Mais de 15 estatísticas de encerramento para lhe dar esperança em 2021

Imagina isto:

Você não pode pagar sua hipoteca. O credor leva de volta. Cue estresse e decepção.

Infelizmente, esse cenário é muito real, e as estatísticas de execução hipotecária mostram que milhões de americanos passaram por isso durante a crise financeira de 2008.

Uma década após a recessão, as coisas finalmente estavam melhorando. A taxa de encerramento estava no nível mais baixo de todos os tempos… e então a pandemia atingiu.

O desemprego disparou devido a ordens de ficar em casa, e o alto desemprego geralmente leva a execuções hipotecárias. Felizmente, apesar de milhões de hipotecas inadimplentes, as taxas ainda são baixas e os números estão realmente melhorando.

As moratórias de encerramento ajudaram muito com isso, então mesmo milhões de hipotecas inadimplentes não correm o risco de se tornar execuções hipotecárias. Pelo menos ainda não.

Então, vejamos algumas estatísticas importantes e como elas afetarão nosso futuro:

Fatos fascinantes sobre a execução hipotecária (escolha do editor):

• 1 em 12.448 propriedades nos EUA estão atualmente em execução hipotecária.
• Houve 214.323 casos de execução hipotecária ativos em todo o país durante 2020.
• As recuperações bancárias caíram 79% comparado ao ano passado.
• O tempo médio de encerramento está aumentando. Agora, leva uma média de 830 dias .
• Vermont teve o menor número de arquivamentos de execução hipotecária no terceiro trimestre de 2020.
• A Carolina do Sul teve a maior taxa de execução hipotecária no país.
• 18,1% das execuções em andamento foram resolvidos e revertido para propriedade do banco.

Como você pode ver, nem tudo é sol e rosas. Embora a média nacional continue boa, há estados e regiões que estão contrariando essa tendência.

As propriedades de encerramento dos Estados Unidos caíram 90% em comparação com a média pré-recessão.

Mas aqui está o kicker:

As moratórias de execuções hipotecárias estão em vigor devido à pandemia em andamento e estão diminuindo artificialmente o número de execuções hipotecárias. O número de hipotecas em estágios graves de inadimplência é, na verdade, cinco vezes maior do que há um ano.

Outra bolha do mercado imobiliário está subindo, pronta para estourar?

Ele continua a ser visto. A inadimplência está melhorando e a atividade de pré-pagamento está forte. Portanto, apesar do inevitável aumento nos pedidos de execução hipotecária durante 2021, podemos sobreviver sem outra falha completa.

Agora vamos nos aprofundar nos dados atuais de encerramento:

As tendências de encerramento estão melhorando

Fácil acesso ao crédito, ofertas de hipotecas empolgantes, taxas de juros baixas… Essas foram apenas algumas das coisas que causaram a explosão do mercado imobiliário, que, por sua vez, foi um fator importante na crise financeira de 2008 e no grande número de execuções de hipotecas que se seguiu.

Ficamos mais inteligentes?

Parece que temos!

Cada vez menos americanos estão lutando para pagar suas hipotecas, e casas ainda mais caras não estão fora de alcance.

Parece que também nos tornamos mais experientes na escolha de nossa hipoteca:

Antes da recessão de 2008, apenas 57% dos proprietários de imóveis haviam feito pesquisas preliminares on-line . Hoje, 92% dos tomadores de hipotecas dão esse passo antes de falar com um credor . Embora isso mostre o quão importante a Internet se tornou, também é uma prova de que os americanos estão ficando mais inteligentes (e mais cautelosos porque todos nos lembramos das altas taxas de execução hipotecária) na escolha de suas hipotecas.

E quais são os resultados? Muito bom pra caramba:

1. A atividade de execução hipotecária foi 90% menor em 2020, ano a ano.

(Fonte:The Motley Fool)

Apesar de 3,4 milhões de hipotecas inadimplentes estarem em atraso há mais de 90 dias, a atividade de execução de hipotecas permanece baixa. As estatísticas de encerramento mostram que as moratórias postas em prática por agências federais e estaduais estão impedindo que muitas pessoas percam suas casas.

2. Em 2020, o número de execuções hipotecárias foi o menor em 16 anos.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Houve 214.323 execuções hipotecárias em 2020; 57% abaixo do ano passado e mais de dez vezes menos do que o pico de quase 2,9 milhões em 2010.

As taxas de encerramento são melhores do que eram em 2005 – bem antes da recessão.

