Como usar um cartão de crédito

A maioria das pessoas usa ou já usou um cartão de crédito em algum momento de sua vida. Mas quando se trata dos meandros de como usar um cartão de crédito com mais eficiência, muitas pessoas ficam confusas. Devido à falta de conhecimento, alguns usam o cartão de crédito como um débito, perdendo a oportunidade de melhorar seu fluxo de caixa, construir ou reconstruir seu histórico de crédito e alterar a forma de orçamento no geral. Para aproveitar esses benefícios, você precisa aprender a melhor maneira de usar um cartão de crédito.

Como funcionam os cartões de crédito?

Antes de obter um cartão de crédito, você deve entender como funciona esse produto financeiro. Simplificando, os cartões de crédito permitem que os usuáriosempreendam fundos diretamente. Ao contrário do débito, os cartões de crédito não estão vinculados à sua conta e você não está usando o dinheiro que possui .

E como usar um cartão de crédito em um caixa eletrônico? Escolha uma máquina que aceite seu cartão de crédito. Digite seu número PIN e selecione "crédito" para sacar dinheiro. A transação estará sujeita a juros imediatos de adiantamento em dinheiro. Dependendo do emissor do cartão, uma taxa de adiantamento em dinheiro também pode ser imposta.

Como obter um cartão de crédito?

Antes de prosseguirmos com as dicas de cartão de crédito, devemos primeiro abordar a questão de obter um cartão de crédito. Normalmente, existem vários requisitos básicos do banco emissor.

Critérios básicos

• Primeiro, o titular do cartão deve ter 21 anos ou mais . Com a permissão dos pais ou uma fonte verificável de entrada e, a idade mínima é 18 .
• Segundo, o usuário precisa ter um número de segurança social (SSN) para verificar a cidadania e o histórico de crédito.
• Terceiro, o usuário precisa ter uma fonte de renda verificável . Como este é um tipo de empréstimo, o emissor do cartão de crédito precisa ter certeza de que você pode devolver o dinheiro emprestado.
• Quarto, você precisa ter um histórico de crédito decente . Os emissores de cartão de crédito geralmente executam um hard credit pull. Eles também costumam insistir em pontuações de crédito superiores a 700. As exceções são cartões orientados para usuários de pontuação de crédito justa. Existem até alguns emissores especializados em cartões de crédito para pessoas com crédito ruim.

Processo de inscrição

Para obter um cartão de crédito, você também precisa enviar um pedido formal. O formulário em si é relativamente simples e exige que o potencial titular do cartão preencha várias categorias diferentes de informações:

• Informações pessoais — cidadania/residência, data de nascimento e número do seguro social.
• Informações sobre renda — renda anual bruta, status de propriedade e pagamento mensal de moradia.
• Informações de contato , incluindo o número de telefone principal e o endereço de e-mail pelo qual o emissor do cartão de crédito se comunicará com o solicitante.
• Outros usuários autorizados , que receberá cartões adicionais (normalmente sem custo adicional).
• Assinatura do candidato e data de aplicação.
• Por fim, ao enviar, você pode solicitar a transferência de saldos.

Critérios para escolher um cartão de crédito

Uma das coisas mais importantes a considerar é qual é a TAEG em cartões de crédito de emissores específicos. O objetivo aqui é encontrar o cartão de crédito que oferece a melhor taxa percentual anual. Idealmente, você está procurando cartões de crédito com 0 juros, mas se não conseguir encontrar ou se qualificar para um, procure as condições mais favoráveis ​​​​possíveis.

Como usar um cartão de crédito?

Os novos usuários geralmente se perguntam como usar um cartão de crédito pela primeira vez sem ter muitos problemas. Então, vamos esclarecer isso.

Como os juros são calculados?

Quando você recebe um cartão de crédito, o banco emissor irá informá-lo sobre sua TAEG. Para obter um cálculo aproximado das taxas de juros do seu cartão de crédito, você precisa dividir a TAEG pelo número de dias do ano . Em seguida, você pega esse número e multiplica a taxa diária você obtém isso pelo seu saldo médio diário . O número que você recebe deve ser multiplicado pelo número de dias em seu ciclo médio de faturamento (geralmente um mês ou 30 dias).

Com quais taxas de cartão de crédito você deve se preocupar?

