Mais de 23 estatísticas de dívida do consumidor que vão chocar você em 2021

O dinheiro faz o mundo girar, certo? No entanto, se você deve mais do que pode pagar, isso é um problema!

Aqui estão algumas estatísticas da dívida do consumidor que mostram algumas coisas fascinantes que você pode não saber sobre vários tipos de dívida.

Se você deseja reduzir sua dívida ou simplesmente entender do que se trata, temos muitas informações que podem ajudá-lo a decidir se sua dívida é tão ruim quanto você pensa.

Estatísticas da dívida do consumidor (escolha do editor):

• A dívida do consumidor dos EUA atingiu US$ 4,2 trilhões em fevereiro de 2021
• A dívida atual do cartão de crédito americano é de US$ 974,4 bilhões
• Em média, um americano com dívidas deve US$ 26.621
• 61% dos americanos agora possui pelo menos um cartão de crédito
• Em 2020, a dívida estudantil pendente totalizou US$ 1,57 trilhão
• A NerdWallet divulgou um estudo mostrando que uma família média dos EUA tem US$ 135.065 em dívidas
• A dívida hipotecária total dos EUA é de US$ 14,56 trilhões
• Dívida de cartão de crédito caiu 14% comparado ao ano passado

Se você quer saber como as dívidas afetam o seu dia a dia, tome um café e comece a rolar, é hora de relaxar e aprender um pouco!

Não importa onde você esteja no mundo, o termo que você vai querer saber disso! Se você deseja reduzir sua dívida ou simplesmente entender que não está sozinho, continue lendo e não tenha medo de aprender um pouco.

Estatísticas da dívida do consumidor:hipotecas, cartões de crédito, dívida estudantil, empréstimos pessoais e muito mais!

Então, agora que você viu o quanto estamos endividados, vamos falar sobre como era a dívida do consumidor em 2020. Também abordaremos como a dívida do consumidor nacional afeta a economia diariamente. Preparar? Vamos lá!

1. A dívida do consumidor não hipotecário dos EUA atingiu US$ 4,2 trilhões.

A dívida do consumidor é a soma da dívida rotativa e não rotativa. O primeiro consiste em dívida de cartão de crédito, enquanto o segundo cobre todo o resto, como carro, escola e empréstimos pessoais. A parte não rotativa aumentou 7,3%, para US$ 3,23 trilhões.

Isso significa que, no momento, a população dos EUA deve um total chocante de US$ 4,2 trilhões em dívida não hipotecária. Quase um trilhão dessa enorme soma é dívida de cartão de crédito, e há uma tendência constante de que ela cresça!

Mas espere, fica pior. Isso não inclui dívida hipotecária.

2. A dívida total das famílias dos EUA agora é de US$ 14,56 trilhões.

Infelizmente, esta é uma das estatísticas de dívida do consumidor mais importantes que afetam toda a economia. Inclui dívida não hipotecária e hipotecária. Este é um recorde e vem aumentando constantemente desde 2013, quando era US$ 11,15 trilhões.

3. Desde 2008, a dívida total das famílias dos EUA aumentou em US$ 1,88 trilhão.

Isso mostra que desde o colapso da recessão de 2008, dívidas e empréstimos continuaram crescendo . Isso não é surpreendente, uma vez que as despesas de vida padrão aumentaram apenas nos custos, enquanto os salários estagnaram.

4. O tamanho médio das residências americanas tem aumentado constantemente, correlacionando-se com o crescimento das hipotecas.

Se você observar o tamanho de uma casa americana média há apenas 20 anos, verá uma diferença significativa. O tamanho das casas tem crescido constantemente, com queda ocasional. O tamanho atual é cerca de 25% maior do que em 2000.

A dívida hipotecária vem crescendo com ela, mais que dobrando no mesmo período, agravando o crescente problema da dívida do consumidor. Embora o nexo causal seja difícil de provar, também não pode ser descartado. Os custos crescentes por metro quadrado e a área de superfície crescente fizeram com que os preços das casas disparassem, exigindo hipotecas maiores.

