Pague-se primeiro:5 maneiras de dominar seu orçamento

Se você é como a maioria dos americanos, suponho que o cenário a seguir soará familiar. Você passa semanas ansioso pelo próximo dia de pagamento, mas então chega o dia e parece que o dinheiro sai da sua conta mais rápido do que entrou.

Você paga suas contas, compra mantimentos e cuida de todos os itens de orçamento necessários. E uma vez que tudo isso é feito, você não tem nada para mostrar. Claro, as contas estão pagas, mas sua conta poupança está tão vazia quanto no mês passado.

Se você se encontra nessa situação todos os meses, pode tentar algo chamado orçamento reverso. Com o orçamento reverso, você se paga primeiro e depois usa o que sobrar para pagar suas contas e despesas.

O que significa pagar a si mesmo primeiro?

A ideia de se pagar primeiro é uma estratégia comum de investimento e finanças pessoais. Isso significa que você financia suas contas de poupança pessoais antes de pagar suas despesas de moradia.

A maioria das pessoas paga suas contas no primeiro dia do mês e depois guarda o que sobrar. O problema dessa estratégia é que ela não enfatiza a economia e dificulta o cumprimento de suas metas. É por isso que 64% dos americanos não estão preparados financeiramente para a aposentadoria.

Quando você se paga primeiro, você trata sua conta poupança como se fosse uma conta. Então, você reserva dinheiro em seu fundo de emergência, paga primeiro em suas contas de aposentadoria e depois paga suas contas com o que sobrar.

Um exemplo de como pagar a si mesmo primeiro

Vamos examinar brevemente um exemplo da vida real de como se pagar primeiro. Para este exemplo, digamos que você seja solteiro e tenha um salário mensal de US$ 4.000.

Renda mensal	US$ 4.000
20% de economia mensal	US$ 800
Dinheiro restante para contas	US$ 3.200

A maioria dos especialistas financeiros recomenda economizar pelo menos 20% de sua renda mensal. Então, no primeiro dia do mês, você colocará $ 800 em sua conta de poupança ou aposentadoria. Isso significa que você terá $ 3.200 restantes todos os meses para pagar suas contas.

Como se pagar primeiro

Agora que você entende o princípio de se pagar primeiro e por que isso é importante, como você aplica isso de forma tangível à sua própria vida? Vejamos cinco etapas que você pode seguir para implementar o orçamento reverso e começar a se pagar primeiro.

1. Avalie seus gastos

A primeira coisa que você vai querer fazer é analisar seus gastos todos os meses. Se você não tiver uma compreensão sólida de para onde seu dinheiro está indo, pagar a si mesmo primeiro será muito mais difícil.

Além disso, rastrear seus gastos pode ajudá-lo a identificar as áreas em que você está gastando demais. Muitas pessoas ficam surpresas ao saber quanto dinheiro estão jogando fora em itens de orçamento desnecessários todos os meses.

Portanto, reserve um tempo para sentar e revisar seu orçamento nos últimos dois meses. Você pode usar uma planilha do Excel para acompanhar suas despesas mensais ou um aplicativo de orçamento como EveryDollar ou YNAB.

2. Crie um orçamento reverso

Agora você precisa identificar suas metas de economia de curto e longo prazo. Isso tornará mais fácil para você chegar a um orçamento reverso.

Se você não tiver um fundo de emergência de seis meses, esse será o melhor lugar para começar. Se você tiver um fundo de emergência de seis meses, não precisará recorrer a cartões de crédito com juros altos para emergências financeiras, como despesas médicas inesperadas.

Você também deve passar algum tempo pensando em quanto deseja economizar para a aposentadoria. Por exemplo, a contribuição anual máxima 401(k) é de $ 19.500. O que seria necessário para você atingir suas metas de aposentadoria este ano?

3. Identifique quanto você precisa economizar todo mês

Agora que você rastreou seus gastos e criou metas de economia de curto e longo prazo, é hora de criar um plano de economia mensal. Muitas pessoas recomendam seguir a regra de orçamento 50/20/30.

Com este plano, você colocará 20% de sua renda em economias, 30% em seus desejos e 50% em contas e outras necessidades. Não importa realmente qual plano você segue, mas é essencial ter uma meta de economia mensal que você cumpra.

