Tecnologia Financeira:O que é Fintech?

Se você sabe tudo sobre Bitcoin ou a frase “Vou Venmo você mais tarde!” soa um sino, a fintech já está desempenhando um papel ativo em sua vida. Entender fintech, abreviação de tecnologia financeira, é uma parte importante para entender sua situação financeira e como ela se encaixa no mundo ao seu redor. Neste artigo, definiremos o que significa fintech, para que serve a fintech e como ela pode ser para você.

Definição de fintech

Tecnologia financeira é o termo abrangente que engloba as formas como o setor financeiro usa a tecnologia para tornar os serviços mais rápidos e fáceis. A fintech é utilizada por algumas empresas para ajudar a automatizar e melhorar suas operações financeiras, processos e serviços como um todo. À medida que o cenário tecnológico continua a se desenvolver, a fintech evoluiu rapidamente para uma indústria de sucesso com inúmeras inovações em dinheiro digital, contabilidade e banco online.

O que é uma Fintech?

As fintechs são uma alternativa cada vez mais popular aos financistas tradicionais devido à sua acessibilidade e foco em uma experiência perfeita para o cliente. As fintechs eliminam os inevitáveis ​​intermediários que você encontra ao lidar com instituições financeiras mais tradicionais, permitindo que o consumidor realize transações diretamente com empresas e entre si, economizando tempo e dinheiro.


As fintechs também estão se tornando cada vez mais populares por suas interfaces fáceis de usar e pelo senso de propriedade que dão ao consumidor sobre suas finanças. Algumas fintechs conhecidas, como PayPal ou Cash App, aproveitam ao máximo a tecnologia oferecendo um aplicativo fácil de usar para monitorar e gerenciar finanças, enquanto outras fintechs priorizam educação ou segurança. As fintechs estão constantemente inovando para atender aos desejos e necessidades dos consumidores, revolucionando a forma como são realizadas transações, empréstimos, pontuação de crédito e negociação de ações.

Como a Fintech é usada?

Você pode encontrar fintechs onde quer que haja mercado para um processo financeiro mais fácil e lucrativo, independentemente do setor. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a fintech está sendo usada hoje:

Banco 

Bancos e outras instituições financeiras usam fintech para agilizar seus processos e funcionar com mais facilidade. Longe vão os dias em que todas as transações bancárias devem ser realizadas dentro de uma agência física com um caixa pessoal. Mesmo a introdução do onipresente ATM – que estreou em 1969 – pode ser considerada uma versão inicial da fintech. Hoje, é raro encontrar um banco que não ofereça a maioria ou todos os seus serviços online por meio de navegadores da web e aplicativos móveis.


A fintech também introduziu muitos concorrentes ao banco tradicional na forma de neobanks, empresas de fintech que oferecem serviços bancários por meio de um aplicativo móvel ou site. Os Neobanks realizam seus serviços exclusivamente online e não necessitam de agência física.

Criptomoeda 

Desde a primeira criptomoeda descentralizada lançada em 2009 como o agora procurado Bitcoin, uma grande variedade de sites e moedas de criptomoedas surgiram. Enquanto muitas outras indústrias que usam fintech estão sujeitas à regulamentação e escrutínio do governo, a regulamentação da criptomoeda é significativamente menos envolvida.


Para muitos, o apelo das criptomoedas está na tranquilidade que elas podem oferecer na forma de anonimato ou criptografia forte que protege todas as transações. Crypto também aproveitou o mercado financeiro internacional por causa da eficiência que oferece. Ao contrário das moedas padrão, as transações de criptomoedas nas fronteiras internacionais não são interrompidas pela espera por uma troca de moeda.

Tecnologia Blockchain 

Outro avanço recente na esfera fintech é a tecnologia blockchain. A tecnologia Blockchain refere-se a uma rede descentralizada semelhante a um livro-razão que permite mais transparência e integridade de dados. O homônimo da tecnologia vem da maneira como as informações são armazenadas em estruturas semelhantes a “blocos”, que são criptografadas por segurança e vinculadas umas às outras em todas as etapas de uma transação.


