Dez estratégias para orientar os adolescentes sobre dinheiro

Quantas vezes você já ouviu alguém dizer que gostaria de ter aprendido sobre dinheiro antes? Talvez você mesmo tenha dito a frase. Desejava que você tivesse uma melhor educação financeira desde o início, para que pudesse evitar alguns dos grandes erros pelos quais podemos pagar até a vida adulta.

Bem, você não pode voltar no tempo, mas pode garantir que os adolescentes em sua vida aprendam essas lições desde o início – e evitem as armadilhas dispendiosas. Isso pode não parecer o assunto mais emocionante para um adolescente, mas pode ser o melhor presente que você pode dar a ele.

Ao começar bem suas finanças, eles podem se beneficiar de coisas como habilidades orçamentárias, economias maiores, menos dívidas e juros compostos. E apenas por ter uma educação financeira completa, eles estarão mais preparados para evitar erros comuns de dinheiro e fazer escolhas financeiras mais inteligentes.

Estas são as dez melhores maneiras de orientar os adolescentes sobre dinheiro em 2022.

1. Dê a eles um subsídio mensal  

Uma das primeiras coisas que você pode fazer para ajudar seus filhos adolescentes a aprender sobre dinheiro é dar-lhes uma mesada mensal. Isso significa que, em vez de eles irem ao banco da mamãe e do papai toda vez que precisam de algo, eles recebem uma quantia mensal para fazer um orçamento e decidir o que é prioridade ou não.

Fica a seu critério se você quer equiparar esse subsídio mensal a tarefas específicas da casa ou a regras como “ir às aulas de violino” ou “tirar notas B e acima na escola”, por exemplo. Se o seu filho adolescente luta com a motivação, adicionar uma recompensa financeira pode ser uma boa maneira de incentivá-lo e ensiná-lo como é bom ganhar seu próprio dinheiro.

Alternativamente, o conceito de subsídio também pode ser apenas um pagamento mensal acordado, que geralmente aumenta com a idade.

2. Incentive-os a conseguir um emprego de meio período ou trabalho paralelo

Uma das maiores lições de dinheiro que você pode dar a um adolescente é a habilidade de disciplina e trabalho duro. Ao ter isso enraizado desde tenra idade, eles naturalmente desenvolverão uma melhor apreciação e compreensão do dinheiro do que alguém que não começa a trabalhar até muito mais tarde na vida.

Ter um emprego de meio período, seja depois da escola, nos fins de semana ou durante as férias escolares, também ensina habilidades sociais valiosas e pode desenvolvê-las como indivíduo.

Empregos de meio período populares para adolescentes

A responsabilidade e a rotina que vêm com um emprego de meio período serão rapidamente recompensadas quando seus filhos adolescentes começarem a ganhar sua própria renda. Por menor que seja, ter seu próprio dinheiro é um momento emocionante e, para adolescentes com poucos custos, isso pode melhorar muito sua qualidade de vida.

• Varejo 
• Hospitalidade 
• Salva-vidas 
• Serviço de babá 
• Entrega de jornais 
• Servidor de fast food 

Ideias paralelas para adolescentes 

A adolescência é o momento perfeito para começar uma agitação lateral, porque você tem tempo livre e não tem responsabilidades. Sem o medo do fracasso pairando sobre seus adolescentes, eles podem se dar ao luxo de gastar tempo experimentando e experimentando de que lado eles mais gostam antes de terem contas a considerar.

Eles também aprenderão habilidades empreendedoras valiosas e, se forem bem, poderão criar o início de um negócio para continuar nos próximos anos.

• Orientando outras crianças na escola 
• Criação de um blog ou canal do Youtube 
• Ensinar idiomas on-line  
• Venda de produtos físicos 
• Produtos digitais on-line com proposta de venda exclusiva

3. Oriente-os sobre orçamentos 

Uma das primeiras lições financeiras que você precisa para orientar seu filho adolescente é como fazer um orçamento. Nenhuma quantia de dinheiro ganha compensa a falta de orçamento, porque até que se tenha controle de onde o dinheiro vai, ele pode sair tão rapidamente quanto chegou. Como John Maxwell disse:“Um orçamento é dizer ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde foi”.

