Quanto custa para declarar falência?

Embora não existam muitos termos financeiros que soem tão aterrorizantes quanto a falência, as coisas não são todas sombrias e pessimistas. Para muitas pessoas, declarar falência é uma saída para a espiral da dívida. Afinal, o que você faz quando sua renda não é mais suficiente para cobrir o pagamento de suas dívidas?

É para isso que serve a falência, como ferramenta financeira. No entanto, só porque foi projetado para pessoas em dificuldades financeiras, isso não significa que o pedido de falência seja gratuito.

Então, quanto custa para declarar falência?

Bom, depende de uma série de fatores. Primeiro, existem seis tipos diferentes de falências, duas das quais são projetadas para indivíduos — Capítulo 7 e Capítulo 13 . O arquivamento para esses dois tem custos diferentes.

Em segundo lugar, a questão de saber se você tentará fazer isso sozinho ou confiar em um profissional guiá-lo pelo processo também é um fator que afetará a despesa total. E o custo de um advogado de falências também depende de quem você contrata, onde mora e da complexidade do seu caso.

Passaremos por todos esses fatores e tentaremos chegar a um custo médio de falência, para que você saiba o que esperar.

Capítulo 7 vs Capítulo 13 Falência

Antes de focar nas taxas de pedido de falência, vamos ver como os dois capítulos para indivíduos diferem.

Capítulo 7 falência

De um modo geral, a falência do Capítulo 7 é a opção de falência padrão , e é, como tal, usado pela maioria das pessoas. Quase 65% de todos os casos de falência arquivados são do Capítulo 7.

A falência do Capítulo 7 rege o processo de liquidação sob as leis de falência dos Estados Unidos. A primeira coisa que o diferencia da falência do Capítulo 13 é que é muito mais rápido. As principais características da bancarrota do Capítulo 7 são:

• A venda de ativos do devedor
• Pagamento aos credores
• Livre de dívidas

Embora a maioria dos bens seja apreendida, existem alguns bens que estão isentos. Por exemplo, a residência principal, veículo principal, plano 401 (k), móveis e ativos semelhantes podem ser mantidos.

Capítulo 13 falência

A falência do Capítulo 13 é completamente diferente do Capítulo 7, visto que é mais uma reorganização do que um processo de liquidação. Mais especificamente, com a falência do Capítulo 13, os devedores podem manter todos os seus bens , mas estão legalmente obrigados a pagar aos credores quirografários uma quantia igual ao valor de todos os ativos não isentos.

Outra diferença principal é que, enquanto o Capítulo 7 está disponível para indivíduos e entidades empresariais, o Capítulo 13 é apenas para indivíduos (incluindo proprietários individuais).

Escolhendo seu capítulo de falência pessoal

Agora que você sabe a diferença entre a falência do Capítulo 7 e 13, é hora de descobrir qual é a certa para você. Não se trata apenas do custo total da declaração de falência, mas também de outros fatores.

A vantagem mais significativa da falência do Capítulo 7 é que você pode se livrar das dívidas rapidamente e começar de novo . Isso normalmente leva de 3 a 5 meses. A desvantagem é que você não tem como recuperar os pagamentos perdidos e evitar execuções hipotecárias.

E a maior vantagem da falência do Capítulo 13 é que você pode manter sua propriedade . No entanto, você tem que fazer pagamentos mensais ao administrador por até cinco anos.

Mais uma coisa que vale a pena destacar são as restrições de qualificação . Além de se preocupar apenas com o custo médio de falência, você deve primeiro descobrir se é elegível para isso.

• Capítulo 7:a dívida precisa ser baixa o suficiente para que você passe no Teste de recursos do Capítulo 7 .
• Capítulo 13:você precisa ter menos de US$ 394.725 de não segura ou menos de US$ 1.184.200 em dívida garantida .

Em outras palavras, a escolha com a qual você se preocupa tanto pode nem estar disponível. Portanto, verifique isso antes de tomar qualquer decisão.

Fatores a serem considerados

Ao declarar falência, há dois fatores a serem considerados.

