Mais de 30 estatísticas de dívida de empréstimos estudantis para conhecer em 2021

O valor de um diploma universitário nunca foi tão alto.

Pelo menos em termos financeiros.

Na década anterior, o custo da educação universitária cresceu três vezes mais rápido do que outras despesas relacionadas à escola.

Estatísticas de dívida de empréstimos estudantis mostram que a maioria dos estudantes universitários financia pelo menos uma parte desse custo contratando empréstimos estudantis.

Vamos verificar algumas das estatísticas mais importantes primeiro:

INCRÍVEL Estatísticas de Dívidas de Empréstimos para Estudantes (Escolha do Editor) :

• Cerca de US$ 1,05 trilhão da dívida de empréstimos estudantis dos americanos está na forma de empréstimos diretos.
• A dívida de empréstimos estudantis nos EUA atingiu outro recorde histórico de US$ 1,4 trilhão no primeiro trimestre (primeiro trimestre) de 2019.
• Formados de escolas particulares sem fins lucrativos de quatro anos têm uma dívida média de empréstimos estudantis de US$ 32.600 .
• Em meados de 2018, as mulheres detinham quase dois terços da dívida de empréstimos estudantis nos Estados Unidos, de quase US$ 900 bilhões .
• Os americanos de 35 a 49 anos têm a maior dívida de empréstimos estudantis, com um total de US$ 557,6 bilhões.
• Saldos médios de empréstimos estudantis para aqueles que obtiveram seu doutorado. aumentou 104% .
• Na última década, a taxa de inadimplência para empréstimos estudantis com 90 ou mais dias de inadimplência subiu de 7,6% para 11,5% a partir do terceiro trimestre de 2018.

Reembolsar esses empréstimos estudantis pode ser um sério obstáculo mais adiante.

Se você é um tomador de empréstimo estudantil, as estatísticas listadas abaixo podem ajudá-lo a ver o estado da dívida estudantil e como isso afetou aqueles que estão sobrecarregados.

Com a ajuda deles, você pode tomar melhores decisões com sua educação e finanças.

Pronto para isso?

Estatísticas da dívida universitária

Começamos com o básico. Aqui estão alguns fatos gerais sobre o mercado de dívida estudantil.

1. A dívida de empréstimos estudantis nos EUA atingiu um recorde histórico de US$ 1,4 trilhão no primeiro trimestre (primeiro trimestre) de 2019.

Isso representa um aumento de 116% em 10 anos. É um dos encargos financeiros mais significativos e disseminados dos EUA até hoje. O país tem US$ 35.359 em dívidas de empréstimos estudantis per capita. Este é um aumento de 26% em cinco anos e um aumento de 2% em contraste com o primeiro trimestre de 2018.

2. O pagamento médio mensal do empréstimo estudantil fica entre US$ 300 e US$ 400.

Os pagamentos médios anuais para empréstimos estudantis são substancialmente mais altos do que as médias gerais em todo o país. O pagamento regular do empréstimo estudantil fica na faixa de US $ 200 e US $ 299 por mês. No entanto, o graduado médio da faculdade com 0-5 anos de experiência ganha $ 48.400.

Isso significa que os graduados precisam gastar, em média, cerca de 10% de seus ganhos em pagamentos de dívidas estudantis.

As estatísticas mostram que aqueles com bacharelado em educação e comunicação tinham pagamentos mensais mais baixos (na faixa de US $ 300 por mês) do que aqueles com diplomas de engenharia ou ciências físicas (na faixa de US $ 375 a US $ 395 por mês).

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3. 99% das pessoas que solicitam perdão de empréstimos estudantis estão sendo rejeitadas.

As estatísticas médias de dívida estudantil de 2019 mostram que das 86.006 pessoas que solicitaram perdão de empréstimos estudantis, apenas 864 receberam aprovação. Uma das principais razões para tantas cartas de rejeição é porque os candidatos não atenderam aos padrões para pagamentos qualificados. Para que os pagamentos sejam reconhecidos como “qualificados”, eles devem ser pagos por meio do Plano de Reembolso Baseado em Renda (IBR), Pay As You Earn (PAYE) ou Plano de Reembolso Contingente de Renda (ICR).

4. Os graduados em escolas privadas sem fins lucrativos de quatro anos têm uma dívida média de empréstimo estudantil de US$ 32.600.

A dívida média após a faculdade para todos os graduados em escolas privadas sem fins lucrativos é de US$ 26.900. Felizmente, o número daqueles que obtêm seus diplomas de graduação com empréstimos está caindo. Em 2006-2007, 66% dos graduados tinham dívidas com empréstimos estudantis, enquanto em 2016-2017 esse valor caiu para 61%.