Como os usuários podem ver cada etapa de uma transação blockchain, esse sistema é preferido por muitos pela transparência que o acompanha. Não apenas as taxas ou custos desnecessários são reduzidos ao transferir fundos usando a tecnologia blockchain, mas essa tecnologia também pode cultivar um senso de confiança nas transações ponto a ponto. Com métodos de autenticação de identificação e contratos digitais, a tecnologia blockchain está rapidamente se tornando uma das fintechs favoritas para transações de mercado seguras.

Seguro 

Tal como acontece com muitos outros espaços, a fintech já entrou no mundo dos seguros. Usando principalmente tecnologia baseada em nuvem, a fintech de seguros modernizou o mundo dos seguros dominado pelo papel. Empresas como Newfront e Hippo usam preenchimento automático, IA e outras tecnologias para acelerar o processo de inscrição e podem oferecer informações quase imediatas sobre cotações e políticas.


Muitas empresas de seguros fintech também se destacaram ao oferecer proteção digital contra ransomware e outros riscos cibernéticos. Um exemplo é a Coalition, uma seguradora de segurança cibernética que ajuda a proteger e proteger as informações dos clientes.

Empréstimos 

Graças aos avanços nas fintechs, há mais tipos de empréstimos disponíveis para consumidores que podem enfrentar obstáculos com credores tradicionais ou simplesmente desejam uma experiência mais conveniente. Sites de empréstimos como Prosper, Upstart ou Lending Club permitem empréstimos pessoais peer-to-peer e Kiva permite que qualquer pessoa forneça micro-empréstimos – no caso deles, para empreendedores em países em desenvolvimento.

Investimentos 

Algumas das fintechs mais conhecidas são especializadas em gestão de investimentos. A fintech não apenas oferece aos consumidores novas maneiras de investir, mas também torna o investimento mais acessível para aqueles sem grandes somas de renda disponível ou o know-how para começar.


Liderados por startups de investimento que se tornaram pilares como Etrade, sites como Wealthfront e Betterment são apenas alguns dos muitos aplicativos de investimento que priorizam a educação e ajudam você a gerenciar seu dinheiro. Outros aplicativos, como Acorns e Robinhood, oferecem oportunidades de microinvestimento aos consumidores, e algumas empresas de fintech, como Public e TradingView, tornaram o investimento mais social, permitindo que os usuários sigam a experiência de seus entes queridos ou especialistas.

Pagamentos móveis 

Soluções de pagamento como PayPal, Stripe e Venmo são talvez os exemplos mais notáveis ​​de fintech, pois entraram em nosso zeitgeist coletivo. Esses serviços de fintech peer-to-peer tornam as transações diárias mais convenientes e oportunas do que nunca.

Financiamento coletivo 

As fintechs também revolucionaram a forma como o consumidor médio pode levantar capital e apoiar as causas com as quais se preocupa. Agora, em vez de precisar de conexões em um grande banco, sites como Kickstarter e Indiegogo oferecem a empreendedores apaixonados a capacidade de financiar suas ideias. O crowdfunding também oferece aos consumidores comuns a oportunidade de reunir seus fundos para uma participação em um projeto ou startup, ou devolver à comunidade instantaneamente com sites como GoFundMe e Bonfire.

Cibersegurança 

À medida que o uso da tecnologia nas finanças continua a crescer, o mesmo acontece com o risco de ataques cibernéticos. Felizmente, já existem empresas de tecnologia financeira e avanços de software enfrentando esse desafio. O monitoramento contínuo e completo e a auditoria de risco levaram ao modelo de segurança cibernética DevSecOps frequentemente empregado – abreviação de desenvolvimento, segurança e operações.

Inteligência Artificial 

Existem vários tipos de plataformas fintech que estão usando inteligência artificial (IA) para melhor atender os clientes. Um exemplo disso são os consultores robóticos, que usam a IA para tirar a emoção de investir no mercado de ações. Muitos consultores robóticos afirmam fornecer retornos iguais ou superiores aos consultores de investimentos tradicionais por uma fração do custo.


Fintech e IA estão se tornando cada vez mais alinhadas, à medida que soluções de fintech como detecção de fraudes, tecnologia regulatória (regtech) e outras áreas se tornam mais avançadas.

