Mais de 20 estatísticas de finanças pessoais incríveis para conhecer em 2021

A estabilidade financeira é difícil de alcançar.

Pode ser uma fonte de estresse, medo e preocupação para muitos americanos.

Estávamos nos perguntando:

O que as estatísticas de finanças pessoais podem conte-nos sobre o estado das coisas em 2021?

Todos nós precisamos de uma melhor gestão do nosso dinheiro.

Como fazer e o que esperar?

Vamos mergulhar e conhecer as coisas um pouco melhor:

Estatísticas de finanças pessoais (escolha do editor):

• A falta de educação financeira custou aos americanos US$ 415 bilhões em 2020.
• A dívida média do cartão de crédito nos Estados Unidos é de US$ 6.270 .
• Cerca de 40% dos americanos têm menos de US$ 300 em economias .
• Apenas 30% dos americanos ter um plano financeiro de longo prazo.
• A renda média da família média dos EUA foi $ 78.500 em 2020.
• Um impressionante 63% dos americanos tiveram suas finanças pessoais afetadas pela pandemia de Covid-19 .
• Cerca de 44% dos americanos esperam que suas finanças melhorem em 2021.

Nossos ganhos parecem estar cobrindo cada vez menos nos dias de hoje.

Enquanto isso:

O custo de vida parece estar aumentando.

É por isso que é importante verificar esta lista de estatísticas essenciais de finanças pessoais. Eles o ajudarão a identificar seus próprios erros em potencial e a fazer os planos certos para seu futuro financeiro agora.

Estatísticas sobre alfabetização financeira nos EUA

A alfabetização financeira precisa ser incentivada entre a população. Então, vamos começar analisando algumas das estatísticas de alfabetização financeira do país.

Aperte o cinto, vai ser um passeio atribulado!

1. Apenas 24% dos Millennials demonstram conhecimento financeiro básico.

Esta é uma estatística bastante preocupante quando você pensa sobre isso.

Menos de um quarto dos millennials tem um entendimento básico de finanças e a necessidade de economizar e fazer um orçamento. Isso pode ser devido ao aumento da tecnologia.

As ferramentas e opções milenares de finanças pessoais estão mais difundidas do que nunca. Mas parece que muitos millennials não estão preparados para aproveitar ao máximo isso. Isso está fazendo com que eles ignorem os aspectos importantes de suas finanças.

2. O analfabetismo financeiro custou aos americanos US$ 415 bilhões em 2020.

A falta de conhecimento de gerenciamento de dinheiro pode custar sua saúde financeira.

De acordo com o estudo da NFEC, o cidadão americano médio perdeu US$ 1.634 em 2020 por causa do entendimento insuficiente de finanças pessoais.

Aquilo é enorme!

Ainda mais preocupante é o fato de os dados representarem um aumento em relação às pesquisas de 2018 e 2019, quando os americanos perderam US$ 1.230 e US$ 1.279, em média.

3. Menos da metade dos estados dos EUA exige que os alunos façam um curso sobre finanças pessoais.

Lidamos com dinheiro e tomamos decisões financeiras todos os dias. No entanto, deixamos nossa infância e adolescência com muito pouco conhecimento sobre hipotecas, dívidas de empréstimos estudantis e uso responsável de cartão de crédito.

Apenas 21 estados dos EUA exigem que os alunos do ensino médio façam um curso de finanças pessoais. Embora represente menos da metade do país, esse número representa um aumento de quatro estados desde 2018.

Podemos esperar que essa tendência continue, com mais americanos recebendo preparação adequada para este mundo movido a dinheiro.

Estatísticas da dívida dos EUA

As estatísticas e os fatos da dívida refletem as questões de educação financeira e as lutas econômicas que os cidadãos americanos enfrentam. Vejamos os detalhes:

4. Mais de 40% dos tomadores de empréstimos estudantis não estão fazendo pagamentos.

Mais americanos têm uma educação de nível superior do que nunca. Isso deve ser uma coisa boa. No entanto, também levou a um aumento significativo na dívida de empréstimos estudantis. As estatísticas acima mostram os problemas com isso.

É importante que os cidadãos dos EUA terminem seus estudos, tenham uma carreira de sucesso e tenham certeza de que são financeiramente estáveis. No entanto, isso é difícil de conseguir com empréstimos estudantis iminente.

Mas isso está longe de ser o problema de dívida mais comum do país…

5. A dívida média do cartão de crédito nos Estados Unidos é de US$ 6.270.

A dívida do cartão de crédito é um dos maiores problemas financeiros que as famílias enfrentam no mundo moderno. Segundo estimativas, 45,4% das famílias possuem algum tipo de dívida de cartão de crédito.

Os cartões de crédito são uma importante rede de segurança para algumas famílias.