A Purdue University, em Indiana, é uma das escolas privadas sem fins lucrativos que está tentando reduzir ainda mais esses números com vários programas, fundos e congelamento de mensalidades.

5. 20% dos indivíduos com empréstimos estudantis estavam com os pagamentos atrasados ​​em 2017.

Considerando o valor médio da dívida de empréstimos estudantis e o fato de que 65% dos graduados que terminaram a escola em 2017 fizeram empréstimos estudantis, não é surpresa que um quinto de todos os mutuários esteja atrasado com seus pagamentos.

6. US$ 1,05 trilhão da dívida de empréstimos estudantis dos americanos está no conjunto de empréstimos diretos.

Esse foi um aumento acentuado nos empréstimos diretos durante os últimos cinco anos; há cinco anos, o valor era de US$ 508,7 bilhões. 52% da dívida direta do empréstimo federal é compensada. Aproximadamente 8% está inadimplente porque o mutuário não realiza uma liquidação há nove meses ou mais.

As últimas estatísticas da dívida de empréstimos estudantis apontam que os 40% restantes estão “em espera” por vários motivos. 13% está sendo ocupado por alunos ainda na escola, 11% está em diferimento, 11% está em diferimento, 5% está em período de carência, 1% está sendo classificado como “outros”.

7. Quatro estados representam mais de 20% de todos os tomadores de empréstimos estudantis nos EUA.

De acordo com as estatísticas recentes da dívida universitária, 20% dos mutuários vivem em quatro estados dos EUA e devem mais de US$ 340 bilhões. Um total de 3,4 milhões de mutuários vivem na Califórnia, seguidos pelo Texas (2,9 milhões), Nova York (2,2 milhões) e Flórida (2,2 milhões).

O respectivo saldo geral da dívida de empréstimos estudantis para esses quatro estados é de US$ 111,7 bilhões, US$ 85,4 bilhões, US$ 73,5 bilhões e US$ 72,8 bilhões.

8. Wyoming, Alasca e Dakota do Norte são os estados com o menor saldo em dívida da faculdade.

Em 2019, a dívida total de empréstimos estudantis em Wyoming era de apenas US$ 1,5 bilhão. Os estudantes do Alasca deviam US$ 2,1 bilhões em empréstimos estudantis, enquanto os da Dakota do Norte deviam US$ 2,3 bilhões.

9. Entre a turma de 2018, 69% dos estudantes universitários fizeram empréstimos estudantis.

Para esta classe, 14% dos pais contribuíram com US$ 35.600 em empréstimos federais PLUS, que têm taxas de juros ainda maiores do que o empréstimo padrão. No entanto, de acordo com o Federal Reserve System, quase um quinto dos estudantes estavam atrasados ​​em seus pagamentos. Cerca de metade dos mutuários podiam pagar as dívidas. A dívida média de US$ 29.800 inclui dívidas de empréstimos estudantis federais e privados para a classe de 2018.

10. Na última década, a taxa de inadimplência para empréstimos estudantis com 90 ou mais dias de inadimplência subiu de 7,6% para 11,5%.

Por mais alarmante que seja esse percentual de 11,5%, pode ser uma subestimação da taxa definitiva de inadimplência. Isso ocorre porque cerca de metade dos empréstimos pendentes estão em diferimento, períodos de carência ou tolerância. Empréstimos garantidos pelo governo federal, que representam a maioria dos empréstimos estudantis, podem ser adiados até que o aluno se forme. O pagamento pode até ser adiado por mais seis meses após a formatura. Se não fosse esse o caso, as estatísticas de empréstimos estudantis estariam mostrando uma taxa de inadimplência muito maior.

11. Apenas 6% dos mutuários têm mais de US $ 100.000 em dívida total de empréstimos estudantis.

Surpreendentemente, aqueles que emprestam mais de US$ 100.000 geralmente vêm de famílias de alta renda. Em 2015-16, estudantes de famílias com renda acima de US$ 120.000 tomaram emprestado cerca de US$ 10.500 a mais do que estudantes de famílias com renda inferior a US$ 30.000. Esta parte dos dados nacionais de empréstimos estudantis se aplica apenas aos empréstimos para um curso de graduação.

12. 19% dos adultos dos EUA têm entre US$ 25.000 e US$ 50.000 em dívidas de empréstimos estudantis.

