Estamos em uma recessão? Como preparar

As teorias sobre como deveríamos uma correção de mercado estão circulando há algum tempo. Economistas alertaram que a expansão econômica mais recente e mais longa da história acabaria eventualmente. Nas últimas semanas, o coronavírus deu vida a essas teorias mais repentinamente do que o esperado.


As notícias sobre o COVID-19 estão se espalhando rapidamente em todo o mundo, fazendo com que as empresas interrompam as operações, as organizações cancelem grandes eventos e as pessoas entrem em pânico.


Quando a incerteza turva as águas, as pessoas vão para os mercados como tubarões no chum, rapidamente puxando investimentos para mantê-los seguros. Como vimos nas últimas semanas, isso pode fazer com que os mercados caiam a um ritmo alarmante. Se as notícias sobre o COVID-19 não foram suficientes para deixá-lo nervoso, a maneira como os mercados estão agindo provavelmente é.


Então, uma recessão está cortando nossas restrições ou já estamos em uma?

O que é uma recessão?

Para responder à pergunta se estamos ou não em recessão, temos que entender exatamente o que é uma recessão e o que acontece durante uma recessão.


O National Bureau of Economic Research é a organização responsável por analisar os ciclos de negócios dos EUA. Eles são a autoridade oficial para determinar picos, vales e pontos de virada na economia dos EUA.


O NBER define uma recessão como:“um declínio significativo na atividade econômica espalhada por toda a economia, com duração superior a alguns meses, normalmente visível no PIB real, renda real, emprego, produção industrial e vendas no atacado e varejo”.

Estamos caminhando para uma recessão?

Vamos dar uma olhada em alguns desses indicadores-chave e como eles estão aparecendo atualmente na economia dos EUA.

PIB 

O Produto Interno Bruto, ou o valor dos bens e serviços produzidos nos EUA, deverá cair entre 12% e 24% no segundo trimestre de 2020. Esta seria a maior queda registrada desde a Segunda Guerra Mundial.

Renda

Empresas como Six Flags, Nascar, MoneyGram, Disney e outras estão tendo funcionários da linha de frente e executivos fazendo cortes salariais para poder se manter à tona em meio às perdas do COVID-19.


Grandes montadoras como General Motors e Fiat Chrysler Automobiles também cortaram salários. A General Motors colocou 6.500 trabalhadores em licença temporária com um corte salarial de 25% e reduziu o salário dos funcionários que ainda estão trabalhando em 20%. A GM promete pagar o dinheiro perdido de uma só vez até 15 de março de 2021.

Emprego

As reivindicações de desemprego para a primeira rodada de demissões devido aos efeitos do COVID-19 chegaram a 3,283 milhões. O desemprego deverá aumentar acentuadamente nos próximos meses. Economistas do distrito de St. Louis do Federal Reserve estimam um total de 47 milhões de reduções de emprego, elevando a taxa de desemprego para 32%. Para referência, a taxa de desemprego durante a Grande Depressão foi de cerca de 25%.

Produção Industrial

Fábricas em todo o país estão sendo forçadas a interromper as operações. Os funcionários estão sendo demitidos e orientados a ficar em casa para retardar a propagação do surto de COVID-19. Funcionários significativamente reduzidos se traduzem diretamente em uma produção significativamente menor.

Vendas de atacado e varejo

As vendas no varejo já caíram 0,5% antes do coronavírus começar a aparecer nos dados econômicos. Agora, os clientes estão preocupados em estar em público, e a maioria das lojas de varejo foi forçada a fechar suas portas por enquanto. Também houve grandes interrupções na cadeia de suprimentos em geral. Até a Apple expressou preocupação com a escassez de iPhones substitutos e com a escassez de demanda por produtos.


Procurando as informações mais recentes sobre esses tópicos? O estado atual da maioria desses indicadores e dados de mercado adicionais são detalhados semanalmente em Atualizações de Mercado.


O NBER normalmente não divulga um anúncio de uma virada de mercado até meses após o evento para garantir a precisão. Como faz apenas um curto período desde que o COVID-19 começou a afetar negativamente a economia, a resposta curta é que é muito cedo para dizer se estamos em recessão ou não. No entanto, os sinais estão todos lá, então é altamente provável que haja uma recessão definida pelo NBER anunciada em breve. Se você ainda não o fez, agora é o melhor momento para se preparar.