Mas cuidado!

Eles podem se tornar um problema para aqueles com falta de educação financeira, que não entendem completamente as ramificações da dívida do cartão de crédito.

Estatísticas sobre como economizar dinheiro nos EUA

Poupar dinheiro é um dos aspectos mais importantes do mundo das finanças pessoais. Aqui estão algumas estatísticas bastante preocupantes sobre como economizar dinheiro para destacar a importância:

6. Em média, os adultos dos EUA tinham US$ 65.900 em suas economias pessoais em 2020.

Esse número representa um aumento de 10% em relação à economia média de US$ 59.737 relatada em 2019. Exclui fundos de aposentadoria como 4001(k) e IRA. Portanto, essa é a quantia média que as pessoas economizaram para situações de emergência e objetivos de longo prazo.

O aumento está alinhado com os dados do Bureau of Economic Analysis dos EUA, que mostram que a taxa de poupança atingiu um recorde de 33,7% em abril de 2020 e ficou em torno de 20% nos meses seguintes. A taxa de poupança em 2019 foi de aproximadamente 7,5%.

7. Apenas 39% dos americanos têm dinheiro suficiente para cobrir uma emergência de US$ 1.000.

Às vezes, as estatísticas financeiras dos EUA são uma leitura bastante sombria. Este é outro exemplo. Quase 4 em cada 10 americanos precisariam pedir emprestado ou espremer seus gastos para pagar uma conta inesperada.

Em 2020, 41% dos entrevistados disseram que poderiam pagar uma nota surpresa de US$ 1.000, enquanto 40% disseram o mesmo em 2019.

Você tem sido tão apertado para o dinheiro? Preocupado todos os dias no caso de você enfrentar uma emergência ou desastre? Compreender a necessidade de ter poupança é algo que pode ajudar a combater a dívida do cartão de crédito e a ruína financeira.

Calma, fica pior...

8. 32% dos americanos não economizaram nada para a aposentadoria em 2020.

Pensar no seu futuro financeiro é muito importante. Poucas pessoas têm tempo para fazer isso!

De acordo com o Índice de Confiança de Aposentadoria SimplyWise de janeiro de 2021, 23% dos americanos não têm nenhum plano de aposentadoria.

As estatísticas de aposentadoria mostram ainda que metade dos americanos tem menos de US $ 100.000 economizados para seus anos dourados. Isso está longe de ser suficiente para o futuro. As estatísticas de custo de vida sugerem que os millennials podem precisar de até US$ 2,5 milhões para se aposentar!

Essas estatísticas de poupança para aposentadoria são importantes para entender o quanto é importante planejar o futuro.

9. Pouco mais de 70% do plano de aposentadoria dos americanos é continuar trabalhando.

Esta não é uma daquelas estatísticas de economia de dinheiro sobre as quais você deseja ler. Isso cria circunstâncias bastante trágicas.

A partir de 2020, a grande maioria dos americanos esperava continuar trabalhando após a idade da aposentadoria. Na verdade, cerca de 31% já fazem exatamente isso.

É uma loucura pensar que, aos 70 anos, as pessoas ainda estariam pensando em trabalhar. Especialmente quando se trata de trabalho manual!

Mas realmente não deveria ser tão surpreendente

10. 40% dos americanos economizaram menos de US$ 300.

Embora o valor médio das economias seja bastante sólido, muitos americanos estão lutando para colocar dinheiro de lado. Problemas econômicos recentes pioraram ainda mais a situação para alguns. Ou seja, o número de 2020 é uma diminuição dos US$ 400 do ano anterior em economias usadas pelo Federal Reserve como um indicador para medir a saúde financeira das famílias.

Dividindo a pesquisa por gênero, mais dos entrevistados que declararam que suas economias estavam na faixa de US$ 0 a US$ 300 eram do sexo feminino. Isso poderia ser uma extensão da disparidade de gênero na renda.

Verdade seja dita, todos nós precisamos trabalhar em nosso planejamento financeiro.

Planejamento financeiro e estatísticas de orçamento pessoal

É imperativo que os americanos entendam a importância do planejamento e do orçamento. Então, vamos dar uma olhada em algumas das estatísticas de planejamento financeiro mais essenciais.

11. Apenas cerca de um quarto dos americanos tem algum tipo de plano financeiro escrito.

As estatísticas de orçamento pessoal sugerem que apenas 25% dos cidadãos americanos têm ou usam algum tipo de plano financeiro escrito. Isso é chocantemente baixo!

Você não deve ser um planejador financeiro, mas deve traçar algum tipo de meta financeira para o futuro.

É para o seu próprio bem!

