10 maneiras pelas quais as pessoas acumulam dívidas

Mais da metade de todos os americanos têm algum tipo de dívida.
De acordo com uma pesquisa Gallup de 2010, os americanos identificam o terrorismo e a dívida do governo como as duas questões mais preocupantes para o bem-estar americano [fonte:Saad]. Se os americanos estão tão preocupados com a dívida do governo, por que não estamos preocupados com nossa própria dívida? Mais da metade dos americanos estão endividados e pagam juros sobre isso. Muitos culpam os cartões de crédito - e com razão; eles são um grande culpado. Mas há várias maneiras pelas quais as pessoas acumulam dívidas. Continue lendo para ver 10 maneiras de acumular dívidas.

10. Falta de comunicação sobre finanças familiares

Todos conhecemos a broca. Nós já vimos isso em um filme ou na vida real. É a esposa entrando furtivamente em uma grande sacola de compras de uma loja cara de grife ou o marido escondendo o último aparelho eletrônico na gaveta do escritório. A triste realidade é que a maioria dos membros da família e cônjuges não se comunicam sobre suas posições financeiras. Embora uma sacola de compras ou uma compra na Amazon possa parecer insignificante, elas podem aumentar com o tempo. Na verdade, eles geralmente somam mais do que a família pode pagar, forçando a família a se endividar. Não só é importante entender suas capacidades financeiras, mas também é importante compartilhá-las com todos os membros da família que têm a capacidade de aumentar as dívidas da família.

9. Jogos de azar

Pessoas de todo o mundo acumulam dívidas de jogo significativas a cada ano.
Se você já jogou na loteria ou fez uma aposta em um jogo de futebol, você apostou. Embora um bilhete de loteria em dólar possa parecer inocente o suficiente, muitas pessoas em todo o mundo acumulam dívidas de jogo significativas a cada ano. Na Califórnia, 1 milhão de habitantes são viciados em jogos de azar. Para combater o problema, o estado criou uma proibição voluntária dos cassinos [fonte:Trujillo]. Mas agora que os sites de jogos de azar online estão trazendo cassinos para casas e dormitórios, o jogo se tornou extremamente acessível e o problema está se espalhando. Com empréstimos facilmente acessíveis e probabilidades que raramente favorecem o jogador, é fácil ver como a dívida de jogo pode ficar fora de controle.

8. Economias inadequadas

Poupar para a aposentadoria não é uma ideia difícil de entender - economize dinheiro enquanto você o tem, para que você possa acumular economias para quando não estiver mais trabalhando. No entanto, a ideia de poupar para o futuro se perde em muitos jovens. Um estudo recente descobriu que, começando com os baby boomers, a porcentagem de economia por geração começa a diminuir cerca de 10% a cada geração [fonte:The Wall Street Journal]. Isso não apenas deixa muitos mal preparados para a aposentadoria, como também os deixa sem economias adequadas para o inesperado. Contas para emergências médicas, eventos que mudam a vida, furacões e outras surpresas podem facilmente forçar alguém com economias inadequadas a se endividar.

7. Falta de habilidades de gerenciamento de dinheiro

Ensinar os jovens a administrar as finanças é uma ferramenta que pode ajudá-los a evitar dívidas significativas mais tarde na vida.
A maioria de nós nunca teve aulas no ensino médio ou na faculdade sobre como administrar o dinheiro. Então, quando esperamos que os jovens aprendam a administrar suas finanças e manter um orçamento? Parece ser um processo de tentativa e erro, ênfase no erro. Um estudo recente com jovens adultos de 18 a 34 anos relata que essa faixa etária tem a segunda maior taxa de falência nos Estados Unidos [fonte:Dunleavey]. Apesar de terem salários suficientes, a falta de conhecimento de muitos jovens sobre gestão de dinheiro e investimentos os forçou a contrair dívidas que poderiam ser facilmente evitadas.

6. Divórcio

Há um debate em curso sobre se o dinheiro é ou não uma das principais causas de divórcio. No entanto, não há debate de que o divórcio causa ainda mais problemas financeiros. Não só o processo de divórcio é caro, como a dívida de um dos cônjuges pode ser assumida por ambas as partes, pois as finanças são divididas. Se um dos cônjuges acumulou milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito em um cartão coassinado, ambos os cônjuges serão responsáveis ​​pela conta. Além disso, se o divórcio ocorrer em um dos nove estados que seguem as leis de propriedade comum, ambas as partes são responsáveis ​​pela dívida obtida durante o casamento, mesmo que apenas um dos cônjuges seja nomeado no empréstimo ou cartão de crédito.

