Como você vai fazer face às despesas nesta economia?

Mesmo antes da pandemia do COVID-19, as pessoas estavam passando por dificuldades financeiras. Após a pandemia e o efeito que ela teve na economia, 70% dos americanos estão lutando para sobreviver. É particularmente sombrio para americanos mais velhos e pessoas de cor.

No entanto, toda a esperança não está perdida. Se, infelizmente, você está tendo dificuldades financeiras, poderá reverter isso, independentemente das condições econômicas.

1. Procure as necessidades básicas.

No momento, a única coisa com que você deve se preocupar é ganhar dinheiro suficiente para lidar com o essencial. Estou falando de ter um teto sobre a cabeça e comida na mesa. Água encanada, eletricidade e até internet/telefone celular também podem ser jogados aqui.

Quanto a todo o resto? Eles precisam ser colocados em segundo plano. Afinal, qual é o sentido de reservar uma viagem para o Havaí se você está emaciado?

O primeiro passo para isso é criar um orçamento. Eu sei que muitos de nós temos terrores noturnos da temida palavra “B”. Mas, é simplesmente subtrair suas despesas de quanto dinheiro você está trazendo. O que sobrar pode ser colocado em algum lugar como uma conta poupança.

Outra vantagem de um orçamento é que ele ajuda a identificar quaisquer discrepâncias. Por exemplo, se você estiver gastando mais do que está ganhando, precisará eliminar despesas desnecessárias e fazer as seguintes melhorias:

• Se ainda for difícil pagar o aluguel ou a hipoteca, pergunte se você pode dividir os pagamentos ou ter isenção de multas por atraso. Se você ainda estiver com dificuldades, talvez queira reduzir o tamanho ou encontrar maneiras de monetizar sua propriedade, como ter um colega de quarto ou alugar sua garagem.
• Mantenha seu orçamento alimentar sob controle por meio do planejamento de refeições e da utilização de sua despensa. Além disso, aproveite os cupons e compre genéricos.
• Esteja atento ao seu consumo de energia e água para manter as contas baixas. Mas você também pode perguntar sobre isenção de taxas atrasadas ou programas de dificuldades financeiras para reduzir o valor de sua conta.
• Se você tem um veículo, compare as apólices de seguro ou procure alternativas mais acessíveis, como andar de bicicleta ou carona.

2 Sele esses vazamentos de dinheiro.

Já mencionei isso acima. Mas, ao criar um orçamento, você consegue identificar e eliminar despesas desnecessárias. Por exemplo, se você notou que sai para jantar uma vez por semana e sua cabeça está um pouco acima da água, isso é algo que você provavelmente não deveria estar fazendo atualmente.

Além disso, um orçamento pode ajudá-lo a encontrar vazamentos de dinheiro. Mesmo que você não esteja exatamente familiarizado com o termo, tenho certeza que você tem uma boa ideia do que são. São aquelas despesas sorrateiras de vida de vampiro que estão drenando suas contas.

Alguns dos vazamentos de dinheiro mais comuns incluem:

• Assinaturas e associações. Lembra quando você se inscreveu em uma academia porque estava oferecendo um preço inicial? Você foi duas vezes e agora está sendo cobrado pelo preço total. O mesmo vale para assinaturas de streaming, revistas ou aplicativos que você esqueceu totalmente.
• Seguro que você realmente não precisa, como para o seu iPhone.
• As taxas atrasadas podem ser evitadas se você se inscrever no pagamento automático.
• Taxas mensais, cobranças em caixas eletrônicos e multas por cheque especial do seu banco. Mude para uma cooperativa de crédito ou banco que ofereça esses serviços gratuitamente.
• Desperdiçar comida. Congele ou seja criativo, como transformar produtos duvidosos em sopas, para economizar dinheiro.
• Pagar por produtos de marca ou não comparar preços antes de fazer uma compra.
• Permitir que as recompensas que você ganhou expirem.
• Despesas de emergência aleatórias, como um pneu furado no seu carro. Se ainda não o fez, construa um fundo de emergência para lidar com o inesperado sem depender de crédito.