Cerca de 8,5 milhões de americanos com empréstimos estudantis têm uma dívida que varia entre US$ 25.000 e US$ 50.000. De acordo com várias fontes, aqueles cuja dívida de empréstimos estudantis está nessa faixa representam 83% da parcela acumulada de mutuários que contribuem para a dívida total de empréstimos estudantis dos EUA.

13. Há 44,9 milhões de millennials nos EUA (25 a 34 anos), mas apenas 15,3 milhões deles têm empréstimos estudantis.

Isso mostra que 66% das pessoas de 25 a 34 anos não têm dívidas estudantis para lidar. Isso porque muitos deles não chegaram à faculdade. Entre esta geração, apenas 49% têm um grau de associado ou superior.

O millennial médio com um diploma de bacharel tem uma dívida de US$ 28.500, mostra a dívida média de empréstimos estudantis nos Estados Unidos. Esses millennials teriam 240 pagamentos mensais (20 anos) de US$ 181, por meio de um plano de pagamento ideal.

14. Os Empréstimos Federais de Educação Familiar (FFEL) representam 22% da dívida de empréstimos estudantis nos Estados Unidos.

Como categoria, o FFEL inclui vários subtipos de empréstimos. Estes são o FFEL Plus, FFEL Consolidation, Subsidized Stafford e Unsubsidized Stafford. Nos EUA, existem 14,9 milhões de tomadores de empréstimos FFEL que devem US$ 305,8 bilhões.

15. Os empréstimos da Federal Perkins feitos por escolas individuais com base nas necessidades dos alunos representam apenas 1% do total de empréstimos.

A dívida média dos graduados da faculdade pode ser um número altamente variável, dependendo do tipo de empréstimo que eles tomaram. Um empréstimo Perkins é um empréstimo estudantil para estudantes de baixa renda que tem um pagamento regular fixo de 5% em 10 anos. Os mutuários poderiam pagar o empréstimo no final do 10º mês após terminarem, desistirem ou abandonarem a escola.

No entanto, os empréstimos Perkins parecem perder fama, pois o número de mutuários está caindo continuamente. No quarto trimestre de 2017, quase 2,5 milhões de mutuários deviam US$ 7,6 bilhões por meio de empréstimos da Perkins. Esse número caiu para 2,2 milhões de alunos em 2019. O valor devido aos empréstimos da Perkins diminuiu para US$ 6,6 bilhões no segundo trimestre de 2019.

Fatos sobre dívidas de empréstimos estudantis e estatísticas

É hora de entrar em mais detalhes.

16. 65% dos alunos do último ano que se formaram em faculdades públicas e privadas sem fins lucrativos tinham dívidas de empréstimos estudantis.

Os mutuários deviam uma média de US$ 29.200, 2% maior que a média de US$ 28.650 de 2017. Há uma ligação entre a dívida da faculdade e o tipo de escola também.

Ninguém se surpreende com o grande fardo da dívida.

Em 1985, as mensalidades médias anuais, mais alojamento e alimentação para estudantes de graduação em tempo integral em uma universidade pública de quatro anos, eram de US$ 3.859. 30 anos depois, em 2015, o custo médio subiu para US$ 19.189. A dívida média após a faculdade para escolas particulares no mesmo período passou de US$ 9.228 para US$ 39.529. Para o ano letivo de 2018-2019, o custo de frequentar a Universidade de Harvard, sem ajuda financeira, foi de US$ 46.340 (US$ 67.580 para mensalidades, hospedagem, alimentação e taxas combinadas).

17. 17% dos graduados em 2018 têm empréstimos estudantis privados, acima dos 14% em 2016.

Apesar da porcentagem razoavelmente baixa de estudantes com empréstimos privados, há um problema; estes empréstimos podem vir com taxas de juros de até 14%. O estudante médio também carrega mais de US $ 900 em dívidas de cartão de crédito, segundo pesquisas sobre a dívida média da faculdade.

18. Saldos médios de empréstimos estudantis para aqueles que obtiveram seu doutorado. aumentou 104%.

Ph.D. graduados devem uma média de $ 98.800 em empréstimos estudantis. Este número não inclui aqueles que estão obtendo seu Ph.D. no campo da educação. De 1999-2000 a 2015-16 anos acadêmicos, os saldos médios de empréstimos para aqueles que obtiveram seu doutorado. aumentou de $ 48.400 para $ 98.800. A dívida média de empréstimos estudantis para os da área de medicina aumentou 97%, de US$ 124.700 para US$ 246.000, durante o mesmo período.

