Como ajudar a se proteger contra a inflação

Destaques:

• A inflação é o aumento gradual do custo de bens e serviços ao longo do tempo.
• É fundamental revisar seu orçamento com mais frequência durante períodos de alta inflação do que faria de outra forma.
• Suas economias são um importante amortecedor contra o aumento dos custos, portanto, reserve dinheiro continuamente para uma emergência.

A inflação pode colocar uma pressão significativa no seu orçamento e carteira. Para proteger sua situação financeira durante períodos de alta inflação, primeiro você precisa entender o que é inflação e como ela funciona.

O que é inflação?

A inflação é o aumento gradual do custo de bens e serviços ao longo do tempo. Na prática, isso significa que seu dinheiro pode não ser capaz de comprar tanto hoje quanto poderia no passado.

Períodos de alta inflação podem resultar de uma variedade de fatores.

Às vezes, um período de crescimento econômico repentino pode causar aumento da inflação. Se os consumidores começarem a gastar mais dinheiro do que o normal, as empresas poderão vender mais bens e serviços do que o previsto. Como resultado, essas empresas podem se ver incapazes de atender ao aumento da demanda do consumidor, de modo que seu estoque restante se torna mais valioso e os preços sobem de acordo.

Outras vezes, a inflação pode ser o resultado de fatores externos à economia. A produção inadequada de petróleo e gás natural, por exemplo, pode causar inflação. Desastres naturais ou grandes eventos mundiais podem interromper as cadeias de suprimentos e reduzir a quantidade de mercadorias disponíveis, elevando os preços do estoque remanescente. Também é possível que uma combinação desses fatores ocorra simultaneamente ou que um ocorra como resultado de outro.

A inflação é medida usando índices de preços, que registram como os preços mudam ao longo do tempo. O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é o mais comum deles. Ele monitora as mudanças de preços de um conjunto de 80.000 bens e serviços que os consumidores americanos compram regularmente.

É importante lembrar que inflação não é o mesmo que aumento de preço de um bem ou serviço individual. Então, se você perceber que o custo de uma dúzia de ovos subiu 10 centavos no mês passado, isso não é necessariamente inflação. Em vez disso, pode ser devido a escassez de mão de obra de curto prazo, desafios na cadeia de suprimentos ou aumento da demanda, e o preço pode retornar ao seu nível anterior ao longo do tempo.

Mas se você perceber que o custo de uma dúzia de ovos, gasolina, um carro novo e seu quarto de hotel estão subindo simultaneamente, é provável que as taxas de inflação estejam subindo.

Como a inflação afeta as taxas de juros?

As taxas de juros tendem a subir durante períodos de alta inflação.

O Federal Reserve – também conhecido como Fed – usa as taxas de juros como uma ferramenta importante para gerenciar a atividade econômica dos EUA. Quando a inflação está alta, o Fed provavelmente aumentará as taxas de juros, tornando mais caro e mais difícil para as pessoas pedir dinheiro emprestado. Os aumentos no custo do empréstimo de dinheiro podem ajudar a desacelerar os gastos dos consumidores e das empresas, permitindo que as cadeias de suprimentos alcancem a produção de bens e serviços, o que pode levar a uma queda nos preços.

Por outro lado, quando a economia está lenta, o Fed pode diminuir as taxas de juros, tornando mais fácil para pessoas e empresas tomarem dinheiro emprestado. Taxas de juros mais baixas podem ajudar a estimular a economia, reduzindo os preços e incentivando o crescimento.

Mudanças nas taxas de juros devido à alta inflação geralmente acontecem em um atraso. Portanto, pode haver vários meses entre o momento em que a inflação ocorre e o Fed ajusta as taxas de juros.

O que posso fazer para vencer a inflação?

A inflação pode parecer assustadora, mas com as ferramentas certas em sua caixa de ferramentas financeiras, não há necessidade de temer. Considere estas estratégias durante períodos de alta inflação:

• Como fazer um orçamento durante a inflação
  É fundamental revisar seu orçamento com mais frequência durante períodos de alta inflação do que faria de outra forma. Reserve um tempo para atualizar seu orçamento para reduzir gastos desnecessários e encontrar dinheiro extra para itens essenciais. Por exemplo, você pode mudar para um plano de internet mais barato, cancelar alguns serviços de assinatura ou restringir as compras online.
• Como gastar durante a inflação
  A flexibilidade torna-se fundamental em períodos de alta inflação. Se as marcas de seus mantimentos favoritos forem muito caras, experimente a marca da loja e procure as melhores ofertas comparando as compras. Também tente evitar grandes despesas, como um carro novo, um grande casamento ou reformas caras na casa. Quando possível, é melhor se contentar com o que você tem até que a inflação diminua e os preços caiam.
• Como economizar durante a inflação
  Suas economias são um importante amortecedor contra o aumento dos custos, portanto, sempre que possível, reserve dinheiro para uma emergência. Além disso, procure oportunidades para aproveitar ao máximo as taxas de juros crescentes que geralmente acompanham a alta inflação. Por exemplo, considere abrir uma conta poupança de alto rendimento, que tem uma taxa de retorno melhor do que uma conta poupança comum.
• Como investir durante a inflação
  Se você já está investindo, geralmente pode continuar com sua estratégia atual, especialmente quando se trata de contas de aposentadoria. No entanto, diversificar seus investimentos pode permitir que você distribua o risco de maneira mais uniforme em seu portfólio financeiro. Por exemplo, se o valor de uma ação de alto risco que você possui cair, você terá investimentos mais estáveis, como títulos, para absorver parte do impacto.

A boa notícia é que, na maioria dos casos, a inflação é temporária e os preços tendem a diminuir ao longo do tempo. Até lá, você pode usar essas estratégias e um pouco de sua própria criatividade financeira para enfrentar a tempestade.