Precisa de mais algumas dicas? Aqui estão 101 maneiras únicas de economizar dinheiro.

3 Não se preocupe com dívidas.

Agora que tenho sua atenção, não estou sugerindo que você pare de pagar sua dívida. Em vez disso, você pode ter que reavaliar seus objetivos financeiros por enquanto. Por exemplo, você pode ter planejado pagar sua dívida de cartão de crédito, mas o clima econômico significa que você só pode fazer os pagamentos mínimos.

“A maioria dos especialistas financeiros irá avisá-lo sobre os perigos de fazer apenas pagamentos mínimos em seus cartões de crédito, explica a fundadora do CreditWriter.com Michelle Black. “Mas quando você está enfrentando uma crise financeira, pode ocasionalmente precisar suspender as regras normais.”

O simples pagamento do valor mínimo devido deve ajudar a evitar:

• Inadimplência no cartão de crédito
• Taxas por atraso
• A TAEG de multa em sua conta
• Dano de crédito potencialmente grave devido a pagamentos em atraso

“Acima de tudo, pagar o menor valor que sua empresa de cartão de crédito exige pode liberar dinheiro adicional para necessidades imediatas”, acrescenta Black. “E, se você está tentando descobrir como colocar comida na mesa ou manter seus serviços públicos por mais um mês, cada dólar conta.”

Embora você deva estar ciente das desvantagens, como acumular juros e uma pontuação de crédito em declínio, você precisa fazer o que precisa ser feito agora. Mas, quando você puder se tornar mais estável financeiramente, volte a pagar sua dívida.

Além disso, você também pode procurar opções de alívio como:

• Negociando melhores taxas e tarifas.
• Transferências de saldo ou empréstimo pessoal para consolidar.
• Perguntando se eles podem diminuir ou atrasar os pagamentos.
• Estabelecer um plano de pagamento para quitar os saldos existentes.

4 Aproveite os descontos e brindes.

Se houver uma página que você deve tirar do manual de vida frugal, está procurando por cupons, descontos e brindes, como:

• Compra usada em brechós, vendas de garagem ou sites como Craigslist e Facebook Marketplace.
• Baixe um aplicativo de cupom.
• Quando estiver à venda, estoque itens não perecíveis.
• Dirija-se à biblioteca local para conferir livros e até DVDs.
• Visite museus e parques nos dias livres.
• Use descontos no seu aniversário ou se você estiver na escola, for idoso ou profissional de saúde.

Para mim, pessoalmente, aproveito ao máximo o aplicativo da minha mercearia. Economizei cerca de US $ 70 apenas nas minhas duas últimas visitas. Também recebo cupons e recompensas exclusivas, como pizza congelada.

Além disso, como cliente da T-Mobile, consigo ofertas como um aluguel noturno gratuito de discos na Redbox. Mas, aqui vem a minha parte favorita. Eu posso ter uma pizza e uma noite de cinema por nada.

Claro. Eu prefiro uma torta feita na hora. Mas, definitivamente não vou recusar nenhuma pizza - congelada ou não! Mais importante, estou pegando meus brindes e me divertindo um pouco com eles.

5. Torne-se um DIYer certificado.

Outra maneira de viver frugalmente é fazer os produtos que você normalmente compraria, como produtos de limpeza. Além disso, também está aprendendo a:

• Corte seu próprio cabelo.
• Repare e personalize suas roupas.
• Consertando um cano com vazamento
• Trocando o óleo do seu carro.
• Reforma de móveis antigos.

Além disso, não se esqueça de recorrer a fontes como amigos, familiares ou YouTube para obter conselhos. Mas, se você não estiver confortável ou o projeto estiver acima de sua experiência, chame um profissional. A chave é começar pequeno e avaliar os projetos antes de gastar dinheiro.

6. Compartilhar é cuidar.

No fim de semana passado eu queria juntar as folhas no meu quintal. Era um dia agradável de outono, então não me importei de passar um tempo ao ar livre. E também não me importo com o trabalho manual.