Estatísticas detalhadas da dívida do consumidor (EUA, Reino Unido, Canadá)

Agora que cobrimos a dívida geral nos EUA, vamos conferir mais algumas estatísticas pessoais. E quanto ao Reino Unido e Canadá?

5. Em 2020, a dívida média por pessoa que tem dívidas é de US$ 26.621.

Sem contar a hipoteca, o americano médio endividado deve mais de US$ 26.000 .

Há uma tendência de queda perceptível ao longo dos anos. Em 2019, o americano médio endividado devia US$ 29.800, enquanto no ano anterior, o número era de impressionantes US$ 38.000 .

As coisas estão melhorando? Possivelmente, mas 58% dos americanos endividados dizem que sua dívida afetou significativamente sua estabilidade financeira.

6. No Reino Unido, um adulto médio deve £ 32.087.

Pulando para o outro lado da lagoa, o Reino Unido tem algo com que se preocupar com mais de £ 30.000 em dívida pessoal por adulto, o que representa 107,6% dos ganhos médios. Essa dívida inclui empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis.

O nível de dívida atualmente está relacionado a uma década de congelamento de salários em uma série de setores, bem como a crescente taxa de juros e contas. Simplesmente não parece haver muito equilíbrio. Isso está empurrando a dívida cada vez mais alto.

7. Em janeiro de 2021, os saldos de cartão de crédito pendentes do Reino Unido caíram 22,4% em relação ao ano anterior.

Pelo menos quando se trata de cartões de crédito, os britânicos parecem estar administrando melhor suas dívidas pessoais. A dívida média do cartão de crédito no Reino Unido é de £ 2.009 por família e £ 1.057 por indivíduo.

8. A dívida não rotativa dos EUA agora totaliza mais de US$ 3,2 trilhões.

Dívidas não rotativas são pagas mensalmente, como empréstimos pessoais ou empréstimos de carro, e atualmente é mais de três vezes maior que a dívida do cartão de crédito .

Ao contrário da dívida rotativa, ela vem aumentando constantemente ao longo dos anos, com uma queda em 2019. No momento, a dívida não rotativa ultrapassou sua baixa anterior e continuou a crescer.

9. A dívida do consumidor americano é de 78% do PIB dos EUA.

A dívida média das famílias atingiu seu ponto mais alto em 2007. Naquela época, a taxa de endividamento do consumidor era de 98,6% do PIB nos Estados Unidos.

De fato, os melhores números foram apresentados em 1952. Foi quando a dívida do consumidor era de apenas 23,8% do PIB.

10. Os americanos têm mais dívidas pessoais do que renda.

A família americana média deve US$ 135.768 . Como a renda média da família americana média é de US$ 61.372, fica claro que a dívida supera em muito a renda.

A crescente dívida pessoal dos EUA apresenta uma situação muito problemática para as famílias de baixa renda que a usam para se manter à tona…

11. Os americanos precisam alocar 33% de sua renda para pagamentos de dívidas.

A ansiedade em torno da dívida das famílias dos EUA significa que 13% dos americanos acreditar que ficará devendo dinheiro a outra pessoa pelo resto da vida .

Quase metade dos americanos (49%) não tem certeza de quanto pode gastar, então 27% retêm os gastos, enquanto 22% apenas gastam e esperam o melhor.

12. A dívida das famílias canadenses é de 170,7% da renda média disponível.

Por maior que seja, ainda é inferior a 181% em relação a 2019. Com as pessoas passando mais tempo em casa, tendo mais dinheiro e gastando menos, elas podem pagar parte de suas dívidas de consumo.

Visão geral da dívida de cartão de crédito

A dívida do consumidor inclui o saldo pendente do cartão de crédito e compõe uma grande fatia da torta da dívida! Vejamos mais de perto as estatísticas médias de dívidas de cartão de crédito americanas:

13. Pelo menos 61% dos americanos possuem pelo menos um cartão de crédito.

Sem surpresa, pessoas com FICOs mais altos tendem a ter mais de um. O número de titulares de cartões de crédito está crescendo constantemente e, com os salários estagnados, as pessoas recorrem aos cartões de crédito para aumentar seu poder de pagamento no curto prazo. Aqueles que tentam minimizar suas despesas usando cartões de crédito com juros baixos ou zero.