Os dados mostram que a renda média semanal de uma pessoa com doutorado é de US$ 1.825, ou cerca de US$ 94.900 por ano. As rendas semanais médias para outros tipos de diploma são as seguintes:US$ 1.198 (cerca de US$ 62.296 por ano) para bacharéis e US$ 730 por semana (cerca de US$ 37.960 por ano) para aqueles que nunca foram para a faculdade.

19. De 1999-2000 a 2015-16, a média total da dívida estudantil para titulares de mestrado aumentou em até 71%.

Para algumas áreas, como o mestrado em educação, foi observada uma mudança de 71% (para US$ 55.200) durante o período. O grau de Mestre em Artes teve um aumento de 65% (para US $ 72.800). A dívida de empréstimos estudantis em programas de mestrado para ciências e “outros” graus teve um aumento médio de 39% (para US$ 62.300) e 59% (para US$ 75.100) durante esses 6 anos.

20. Atualmente, as mulheres detêm cerca de dois terços da dívida de empréstimos estudantis nos EUA, com um total de US$ 900 bilhões.

Os dados sobre a dívida média de graduação mostram que aproximadamente 41% das graduandos do sexo feminino tinham dívidas durante o ano letivo de 2015-16, em comparação com 35% de seus colegas do sexo masculino. Em 2016, as mulheres com diploma de bacharel tinham uma dívida média de US$ 21.619, enquanto a dívida média dos homens era de US$ 18.880.

Uma parte da razão para isso é que as mulheres têm mais dificuldade em pagar a dívida por causa da diferença salarial entre homens e mulheres. Um ano após a formatura, as mulheres graduadas com empregos de tempo integral estão ganhando 18% menos do que os homens com a mesma educação, trabalhando na mesma posição. Quatro anos após a formatura, essa diferença fica ainda maior, chegando a 20%.

21. 34% das mulheres com diploma universitário passam por dificuldades financeiras.

A dívida pendente de empréstimos estudantis é um problema para cerca de 44 milhões de americanos. 24% dos graduados do sexo masculino passaram por dificuldades financeiras e problemas com o pagamento de empréstimos estudantis. 34% de seus colegas do sexo feminino tiveram a mesma experiência negativa.

22. Em um estudo com 1.400 graduados universitários, 50% das mulheres relataram que seus pais não as ajudaram a pagar a faculdade.  

De acordo com o estudo, os graduados do sexo masculino têm outra grande vantagem na redução da dívida estudantil. 43% relataram que seus pais não os ajudaram a pagar a faculdade. Apenas 6% das mulheres com diploma universitário relataram que seus pais pagaram a maior parte de sua educação universitária, em comparação com 10% dos homens com diploma universitário.

O pagamento médio de empréstimos estudantis é muito maior para graduados do sexo feminino. As estudantes universitárias acabam tendo mais dificuldade em pagar sua educação universitária, pois seus pais não as ajudam tanto.

23. Apenas 6% dos americanos brancos estão atrasados ​​em seus pagamentos de empréstimos estudantis.

Os americanos brancos pagam seus empréstimos estudantis mais rapidamente do que as outras raças. 55% dos americanos brancos já pagaram suas dívidas estudantis, enquanto 39% têm pagamentos em andamento para lidar. Quase 22% desses indivíduos pertencem à faixa etária de 18 a 29 anos.

24. Cerca de 96,1% dos americanos negros receberam ajuda financeira em 2015-16.

 (Fonte:Conselho Americano de Educação)

Pesquisando a dívida atual de empréstimos estudantis por demografia, descobrimos que os estudantes afro-americanos são os mais propensos a precisar de ajuda financeira. Em comparação com os estudantes caucasianos (86,4%) e asiáticos (83,7%), os estudantes afro-americanos são mais propensos a obter empréstimos federais para financiar seu ensino superior.

Recursos financeiros limitados, um nível mais baixo de preparação acadêmica e ganhos mais baixos são apenas algumas das razões por trás das dívidas de empréstimos estudantis de estudantes negros.

25. Os graduados negros da faculdade têm de US$ 34.010 a US$ 22.303 em dívidas de empréstimos estudantis, dependendo do tipo de diploma.

Já aprendemos qual porcentagem de estudantes universitários tem empréstimos estudantis, mas vamos nos aprofundar um pouco mais na demografia:

A dívida média dos estudantes negros para estudantes de graduação é US$ 7.375 maior do que para seus colegas brancos – US$ 23.420, em comparação com US$ 16.046.

Para graus avançados, a diferença é ainda mais pronunciada. Estudantes negros são, aproximadamente, duas vezes mais propensos a ter dívidas de pós-graduação (40% em contraste com 22%).

26. 21% dos graduados universitários hispânicos estão atrasados ​​nos pagamentos dos empréstimos.