Na hora de retirar as folhas da minha passarela, percebi que seria muito mais fácil usar um soprador de folhas. Instintivamente, peguei meu telefone para ver quanto me custaria. Felizmente, lembrei-me que um amigo tinha um que eu poderia pegar emprestado.

Eu sei que alguns de vocês podem entender isso como se eu estivesse defendendo alguma utopia inexistente onde o socialismo reina supremo. Totalmente não é isso. Meu ponto é que, em vez de gastar seu dinheiro suado em um item não essencial, peça emprestado ou mesmo alugue.

E você também pode considerar isso quando se trata de serviços de streaming. Por exemplo, eu tenho Disney + e compartilho com minha irmã. Em troca, eu uso sua conta Netflix.

7. Pegue algum dinheiro extra.

Por fim, mesmo que você esteja dentro do seu orçamento e vivendo abaixo de suas possibilidades, você ainda pode estar lutando apenas para pagar suas necessidades. Na verdade, 69% dos americanos estão vivendo de salário em salário. Se você se enquadra nessa categoria, pode ser irrealista pagar sua dívida ou ter uma conta poupança.

Para piorar a situação, ainda não sabemos exatamente quando a vida voltará ao normal. Alguns antecipam que a economia vai se recuperar. Outros, por outro lado, acreditam que os efeitos em cascata serão sentidos por anos.

Independentemente da sua situação financeira antes ou depois do COVID, a melhor maneira de ajudar a fazer face às despesas seria trazer dinheiro extra. Como estamos em tempos turbulentos, você provavelmente quer brigar sobre conseguir um trabalho paralelo de consultoria de seis dígitos ou rendimentos passivos, como investir.

No entanto, ainda existem muitas maneiras de você ter mais de uma fonte de renda para que possa se antecipar às suas contas e reservar algumas para quaisquer metas financeiras que queira cumprir.

Aproveite suas habilidades.

Normalmente, é aqui que você faria coisas como iniciar um blog ou desenvolver um curso online. Embora não seja tão caro, você provavelmente não tem fundos extras para pagar despesas como hospedagem e marketing.

Em vez disso, liste seus serviços em sites freelance como Fiverr ou UpWork. Você também pode pedir referências de sua rede atual. Tente se concentrar em um nicho, no entanto, para que você se destaque.

Monetize seus hobbies.

Se você faz produtos artesanais, pode vendê-los online por meio de sites como o Etsy – que são gratuitos para participar. Se você gosta de cães, pode se inscrever para se tornar um passeador ou babá de cães. Na fotografia? Você poderia vender suas imagens.

Quem sabe? Talvez seu hobby possa eventualmente se tornar um negócio próspero.

Preencha uma demanda.

Embora o coronavírus tenha definitivamente afetado muitas empresas, algumas estão prosperando. Na verdade, Kiplinger tem uma lista de 37 empresas que estão contratando. Muitas dessas empresas estão nos setores de entrega ou varejo, como Amazon, Dominos e CVS.

E se você for aposentado? A AARP tem oito trabalhos de meio período que você pode fazer remotamente. Estes incluem contador, assistente administrativo, enfermeiro, paralegal e representante de atendimento ao cliente. Outra ideia, se você tem netos, seria vigiá-los quando seus pais tiverem que trabalhar.

Eu também tenho um amigo que me disse que os professores substitutos estão em alta demanda. Melhor ainda? O distrito dela é todo virtual e está pagando mais de US$ 100 por dia!

Palavras finais de conselho.

A coisa mais importante que você pode fazer agora é dar passos à frente, não para trás. Por exemplo, se você cancelou um de seus serviços de streaming, isso pode custar mais US$ 15 no seu bolso. Se você deixar isso de lado por um ano, só isso somará US $ 180.

Com o tempo, o progresso que você está fazendo se tornará um pouco maior. Esses US $ 180 adicionados ao dinheiro que você está economizando por não ir a restaurantes podem pagar um cartão de crédito. E, o dinheiro que você pagou em juros poderia colocar em um fundo de emergência.