14. As estatísticas da dívida mostram que a dívida total rotativa do consumidor dos EUA é de US$ 974,4 bilhões.

Atualmente, o nível de dívida rotativa do consumidor é de US$ 4.602 de dívida de cartão de crédito por cidadão com cartão de crédito.

Após um pico em 2019, os níveis de dívida rotativa do consumidor começaram a cair entre os americanos. Em apenas um ano, eles caíram mais de US$ 100 bilhões . Isso pode ser apenas um soluço causado pela pandemia ou uma indicação de uma tendência em andamento.

15. Um americano médio tem quase quatro cartões de crédito.

O número exato é 3,84, e na verdade é 4% menor do que em 2019. Há uma tendência notável de os americanos dependerem menos de dívidas de cartão de crédito devido à incerteza financeira causada pela pandemia de coronavírus.

Novamente, as pessoas com pontuações FICO mais altas geralmente têm mais cartões de crédito, pois geralmente estão em melhor situação e podem pagar os pagamentos necessários.

16. As estatísticas da dívida do cartão de crédito mostram que o saldo médio do cartão de crédito por pessoa atingiu US$ 5.315.

Isso representa uma queda de 14% em comparação com a alta de 2019 de US$ 6.194. Essa diminuição foi observada em todo o país, com os residentes de Washington, DC tendo suas dívidas de cartão de crédito diminuindo no valor mais alto de 20%, e os Dakotans do Norte caindo no valor mais baixo de 8%.

17. Desde 2011, a dívida média do cartão de crédito americano cresceu 14%.

Atingiu o mínimo em 2013, encerrando a queda causada pela crise econômica de 2008. Desde então, a dívida do cartão de crédito vem crescendo até 2020, quando voltou a cair, provavelmente causada pela pandemia de coronavírus.

Dívida estudantil e seu efeito nas estatísticas da dívida do consumidor

As pessoas fazem empréstimos estudantis na esperança de garantir um futuro melhor, mas tudo tem um preço. Muitos americanos lutam para esmagar a dívida estudantil, especialmente os Millennials e a Geração Z.

18. A dívida pendente de empréstimos estudantis atingiu US$ 1,57 trilhão em 2020.

Os empréstimos estudantis são como a maioria das pessoas chega ao ensino superior nos Estados Unidos. No entanto, com os custos crescentes da educação e os salários estagnados, a dívida só aumenta.

A dívida estudantil afeta mutuários de todas as faixas etárias. É importante tomar decisões informadas sobre empréstimos estudantis, pois isso pode ter um grande impacto no seu futuro.

19. No Reino Unido, a dívida estudantil pendente é de £ 140 milhões em março de 2020.

Da mesma forma que a situação nos EUA, o financiamento estudantil tem um impacto significativo nas estatísticas da dívida do consumidor do Reino Unido.

Devido aos custos crescentes da vida estudantil e ao interesse crescente, a dívida pendente de empréstimos estudantis deve chegar a £ 560 milhões em meados deste século.

20. O governo do Reino Unido espera que apenas 25% dos atuais alunos de graduação paguem seus empréstimos.

No Reino Unido, o governo acredita que cerca de um quarto dos estudantes atuais poderá pagar suas dívidas estudantis. Esta é uma queda de 30% que era esperado no ano anterior.

21. As estatísticas de dívidas pessoais dos EUA mostram que 16% das pessoas com dívidas de empréstimos estudantis precisam da ajuda dos pais para pagá-las.

Isso não é surpreendente, considerando que a maioria dos pais começa a economizar para a faculdade de seus filhos muito cedo. Além disso, mais Millennials e Gen Z-ers relatam que precisam de ajuda dos pais a uma taxa ligeiramente superior à média – 19% e 31%, respectivamente.

Estatísticas diversas da dívida do consumidor para adicionar ao mix!

Vamos abordar alguns outros fatores que contribuem para a iminente crise da dívida nacional do consumidor nos EUA.

22. A dívida de empréstimos para automóveis atingiu US$ 1,31 trilhão no quarto trimestre de 2020.

Isso é dividido em 250 milhões de contas de empréstimo separadas, e 5% estão seriamente inadimplentes. Sem surpresa, o total aumentou em US$ 14 bilhões desde o trimestre anterior. O crédito automóvel representa 9% da dívida total do consumidor.

