calcular seu patrimônio líquido, não importa sua idade. Adotar a abordagem do patrimônio líquido para avaliar suas finanças permite que você use os ativos certos, priorize a eliminação dos passivos corretos e crie mais oportunidades para desenvolver renda passiva. É uma maneira mais completa e ponderada de avaliar as finanças que podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu dinheiro e agregar valor - tanto monetário quanto além - ao longo de sua vida.