Golpes e fraudes de pagamento ponto a ponto:como se proteger

Os aplicativos de pagamento ponto a ponto (P2P) oferecem maneiras simples e convenientes de enviar e receber dinheiro. Você pode não chamá-los de aplicativos P2P. Mas você provavelmente conhece nomes como Zelle®, PayPal®, Venmo e Cash App.

Os aplicativos P2P são, em geral, muito seguros. Mas, como qualquer método de pagamento, ainda é importante ter cuidado com suas informações pessoais e seu dinheiro. Continue lendo para saber mais sobre como você pode se proteger e o que fazer se descobrir que foi enganado.

Fraude P2P x golpes P2P

Os termos scam e fraude são frequentemente usados ​​para significar a mesma coisa. Mas há uma diferença.

Em geral, a fraude acontece quando alguém acessa ou usa sua conta sem sua permissão. Golpes acontecem se você foi enganado, mas ainda assim foi você quem aprovou um pagamento. Basicamente, a fraude envolve transações não autorizadas. Golpes envolvem transações autorizadas. ¹

A diferença é importante, porque as mesmas proteções não estão disponíveis se uma transação for autorizada. Isso significa que pode não haver muito o que fazer para recuperar seu dinheiro. Mesmo que tenha sido um golpe ou um simples erro. ²

Quais são algumas fraudes e golpes P2P comuns?

Muitos aplicativos P2P permitem que você envie dinheiro com apenas um clique ou deslize. Essa velocidade dá aos ladrões online chances de tirar vantagem dos usuários que não estão prestando atenção. No passado, muitos pediam para serem pagos com cartões-presente. Atualmente, eles usam muitos dos mesmos truques, mas solicitam pagamento por aplicativos P2P. ³

Aqui estão alguns cenários comuns a serem observados:

• Transferências eletrônicas de fundos não autorizadas: Se o dinheiro sair da sua conta e você não for a pessoa a enviá-lo, pode ser o que é conhecido como transferência eletrônica de fundos não autorizada. Essa fraude pode ser resultado de uma conta hackeada, um número de cartão comprometido ou um dispositivo roubado. Ou pode ser que alguém tenha acessado sua conta por meio de um esquema de phishing. ⁴
• Golpes do vendedor: Esses golpes podem assumir muitas formas. Eles podem começar com ofertas de ingressos, mercadorias com desconto ou até cachorrinhos fofos. Pode ser qualquer coisa. Mas todos eles têm uma coisa em comum:é improvável que o item à venda seja entregue à sua porta. ⁵
• Esquemas de compradores: Você pode estar se perguntando:“Como você pode ser enganado se alguém lhe envia dinheiro?” Pode parecer estranho, mas acontece. Eles são conhecidos como golpes de pagamento em excesso. Eles geralmente começam com algo que você está tentando vender online e um cheque falso para comprá-lo. O golpista pagará a mais e pedirá o reembolso da diferença. Quando o cheque é devolvido, você fica em dúvida sobre o valor do cheque sem fundo, e o item que estava tentando vender também pode ter sumido. ⁶
• Esquemas de mulas de dinheiro: Esses tipos de golpes vêm com uma reviravolta adicional:ser pego também pode resultar em problemas legais. Isso porque é um golpe usado para lavar dinheiro. O golpe pode envolver contas de namoro falsas, esquemas de trabalho em casa ou prêmios falsos. Os golpistas enviam dinheiro e depois pedem às vítimas que o enviem para outra pessoa. O que eles não dizem é que o dinheiro foi roubado ou que o motivo pelo qual você o está enviando foi inventado para dar cobertura a atividades ilegais. ⁷

Estes são apenas alguns exemplos de golpes e fraudes P2P. Eles também podem ocorrer com outros métodos de pagamento. Portanto, não importa o que você está comprando ou vendendo – ou como você está comprando ou vendendo – se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Como evitar golpes de aplicativos de pagamento

Embora golpes e fraudes possam não ser 100% evitáveis, existem medidas que você pode tomar para se proteger. É importante ter cuidado, porque depois de enviar um pagamento, talvez não seja possível cancelá-lo. E pode não haver proteções para ajudar você a recuperá-lo. ⁸

