As melhores plataformas de negociação on-line para iniciantes

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Antigamente, se você quisesse negociar ações, teria que passar por uma corretora completamente humana. Como muitas coisas nos últimos 10 a 20 anos, os papéis que eram desempenhados principalmente por humanos agora são preenchidos por computadores. Onde o comércio online já foi um nicho, agora é a norma.


Como muitas pessoas se sentem confortáveis ​​com transações on-line, as corretoras on-line se tornaram normais para as pessoas que mergulham no mercado de ações. Mas o que são corretoras online e quais são as melhores para iniciantes?


Aqui vamos responder isso e muito mais.

O que é uma corretora online?

Uma corretora online é uma conta de investimento que é usada para comprar e vender títulos. As corretoras online são plataformas que cumprem o papel tradicional de corretora. Em vez de ter que chamar um corretor para negociar títulos, você pode entrar em sua conta e fazer todas as suas transações online.


Diferentes corretoras podem se especializar em determinadas áreas. Onde uma corretora pode ser mais voltada para poupança de aposentadoria, outras podem ser melhores para negociar em futuros ou em mercados internacionais. Saber como você está interessado em investir seu dinheiro o ajudará a escolher o corretor online certo para você.

Como funcionam as contas de corretagem on-line?

Uma conta de corretagem online permite que você economize e invista dinheiro. Muitos corretores on-line apresentam materiais educacionais e de pesquisa para ajudá-lo a tomar decisões financeiras sólidas. A profundidade dessas informações varia entre os corretores.


O que também varia é a flexibilidade e especificidade da plataforma de negociação. Algumas corretoras on-line funcionam mais como contas de poupança avançadas, enquanto outras têm uma ampla gama de opções de investimento.

Abrindo uma conta

Para abrir uma conta de corretagem online, tudo o que você precisa é de suas informações pessoais e vincular uma conta bancária. Algumas corretoras exigem um depósito mínimo para manter a conta aberta. Depois de ter sua conta aberta, você pode depositar dinheiro nela e começar a comprar títulos como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs.

Executando negociações

Não sabe o que comprar? Muitas dessas contas oferecem educação para ajudá-lo a decidir onde colocar seu dinheiro. Se você deseja investir com base em interesses pessoais (como tecnologia ou commodities) ou com base no nível de risco, você pode obter orientação sobre onde investir seu dinheiro.


Para começar, muitas corretoras oferecem combinações específicas de ações agrupadas por categorias como setor ou nível de risco. A maioria das pessoas que está começando faria melhor colocando seu dinheiro em investimentos conservadores a moderados, de olho no crescimento de longo prazo.


As ações de alto risco têm potencial para grandes lucros de curto prazo, mas também são mais propensas a cair, fazendo com que você perca dinheiro. Gerar lucro em ações de alto risco, em última análise, se resume a uma boa pesquisa e um pouco de sorte. Lembre-se, especialmente com ações arriscadas, não invista dinheiro que você não pode perder.

As 4 melhores corretoras on-line para iniciantes

A lista de corretoras on-line disponíveis é grande e pode ser um pouco esmagadora se você não tiver certeza por onde começar. É por isso que estamos dividindo as melhores corretoras para iniciantes.


Para restringir a lista a essas quatro corretoras online, analisamos várias análises online e análises de clientes, pesamos os recursos e desvantagens e consideramos sua facilidade de uso para iniciantes. Exceto para Acorns (que explicaremos em breve), todas as corretoras aqui cobram $ 0 por transação, exigem um mínimo de conta de $ 1 ou menos e permitem negociar ações fracionárias.


Pegamos nossas classificações inteiramente subjetivas e dividimos nossas corretoras favoritas em diferentes categorias para iniciantes. Embora existam outras corretoras on-line que podem funcionar para você, aqui está nosso conselho sobre por onde começar.

TD Ameritrade – Melhor Corretagem Online Geral

Com toneladas de educação, informações de pesquisa e funcionalidade de desktop e aplicativo fácil de usar, a TD Ameritrade ocupa o primeiro lugar para a melhor corretora on-line para iniciantes. O conteúdo está disponível para quem quer se aprofundar e há muito suporte para investidores iniciantes.


Vejamos os prós e os contras.