12. Apenas 30% dos americanos têm um plano financeiro de longo prazo.

As estatísticas de orçamento pessoal da Gallup mostram que há apenas cerca de 1 em cada 3 de nós que realmente usa algum tipo de plano de orçamento doméstico. Dado o fato de que temos tantas despesas hoje em dia, é muito importante elaborar um orçamento.

Apenas 30% têm um plano financeiro de longo prazo que envolve pensar em poupança e investimentos para o futuro.

Isso é algo que você precisa olhar para ser classificado o mais rápido possível. Isso o ajudará a planejar o futuro.

13. 70% dos americanos dizem que seu planejamento financeiro precisa funcionar.

Embora a economia média esteja em alta no geral, as pessoas têm preocupações significativas sobre o que pode acontecer nos próximos meses e anos e como isso pode afetar suas finanças. É bastante claro que podemos fazer mais para cuidar do nosso futuro financeiro.

Certificar-se de que você tenha um plano financeiro forte o ajudará significativamente no futuro. Tentar colocar mais dinheiro de lado é crucial.

As estatísticas de custo de vida sugerem que é cada vez mais difícil colocar dinheiro de lado.

No entanto, existem muitas técnicas que podem ajudar com isso. De aplicativos a seminários, há algo para todos.

14. Mais da metade dos americanos usa ferramentas de orçamento.

Modelos e ferramentas de planilhas de orçamento podem tornar o orçamento mais organizado e simplificado. Muitos aplicativos também oferecem uma maneira de facilitar essa tarefa conectando sua conta bancária e cartão de crédito a um orçamento associado.

De acordo com as estatísticas financeiras dos Estados Unidos, a maioria das pessoas usa o Excel e outras ferramentas de planilha semelhantes. Em seguida na lista de preferências estão os aplicativos dedicados. Alguns também contam com planejador financeiro e conselhos de familiares.

Não importa qual opção você escolher, certifique-se de procurar ajuda com o orçamento, se precisar. Não desista da ideia só porque pode parecer esmagadora ou muito complicada.

15. 58% dos americanos se sentem à vontade para criar um orçamento pessoal.

(Fonte:Clutch)

No entanto, elaborar um orçamento não é uma tarefa impossível para a maioria dos americanos. Em 2020, dois quintos das pessoas definiram um orçamento pessoal mensalmente.

Para encerrar o tópico de orçamento e economia, devemos observar que as pessoas que não têm um orçamento tendem a economizar menos do que as pessoas que seguem um plano de despesas de caixa predefinido.

Portanto, se você quiser evitar viver de salário em salário e manter parte de sua renda para metas e necessidades futuras, certifique-se de manter seus gastos em dia.

E por falar em renda…

Estatísticas de renda pessoal para americanos

Vamos analisar algumas das estatísticas financeiras pessoais que você deve conhecer quando se trata de renda pessoal.

16. Em 2020, a renda média de uma família nos EUA era de US$ 78.500.

A renda média da família americana média aumentou quase 4% em relação a 2019. Então, as estatísticas de finanças pessoais mostram um crescimento positivo, certo?

Mas eles podem estar mascarando problemas mais profundos?

Durante o período 2000-2018, a taxa de crescimento da renda familiar foi de 0,3. Isso marca uma desaceleração significativa em relação ao ritmo mantido entre 1970 e 2000. Se não houvesse essa desaceleração, a renda média atual seria de cerca de US$ 87.000.

17. As estatísticas sugerem que os americanos de meia-idade ganham mais.

De acordo com as estatísticas de finanças pessoais do Bureau of Labor, os americanos mais bem pagos são os de 45 a 54 anos. Os ganhos semanais médios para essa faixa etária no segundo trimestre de 2021 foram de US$ 1.134.

Adolescentes e pessoas em seus vinte e poucos anos ganhavam cerca de metade desse valor (US$ 619 por semana). Sem surpresas aqui, os mais jovens geralmente têm empregos com salários mais baixos!

Impacto da Covid-19 nas finanças pessoais

O surto de coronavírus tomou o mundo de assalto. A crise de saúde generalizada levou a problemas econômicos para países e indivíduos em todo o mundo.

Vamos ver como a pandemia afetou as finanças pessoais dos americanos.

18. 63% dos americanos tiveram suas finanças pessoais afetadas pela pandemia.

Este número pode não ser surpreendente considerando a situação. No entanto, essa é uma grande porcentagem de pessoas que experimentam as consequências negativas da pandemia.

Mais especificamente, as estatísticas americanas de finanças pessoais mostram que 55% das pessoas tiveram que usar suas economias. Além disso, o número de cidadãos dos EUA que vivem de salário em salário aumentou – 37,5% em comparação com 33% em dezembro de 2019.