Quem usa Fintech?

Com a influência da fintech abrangendo muitos setores, a quantidade de pessoas e empresas que usam fintech continua a aumentar. Aqui estão alguns exemplos de quem pode estar utilizando fintech e como:

B2B para bancos 

Enquanto os avanços tecnológicos para os consumidores desencadearam a onda inicial da fintech, a fintech business-to-business (B2B) também se tornou extremamente comum. Empresas como a Plaid conectam bancos a outras instituições financeiras e permitem que os usuários forneçam informações financeiras limitadas às empresas. Square, LendingClub e Bill.com são outros exemplos bem conhecidos de empresas de fintech B2B.

B2C para pequenas empresas

Muitas pequenas empresas também estão adotando fintech para manter as coisas funcionando sem problemas. Pequenas lojas ou restaurantes que incluem opções de pagamento digital como Apple Pay ou Venmo são apenas um exemplo de utilização da fintech business-to-consumer (B2C).

Consumidores individuais 

Os consumidores individuais são talvez os maiores adotantes de fintech com serviços bancários online, financiamento coletivo e investimentos mais acessíveis do que nunca. Para muitos, a fintech entrou na rotina diária devido à natureza direta e orientada para o cliente da tecnologia financeira.

Como as fintechs são regulamentadas?

Da mesma forma que os bancos não têm um único supervisor, as fintechs também são regulamentadas de várias maneiras. O licenciamento e as agências a que uma fintech está sujeita, e se são fiscalizadas em escala local, estadual ou federal, podem depender dos serviços que oferecem.


Na maioria dos casos, as fintechs devem aderir às regras sobre empréstimos e discriminação que são mantidas pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). A Comissão Federal de Comércio também pode ter poder sobre as fintechs, e as empresas que oferecem serviços automatizados – como consultores robóticos – podem ter que se registrar na Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA ou na Comissão de Valores Mobiliários.

Investir em ações de fintech

Se você estiver interessado em diversificar seu portfólio de ações, existem muitas opções na esfera das fintechs. Aqui estão apenas algumas empresas de fintech com crescimento previsto a serem consideradas:

• PayPal: Como empresa controladora da Venmo e da Honey, o PayPal abriu o caminho para as empresas de tecnologia financeira e está no caminho certo para continuar elevando o nível.
• Toque: Amado por seu acesso antecipado a cheques de estímulo federal e contas correntes sem taxas, essa alternativa bancária está avaliada em US$ 14,5 bilhões.
• MercadoLibre: Não só este gigante do comércio eletrônico está fazendo ondas, mas uma parceria recente com o PayPal garantiu um rápido crescimento para esta empresa latino-americana.
• Quadrado: Mais conhecido pelo Cash App, o Square abriu o caminho para sistemas de cartão de crédito baseados em telefone e está progredindo rapidamente como uma plataforma de empréstimos para pequenas empresas.
• Klarna: Mais conhecida por seu modelo compre agora, pague depois, esta fintech tem parcerias com IKEA, Etsy e várias marcas de roupas notáveis ​​e vem colhendo os benefícios do boom da pandemia no comércio eletrônico.
• Kraken: Essa exchange de criptomoedas é a plataforma proeminente na Europa, com números impressionantes também nos EUA.

O futuro das fintechs

Para alguns, é difícil acreditar que a fintech possa estar à altura de seu hype. Mas com um interesse crescente em IA e produtos financeiros personalizados, sem mencionar a crescente demanda por gratificação instantânea, o futuro da fintech é brilhante.

O resultado final

A tecnologia financeira pode melhorar as práticas financeiras para todos. Do consumidor médio a uma grande empresa, normalmente reduz o tempo, dinheiro e energia necessários com transações financeiras tradicionais. A Fintech também cresceu para fornecer soluções em mercados inexplorados, seja educação para investimentos ou criptomoedas exclusivas, e continua a fazê-lo.


A Fintech existe desde o século 20 e seu uso aumentou rapidamente, sem parar à vista. Para obter mais informações ou aprender sobre diferentes serviços financeiros, navegue rapidamente pelos nossos recursos em Rocket HQ ^SM .