Por esse motivo, o orçamento é algo que seu filho adolescente precisa entender antes de sair para o mundo e começar a ganhar seu próprio dinheiro. Idealmente, você começaria a ensiná-los sobre orçamentos durante a infância com a mesada ou o dinheiro que eles receberam. Ensinando-lhes lições simples de priorização, e quando eles chegam à loja para gastar seu dinheiro, certificando-se de que cumpram o orçamento acordado e não cedendo e complementando seus fundos para eles quando se trata disso.

Se seu filho ainda não tem dinheiro, você pode tentar envolvê-lo no orçamento familiar. Isso não apenas dará a eles uma maior apreciação pelas coisas que eles têm, mas também os preparará para o dia em que eles precisam fazer um orçamento para sua única família.

4. Jogue jogos que envolvam estratégia financeira 

Uma das maneiras mais divertidas de apresentar seu filho adolescente ao mundo das finanças é jogar jogos que envolvam estratégia financeira. Aprender é mais fácil e menos intimidante quando há um elemento de brincadeira envolvido, e mesmo adolescentes particularmente relutantes não serão capazes de resistir a se envolver.

Jogos que ensinam lições de dinheiro

• Dia de pagamento 
• O jogo da mesada
• Monopólio 
• Risco 
• O Jogo da Vida
• O jogo da bolsa de valores 

5. Explique os impostos 

Muitos de nós não aprendemos sobre impostos até sairmos da escola e começarmos a trabalhar. Ou em alguns casos, nem mesmo assim. A má educação sobre impostos pode resultar em pagamentos perdidos, multas dolorosas, pontuações de crédito ruins e muitas dores de cabeça. Portanto, ensinar seu filho adolescente sobre impostos mais cedo ou mais tarde definitivamente não é uma má ideia.

Uma das primeiras coisas que você pode ensinar aos seus adolescentes é porque os impostos existem em primeiro lugar. Explique como os impostos nos beneficiam em nossas vidas cotidianas e tornam o mundo um lugar mais seguro e justo. Ao introduzir isso desde tenra idade, você pode garantir que seu filho adolescente seja responsável com o pagamento de impostos e se sinta orgulhoso das contribuições que pode fazer à sociedade, em vez de ressentido.

Certifique-se de que seus adolescentes saibam que o imposto não é opcional, apesar do que eles possam ver online.

6. Dê a eles uma conta bancária

Guardar o cofrinho e abrir uma conta bancária é um momento emocionante na vida de qualquer pessoa e fará com que seu filho adolescente se sinta muito adulto e responsável. Quanto mais você puder envolvê-los no processo de escolha de um banco e tipo de conta, melhor.

Muitos bancos oferecem incentivos de inscrição e outros benefícios, como reembolso em compras. Ensinar seus adolescentes a aproveitar ao máximo desde cedo resultará em gastadores experientes mais tarde.

Ao usar o banco on-line, seus adolescentes melhorarão sua alfabetização financeira e estarão mais bem preparados para quando não tiverem você por perto para ajudar. Reserve algum tempo para examinar o aplicativo do banco de opções com eles, explicando como ler um extrato, configurar débitos diretos e fazer pagamentos. Isso dará a eles a chance de fazer perguntas e você poderá testá-los nos diferentes recursos.

Aviso:com os golpes para ganhar dinheiro mais prevalentes do que nunca, este é um bom momento para falar com seu filho adolescente sobre segurança on-line e não transferir dinheiro sem sua permissão. Se você tiver alguma dúvida sobre isso, considere concordar com o acesso compartilhado ao banco on-line do seu filho para garantir que ele não esteja em perigo.