Como se preparar para uma recessão

Mesmo que você não acredite que estamos à beira de outra crise econômica, é sempre inteligente estar preparado. Na verdade, a maneira como você estrutura seus ganhos, economias e investimentos hoje pode não apenas facilitar a sobrevivência a uma recessão, mas também permitir que você prospere independentemente do que está acontecendo ao seu redor.



Há muito o que você pode fazer para superar o impacto de uma possível recessão, é claro. Felizmente, dando alguns passos preparatórios, você pode suavizar o golpe se e quando um deles acertar.

Primeiro, o básico

Algumas das coisas mais fundamentais que você pode fazer por suas finanças hoje também acabarão sendo as mais impactantes durante uma inevitável crise econômica. Esses movimentos realmente se enquadram em três categorias simples:economize mais, gaste menos e saia das dívidas.



Economizar mais dinheiro significa reservar um fundo de emergência sólido, economizar de 3 a 6 meses em despesas como rede de segurança e aumentar suas economias de aposentadoria com a maior frequência possível. Dessa forma, você não está apenas preparado para o longo prazo, mas também está seguro quando os tempos difíceis chegarem. Você também não será forçado a usar cartões de crédito com juros altos em tempos difíceis ou a fazer um empréstimo pessoal, o que pode ser difícil durante uma recessão.



Gastar menos hoje permite que você aloque mais dinheiro para economizar e sair das dívidas mais rapidamente. Ainda mais importante, porém, é que você estará acostumado a gastar menos mensalmente. Se e quando ocorrer uma recessão, você já poderá sobreviver com um orçamento menor, em vez de viver de salário em salário.



Por fim, livrar-se das dívidas deve ser uma prioridade para todos, mas é especialmente importante se você estiver tentando deixar suas finanças à prova de recessão. A compensação de saldos de cartão de crédito economiza dinheiro em encargos financeiros e, ao mesmo tempo, libera o crédito disponível caso você precise dessa rede de segurança adicional. Ele também protege você caso as taxas de juros aumentem inesperadamente.


Mais importante, porém, sair da dívida libera seu orçamento, eliminando as obrigações mensais no saldo. Você decidir para onde seu dinheiro precisa ir, em vez de tê-lo bloqueado em pagamentos mínimos.

Como deixar seu portfólio à prova de recessão 

Seja proativo na redução da suscetibilidade ao tornar seu portfólio à prova de recessão antes tempos difíceis atingidos. Embora isso seja útil aos 20 e 30 anos, é especialmente importante aos 50 e 60 anos, que é onde a tolerância ao risco entra em jogo.



Quanto mais jovem você for – e quanto mais longe estiver da aposentadoria – mais fácil será enfrentar uma recessão. Você não precisará sacar de suas contas de aposentadoria por um tempo, então terá tempo para permitir que os investimentos se recuperem. Isso significa que você pode assumir um risco maior.



No entanto, se você está a apenas alguns anos da aposentadoria ou já depende de seu portfólio para obter renda, uma desaceleração econômica pode ser devastadora... se você tiver a estratégia de investimento errada.



Certifique-se de que seu portfólio esteja devidamente equilibrado e que você esteja assumindo apenas o risco que puder pagar. Se você não tem anos para se recuperar de um grande impacto no portfólio, reequilibre seu portfólio agora para incluir produtos mais “seguros” – como títulos e CDs – e menos dos mais arriscados, como ações individuais.


Também pode ser aconselhável bloquear alguns de seus ativos mais líquidos em contas de poupança com as taxas de juros mais altas de hoje. Dessa forma, você tem dinheiro disponível rapidamente se e quando precisar, sem precisar vender investimentos que possam ter caído de preço. Além disso, essas economias podem continuar a crescer com um retorno decente nesse meio tempo.

Em que investir durante uma recessão

Cada recessão é um pouco diferente, e o impacto nos investimentos pode variar. Ao diversificar fortemente antes da recessão, porém, você espalha o risco potencial e se permite tolerar melhor os anos mais difíceis.