• A primeira é se você faz isso sozinho ou contrata um advogado .
• O segundo é sua residência permanente . Embora o custo do arquivamento não seja diferente de estado para estado, as despesas adicionais e a porcentagem de pagamento devida na data do arquivamento podem diferir. Além disso, como seu caso vai para o tribunal de falências, a escolha do estado é importante.

Esses dois têm uma correlação própria, visto que os honorários advocatícios médios do estado também não são os mesmos. Discutiremos isso em detalhes um pouco mais adiante.

Quanto custa pedir falência por conta própria?

Como mencionamos, os custos de falência são relativos e dependem de muitos fatores diferentes. Veja como serão os custos se você decidir declarar falência por conta própria.

Quanto custa para declarar falência do Capítulo 7 por conta própria?

A taxa de arquivamento do Capítulo 7 (apenas para que seu caso seja julgado pelo tribunal) é de US$ 338 para todos os estados .

Mesmo sem um advogado, você terá que receber aconselhamento de crédito , que custa cerca de US$ 50 . Este é um processo que as pessoas com problemas financeiros usam mesmo quando não declaram falência. Trata-se de uma melhor compreensão do seu processo de orçamento, pontuação de crédito, ferramentas financeiras, etc.

Taxas adicionais, como pagar por um curso de educação sobre dívidas (também obrigatório ao declarar falência), custará entre US$ 50 e US$ 100 .

Tenha em mente que mesmo em cenários em que você não pode pagar as taxas, você pode negociar com o provedor para reduzi-las um pouco ou até mesmo isentá-las.

Quanto custa para declarar falência do Capítulo 13 por conta própria?

A taxa de arquivamento do Capítulo 13 é de US$ 313, independentemente do estado .

Lembre-se de que, com a taxa de arquivamento do Capítulo 13, você também precisa provar que tem uma renda disponível . Sua elegibilidade para a aprovação da taxa de arquivamento do Capítulo 13 dependerá de sua capacidade de fazer os pagamentos em questão ao administrador.

Além disso, vale a pena mencionar que outras despesas de arquivamento (aconselhamento de crédito, curso de educação sobre dívidas, etc.) também será obrigatório. Além disso, quando se fala em custos médios de falência, geralmente estamos falando do valor com todas as despesas adicionais do processo (embargos, recursos, transferências de reivindicações) somadas, não apenas o custo de arquivamento.

Declaração de falência online

Uma das opções que as pessoas costumam perguntar é a falência online. Exceto em algumas circunstâncias extremas, os tribunais federais ainda não permitem essa forma de pedido de falência .

No entanto, você ainda pode encontrar e estudar esses formulários on-line, além de reunir todas as informações necessárias. Na verdade, recomendamos que você faça sua pesquisa. Você pode até baixar o modelo de formulário e preenchê-lo antes de arquivá-lo à moda antiga.

Quanto custa declarar falência com um advogado?

Ao calcular o custo médio para declarar falência, às vezes você deve levar em consideração os honorários do advogado , também. Existem inúmeras vantagens nessa abordagem, e procurar assistência jurídica em falência é sempre uma escolha inteligente.

Tenha em mente que a taxa do advogado vai além da taxa de pedido de falência (não é calculada no preço). Em outras palavras, são $ 338/$ 313 (dependendo do capítulo) mais os honorários do advogado e quaisquer outras despesas adicionais .

Quanto um advogado cobra pela falência do capítulo 7?

Os custos de falência do capítulo 7 para aqueles que optam por seguir o caminho assistido por advogado estão entre US$ 500 e US$ 3.500 . A complexidade do caso costuma ser o fator determinante. Contratar um escritório maior custará mais do que escolher um profissional autônomo, mas também existe um cenário em que grandes escritórios de advocacia oferecem custos mais baixos para obter um volume maior de casos. Portanto, pode ser sábio comprar ao redor.

Uma das questões sobre as quais você precisa estar ciente é que o advogado solicitará o pagamento antes do arquivamento . A razão por trás disso é simples:um caso bem-sucedido do Capítulo 7 excluirá todas as suas dívidas, incluindo o dinheiro que você deve ao advogado em questão.

Quanto um advogado cobra pela falência do capítulo 13?

O custo do arquivamento do Capítulo 13 com a ajuda de um advogado está entre US$ 1.500 e US$ 6.000 . Mas o que a maioria das pessoas paga em média é em torno de US$ 3.000 marca.