7. Explique como funciona o investimento 

Você raramente encontrará uma pessoa que não deseja ter começado a investir mais cedo. Fazer seu dinheiro trabalhar para você é uma perspectiva empolgante, mesmo para um adolescente despretensioso, mas muitos ficam intimidados demais para começar até muito mais tarde na vida - diz Stefan F. Dieffenbacher, fundador da liderança digital

Incentivar seu filho adolescente a começar a investir uma parte de sua renda (seja de um emprego de meio período, negócios, mesada ou presentes) é uma ótima maneira de prepará-los para o sucesso no futuro.

Como o investimento vem com um risco, os adolescentes devem receber uma introdução completa ao mundo dos investimentos antes de se comprometerem com qualquer quantia séria de dinheiro. Os adolescentes podem ser mais suscetíveis a postagens de mídia social não verificadas e ao que seus amigos lhes dizem, o que pode causar problemas quando você combina isso com a impulsividade e a falta de educação financeira que muitos jovens têm. Portanto, esta é sua oportunidade (e responsabilidade) de garantir que seus adolescentes saibam exatamente no que estão se metendo e entendam todas as possibilidades de antemão.

Tópicos de investimento para discutir com adolescentes 

• Juros compostos. Certifique-se de que seus adolescentes entendam os juros compostos e quão benéfico pode ser para eles iniciar sua jornada de investimento cedo.
• Diversificação. Informe seu filho sobre todas as diferentes maneiras de investir seu dinheiro e como criar um portfólio diversificado para equilibrar o risco.
• Paciência. Explique o conceito de “compre e mantenha” e conscientize os adolescentes de que não existe dinheiro rápido quando se trata de investir.

8. Consumir recursos de educação financeira juntos 

Se você acha que não tem todas as respostas para compartilhar com seus adolescentes, tente consumir conteúdo financeiro juntos. Isso pode ser tão simples quanto ouvir podcasts de finanças no carro ou percorrer dicas de dinheiro no Tiktok juntos, e pode ser uma ótima maneira de apresentar novos tópicos para discutir e pesquisar mais.

Os adolescentes não gostam de sentir que estão sendo ensinados, então encontrar uma maneira de torná-lo divertido ou usar o tempo morto é uma ótima maneira de inspirá-los a aprender mais de uma maneira divertida e menos formal.

Ao aproveitar ao máximo todos os grandes recursos financeiros disponíveis, você também está apresentando uma gama mais ampla de conselhos e insights financeiros do que qualquer pessoa poderia dar. Uma educação financeira completa precisa vir de fontes variadas e pessoas de diferentes origens e estilos de vida.

Conteúdo financeiro gratuito para consumir com seu filho adolescente

• A Dieta Financeira 
• O Show de Ramsey 
• Investimentos da geração do milênio 
• Compre qualquer coisa 
• Garotas que Investem 
• O Diário de um CEO
• Você precisa de um orçamento
• Dinheiro simples 
• Salvar Prosperidade ao Vivo
• A carteira quebrada
• A plataforma de pausa 

9. Ensine-os sobre dívidas

Você não pode ensinar seu filho adolescente sobre dinheiro sem dar-lhe uma educação sobre dívidas. Quer sua família lide com dívidas ou não, é importante que seus adolescentes entendam o papel que a dívida tem na sociedade e como isso afeta as pessoas.

Em vez de demonizar todas as dívidas e fazer com que os adolescentes sintam que isso é algo a ser temido (porque isso resultará em sentimentos de vergonha e ocultação de dívidas no futuro), você pode educá-los sobre os diferentes tipos, as maneiras como podem ser utilizadas e as tipos a evitar.