Aqui estão algumas dicas do Zelle® que podem ajudar, não importa qual aplicativo P2P você esteja usando: ⁹

1. Pague com segurança: Muitos aplicativos P2P não permitem que você cancele uma transação depois de enviá-la para outro usuário. Com isso em mente, evite enviar ou solicitar dinheiro de alguém que você não conhece e confia.
2. Não tenha pressa: Tente não se apressar quando estiver usando um aplicativo P2P para enviar dinheiro. Se alguém está pressionando você a agir rapidamente, pode ser uma bandeira vermelha.
3. Trate os pagamentos como dinheiro: O dinheiro se move rapidamente quando você usa aplicativos P2P. Depois de clicar em enviar, o dinheiro não demora muito para chegar ao seu destino. É uma boa ideia verificar novamente se você tem as informações corretas para garantir que seu dinheiro vá para onde você pretendia.
4. Use suas configurações de segurança: Os aplicativos P2P têm medidas para ajudar a manter sua conta segura. Habilite-os. Um exemplo é a autenticação multifator. Às vezes chamada de autenticação de dois fatores, ela exige que você forneça várias informações para acessar sua conta. O primeiro geralmente é seu nome de usuário e senha. A segunda etapa pode exigir que você insira um código numérico fornecido em um e-mail ou texto. Ou você pode usar impressão digital ou reconhecimento facial. ¹⁰
5. Deixe seu banco ajudar: Aproveite os alertas de fraude se o seu banco os oferecer. O Capital One permite definir alertas personalizados e notificá-lo automaticamente se houver algo que precise de uma segunda olhada. Mas lembre-se, também é importante ficar de olho na sua conta. Entre em contato com seu banco imediatamente se suspeitar que algo está errado.
6. Esteja ciente de phishing: Uma maneira de os fraudadores tentarem acessar sua conta é se passar por seu banco ou uma empresa P2P. Eles podem tentar entrar em contato com você por meio de e-mails, chamadas ou mensagens de texto. Evite clicar em links e compartilhar informações pessoais. Eles também podem alegar que você precisa baixar outro aplicativo ou fornecer acesso remoto para transferir dinheiro. Nunca dê acesso remoto a terceiros.
7. Mantenha suas informações pessoais privadas: Se você usa mídias sociais, evite compartilhar coisas como seu endereço, número de telefone e outros detalhes pessoais. E ignore solicitações de amizade de pessoas que você não conhece.
8. Proteja suas senhas: Use senhas diferentes para aplicativos P2P e outros sites. Se você está preocupado em lembrar de todos eles, existem ferramentas disponíveis que podem ajudar. E como a dica sobre suas informações pessoais, não compartilhe suas senhas com outras pessoas.
9. Fique seguro em Wi-Fi público: As redes públicas facilitam a conexão em trânsito e a economia de dados em sua conta telefônica mensal. Mas o Wi-Fi em lugares como seu café ou biblioteca local pode não ser seguro. Leia conselhos da Federal Trade Commission (FTC) sobre como usar o Wi-Fi público com segurança para ajudar a proteger suas informações.

O que fazer se você sofreu uma fraude ou foi enganado

Fraudes e golpes podem acontecer a qualquer um. Se você suspeitar que foi uma vítima, existem alguns lugares que você pode recorrer.

1. Entre em contato com seu banco. Descubra como entrar em contato com a Capital One e saiba o que vem a seguir.
2. Entre em contato com sua empresa P2P se você fez a transação usando o aplicativo da empresa.
3. Denunciar o golpe ou fraude ao governo. Você poderia começar com o FTC. Você também pode denunciar os golpistas diretamente ao FBI.

Se você autorizou um pagamento por engano, pode haver limites sobre o que pode ser feito para recuperar seu dinheiro. Mas relatar as informações pode ajudar a evitar que isso aconteça novamente. E conhecendo alguns truques que os golpistas usam, você pode evitar problemas no futuro.

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