The Latte Factor Book Review:5 lições gratuitas para melhorar suas finanças

Resenha do livro The Latte Factor

Li recentemente esta pequena jóia de um livro de David Bach. Então eu peguei e li novamente. Eu sabia que tinha que ler mais de uma vez para tirar o máximo proveito.

E eu estou feliz que eu fiz. Definitivamente havia mais pepitas encontradas na segunda vez.

O fator café com leite é uma história fictícia que ilustra verdades financeiras. O autor nos ensina lições simples, mas profundas sobre o que significa ser rico e como alcançar seus objetivos financeiros mantendo-se fiel aos seus valores.

A maioria das pessoas não acredita que pode viver uma vida rica hoje sem ganhar mais dinheiro. Se este é você, então The Latte Factor é um livro com o qual você pode aprender algo.

Depois de ler duas vezes, aqui está minha resenha do livro Latte Factor, incluindo 5 lições que aprendi para melhorar minhas finanças:

1. Você é mais rico do que pensa.
2. Você não precisa de mais dinheiro, você precisa de novos hábitos.
3. Existem três segredos a serem desvendados para a liberdade financeira.
4. Não acredite nos mitos do dinheiro que o impedem.
5. A riqueza não é apenas para os ricos.

1. Você é mais rico do que pensa

David Bach, o autor, conta a história da vida de Zoey, uma universitária de 20 e poucos anos que trabalha para uma empresa de publicidade.

Zoey se encontra em um estágio da vida em que começa a questionar a direção que escolheu. Ela tem um bom emprego com remuneração decente, é capaz de se sustentar e gosta do trabalho que faz.

Mas ela começa a se perguntar o que mais está lá fora. Toda vez que surge uma oportunidade que a atrai, ela imediatamente rejeita o pensamento porque acredita que não pode pagar.

Ela conhece Henry, que trabalha em um café local que ela frequenta todas as manhãs. Através dessa amizade, Zoey começa a ver sua situação financeira com uma mentalidade diferente, e Henry a ajuda a entender que ela tem dinheiro suficiente agora para viver a vida que ela quer.

É aqui que o “fator latte” é introduzido.

No caso de Zoey, seu café com leite a impedia de perceber que ela realmente poderia ter uma vida rica.

E não – não rica por ter mais dinheiro do que ela sabia o que fazer com ele – mas rica por sentir satisfação, alegria e propósito em sua vida.

O café com leite que ela pagava todas as manhãs, bem como um muffin de café da manhã, salada no almoço e comida para viagem no jantar somavam uma quantia significativa ao longo de um mês. Ela simplesmente não via como essas despesas estavam drenando sua renda no dia-a-dia.

E roubando seus sonhos.

Às vezes, podemos ficar presos em um ciclo interminável de querer mais, mas negando a nós mesmos porque achamos que não podemos pagar. Operamos na crença limitante que nunca vamos progredir a menos que ganhemos mais dinheiro.

É quando começamos a ter propósito com nosso tempo, nosso dinheiro e nossos hábitos que nossos olhos estão abertos para as possibilidades disponíveis para nós em nossas circunstâncias atuais.

Esclarecer nossas prioridades nos dá o foco necessário para saber o que estamos dispostos a sacrificar.

A próxima vez que você disser a si mesmo não posso pagar , pare e pense se isso é realmente verdade. Existem despesas pequenas e insignificantes que você poderia cortar da sua rotina normal para economizar para o que é realmente importante para você?

A chave para viver rico hoje é alinhar seus gastos com seus valores. Seja específico sobre o que é importante para você, para que você possa começar a ser intencional com seu dinheiro.

Se você estiver disposto a fazer ajustes em seus hábitos, verá que pode ter uma vida rica hoje.

2. Você não precisa de mais dinheiro, precisa de novos hábitos

No início do livro, Zoey recebe uma oferta de trabalho que oferece mais remuneração, mas menos liberdade. Ela sabe que o cargo exigiria mais horas do que o atual, mas o aumento salarial parece ser a única maneira de progredir.