Há muitas taxas envolvidas ao lidar com um cartão de crédito. Para aprender a usar um cartão de crédito corretamente, você precisa estar familiarizado com pelo menos esses oito básicos:

• Taxa anual
• Taxa de pagamento atrasado
• Taxa de transação estrangeira
• Taxa de pagamento devolvido
• Taxa de adiantamento em dinheiro
• Taxa acima do limite
• Taxa de transferência de saldo
• Cobranças de juros

O que é um período de carência?

A cobrança de juros de compra pode não começar imediatamente. Se um banco emissor de cartão de crédito oferecer um período de carência, você poderá ter uma janela de tempo entre o final do ciclo de cobrança e a data de vencimento do pagamento . Acompanhando isso, você tem a chance de evitar o pagamento de juros em uma determinada compra. Tenha em mente, porém, que nem todos os emissores de cartão de crédito oferecem um período de carência.

O que são pagamentos mensais mínimos?

Quando você recebe um cartão de crédito, você precisa fazer pagamentos com cartão de crédito todos os meses. Geralmente, há um mínimo mensal que você precisa depositar para evitar taxas atrasadas. Essa, no entanto, é a maneira mais lenta de pagar sua dívida de cartão de crédito. De um modo geral, esta é uma estratégia que só é aconselhável em meses de crise ou austeridade.

Como usar um cartão de crédito on-line?

Usar um cartão de crédito online é uma ótima ideia na era do comércio eletrônico, sem falar nas vantagens do banco online. Na maioria dos casos, tudo o que você precisa é de um número de cartão e um código de segurança do cartão. Ambos você pode ler seu cartão de crédito e entrar em seu telefone/computador em questão de minutos. O problema está no fato de que isso expõe você a um risco maior de fraude de cartão de crédito. Então, ajudaria se você aprendesse a combater essa ameaça. Aqui estão várias dicas:

• Se você tiver vários cartões de crédito, tente usar apenas um deles para todas as suas compras on-line.
• Use apenas sites confiáveis ​​para essas compras. Grandes marcas e empresas de comércio eletrônico de renome são a aposta mais segura. Além disso, verificar a reputação do fornecedor geralmente é uma boa ideia antes de fazer qualquer pagamento com cartão de crédito. O 'S' em HTTPS significa 'seguro' . Mas lembre-se de que mesmo esse não é um método de verificação 100% seguro.
• Usar seu cartão de crédito para fazer compras on-line enquanto estiver em uma rede Wi-Fi pública aleatória nunca é uma boa ideia.
• Por fim, embora muitas pessoas usem seus telefones para pagar contas e fazer compras, poucas têm software antivírus instalado em seus dispositivos móveis. Considere esta opção se quiser adicionar uma camada extra de segurança.

Como construir crédito com cartão de crédito?

Ao considerar como usar um cartão de crédito com mais eficiência, uma das ideias é definitivamente usá-lo para construir seu crédito .

A primeira coisa que você precisa fazer é pagar cada pagamento mínimo com cartão de crédito no prazo . Pagar acima desse mínimo ajudará você a cobrir sua dívida mais rapidamente, mas no que diz respeito ao crédito, os pagamentos pontuais são tudo o que conta. Uma das dicas de cartão de crédito mais úteis é verificar se existe uma opção de pagamento automático. Dessa forma, você não precisa mais se preocupar em lembrar as datas de vencimento.

O próximo aspecto com o qual você precisa se familiarizar é o uso responsável do cartão de crédito por meio da taxa de utilização de crédito . Para calculá-lo, você precisa dividir o valor do crédito rotativo que está usando no momento pelo valor total disponível (limite do seu cartão de crédito). A regra geral é buscar uma taxa de utilização abaixo de 30% , mas alguns especialistas financeiros recomendam mantê-lo abaixo de 10% para uma excelente pontuação de crédito.

Por fim, lembre-se de que fechar um cartão de crédito, especialmente um com limite de crédito alto ou com o histórico mais longo, prejudicará sua pontuação de crédito.

Como usar um cartão de crédito com responsabilidade

O uso responsável do cartão de crédito geralmente é uma questão de conhecer as regras e as opções disponíveis.

Defina um limite de gastos

A maneira mais simples de manter sua taxa de utilização nos intervalos recomendados é definir um limite de gastos com cartão de crédito . Alguns bancos emissores permitem que você configure isso automaticamente, enquanto outros apenas permitem que você acompanhe seu uso.

Resgatar recompensas

Alguns emissores de cartões de crédito recompensam os titulares de cartões por gastos em seu cartão de crédito. Essas recompensas vêm em pontos que podem ser resgatados para milhas aéreas, mercadorias, vales-presente e muito mais. Os bônus são equivalentes a dinheiro e podem afetar suas decisões sobre quando usar um cartão de crédito.