Você precisa ter em mente que a complexidade do caso é novamente o principal determinante. Por exemplo, se você possui um negócio, o caso exigirá muito mais trabalho. Portanto, o advogado que você contratar cobrará mais.

Taxas de depósito por estado

Como já mencionamos, o custo para declarar falência não depende do estado que você listou como sua residência principal. São sempre $338 para o Capítulo 7 e $313 para o Capítulo 13 . Você pode verificá-lo nas páginas oficiais dos tribunais estaduais de falências.

• Ohio
• Califórnia
• Flórida
• Indiana
• Idaho
• Texas
• Missouri
• Alabama
• Virgínia
• Minesota

Lembre-se que ao discutir o custo médio de falência para cada um desses estados, existem outras variáveis ​​a serem consideradas. Por exemplo, os honorários advocatícios médios variam de acordo com o estado . Além disso, existem muitas despesas adicionais e custos de movimentação Curti:

• Moção para coagir o abandono de propriedade
• Moção para retirar a referência
• Recurso
• Certificação
• Transferência de reivindicações
• Exemplo

Cada um deles vem com um preço, e os custos combinados podem acumular bastante.

Como pagar por falência

O custo para declarar falência é simplesmente parte de um problema maior. Sua maior preocupação não é o custo em si, mas sua capacidade de pagar por isso. O fato de você estar declarando falência significa que suas finanças não são estelares. Como sair da dívida quando você não pode fazer pagamentos imediatos de falência?

A maioria das pessoas recorre a um empréstimo pessoal de alguém que conhece . Claro, as taxas de arquivamento são apenas cerca de US $ 300, mas existem algumas taxas e despesas extras. Conforme discutido acima, o custo do advogado de falências pode estar entre US$ 500 e US$ 6.000, dependendo do capítulo e do conceito mais amplo.

Outra coisa que você pode fazer é levantar o dinheiro praticando um estilo de vida mais austero semanas antes de declarar falência. Use algumas dicas de alívio da dívida e priorize suas contas. Você também pode tentar ganhar alguma renda adicional.

Também é possível encontrar advogados dispostos a aceitar seu caso pro bono (grátis). Ainda assim, mesmo nesse cenário, você terá que pagar a taxa de arquivamento.

Durante o processo, você pode pedir ao tribunal que permita o pagamento dessas taxas em parcelas . Apenas lembre-se de que existem duas restrições aqui:

• Toda a taxa deve ser paga em 120 dias.
• O número máximo de parcelas é quatro.

Em uma situação em que sua renda está abaixo da marca de 150% da linha de pobreza federal, você pode até provar que não pode pagar a taxa nem mesmo em parcelas. Dessa forma, você tem a chance de ser aprovado para uma isenção .

Enquanto algumas pessoas vendem seus ativos para cobrir o custo do pedido de falência, há alguns casos em que isso pode causar mais danos. Pode ser uma boa ideia pedir aconselhamento jurídico antes de prosseguir com isso.

Você pode pagá-los antecipadamente?

A bancarrota do Capítulo 7 não pode ser paga antecipadamente. No entanto, lembre-se de que sua falência do Capítulo 7 não termina quando você faz seu último pagamento – termina com o decreto final do tribunal . Você precisa estar ciente disso mesmo antes de arquivar e pagar suas taxas de falência.

Quando se trata de falência do Capítulo 13, você pode solicitar uma liberação antecipada devido a dificuldades . No entanto, para se qualificar para isso, você deve estar em um cenário em que pagou a seus credores pelo menos tanto quanto eles teriam recebido com a falência do Capítulo 7.

Além disso, você precisa provar que sofreu uma mudança de circunstâncias (não pode ser devido a sua própria culpa ou erro). Além disso, as condições precisam ser tais que não haja motivos para acreditar que a situação melhorará tão cedo.

Encerramento

Como já mencionamos, o custo médio do pedido de falência depende de vários fatores.

Primeiro, é afetado pelo capítulo da falência . As taxas de arquivamento para o Capítulo 7 são ligeiramente mais altas do que as do Capítulo 13, mas os serviços de advogado para o Capítulo 13 tendem a ser muito mais caros.