3. O número de propriedades recuperadas caiu 79% em relação ao ano passado.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Apesar disso, houve um ligeiro aumento nos registros de encerramento perto do final do ano. Um total de 11.673 propriedades nos EUA tiveram algum tipo de pedido de execução hipotecária somente em outubro de 2020.

4. As estatísticas de encerramento mostram que o encerramento médio no terceiro trimestre de 2020 levou 830 dias.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Este é um aumento de 21% em relação ao trimestre anterior, mas uma ligeira queda em relação ao ano anterior. Em geral, os processos de encerramento são mais longos do que nunca, o que significa que os credores estão em melhor situação e podem arcar com períodos de carência mais longos, enquanto as pessoas em risco de perder sua casa têm mais tempo para tentar se recuperar.

5. Vermont é o estado com o menor número de casas para execução hipotecária nos EUA.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Vermont teve apenas um pedido de execução hipotecária para cada 83.253 unidades habitacionais e um total de quatro execuções no terceiro trimestre de 2020. O estado mais próximo é Dakota do Sul, com um pedido por 42.666 unidades habitacionais e um total de 9 execuções no mesmo período.

Nem tudo é cor de rosa no mercado de encerramento

Para recapitular:tudo está incrível e o mercado imobiliário está mais saudável do que nunca?

Bem, sim, mas na verdade não.

Ainda há muitos problemas com os quais estamos lidando e ainda não temos certeza do que acontecerá quando as moratórias sobre execuções hipotecárias terminarem.

Além disso, as estatísticas de encerramento da Flórida, Nova Jersey e Carolina do Sul mostram taxas significativamente mais altas do que a média nacional. As famílias nesses estados correm um risco muito maior de encerramento .

Isto é sério? Provavelmente.

A média nacional não nos diz tudo, e a diferença entre a Carolina do Sul e Vermont é bastante impressionante.

Então, como é a lacuna?

6. A Carolina do Sul tem a maior taxa de execução hipotecária, com uma execução hipotecária por 2.339 unidades habitacionais.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Illinois e Novo México são os próximos com uma execução hipotecária por 3.031 e 3.079 unidades habitacionais, respectivamente. Dos três, Illinois tem o maior número de execuções hipotecárias em 1.764, é seguido pela Carolina do Sul com 965 execuções totais, e Novo México é o último com 303 propriedades executadas.

7. Os prazos de execução hipotecária são mais curtos na Virgínia, Minnesota e Alasca.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Enquanto a média nacional é de 830 dias, alguns estados têm prazos de encerramento excepcionalmente curtos. De acordo com dados de encerramento, na Virgínia, Minnesota e Alasca, é possível perder a casa em 180, 208 e 213 dias, respectivamente.

8. Sem as moratórias, as execuções hipotecárias poderiam aumentar em mais de 100%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Quando as proteções do CARE expirarem, as execuções hipotecárias poderão mais que dobrar do primeiro trimestre de 2021 para o segundo. O maior pico de encerramento provavelmente atingirá Califórnia, Colorado e Massachusetts.

9. A taxa de inadimplência das hipotecas é 89% maior do que no final de 2019.

(Fonte:Cavaleiro Negro)

Isso, mais do que tudo, mostra o quão precária é a situação. As tolerâncias hipotecárias estão impedindo que empréstimos inadimplentes entrem em execuções hipotecárias. Ainda assim, a menos que a situação financeira dos mutuários melhore quando essas proteções expirarem, as estatísticas de encerramento mostram que o mercado será atingido por um excesso de hipotecas gravemente inadimplentes que entrarão no estágio de pré-execução.

Resumo:

Alguns estados estão indo muito bem, outros estão com dificuldades e o futuro é incerto.

Mas temos algum motivo real para nos preocuparmos? Vamos tentar usar a história para prever o que está por vir em 2020:

Taxas de encerramento histórico versus tendências futuras

Analisar as taxas de encerramento por ano nos ajuda a obter informações sobre o que aconteceu e o que ainda devemos esperar.

10. A taxa de encerramento em 2006 foi de 0,58%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

O número total de execuções de hipotecas anuais pouco antes da crise econômica começar a bater forte foi de 717.552. No ano seguinte, os números quase dobraram. E no ano seguinte, eles quase dobraram novamente.

11. As taxas de execução hipotecária atingiram o pico em 2010, quando atingiram 2,23%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

2010 foi sem dúvida o pior ano para os proprietários. As execuções de hipotecas dispararam após a crise financeira. A taxa alucinante de 2,23% e um total de 2.871.891 propriedades executadas eram impensáveis ​​apenas alguns anos antes.