4. Automatize suas economias mensais

A melhor maneira de garantir que você cumpra sua meta de economia mensal é automatizá-la. Configure uma transferência automática todos os meses da sua conta corrente para a sua conta poupança, para que você nunca precise pensar nisso.

Automatizar suas contribuições de poupança torna a vida muito mais fácil porque você nunca precisa negociar consigo mesmo sobre economizar este mês ou não. Em vez disso, o dinheiro é movido automaticamente para que você nunca o veja em sua conta corrente.

5. Continue monitorando seu progresso

A implementação de qualquer novo sistema em sua vida leva tempo, e pagar a si mesmo primeiro não é exceção. Você precisará continuar a acompanhar e monitorar seu progresso ao longo do caminho. Não fique frustrado se levar algum tempo para acertar.

Por exemplo, você pode descobrir que, quando se paga primeiro, fica sem dinheiro todos os meses. Discutiremos o que você pode fazer se isso acontecer em uma seção posterior.

O sistema de orçamento reverso:prós e contras

Pagar a si mesmo primeiro é uma das melhores maneiras de garantir que você esteja progredindo em direção às suas metas financeiras de longo prazo. Dito isto, existem desvantagens em qualquer estratégia financeira que você escolha implementar.

Aqui estão alguns dos maiores prós e contras do sistema de orçamento reverso.

Prós

• Você garante que atingirá sua meta de economia todos os meses.
• Você reduz a probabilidade de compras por impulso.
• Com o tempo, você economizará um fundo de emergência de seis meses.
• O plano 50/20/30 é mais flexível do que outras estratégias de orçamento.
• A automação torna mais fácil economizar dinheiro todos os meses sem pensar nisso.
• Ajuda você a criar o hábito de economizar para o futuro.

Contras

• Essa estratégia pode não funcionar se você tiver muitas dívidas com juros altos para pagar primeiro.
• Pode ser difícil para muitas pessoas priorizar economizar em vez de pagar suas contas.
• Você pode se sentir mais sobrecarregado financeiramente no início.

Como encontrar mais espaço em seu orçamento

Em teoria, pagar a si mesmo primeiro parece muito prático e fácil de implementar. Mas e se você descobrir que, depois de economizar 20% de sua renda, não sobra dinheiro suficiente para pagar suas contas?

Se você se encontra nessa situação, há duas coisas que você pode considerar fazer. Primeiro, você deve analisar seus gastos e procurar áreas em que possa reduzir.

Por exemplo, digamos que você perceba que está gastando muito dinheiro em compras todos os meses. Existe uma maneira de reduzir seus gastos nesta área? Da mesma forma, se você gasta muito dinheiro comendo fora, poderia eliminar essa despesa do seu orçamento?

Gerando Renda Extra

Claro, haverá limites para quanto você pode cortar do seu orçamento mensal. Portanto, você também deve começar a pensar em maneiras de ganhar dinheiro adicional todos os meses.

Muitas pessoas tentam ganhar dinheiro extra por meio de uma agitação paralela, mas existem muitas maneiras de gerar renda extra. Você pode tentar vender itens de que não precisa online, entregar comida para o DoorDash ou tentar pegar algumas horas extras no seu trabalho.

Em vez de assumir que um orçamento reverso não funcionará para você, o objetivo é procurar maneiras de ser criativo. Se você está motivado para fazê-lo funcionar, então você encontrará um caminho.

Resumo

Se você chegar ao final do mês e se perguntar para onde foi todo o seu dinheiro, considere usar um orçamento reverso. Quando você se paga primeiro, prioriza suas contas de poupança, aposentadoria e investimento sobre suas contas e despesas.

Um orçamento reverso é a melhor maneira de garantir que você atinja suas metas de economia de curto e longo prazo. Pode ser difícil começar, mas se você persistir, provavelmente encontrará uma maneira de fazer o plano funcionar para você.

No entanto, um orçamento reverso não será a estratégia certa para todos. Se você tiver muitas dívidas de cartão de crédito com juros altos, convém desenvolver uma estratégia de pagamento de dívidas primeiro.