Quando se trata de utilizar ou não ajuda jurídica , bem, você precisa ter em mente duas coisas.

• O pedido de falência do Capítulo 13 pode ser bastante complicado e exigir muito trabalho jurídico que você pode não conseguir lidar.
• Há sempre uma chance de sua solicitação de falência ser negada. Com um advogado, você minimiza esse risco drasticamente. Na verdade, as estatísticas do tribunal mostram que os casos arquivados pro se têm uma taxa de sucesso de 0,04%.

Em outras palavras, pode valer a pena pagar os custos do advogado de falência se esse for o preço da quitação que determinará sua vida financeira nos próximos anos.

Perguntas frequentes

Quanto você tem que estar em dívida para arquivar o Capítulo 7?
Não há nenhum valor limite que você precisa atingir para arquivar a bancarrota do Capítulo 7. É muito mais importante verificar se você se qualifica para a falência do Capítulo 7. Uma das maneiras de fazer isso seria passar no Teste de Meios do Capítulo 7. A maneira como isso funciona é bastante simples – sua renda nos seis meses anteriores é comparada ao que você deve em dívidas.
Quantas vezes você pode declarar falência?
Não há limite para quantas vezes você pode pedir proteção contra falência. No entanto, é importante mencionar que você não pode fazer isso com muita frequência. Ou seja, há um limite de tempo entre duas datas de depósito que você deve honrar. Quando se trata de falência do Capítulo 7, pelo menos 8 anos devem passar entre duas falências. Entre a bancarrota do capítulo 7 e do capítulo 13, há 4 anos de tempo de espera. E entre a bancarrota do Capítulo 13 e do Capítulo 7, há 6 anos de tempo de espera. Por último, você pode arquivar duas falências do Capítulo 13 em menos de 2 anos.
Qual é o limite de renda para arquivar o capítulo 7?
Isso depende do estado e do tamanho da sua família. O tamanho da família é importante porque o cálculo é baseado na renda média por membro da família. Como já mencionamos, você precisa fazer o Teste de Meios do Capítulo 7. Se sua renda estiver acima do valor definido, você também terá que preencher o Formulário 122A-2.
Como arquivar o Capítulo 7 sem dinheiro?
É impossível evitar completamente o pagamento da falência. Mas as despesas de arquivamento não são tão altas (US $ 338 para o Capítulo 7 e US $ 313 para o Capítulo 13), e o restante pode ser reduzido ou completamente dispensado. Além disso, você provavelmente não terá que pagar esse dinheiro de uma só vez durante o arquivamento.
O que acontece quando você arquiva o Capítulo 7?
Depois de entrar com o pedido de falência do Capítulo 7, você está colocando a propriedade que deve (exceto alguns ativos que estão isentos disso) nas mãos do tribunal de falências. Isso significa que você não pode vender ou dar de presente qualquer bem que possuía antes de declarar falência sem o consentimento explícito do tribunal.
Posso declarar falência sem advogado?
Sim, você pode seguir a rota DIY. O processo de pedido de falência sem a assistência de um advogado é chamado de arquivamento pro se. No entanto, lembre-se de que, embora as falências do Capítulo 7 não sejam tão complexas, o pedido de falência do Capítulo 13 pode ser muito difícil de lidar sem a assistência de um advogado. Além disso, os casos de falência pro se têm uma taxa de demissão bastante alta.
Como declarar falência sem advogado?
Você pode reunir seus documentos, obter aconselhamento de crédito, preencher formulários de falência e pagar suas taxas de arquivamento. Em seguida, você pode baixar e imprimir seu formulário e ir a tribunal para declarar sua falência. É isso.
Como os advogados de falência são pagos?
Os honorários advocatícios médios para o Capítulo 7 estão entre $ 500 e $ 3.500, enquanto para o Capítulo 13, o custo está entre $ 1.500 e $ 6.000. A maioria dos advogados de falências cobra uma taxa fixa, mas alguns pedem um pagamento por hora. Um dos maiores desafios com a contratação de um advogado de falências é que você precisa pagá-los antes de declarar falência, porque uma possível quitação incluiria essa dívida também.