23. A geração X é a geração mais endividada, com quase 7 trilhões em dívidas.

Isso é mais dívida do que a Geração Z e os Millennials juntos. No entanto, as estatísticas da dívida do consumidor indicam que sua dívida tem se mantido bastante estável, crescendo apenas 3,5%. As gerações mais jovens, por outro lado, têm níveis de endividamento em rápido crescimento.

24. A dívida da geração Z cresceu 67,2% de 2019 a 2020.

Essa é uma taxa de crescimento quase seis vezes maior do que a geração do milênio, que está em 11,5%. O problema de composição é a propriedade relativamente baixa entre os Millennials e a Geração Z, o que significa que eles têm menos ativos para recorrer.

Como a dívida do consumidor dos EUA afeta o bem-estar das pessoas?

A dívida definitivamente afeta a saúde mental, emocional e até física geral das pessoas – e não para melhor.

Vamos dar uma olhada nos números.

25. 60% dos adultos americanos estão preocupados com seu nível de endividamento.

É claro que uma grande porcentagem de pessoas está preocupada com sua situação financeira, e as dívidas apenas agravam o problema. A dívida média nos Estados Unidos é tão ruim que 31% dos americanos dizem que se sentem deprimidos pelo menos uma vez por mês devido à ansiedade financeira.

26. 97% das pessoas com dívidas acreditam que seriam mais felizes sem dívidas.

Este é um número compreensível, considerando a ligação entre estresse e dívidas. Isso é confirmado pelo fato de que as pessoas sem dívidas tendem a ter perspectivas mais positivas e satisfação com a vida do que as pessoas que têm dívidas.

27. 49% das pessoas com dívidas de cartão de crédito se culpam por isso.

De todos os tipos de dívida, os entrevistados se sentiram mais culpados por acumular dívidas em seus cartões de crédito, pois sentem que são inteiramente responsáveis ​​por acabar nessa situação. Além disso, 69% das pessoas que lutam para pagar seus saldos de cartão de crédito sentem vergonha disso.

Como a COVID-19 afetou a dívida nos EUA

As estatísticas da dívida dos EUA mostram que os americanos parecem estar economizando mais e gastando menos desde o início da pandemia. Apesar da enorme perda de empregos, da recessão em curso e do impacto na economia, os saldos dos cartões de crédito caíram e os saldos bancários estão atingindo recordes.

Vamos dar uma olhada mais de perto.

28. Os empréstimos ao consumidor pendentes caíram US$ 3,5 bilhões em 2020.

Esta é uma baixa de dois anos de US $ 1,513 trilhão. Quando combinado com o fato de que a dívida do cartão de crédito também está baixa, isso indica que os americanos não estão assumindo mais dívidas e estão, de fato, consolidando e pagando as dívidas que têm.

A pandemia forçou as pessoas ao modo de poupança, e as pessoas só assumem novas dívidas se necessário.

29. 14% dos americanos se endividaram ainda mais na tentativa de mitigar o impacto do COVID-19.

O impacto da pandemia de coronavírus foi devastador para a economia, com o desemprego subindo para um pico de 14,7% em abril de 2020 – e realmente não retornou aos níveis pré-pandêmicos, mesmo um ano depois.

Uma parcela significativa dos americanos teve que usar suas economias, alguns tiveram que fazer novos empréstimos e outros tiveram que solicitar tolerância a empréstimos para se manter à tona.

Encerrando

Embora a dívida do consumidor tenha uma tendência constante de crescimento, a pandemia de coronavírus parece ter contido um pouco a maré e até reduzido em alguns casos. Apesar dessa nova queda, ainda está consumindo uma grande parte da renda do consumidor americano médio, e muitas pessoas estão lutando com isso.

Entender a dívida e fazer algo a respeito antes de se aproximar da falência são duas coisas diferentes. Agora que você conhece os principais fatores que afetam as estatísticas da dívida do consumidor, pode corrigir o curso e começar a economizar dinheiro da maneira certa.