5. Mantendo-se em dia e impulsividade

"Eu quero, e eu quero agora!" Com a infinidade de opções de compras online disponíveis hoje, quem diz essa frase está com sorte. No entanto, a impulsividade dos compradores on-line, juntamente com o forte desejo de acompanhar o que há de mais recente e melhor, é uma combinação perigosa, levando muitos ao endividamento. Se o seu colega de trabalho tiver o iPhone mais recente com vídeo, de repente seu modelo de um ano parecerá obsoleto. Mesmo que seu iPhone esteja funcionando perfeitamente e você não receba o pagamento até a próxima semana, com o rápido toque de um cartão de crédito, o novo iPhone é seu. Este é apenas um pequeno exemplo desse fenômeno. Muitas famílias se encontram morando em uma casa que não podem pagar com um carro de luxo estacionado na garagem. Do lado de fora, eles podem atrair muitos olhares ciumentos, mas após uma inspeção mais detalhada, eles estão se afogando em dívidas.

4. Renda reduzida, mesmas despesas

Desde que a economia desacelerou a uma parada brusca, o desemprego tem sido alto. Muitos perderam seus empregos ou foram forçados a reduzir horas e, portanto, recebem uma renda menor. Além disso, muitos tiveram que contar com dividendos em ações que diminuíram significativamente em valor como um complemento à sua renda. Ao mesmo tempo, contas e despesas permanecem constantes, forçando muitos a se endividarem. Embora existam certas contas e despesas que não serão alteradas (pagamentos de hipotecas, empréstimos para carros, serviços públicos), muitas outras podem e devem ser reduzidas para cobrir a diferença. No entanto, tendo se acostumado a um estilo de vida específico, muitos continuam gastando além de sua renda reduzida e acabam com grandes dívidas no cartão de crédito.

3. Cartões de crédito

Não tem dinheiro agora, mas não consegue viver sem aquele par de sapatos? Os cartões de crédito tornam esta compra possível. Eles permitem que você acumule dívidas sérias enquanto paga apenas uma taxa mínima a cada mês. Isso significa que você pode comprar os sapatos, o vestido, a bolsa e o colar perfeito para sua festa e pagar apenas $ 20 quando sua conta chegar no final do mês. Soa como um negócio muito doce, não é? Bem, o que muitas pessoas não prestam atenção e o que os bancos não divulgam é que o restante da sua dívida continua crescendo por meio de altas taxas de juros e taxas. Você acha que está livre, porque pode arcar com o pagamento mínimo todo mês, mas perde de vista sua dívida total, que pode ficar fora de controle. A dívida do cartão de crédito é um problema para muitas pessoas. No primeiro trimestre de 2010, os bancos baixaram US$ 18,7 bilhões em dívidas de cartão de crédito que os titulares de cartão não podiam pagar [fonte:Arends].

2. Hipotecas Residenciais

As execuções hipotecárias estão aumentando porque muitos proprietários estão de cabeça para baixo em suas hipotecas, o que significa que eles devem mais do que sua casa é que vale a pena.
Graças ao estouro da bolha imobiliária, muitas pessoas se viram de cabeça para baixo em suas hipotecas, o que significa que devem mais em suas hipotecas do que sua propriedade vale. Isso deixa muitos proprietários presos em casas que não podem pagar e não podem vender. Então o que eles fazem? Eles param de pagar os pagamentos da hipoteca. Se um proprietário não puder mais fazer seus pagamentos, o banco confiscará a propriedade. Muitas vezes esta é a única opção para o proprietário que não pode pagar. A dívida restante da casa é perdoada e baixada pelo banco, mas o crédito do proprietário está danificado por anos. Devido a um processo de encerramento extremamente longo, o proprietário geralmente pode continuar morando na casa sem fazer pagamentos, enquanto o banco processa o encerramento.

1. Empréstimos para Estudantes

Estudantes que financiam seus estudos podem acabar com enormes dívidas de empréstimos estudantis quando se formarem.
Não só as mensalidades da faculdade aumentaram, mas também o número de alunos que frequentam a faculdade, tornando cada vez mais necessário obter um diploma universitário para encontrar um emprego. Isso significa que mais e mais pessoas estão se endividando por causa de empréstimos estudantis. Fontes financeiras preveem que o governo federal concedeu quase US$ 300 bilhões em empréstimos estudantis nos últimos quatro anos [fonte:Pilon]. Os empréstimos estudantis são um pouco mais complicados do que outros empréstimos. Eles podem ser adiados, o que é útil para estudantes que buscam vários graus. Mas, eles também podem vir com taxas e encargos ocultos e não serão perdoados em caso de falência. Assim, embora a princípio um empréstimo estudantil possa ter parecido uma decisão responsável, muitos alunos enfrentam dívidas crescentes que não têm esperança de diminuir.