Prós

• Excelente experiência móvel
• Muitas opções de contato de suporte ao cliente
• Excelentes materiais educativos, incluindo treinamentos presenciais

Contras

• Tantas ferramentas de investimento e conteúdo, bem como diferentes tipos de contas disponíveis, podem tornar as coisas confusas para novos usuários

No site de análise de Consumer Affairs, a TD Ameritrade tem uma classificação de 3,8/5. Um revisor tinha isso a dizer:


“A TD Ameritrade tornou meu investimento tranquilo e muito fácil de entender. Quando abri minha conta, eu era muito novo em investir, mas com seu aplicativo móvel e ferramentas on-line, juntamente com suporte ao vivo, realmente me sinto um profissional e vi meus investimentos aumentarem 100% graças ao aconselhamento e conselhos sobre quais devo fazer nos momentos certos!! 100 estrelas se eu pudesse.”

Bolotas – Melhor para simplificar

Talvez você queira investir porque deseja um retorno melhor do que o que obteria em sua conta poupança, mas não deseja gastar muito tempo e esforço escolhendo ações. É aí que entra a Acorns. A Acorns é especializada em simplificar o processo.


O principal motivador da Acorns é o Round-Ups ^® programa, que vincula seu cartão de débito e/ou crédito Acorns à sua conta e arredonda cada compra para o dólar mais próximo. Quando seus rounds atingirem $ 5, eles serão depositados em sua conta. Essa pequena economia incremental pode realmente aumentar ao longo do tempo.


Para seu grupo de portfólio principal, a Acorns tem diferentes ofertas com base no nível de risco desejado e no tipo de investimento que você deseja fazer. Veja como eles se dividem:

• Conservador – 100% de mistura de títulos
• Moderadamente conservadores – 60% de títulos, 40% de ações
• Moderado – 40% de títulos, 60% de ações
• Moderadamente agressivo – 20% de títulos, 80% de ações
• Agressiva -100% mistura de ações

Além disso, eles também oferecem um conjunto de portfólios voltados para investimentos sustentáveis ​​usando uma divisão semelhante de moderadamente conservadora a agressiva. Isso dá aos investidores a opção de investir em empresas focadas em melhorar o mundo por meio de como elas impactam o meio ambiente e a sociedade e como são governadas (ESG).


Aqui estão alguns dos prós e contras.

Prós

• Confie em portfólios diversificados criados por especialistas financeiros
• Aplicativo simples e fácil de usar e experiência de desktop
• Ótimo conteúdo de educação financeira
• Portfólio de sustentabilidade gratuito para investimentos sustentáveis/ESG

Contras

• Taxas mensais de US$ 1, US$ 3 ou US$ 5, dependendo da sua cobertura
• Escolha/flexibilidade muito limitada nas opções de investimento
• Alguns clientes relatam atendimento ao cliente abaixo da média

Um revisor do Trustpilot disse o seguinte:


“Estou muito feliz com a Acorns, me interessou em investir e levar minhas finanças a sério. Não tenho certeza de onde estaria se não tivesse começado a usá-los.”

Webull – Melhor custo-benefício

Se você deseja ir mais fundo do que Acorns e deseja evitar pagar algumas das taxas mais altas de outras corretoras, a Webull pode ser ideal para você. O Webull é voltado para usuários móveis, simplificando a negociação e fornecendo ferramentas mais avançadas.


Onde o Webull se destaca é na falta de taxas. É o corretor online mais barato. A Webull oferece negociação sem comissões em mais de 5.000 ações e ETFs e negociação de opções gratuitas. Além disso, não há taxas anuais de contas ou taxas de inatividade.


Combine sua acessibilidade com um aplicativo móvel fácil de usar e um navegador repleto de recursos e plataformas de desktop e você terá um ótimo ponto de partida para investidores iniciantes.


Os prós e contras são assim:

Prós

• Corretora on-line mais barata
• Aplicativo para dispositivos móveis fácil de usar
• Excelentes recursos avançados para plataformas de navegador e desktop

Contras

• Suporte educacional limitado – os iniciantes podem precisar procurar aconselhamento fora da plataforma
• Alguns revisores relatam atendimento medíocre ao cliente

Um usuário do Trustpilot disse o seguinte:


“Adorei o recurso de negociação de papel. Os gráficos são maravilhosos. A plataforma é muito amigável e profissional. Ótimo aplicativo para iniciantes.”