12. A média trimestral pré-recessão de propriedades executadas entre o primeiro trimestre de 2006 e o ​​terceiro trimestre de 2007 foi de 278.912.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

No momento, estamos melhor do que antes da crise de 2008. De acordo com estatísticas de execução hipotecária, o número de propriedades executadas caiu 90% para 27.016 no terceiro trimestre de 2020.

O terceiro trimestre de 2020 é o 21º período consecutivo em que a média está caindo.

13. As execuções por estado caíram até 99% em comparação com a média pré-recessão.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

No Colorado e Nevada, agora há 99% menos propriedades que recebem um aviso de encerramento. Em comparação com os dados pré-recessão, as execuções hipotecárias em Massachusetts e Michigan diminuíram 98%. Mesmo a Carolina do Sul, que atualmente está passando por um aumento na taxa de encerramento, viu uma queda de 25% em comparação com o período pré-recessão.

14. A dívida hipotecária atingiu US$ 9,86 trilhões no terceiro trimestre de 2020.

(Fonte:Investopedia)

Para a maioria das pessoas, uma casa nova significa fazer uma hipoteca. Poucas pessoas têm dinheiro suficiente para comprar apenas imóveis, então 63% dos americanos pediram dinheiro emprestado para financiar sua nova casa. E, embora a dívida hipotecária tenha caído até 2013, voltou a subir.

15. 46,7% de todas as execuções hipotecárias estão em fase de leilão.

(Fonte:RealtyTrac)

As estatísticas de execução hipotecária indicam que de todas as execuções hipotecárias ativas em dezembro de 2020 nos EUA, 18,1% foram resolvidas e a propriedade foi revertida para o credor hipotecário. Os 35,2% restantes ainda estão na fase de pré-encerramento do processo.

Conclusão

No papel, a situação das hipotecas parece ótima e as tendências de execução hipotecária são promissoras, mas as aparências podem enganar. Devido às proteções implementadas por várias moratórias e políticas de tolerância, muitas hipotecas inadimplentes não podem entrar no estágio adequado de execução hipotecária, o que pode estar nos levando a uma falsa sensação de segurança.

Resta saber o que acontecerá quando essas proteções expirarem e como a economia lidará com o inevitável aumento dos processos de execução hipotecária.

E aí está:nossa recapitulação das estatísticas de encerramento de 2020.

O que você acha disso? Você acha que as tendências de encerramento estão ótimas? Ou há perigo à espreita à vista de todos?

Deixe-nos saber nos comentários abaixo!

Perguntas frequentes

O que causa execuções hipotecárias?
Proprietários que não pagam suas hipotecas.

Assim como qualquer empréstimo, uma hipoteca é uma soma de dinheiro que você recebe e devolve em pagamentos mensais. Você especificamente empresta dinheiro para comprar imóveis. A propriedade em si garante a hipoteca – se você não puder mais pagar ao seu credor, eles podem tirar o imóvel.

Estas são as razões básicas para a execução hipotecária – os mutuários de hipotecas não pagam o empréstimo.
O banco pode realmente receber seu dinheiro de volta?
…. ou eles estão sendo idiotas e tirando as casas das pessoas?

A resposta é:sim, eles podem. Eles fazem isso vendendo a propriedade através de um leilão.

A licitação geralmente começa no valor que é devido por essa casa. Dessa forma, o credor pode recuperar o dinheiro que os proprietários originais não puderam pagar.
Que tal comprar um encerramento?
Isso pode ser um grande negócio, já que os proprietários originais pagaram parte do valor devido.

Você pode comprar execuções hipotecárias nos degraus do tribunal (às vezes literalmente, às vezes não). Existem até opções para financiá-los – mesmo que não sejam estritamente hipotecas. No entanto, os empréstimos para execuções hipotecárias podem ser difíceis de navegar, já que a maioria dos credores exige o pagamento em dinheiro no dia do leilão.

Se você puder pagar o valor total, as propriedades de execução hipotecária são uma ótima maneira de obter uma pechincha por belos imóveis!
Como faço para encontrar execuções hipotecárias?
Existem várias estratégias para uma busca de encerramento bem sucedida. O mais fácil, claro, é trabalhar com um corretor de imóveis para encontrar um ótimo negócio. Como os agentes trabalham por comissão, no entanto, pode ser mais inteligente começar com sites de bancos que listam casas para execução hipotecária. Você também pode verificar as listagens do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano ou no site do condado.

Vale a pena pagar por um serviço de busca de encerramento? É definitivamente muito mais barato do que um agente. A RealtyTrac, por exemplo, oferece seu banco de dados por menos de US$ 50 por mês. Apenas certifique-se de verificar as estatísticas de encerramento necessárias antes de tomar qualquer decisão.