 (Fonte:CNBC)

Considerando a quantidade de dívidas de empréstimos estudantis, não devemos nos surpreender que as pessoas estejam tendo dificuldade em acompanhar os pagamentos.

Os graduados universitários hispânicos parecem ser o grupo mais vulnerável. 21% deles estão atrasados ​​em seus pagamentos de empréstimos. 47% dos estudantes hispânicos ainda não começaram a pagar suas dívidas.

27. 62% dos americanos de 18 a 29 anos que têm diploma de bacharel também têm dívidas de empréstimos estudantis.

As estatísticas médias de dívida de empréstimos estudantis por idade mostram que uma grande parte dos recém-formados teve que tomar empréstimos:

A pesquisa mostra que apenas 8,1 bilhões de mutuários têm 24 anos ou menos. 62% dos jovens adultos com bacharelado ou ensino superior têm dívidas estudantis. Dívidas de empréstimos estudantis são menos comuns entre as faixas etárias mais velhas. 22% das pessoas de 30 a 44 anos têm dívidas de empréstimos estudantis. Apenas 4% das pessoas com 45 anos ou mais compartilham seu destino.

28. Americanos de 35 a 49 anos têm um total de US$ 557,6 bilhões em empréstimos estudantis.

 (Fonte:Lendedu)

A maior dívida de empréstimo estudantil de todos os tempos, com mais de US$ 1,4 trilhão, é um grande motivo de preocupação. Uma grande parte dessa dívida pertence àqueles com idade entre 35 e 49 anos. Surpreendentemente, ainda está crescendo. Em 2019, sua dívida de empréstimos estudantis era de US$ 557,6 bilhões. Isso é mais de US$ 35 milhões a mais do que em 2018, quando estava em US$ 522,4 bilhões.

No entanto, a maioria dos indivíduos que possuem um empréstimo estudantil pertence à faixa etária de 25 a 34 anos. Sua dívida total em 2019 era de US$ 497,6 bilhões. Isso indica que aqueles de 35 a 49 anos tomaram empréstimos mais altos, com taxas de juros mais altas. Eles também são mais tolerantes com os pagamentos.

29. 54% das pessoas de 18 a 29 anos precisam de um empréstimo estudantil para obter um diploma de associado.

As estatísticas da dívida universitária mostram que essa taxa para outras faixas etárias foi visivelmente menor:

•  48% das pessoas de 30 a 44 anos precisavam de um empréstimo para obter um diploma de associado 
• 35% das pessoas de 45 a 59 anos precisavam de empréstimos
• 18% das pessoas com mais de 60 anos precisaram de um empréstimo estudantil 

Os graus de associado são mais acessíveis e mais rápidos de obter. No entanto, a renda média para profissionais com diploma de associado é menor do que para aqueles com bacharelado – chegando a US $ 45.700. Aqueles com bacharelado ganham uma média de $ 59.124 por ano.

30. 59% das pessoas de 18 a 34 anos acreditam que as escolas de quatro anos valem a pena.

Tendo em mente qual é a dívida média dos empréstimos estudantis, alguns duvidam do valor do ensino superior. Ainda assim, a maioria dos adultos americanos concorda que o custo é justificado.

59% das pessoas de 18 a 34 anos acham que a educação vale a pena. A mesma taxa aplica-se aos 35-54 anos. É notável que tantos millennials e adultos da Geração Z compartilhem essa visão.

No geral, cerca de 36% de todos os adultos americanos, independentemente da idade, acreditam que a faculdade não vale o preço.

Conclusão

Todo mundo reconhece que a dívida do empréstimo estudantil é uma crise, mas muitas pessoas não entendem o quão sério é. É provável que continue subindo à medida que os custos da faculdade aumentam. Na melhor das hipóteses, permanecerá estável em taxas já infladas. As estatísticas de dívida de empréstimos estudantis acima mostram que este é um problema para milhões de americanos.

Os alunos que fazem empréstimos excessivamente têm um alto risco de atrasar seus pagamentos. A melhor solução, é claro, é manter a dívida o mais baixa possível.

Isso, infelizmente, não é uma opção para todos. Aqueles que ficam para trás com os pagamentos devem procurar várias opções à sua disposição, como refinanciamento de empréstimos estudantis, consolidação de empréstimos e muitos outros.

As estatísticas de dívidas de empréstimos estudantis nos mostram que esse é um problema que precisa ser resolvido o mais rápido possível. Qual é a sua experiência com dívidas de empréstimos estudantis? Você tem alguma ideia de como lidar com o problema? Compartilhe nos comentários!

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