Tópicos de dívidas para discutir com adolescentes 

• Dívida de cartão de crédito. Ao mesmo tempo, você pode ensinar seu filho adolescente sobre pontuação de crédito e os efeitos que isso tem em suas futuras escolhas financeiras.
• Empréstimos estudantis. Se for provável que seu filho adolescente tenha que fazer um empréstimo estudantil para frequentar a faculdade, verifique se ele está ciente de como isso pode afetar seu futuro, bem como as variantes que podem diminuir esse impacto, como faculdades comunitárias e bolsas de estudo.
• Pagamentos de carro. Muitos adolescentes querem comprar um carro o mais rápido possível, mas certifique-se de que eles entendam a diferença entre possuir um carro e alugá-lo – e qual opção pode ser a melhor para eles.
• Estratégias de pagamento de dívidas. Embora você não queira imaginar um mundo em que seu filho adolescente esteja lutando para se livrar das dívidas, é importante ser realista e prepará-lo para formas de reembolsar qualquer dívida que incorrer da forma mais responsável possível.
• hipoteca. O único tipo de dívida que a maioria das pessoas pode esperar ter em sua vida. Quanto mais cedo você ensinar os jovens sobre hipotecas e o processo de compra de casa, mais cedo eles poderão começar a dar os passos certos para isso.
• Juros. Certifique-se de ensinar seus adolescentes como os juros variam de dívida para dívida, para que eles possam identificar os pagamentos de juros altos que podem causar um ciclo vicioso.

10. Assista a programas de TV financeiros juntos 

Se seu filho adolescente começar a bocejar sempre que você mencionar estratégias de gerenciamento de dinheiro, talvez seja necessário conhecê-lo em algum lugar no meio. Comece pequeno, sugerindo programas de TV que você possa assistir juntos, que sejam divertidos e envolvam lições de dinheiro. Dessa forma, eles ainda estarão aprendendo, mas se sentirão menos intimidados porque estarão no conforto de sua sala de estar.

Você pode usar o tempo depois para iniciar conversas mais amplas sobre os tópicos mencionados, deixá-los fazer perguntas e usar isso como uma técnica para quebrar o gelo.

Programas de TV e filmes que ensinam lições sobre dinheiro 

• Tanque de Tubarões
• O Aprendiz
• O Lobo de Wall Street
• O lucro
• A busca da felicidade
• Dinheiro sujo

Dica de bônus:discuta as opções de aposentadoria 

Seu filho adolescente provavelmente não passa muito tempo pensando em aposentadoria, especialmente se ainda não entrou no mundo do trabalho. No entanto, você nunca pode começar cedo demais com essas coisas, e obter uma boa compreensão de suas opções de aposentadoria os ajudará a fazer escolhas agora pelas quais seus eus futuros serão muito gratos.

Se seu filho adolescente se esforça para entender o conceito de aposentadoria, você pode usar alguns exemplos de aposentados em suas vidas, como avós e bisavós.

As opções de aposentadoria que você discutirá com seu filho adolescente dependerão do país em que você mora, portanto, não nos aprofundaremos nisso aqui, mas você pode conversar sobre o seguinte:

• O que é aposentadoria e por que as pessoas precisam de dinheiro para a velhice 
• A idade em que as pessoas tendem a se aposentar e o conceito de FIRE (independência financeira se aposenta mais cedo) 
• Quanto dinheiro eles podem precisar para ter uma boa qualidade de vida na aposentadoria 
• A importância dos juros compostos e de começar cedo 
• Benefícios da empresa e planos de pensão vantajosos a serem observados 
• Economizando para a aposentadoria como autônomo
• O que é um 401k e os benefícios fiscais que o acompanham 

Palavras finais

Espero que você tenha achado úteis essas onze estratégias para orientar os adolescentes sobre dinheiro. Você tem uma oportunidade incrivelmente importante de fazer a diferença na vida de alguém, dando-lhes esses insights, e um dia eles ficarão muito gratos por você ter dedicado esse tempo para transmitir esse conhecimento a eles.

Ao mesmo tempo, não há problema em não ser um especialista financeiro completo. Seja honesto com os adolescentes sobre o que você faz e não sabe, e não tenha medo de compartilhar seus erros com eles. Eles apreciarão sua honestidade e vulnerabilidade e entenderão que é como corrigimos nossos erros financeiros que mais importam.

Ensinar os adolescentes sobre dinheiro também é uma ótima maneira de aprimorar sua própria educação financeira, avaliar as escolhas que você está fazendo e ser o melhor modelo que você pode ser.

Feliz ensinamento!