19. Quase metade dos americanos perdeu um ou mais pagamentos de aluguel/hipoteca desde o surto de Covid-19

Além disso, 25% dos entrevistados da pesquisa perderam mais de um pagamento. As gerações mais jovens foram as mais atingidas, mostram as estatísticas financeiras dos EUA.

Pagamentos perdidos levam ao acúmulo de dívidas. Vamos ver como esses números mudaram!

20. 16% dos americanos dizem ter mais dívidas do que antes da pandemia.

Entre todos os tipos de atraso, a dívida de cartão de crédito foi a que mais cresceu, com cerca de 17% dos entrevistados relatando um aumento.

Aparentemente, os números de aumento da dívida não variam significativamente de acordo com a renda. Isso significa que, não importa quanto as pessoas estivessem ganhando, todas elas lutavam para se ajustar ao cenário em mudança e permanecer financeiramente estáveis. No entanto, há uma tendência de mais pessoas com ganhos mais altos pagarem dívidas.

Em meio à economia instável e à persistente ameaça à saúde, economizar dinheiro naturalmente se tornou uma prioridade maior do que pagar dívidas.

Cerca de 52% dos americanos pesquisados ​​disseram que eram mais propensos a aumentar seu fundo de emergência do que cobrir sua obrigação de cartão de crédito. No início de 2020, esse número era de 45%.

21. 30% dos americanos relatam diminuição da renda devido ao coronavírus

Surpreendentemente, 12% dos entrevistados disseram que sua renda aumentou. E mantendo a tendência descrita acima, 48% daqueles que relataram um aumento nos rendimentos colocaram o dinheiro extra em fundos de poupança de emergência.

No entanto, o quadro geral é bastante sombrio, como você pode ver na próxima entrada de estatísticas de finanças pessoais.

22. Cerca de 35% das pessoas disseram que suas economias de emergência eram menores

A pandemia e suas consequências econômicas forneceram um forte lembrete da importância de criar um fundo de emergência para ajudar a manter sua saúde financeira quando o inesperado acontecer.

Infelizmente, apenas 16% dos entrevistados disseram que estão muito confortáveis ​​com seus fundos de emergência. As famílias que ganham menos de US$ 30.000 por ano se sentiram mais desconfortáveis ​​com sua situação de poupança.

No entanto, 21% dos entrevistados disseram que não tinham fundos de emergência. Este é o mais baixo em 10 anos de história da pesquisa Bankrate e mais uma vez mostra a mudança nas prioridades das pessoas.

23. 44% das pessoas esperam que suas finanças melhorem em 2021

Vamos terminar esta seção de estatísticas de finanças pessoais com uma nota otimista!

Os millennials mais jovens são mais otimistas sobre sua situação financeira futura, com a pequena maioria deles (53%) antecipando uma melhora. No outro extremo do espectro estão aqueles com mais de 66 anos. Apenas 28% deles disseram esperar um aumento nas finanças pessoais.

Ainda está para ver o que 2021 trará. O lançamento bem-sucedido da vacina Covid-19 pode gradualmente colocar as coisas de volta ao normal.

O otimismo é bom para o seu estado mental, mas não é suficiente para manter suas finanças à tona. Você precisa ser responsável com seus gastos e se preparar para emergências.

Em conclusão

OK, você pode respirar agora.

É bastante claro que há muitas preocupações financeiras para o cidadão americano médio hoje em dia. Parece ser cada vez mais difícil fazer face às despesas. É importante que você encontre maneiras de combater isso. Seja economizando mais dinheiro, reduzindo suas dívidas pendentes ou trazendo mais dinheiro para casa, hábitos saudáveis ​​de gerenciamento financeiro são cruciais.

Você tem o poder de fazer uma mudança real em suas circunstâncias financeiras agora mesmo!

Você pode usar essas estatísticas de finanças pessoais a seu favor. Não deixe que eles te derrubem. Aprenda com eles!

Boa sorte e esperamos nos encontrar em breve, em SpendMeNot.com!

Perguntas frequentes

Quantos americanos são financeiramente saudáveis?
De acordo com a CNBC, apenas 29% dos americanos são financeiramente saudáveis.

Esta é uma estatística assustadora! Somente 29% das pessoas acreditam que estão planejando, economizando e construindo um futuro mais positivo!

Temos calafrios na espinha!
Qual é a dívida média de um americano?
De acordo com estatísticas de finanças pessoais, o americano médio tem dívidas de cerca de US$ 92.727. Este valor inclui saldos de cartão de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas e muito mais.
Quanto dinheiro o americano médio tem no banco?
O saldo médio da conta corrente foi de US$ 10.618 em 2019.

A mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF) mostra que o saldo médio da conta bancária para as famílias dos EUA foi de US$ 5.300 em 2019. E o saldo médio da conta bancária foi de US$ 40.000.