No entanto, ela ama a empresa para a qual trabalha e as pessoas com quem trabalha. Ela está em conflito ao longo da história sobre se ela deve aceitar a oferta de emprego ou não.

Seu novo amigo Henry vê nela algo comum à maioria das pessoas:a crença de que mais dinheiro é a resposta para problemas financeiros . Zoey acha que se ela tivesse uma renda maior, então ela seria capaz de pagar sua dívida e pagar as coisas que ela quer.

Henry a desafia a pensar diferente. Em vez de esperar que algo aconteça no futuro, ele diz a ela para assumir o controle de suas ações hoje.

Ela não precisa de mais dinheiro para viver rica, ela só precisa criar hábitos melhores.

Depois que Zoey confessa que seus aumentos passados ​​nunca pareceram ajudar muito, ela começa a entender o que Henry está dizendo. Ganhar mais não significa automaticamente economizar mais . Na verdade, quando a maioria das pessoas recebe um aumento, aumenta o custo de vida junto com isso.

Portanto, apenas ganhar mais dinheiro não o livrará das dívidas ou aumentará o quanto você economiza.

Não é a quantidade de dinheiro que precisa mudar, é o que você faz com o dinheiro que importa.

E se o que você está fazendo está sempre deixando você sem dinheiro, então você precisa fazer algo diferente. Você precisa mudar seus hábitos.

É realmente tão simples – mas não é fácil. Mudar seus hábitos é mais difícil do que conseguir um aumento.

Afinal, seu cérebro ficou muito confortável com as decisões financeiras que você toma desde que tinha idade suficiente para conseguir um emprego.

Os hábitos exigem tempo, prática e intenção. Pense nos hábitos que você tem hoje que estão impedindo você de viver a vida que deseja. Compra impulsiva? Comer fora? Calçados novos? Aquele café da manhã?

Quando gastamos dinheiro sem considerar as consequências a longo prazo, optamos por adiar perpetuamente nossos objetivos na vida . E tudo se resume às pequenas, improdutivas e insignificantes escolhas que fazemos com nosso tempo e nosso dinheiro.

Você tem o poder de assumir o controle de suas ações e escolher como responder às circunstâncias ao seu redor.

Pare de esperar por mais dinheiro e comece a construir melhores hábitos. Aqueles que trabalharão para o futuro que você deseja, em vez de contra ele.

3. Existem 3 segredos para a liberdade financeira

Ok, então deixe-me reformular isso. Fiquei sabendo que o autor acredita existem 3 segredos para a liberdade financeira.

Mas deixe-me esclarecer. Eu não acredite que a liberdade financeira é desbloqueada com segredos, e se existem ou não apenas 3 é uma incógnita.

Com isso em mente, vamos apenas com ele.

Aqui estão os 3 segredos para a liberdade financeira, de acordo com David Bach:

1. Pague a si mesmo primeiro
2. Não faça orçamentos; em vez disso, torne-o automático
3. Viva rico agora

Provavelmente não é o que você esperaria, hein? Quer dizer, não há nada sobre investir – e o orçamento é até desencorajado! Que diabos?

Mas se você ler o livro, verá a sabedoria em todos os três. Na verdade, o primeiro segredo é o único conselho financeiro meus pais sempre me deram.

No livro, Henry ajuda Zoey a reduzir o valor de seu tempo como funcionária remunerada de uma empresa de publicidade. Para cada hora que ela trabalha, há uma quantia de renda que vai para uma despesa.

Então, talvez as primeiras 3 horas vão para aluguel, as próximas 2 horas vão para comida, e talvez uma hora para pagar o metrô. Ela está trocando seu tempo por dinheiro, para que possa ter um estilo de vida.

Ele explica que a renda dela é como uma torta, e as horas que ela trabalha são como pedaços da torta. Há fatias grandes (como aluguel) e fatias pequenas (como café). E quando ela é paga, ela serve todas as fatias para todos que lhe pedem parte de sua renda.

