Taxa de retorno:definição e como calculá-la

Todo investimento tem o que é chamado de taxa de retorno. A taxa de retorno mede o sucesso de um determinado investimento e pode ser uma ótima maneira de ajudá-lo a decidir entre muitos investimentos diferentes. Simplificar um investimento para sua taxa de retorno pode facilitar a comparação de investimentos com diferentes durações ou níveis de risco.

O que é uma taxa de retorno?

Na sua forma mais simples, a taxa de retorno mede a quantidade de lucro (ou perda) de um investimento como uma porcentagem do valor total investido. Uma taxa de retorno positiva significa lucro em um investimento, e uma taxa de retorno negativa significa que o investimento teve prejuízo. Cada investimento tem uma quantidade diferente de risco e pode durar um período de tempo diferente.

Taxa de retorno vs. Retorno do investimento

A taxa interna de retorno (IRR) e o retorno do investimento (ROI) de um investimento medem o desempenho de um investimento. O retorno do investimento é um cálculo simples que leva o lucro ou perda total de um investimento dividido pelo valor total investido. A taxa de retorno de um investimento mede o desempenho de um investimento ao longo do tempo.

Positivo vs. Taxa Negativa de Retorno

Uma taxa de retorno positiva indica que o investimento rendeu dinheiro, enquanto uma taxa de retorno negativa indica uma perda.

Como calcular a taxa de retorno:uma fórmula

A fórmula da taxa de retorno é:

( Valor final - Valor inicial) / Valor inicial * 100



Aqui está um exemplo:se você investir $ 10.000 no mercado de ações e o investimento agora valer $ 12.000, sua taxa de retorno é de 20%. Isso é $ 12.000 - $ 10.000 ou $ 2.000, dividido pelo seu investimento inicial de $ 10.000 e multiplicado por 100 para transformar a taxa de retorno em porcentagem.

Calculadora de taxa de retorno

Se você estiver interessado em como calcular a taxa de retorno, talvez esteja procurando uma calculadora de taxa de retorno. Existem muitas calculadoras de taxa de retorno diferentes por aí – aqui está um exemplo. Esta ferramenta permitirá que você encontre a taxa de retorno anual de um investimento, inserindo a data de início e término do investimento e quanto foi investido inicialmente. Você também pode ver como sua taxa de retorno é afetada por saques ou depósitos periódicos.

Medições adicionais para ROR

Retorno Total

O retorno total de um investimento é outra maneira de medir a taxa de retorno. O retorno total também inclui quaisquer juros, dividendos ou ganhos de capital obtidos pelo investimento. Isso significa que geralmente será igual ou superior à taxa de retorno simples e pode fornecer uma visão mais precisa do desempenho de um investimento.

Taxa de retorno anual

A taxa de retorno anualizada de um investimento também é conhecida como Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR). A equação da taxa de retorno anualizada é:

(( Valor final / Valor inicial) ^ ( 1 / Nº de períodos)) – 1.



Assim, por exemplo, um investimento de $ 10.000 que sobe para $ 16.000 ao longo de 3 anos tem um CAGR de 16,96%.

Taxa nominal de retorno

A taxa nominal de retorno é a quantidade de dinheiro criada por um investimento antes de adicionar outras despesas. Com muitos investimentos, você pode ter despesas adicionais, como impostos, taxas de investimento ou outras despesas. Para calcular a taxa nominal de retorno, você deve primeiro subtrair essas taxas. Ao calcular a taxa de retorno nominal, é importante usar o valor de mercado atual e o valor do investimento original para o cálculo.

Taxa Interna de Retorno (TIR)

A taxa interna de retorno de um investimento também é conhecida como taxa de retorno do fluxo de caixa descontado (DCFROR). A taxa interna de retorno de um investimento é uma forma de medir o crescimento anual que se espera que um investimento gere. Isso pode ser útil para calcular a taxa de retorno de um investimento inicial que deve gerar fluxo de caixa ao longo do tempo, como aluguel de imóveis.


A fórmula da taxa interna de retorno é bastante complicada e não é facilmente calculada à mão. No entanto, existem muitas ferramentas, como o Excel, que possuem fórmulas internas para calcular a TIR. Você desejará usar o valor presente líquido, o fluxo de caixa líquido, os custos totais de investimento inicial e o número de períodos de tempo para o cálculo.

Como usar a taxa de retorno

Aqui estão alguns breves exemplos de como encontrar a taxa de retorno em tipos comuns de investimentos.

Ações

Investir em ações é uma maneira popular de economizar para a aposentadoria ou para o futuro. A fórmula da taxa de retorno para investir em ações é o lucro total do investimento dividido pelo valor inicial investido. Então, se você investir $ 5.000 no mercado de ações e esses investimentos agora valerem $ 6.000, a taxa de retorno do seu investimento é de 20%.

Títulos

Os títulos são um investimento de longo prazo projetado para ser menos arriscado do que ações ou outros investimentos. Isso ocorre porque a maioria dos títulos é respaldada pela plena fé do governo dos Estados Unidos. Um título de poupança de $ 50 geralmente pode ser comprado por $ 25 e não valerá seu valor total de $ 50 por vários anos. Sua taxa de retorno global seria de 100% ao longo da duração do investimento, embora possa ser mais útil calcular uma taxa de retorno anualizada.

Conclusão:a taxa de retorno mede o crescimento e a perda

A taxa de retorno ajuda a medir quanto dinheiro foi ganho ou perdido durante um período de tempo. Pode ser uma ótima maneira de comparar diferentes investimentos e ajudá-lo a entender onde você deve investir seu dinheiro a cada mês. A taxa de retorno pode ser positiva ou negativa, com uma taxa de retorno positiva significando um investimento feito dinheiro e um valor negativo indicando uma perda.


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