Corretores interativos – melhores para aspirantes a traders

Quer entrar no fundo do poço? Você gosta de pesquisa e informação? Você quer crescer de um investidor casual para um trader ativo? Nosso conselho é verificar Interactive Brokers. A reputação da Interactive Brokers é uma corretora para traders avançados, mas a empresa lançou seu serviço IBKR Lite em 2019, voltado para iniciantes.


Onde a Interactive Brokers se destaca são suas plataformas de negociação. Os usuários do IBKR Lite podem utilizar as plataformas Client Portal, IKBR Mobile e Interactive Brokers Desktop Trader Workstation para aproveitar ao máximo seus investimentos. O Portal do Cliente é uma plataforma simplificada de negociação e gerenciamento de contas, onde o aplicativo IKBR Mobile traz o poder do seu telefone.


A plataforma principal, a Trader Workstation, é uma ferramenta poderosa e flexível para quem quer se aprofundar. Com pilhas de dados e pesquisas da empresa e do mercado, você pode mergulhar para escolher ações que se alinham aos seus objetivos.

Prós

• Poderosas plataformas de negociação
• Negociações gratuitas com IBKR Lite
• Permite que os investidores filtrem por investimentos socialmente responsáveis

Contras

• O site pode ser difícil de navegar
• Pode ser esmagador para traders iniciantes

Um revisor do Trustpilot colocou assim:


“Poderoso serviço global de corretagem de ações. Sistemas confiáveis ​​e robustos. Interfaces flexíveis para trabalhar em qualquer plataforma. Opções e interfaces complexas para traders amadores e procurar ajuda é assustador.”

Como abrir uma conta

Antes de abrir uma conta, você precisa decidir quais são seus objetivos. Diferentes contas se especializam em diferentes áreas, e nem todas as corretoras oferecem todos os tipos de contas. Por exemplo, se você estiver interessado em configurar um IRA ou 401(k), precisará encontrar uma corretora que ofereça isso (a TD Ameritrade oferece). Essas contas funcionam de maneira diferente das contas que negociam títulos devido à forma como são tributadas.


Você também precisa conhecer seus objetivos. Você está apenas querendo construir uma economia na qual você pode facilmente mergulhar? Você pode optar por uma plataforma que também ofereça um cartão de débito vinculado à sua conta. Ou talvez você esteja interessado em aumentar seu conhecimento de negociação e tentar ganhar dinheiro real com escolhas inteligentes de ações. Isso torna essencial uma corretora com recursos de educação e dados.


Depois de escolher a corretora e o tipo de conta certo para você, é hora de abrir uma conta. Aqui está o que você precisará fazer:

• Acesse o site da corretora e clique em "abrir uma conta"
• Preencha os dados, incluindo informações pessoais como seu nome, data de nascimento e CPF
• Fale com um corretor. Os corretores são obrigados por lei a falar com você e fazer um conjunto de perguntas usadas para garantir sua identidade
• Vincule sua conta bancária e comece a ler, pesquisar e investir

Taxas de comissão e valores mínimos da conta:o que saber

Muitas corretoras cobram taxas de comissão nas negociações. Estas são taxas por negociação que podem aumentar ao longo do tempo. As corretoras mencionadas aqui oferecem negociações gratuitas em uma seleção de títulos. Alguns cobram taxas de comissão na negociação de opções ou em fundos mútuos.


No passado, se você estivesse abrindo uma conta de corretagem, você precisava ter uma quantia definida de dinheiro. Isso não é mais universalmente verdade. A maioria dos corretores on-line não possui contas mínimas para a maioria das negociações de segurança.


Onde os mínimos da conta geralmente são exigidos é ao investir em um fundo mútuo. Os fundos mútuos exigem contas mínimas em grande parte devido à quantidade de papelada e manutenção da conta envolvida.

Conclusão:nunca foi tão fácil começar a investir

Se você está interessado em construir suas economias ou experimentar o day trading e não sabe por onde começar, esperamos que este artigo tenha lhe dado alguma clareza. Todas essas quatro plataformas são boas opções para começar sua jornada de investimento. Realmente se resume aos seus objetivos, tolerância ao risco e se você está pronto para fazer sua devida diligência.


Antes de começar a investir, é sempre uma boa ideia conversar com um profissional financeiro para descobrir o que é melhor para você.


Quer mais dicas gerais sobre investimentos? Leia nosso artigo sobre as melhores ações para comprar.