Mas ela nunca se serve, porque depois que ela paga todo mundo não sobra nada.

E é por isso que mais da metade dos americanos tem menos de US$ 1.000 em economias . Eles nunca chegam a pagar a si mesmos.

A realidade é que, se você não se pagar primeiro , você provavelmente não terá mais nada para se pagar depois. Há muito ao acaso e força de vontade, que geralmente nunca estão a seu favor quando se trata de questões financeiras.

A melhor coisa a fazer é pague a si mesmo primeiro . Uma ótima maneira de fazer isso é com deduções de folha de pagamento para um 401k. Ou transferências automáticas para uma conta poupança. De qualquer forma, coloque essa primeira fatia em algum tipo de conta poupança com juros antes você começa a servir a todos.

Você não está apenas se pagando em primeiro lugar, você está se colocando em primeiro lugar.

O segundo segredo ajuda você a realizar o primeiro segredo sem qualquer necessidade de disciplina ou força de vontade. Automatize suas economias para que você nunca veja ou toque no dinheiro.

Nem mesmo “orça” suas economias – apenas aprenda a viver do que sobrou depois de ser retirado.

Se você colocar suas economias no automático, nunca perderá.

Ao implementar o segundo segredo, você desbloqueia o terceiro. Aprendendo a viver de uma porção do seu bolo não só permitirá que você economize para a aposentadoria no futuro, mas também para as coisas que lhe trazem satisfação no presente.

Depois de começar sua conta de aposentadoria, configure outras contas de poupança para metas financeiras de curto prazo. Talvez comece um fundo de férias ou uma conta de hobby. Em seguida, agende transferências automáticas regularmente para que você possa começar a viver uma vida rica hoje.

4. Não acredite nesses mitos sobre dinheiro

Suas crenças em torno do dinheiro são tipicamente moldadas por sua educação, experiências e cultura (entre outras coisas).

A mentalidade de dinheiro com a qual você acaba na idade adulta geralmente é um sistema de crenças subconsciente que afeta sua atitude em relação ao dinheiro de maneiras importantes. Alguns bons, outros nem tanto.

Essas crenças podem estar tão arraigadas em nossas mentes que nem as questionamos. Nós apenas os aceitamos como verdade e permitimos que eles guiem nossas expectativas e comportamentos.

O problema é que, às vezes, essa estrutura de crença está assentada sobre uma base de un verdade. Isso é o que o autor chama de "mitos do dinheiro" , o que pode nos impedir de alcançar a liberdade financeira se acreditarmos neles.

No livro, Zoey confidencia ao chefe que adoraria comprar uma peça de arte pendurada na parede do café. Na mente de Zoey, ela não pode pagar – ou qualquer outro “luxo” para esse assunto.

Ela admite que todos os conselhos financeiros recentes de seu novo amigo Henry foram difíceis de aceitar – especialmente desde que ela descobriu o quão rico ele é. Receber orientação de um milionário parece um pouco ridículo para ela, considerando que ela mal consegue sobreviver.

Seu chefe já ouviu a desculpa de “não pode pagar” de Zoey antes e reconhece que Zoey está presa em uma mentalidade falsa. Ela desafia as crenças de Zoey identificando três mitos sobre dinheiro que impedem muitas pessoas de alcançar a liberdade financeira:

1. Se você ganhar mais dinheiro, ficará rico.
2. É preciso dinheiro para ganhar dinheiro.
3. Outra pessoa cuidará de você.

O primeiro mito foi mencionado na segunda lição listada acima. Mais dinheiro não resolve seus problemas financeiros, o que significa que certamente também não o tornará rico.

Você deve se concentrar em seus hábitos e mentalidade de dinheiro. Uma vez que estejam alinhados com seus valores, você pode viver uma vida rica sem precisar de uma renda maior.

Outro mito que muitos caem é que você precisa de dinheiro para ganhar dinheiro. O chefe de Zoey diz a ela que ela não precisa de muito dinheiro para construir riqueza.