Definir alertas de segurança

Um cartão de crédito perdido ou roubado é definitivamente um aborrecimento. Mas não perceber que o cartão está faltando representa uma séria ameaça às suas finanças. Você deve agir rapidamente para mitigar o risco. A maneira mais simples de tornar suas reações mais rápidas é configurar alertas de compra . Dessa forma, você receberá uma notificação por e-mail, SMS ou aplicativo de smartphone para cada transação.

Pagamentos automáticos

Em termos de como pagar faturas de cartão de crédito com mais regularidade, você pode entrar em contato com o emissor do banco e perguntar se ele tem uma opção de pagamento automático . Dessa forma, o pagamento mínimo mensal seria cobrado diretamente de sua conta e a única maneira de perder uma data de vencimento seria se não houvesse dinheiro suficiente na conta no momento.

Tente pagar sua fatura inteira

Aqueles que se perguntam como reduzir a taxa de juros do cartão de crédito acharão a resposta bastante simples - tente pagar sua fatura inteira antes do final do próximo período de extrato . Isso geralmente ocorre entre 21 e 25 dias antes do final da data de vencimento da fatura.

Inspecione suas declarações

É crucial sempre consultar os extratos do seu cartão de crédito e tente identificar quaisquer pagamentos estranhos. Esta é uma das melhores, mas comumente ignoradas, dicas de cartão de crédito para iniciantes.

Principais lições

Aqueles que procuram um guia sobre como usar um cartão de crédito primeiro precisam entender que cada emissor de cartão é diferente. Uma boa TAEG de cartão de crédito é importante, mas outras conveniências também contam. Os programas de recompensa, período de carência e requisito mínimo de pontuação de crédito são fatores que você precisa levar muito a sério. Em suma, os cartões de crédito são uma parte inevitável da sociedade moderna e, em 2021, é quase impossível levar uma vida fiscal saudável sem saber usá-los.

Perguntas frequentes

Quantos cartões de crédito você deve ter?
Para se manter seguro e sempre ter acesso ao dinheiro, você precisa ter pelo menos dois ou três cartões de crédito. Idealmente, você pode ter dois sempre com você e um em casa. Dessa forma, em caso de problema com o emissor, erro administrativo ou fraude no cartão de crédito, você ainda tem opções de pagar com cartão de crédito.
O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito?
Quanto menor a TAEG que você pode obter, melhor. De acordo com dados do Federal Reserve, a taxa de juros média para um cartão de crédito nos EUA foi de 14,65% em novembro de 2020 . Estatisticamente falando, tudo abaixo da média é uma boa TAEG.
Como funcionam os juros do cartão de crédito?
Se você não pagar a fatura do cartão de crédito integralmente na data de vencimento, o emissor cobrará juros. Esta é uma taxa diária calculada dividindo a TAEG do cartão de crédito pelo número de dias do ano (365) e multiplicando o saldo atual do cartão de crédito pela taxa diária.
Como evitar os juros do cartão de crédito?
Para evitar o pagamento de juros no cartão de crédito, você precisa pagar o saldo do extrato antes do vencimento da fatura do cartão de crédito naquele mês. Além disso, você também pode transferir a dívida existente para um cartão de transferência de saldo de 0%, evitar sacar dinheiro em um caixa eletrônico e evitar o pagamento de juros nas compras.
É ruim fechar um cartão de crédito?
A menos que seja absolutamente necessário, é uma má ideia fechar um cartão de crédito. Ao fechar um cartão de crédito, você diminui seu limite de empréstimo e encurta seu histórico de cartão de crédito . Ambas as coisas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Ainda assim, se você quitar o saldo antes de fechar o cartão, poderá mitigar esses efeitos negativos.
O que acontece se você não usar seu cartão de crédito?
Em uma situação em que você não usa seu cartão de crédito por um tempo, seu banco emissor pode decidir encerrar a conta . Além disso, se você não estiver usando seu cartão de crédito regularmente, é provável que você também não o esteja verificando. Isso o torna mais suscetível a fraudes.
Você pode pagar um cartão de crédito com cartão de crédito?
Ao pesquisar como usar um cartão de crédito, é importante conhecer todas as limitações do sistema de pagamento. Portanto, a resposta direta a esta pergunta é não. Você não pode usar um cartão de crédito para fazer um pagamento mensal mínimo para um cartão de crédito diferente.