7 maneiras de proteger seu 401(k) do COVID-19

Se você prestou atenção à economia nas últimas semanas, pode estar sentindo um pouco de chicotada mental. As notícias do COVID-19 fizeram com que os mercados em todos os lugares caíssem rapidamente, deixando aqueles com suas economias de aposentadoria em investimentos se perguntando:e agora?

Grandes notícias, sejam sobre uma situação viral mundial ou qualquer outra coisa, “sempre adicionaram e sempre adicionarão volatilidade aos mercados”, diz Greg Klingler, diretor de gestão de patrimônio da Government Employees’ Benefit Association.

A coisa mais importante que você pode fazer agora é não entrar em pânico ou tomar decisões por medo. É disso que todos esses especialistas financeiros têm falado esse tempo todo:manter sua estratégia de investimento quando o inevitável acontecer e o mercado der uma queda significativa.

À medida que avançamos, aqui estão algumas etapas que você pode tomar para proteger seu 401(k) ou outras economias de aposentadoria dessa situação.

Fique no mercado

Embora possa parecer contra-intuitivo proteger seus investimentos dessa desaceleração, continuando a expor seu dinheiro à volatilidade, a maioria dos investidores provavelmente se beneficiará de manter o curso.


Historicamente, o mercado sempre voltou a subir após uma desaceleração. Se o que aconteceu no passado é uma indicação do que acontecerá no futuro, é uma questão de quando, não se, o mercado vai se recuperar. Se você sacar seu dinheiro agora, estará se privando da chance de recuperar o que perdeu (e possivelmente um pouco).


“A paciência é realmente uma virtude ao enfrentar a volatilidade sempre presente do mercado de ações”, disse Klingler. “Infelizmente, vi um grande número de clientes tomar decisões emocionais e precipitadas durante a turbulência do mercado, apenas para vê-los rapidamente sair pela culatra, minando sua segurança financeira de longo prazo e colocando-os em um caminho muito difícil para a recuperação.”

Pense a longo prazo

Mesmo que você esteja a apenas alguns anos da aposentadoria, ainda pode ter mais espaço para esperar do que pensa.


“Com base na medição de cada recuperação desde 1900, o tempo médio de recuperação para as ações do mercado em baixa (uma oscilação para baixo de 20% ou mais) para retornar aos níveis de mercado em alta é de cerca de 3,2 anos”, diz Klingler. “Então, embora você e seu consultor financeiro devam avaliar periodicamente e considerar cuidadosamente o reequilíbrio de seu portfólio, é essencial lembrar que você não está jogando o jogo dos day traders:você está investindo para o longo prazo e sua segurança financeira de longo prazo. .

Tenha um plano e cumpra-o

Robert Johnson, professor de finanças da Heider College of Business da Universidade de Creighton e autor de “Investment Banking for Dummies” e outros livros relacionados a investimentos, recomenda que todo investidor crie o que é chamado de Declaração de Política de Investimento que descreve seus objetivos e a quantidade de risco que eles se sentem confortáveis ​​em assumir.


“Em essência, um IPS estabelece as regras básicas do processo de investimento – é o documento que orienta o plano de investimento”, diz Johnson.


Um IPS deve ser desenvolvido durante um mercado calmo como um guia para o que fazer durante um mercado volátil, diz ele. Depois de fazer o seu IPS, ele só deve ser alterado se suas circunstâncias pessoais mudarem, não devido a mudanças no mercado.


Embora muitos investidores possam naturalmente pensar que a primeira coisa a fazer quando sua estratégia atual não está funcionando é tentar outra coisa, manter sua estratégia original é normalmente melhor a longo prazo (desde que você tenha feito uma pesquisa adequada ou trabalhado com um profissional para garantir que sua estratégia seja sólida).


“Por mais doloroso que seja ver os mercados caírem, lembre-se das palavras do falecido John Bogle, fundador e CEO do Vanguard Group, que disse:'Não faça nada, fique aí parado!'”, diz Johnson.

Mantenha (ou aumente) suas contribuições

Não, você não está jogando dinheiro fora se continuar investindo enquanto o mercado está em baixa. Na verdade, você está recebendo uma pechincha. Como o mercado está em baixa, os preços das ações estão mais baixos, o que significa que você está obtendo mais retorno do que normalmente faria.


Além disso, se você obtiver uma correspondência do empregador em suas contribuições 401(k), deseja continuar a tirar proveito disso.


No entanto, uma ressalva importante:se você ainda não possui um fundo de emergência com 6 a 9 meses de despesas de vida economizadas, considere concentrar todos os seus esforços de economia nisso. É sempre uma boa ideia ter dinheiro guardado em caso de emergência financeira, mas em tempos de incerteza isso se torna especialmente vital.

Crie uma reserva de caixa

Se você ainda tem uma fonte de renda estável, é um bom momento para repensar para onde está indo seu dinheiro e começar a economizar de forma mais agressiva, principalmente se você não tiver um fundo de emergência sólido.


Ter dinheiro economizado é uma boa maneira de proteger seus outros ativos de dificuldades financeiras; você quer evitar ter que mergulhar em seu 401(k), se possível.

Repense sua tolerância ao risco

“Uma coisa sobre esse episódio de coronavírus é que ele faz as pessoas repensarem sua tolerância ao risco”, diz Johnson. “É fácil dizer que se pode suportar um rebaixamento de 30% ou 40%, mas quando isso realmente acontece muitas pessoas percebem que não podem suportar psicologicamente. Isso provavelmente fará com que muitos investidores revisem sua tolerância ao risco.”

Depois que tudo se acalmar, olhe para trás e veja como você agiu durante essa crise e pense se estava confortável com a quantidade de volatilidade que seu portfólio de investimentos experimentou. Se você perceber que não tem uma tolerância ao risco tão alta quanto pensava, converse com um consultor financeiro sobre como seria uma alocação de ativos mais realista para você.

Fale com um especialista

Se você tiver acesso a um consultor financeiro, agora é um bom momento para entrar em contato com quaisquer preocupações que tenha em relação à sua situação específica. Se você está nervoso com o desempenho atual do mercado, um profissional pode aliviar suas preocupações e ajudá-lo a reavaliar e reequilibrar seus investimentos.