Pequenos ajustes em seus hábitos diários podem resultar em enormes economias – o suficiente para até torná-la milionária algum dia. Tudo o que é preciso é consistência, tempo e juros compostos – e quanto mais cedo ela começar, melhor!

O último mito é tipicamente associado às mulheres, mas hoje em dia os homens também se apaixonam por ele. No entanto, as mulheres são mais afetadas por ele.

Isso se deve a uma variedade de fatores que o autor traz à tona ao longo da história, incluindo como as mulheres ganham em média 20% menos que os homens, mas normalmente vivem 7 anos a mais. As mulheres também tiram vários anos para criar os filhos, e metade acaba em divórcio.

Como mulheres, não podemos nos dar ao luxo de depender de outra pessoa para cuidar de nós.

Devemos filtrar nossa mentalidade para eliminar qualquer crença limitante que nos impeça de assumir a responsabilidade por nosso próprio futuro financeiro.

Se você é casado, tenha um plano de como o sobrevivente será apoiado financeiramente quando o outro morrer primeiro. Esta é apenas a coisa responsável e amorosa a fazer pelo seu parceiro.

Se você é solteiro, faça escolhas financeiras com base em sua capacidade de se sustentar. Assuma total responsabilidade pela construção de sua própria riqueza, para que você nunca precise depender de outra pessoa. Então, quando você conhecer seu príncipe encantado, a segurança financeira não será um fator em seu relacionamento.

5. A riqueza não é apenas para os ricos

Esta foi provavelmente a lição mais encorajadora de todas para mim.

Qualquer um pode construir riqueza .

Independentemente da sua idade, da sua dívida, do seu passado, de qualquer coisa.

Não importa onde você esteja na vida, você tem o controle para criar hábitos melhores, mudar sua mentalidade e optar por responder de maneira diferente às suas circunstâncias.

Você tem tudo o que precisa – agora – para mudar seu futuro e seu legado.

A chave está em saber o que você valoriza. Porque uma vez que suas decisões financeiras reflitam o que é realmente importante para você, sua vida começará a mudar.

Enquanto Zoey considera tudo o que Henry compartilhou com ela sobre viver uma vida rica, ele a lembra de uma verdade simples, mas significativa.

Cada um de nós é colocado aqui para fazer algo especial, mas a maioria de nós não está fazendo isso .

Eu realmente acredito nisso, e que Deus tem um propósito único para cada indivíduo nesta terra. Se estivermos acorrentados a dívidas e mantidos cativos por crenças limitadas, nunca experimentaremos plenamente a vida mais plena que Ele tem para nós.

A liberdade financeira não é apenas para ter dinheiro suficiente para comprar o que quiser.

Ainda mais, permite que você viva livremente a vida que deve viver.

Resumo da resenha do livro Latte Factor

The Latte Factor é uma leitura rápida, mas traz algumas lições poderosas.

Em poucas palavras, estas são as 5 principais dicas que eu tirei da leitura deste livro incrível:

1. Você é mais rico do que pensa. Se você estiver disposto a fazer ajustes em seus hábitos, verá que pode ter uma vida rica hoje.
2. Você não precisa de mais dinheiro, você precisa de novos hábitos. Não é quanto dinheiro você tem, é o que você faz com o dinheiro que você tem.
3. Existem 3 segredos para a liberdade financeira. Desbloquear todos os três ajudará você a atingir suas maiores metas financeiras.
4. Não caia nos mitos do dinheiro. Criar uma mentalidade de dinheiro saudável é tão importante quanto usar o gerenciamento inteligente de dinheiro.
5. Qualquer um pode construir riqueza. Você já tem tudo o que precisa para mudar seu futuro financeiro.

Espero que tenham gostado da resenha do livro The Latte Factor. Eu encorajo você a aplicar esses princípios importantes às suas próprias finanças pessoais para que você possa começar a alcançar seus objetivos financeiros!

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