Isso pode significar investir em coisas como aluguel de imóveis, que tradicionalmente prosperam durante e após uma recessão, e colocar suas economias em contas com retornos de taxa fixa, versus taxas variáveis ​​que despencariam com uma desaceleração econômica.



Se possível, use os preços de recessão como uma oportunidade para aumentar seu portfólio nos próximos anos. Isso significa colher investimentos a preços mais baixos sempre que possível. Então, quando o mercado se recuperar, você não apenas recuperará suas perdas, mas verá um enorme crescimento no processo.



Este é um conceito especialmente importante para investidores millennials, que verão muitas décadas de crescimento em suas carteiras de investimentos antes que chegue a hora da aposentadoria. É sempre inteligente comprar na baixa... então, quando os preços despencam, você pode querer comprar ainda mais.

Trabalhos à prova de recessão

Infelizmente, não há empregos que sejam realmente à prova de recessãoà prova . Todas as posições em todos os setores estão em risco de uma forma ou de outra.



Você pode, no entanto, evitar empregos que são vulneráveis ​​à instabilidade e desacelerações do mercado, para que você tenha mais segurança durante uma recessão.



Para evitar a suscetibilidade em sua carreira, tenha cuidado com empregos nas indústrias de serviços, presentes e viagens. Esses setores são frequentemente atingidos com força e logo após as desacelerações do mercado, à medida que as pessoas restringem seus gastos discricionários. Quando as famílias decidem cortar a gordura em seus orçamentos e cortar o excesso, coisas como férias e refeições frequentes são algumas das primeiras a desaparecer.


Em vez disso, escolha um setor que seja tão importante quando a economia está crescendo quanto quando está afundando. Os empregos que prestam serviços de saúde, beleza e cuidados infantis, por exemplo, tendem a permanecer estáveis ​​mesmo em períodos de recessão. Além disso, existem alguns setores que prosperam em crises econômicas, como serviços de reforma e varejistas de desconto como o Walmart.


Seja qual for o setor que você escolher, torne-se um ativo valioso para a empresa. A melhor maneira de garantir a segurança durante as crises econômicas é estar diretamente ligado à geração de receita. Se você possui um conjunto muito específico de habilidades, aproveite-as para tornar a empresa mais lucrativa. Se você está encarregado de executar bem um programa ou processo que ninguém mais sabe como executar, será mais difícil deixá-lo ir. Isso é especialmente verdadeiro se esse programa estiver gerando receita para a empresa. Se você está constantemente encontrando maneiras de trazer mais receita para a empresa, você se destacará e solidificará seu emprego em qualquer posição.


Outra opção para ajudar a complementar sua renda principal é fazer uma ou duas atividades paralelas. Se você fizer o possível para viver do dinheiro que recebe com shows paralelos, poderá guardar a maior parte de sua renda principal depois das contas. Quanto mais dinheiro estiver entrando, mais você poderá economizar. Além disso, se você se encontrar desempregado, terá uma renda para se apoiar e um pouco mais em suas economias para ajudá-lo a sobreviver.

Considerações Finais

O conceito de uma recessão iminente pode fazer sobrancelhas franzidas e dentes cerrados, especialmente para aqueles que testemunharam os anos de recuperação financeira após a desaceleração do mercado de 2007-2009. Embora desagradáveis, as recessões são males necessários nos ciclos econômicos de negócios.



Ao se preparar hoje, você pode garantir que não está apenas pronto para a próxima recessão, mas também pode usar essa queda do mercado a seu favor. Contanto que você esteja preparado com uma sólida rede de segurança, não esteja atolado em dívidas e esteja pronto e disposto a enfrentar investimentos que podem ter perdido valor temporariamente, uma recessão pode ser uma coisa muito benéfica.



É impossível tornar-se à prova de recessão. Mas com um pouco de estratégia e dedicação, você pode ajudar a garantir que sua família e seus ativos sejam o mais resistentes possível à recessão e estejam totalmente preparados para o que a economia trouxer nos próximos anos.

Crie uma conta Rocket hoje.

Acompanhe seu crédito, gerencie suas finanças pessoais e prepare-se para comprar uma casa. Criar uma conta