Como funciona a fraude de falência

O que acontece se você ocultar ativos durante um pedido de falência?
Os tempos são difíceis. Você perdeu seu emprego bem remunerado, não consegue encontrar outro e as contas simplesmente não param de chegar. Você sente que não tem escolha a não ser declarar falência. De acordo com as leis de falência, você precisa relatar com veracidade todos os seus ativos, como sua casa, carros, joias e móveis. Os itens podem então ser vendidos para pagar suas dívidas. Mas você não quer perder o anel de diamantes da tia Vina, ou aquela nova e confortável poltrona de couro que você acabou de comprar. O que fazer ...

Que tal apenas dar o anel e a cadeira para sua filha? Então, em alguns anos, quando todas essas coisas de falência acabarem, você poderá pegar os itens de volta. Adivinha? Se você fizer isso, você cometeu fraude de falência, que é um crime. Você pode ser multado por esse crime de colarinho branco e até mesmo cair na cadeia.

O sistema de falências dos EUA foi criado para ajudar as pessoas a voltarem a uma situação financeira sólida para que possam se tornar membros economicamente produtivos da sociedade. Não é um sistema punitivo. Mas também visa ajudar os credores - aqueles que devem dinheiro - a recuperar o máximo possível de seus IOUs. Devido a esse duplo propósito, o sistema de falências conta com que os devedores divulguem com veracidade todos os seus ativos e passivos para que uma liquidação justa possa ser feita. Os credores também devem ser transparentes sobre o valor que um devedor já pagou.

Infelizmente, os devedores (e, em menor grau, os credores) às vezes tentam receber mais do que sua parte justa. Este tem sido um problema crescente desde o início dos anos 2000, quando a falência se tornou menos estigmatizada. Depois que isso aconteceu, houve um aumento nos registros - e abusos - [fonte:FBI].

Formas comuns de fraude de falência

A ocultação de ativos é de longe a forma mais comum de fraude em falência, compreendendo quase 70% de todos os casos [fonte:Cornell University Legal Information Institute]. Se um devedor não quiser que um determinado item seja vendido para pagar um credor, ele simplesmente o deixa de fora de sua lista de ativos. Da mesma forma, ele pode ocultar itens por meio de transferências fraudulentas; por exemplo, dar bens a outra pessoa para manter temporariamente, como o exemplo anterior de dar seu anel de diamante e poltrona reclinável para sua filha. Nesse caso, você e sua filha seriam culpados de fraude de falência, supondo que ela soubesse que você estava tentando proteger esses ativos ao entregá-los a ela [fonte:Criminal Defense Lawyer (em inglês)].

Outra forma de fraude de falência em rápido crescimento é perpetrada por "moinhos de petição" em pessoas que enfrentam despejo ou execução hipotecária. Essas empresas fraudulentas oferecem para mantê-lo em sua casa por uma taxa ou podem até pedir que você pague sua hipoteca para eles. Mas uma vez que eles têm seu dinheiro, eles simplesmente abrem um pedido de falência em seu nome, às vezes sem avisar. Embora o arquivamento possa interromper temporariamente um despejo ou encerramento, se você não concordar com a falência e prosseguir (talvez porque você não saiba disso), seu caso será arquivado e o despejo ou encerramento será retomado [fonte :Departamento de Justiça dos Estados Unidos].

Outras formas de fraude de falência incluem as seguintes [fontes:Cornell LII, Advogado de Defesa Criminal]:

• Fazer declarações falsas ao tribunal. Até mesmo deixar perguntas sem resposta em sua petição de falência pode ser considerado uma declaração falsa.
• Apresentando várias petições de falência em vários estados. As fraudes às vezes usam nomes e informações reais ou uma combinação de dados verdadeiros e falsos. Isso pode fornecer mais cobertura se você estiver tentando ocultar ativos. Também retarda o processo de falência e liquidação de ativos.
• Abrindo um negócio e comprando itens a crédito. Se você fizer isso com a intenção de declarar falência em vez de pagar pelos itens, isso é fraude.
• Subornando seu administrador nomeado pelo tribunal. Uma das formas mais hediondas de fraude, os arquivadores oferecem dinheiro ou favores se o caso for aprovado. Às vezes, os devedores também tentam subornar os credores, persuadindo-os a não apresentar reivindicações em troca de dinheiro.
• Credor mentindo. Às vezes, os credores cometem fraudes, registrando reivindicações falsas ou mentindo sobre os pagamentos que já receberam do devedor.
• Desfalque. Fiduciários, advogados ou funcionários do tribunal podem desviar parte do dinheiro da massa falida de um devedor.

Fraude de falência:como é descoberta

Muitos grupos estão à procura de fraudes de falência. O U.S. Trustees Program (USTP) do Departamento de Justiça supervisiona nosso sistema de falências e é o principal participante na identificação de fraudes. Seus principais alvos são suspeitos entrando em vários estados, casos envolvendo grandes somas de dinheiro e casos onde o crime organizado pode estar envolvido. Quando há suspeita de fraude, o USTP passa os detalhes para o advogado dos EUA apropriado e para o FBI, a principal agência de investigação. O pessoal do FBI começará a entrevistar pessoas e revisar documentos financeiros. Eles também podem empregar operações secretas e vigilância eletrônica para coletar evidências [fonte:FBI].

O Internal Revenue Service (IRS) também fica de olho em fraudes de falência, já que muitas vezes é um grande credor quando alguém faz o pedido. Em 2013, por exemplo, a Receita Federal abriu 28 investigações de fraude de falência; 12 pessoas acabaram sendo condenadas. Além do IRS, existem mais de 90 grupos de fraude de falência/fraude hipotecária e forças-tarefa especializadas em ação tentando detectar atividades criminosas com a ajuda do USTP [fonte:U.S. DOJ (em inglês)]. Às vezes, profissionais como contadores públicos certificados também detectam fraudes; quase metade de todas as referências de fraude de falência para a aplicação da lei vem de dicas, de acordo com o Gabinete do Inspetor-Geral do Departamento de Justiça.

Pode-se suspeitar de fraude por vários motivos:erros ou omissões em um pedido de falência, arquivamento em vários estados, transferência de ativos pouco antes do arquivamento e mentira sob juramento. As pessoas que cometem fraude de falência também costumam cometer crimes complementares, como fraude de cartão de crédito, roubo de identidade, fraude de hipoteca, lavagem de dinheiro e fraude postal e eletrônica, portanto, descobrir um tipo pode levar à descoberta de outro [fonte:FBI].

Se você suspeitar que alguém cometeu fraude de falência, contate imediatamente o escritório mais próximo do Administrador dos Estados Unidos usando seu Localizador de Escritórios Nacionais.

Penalidades por Fraude de Falência

Teresa e Giuseppe 'Joe' Giudice, estrelas do reality show 'Real Housewives of New Jersey' dão as mãos quando chegam ao tribunal federal dos EUA em Newark, Nova Jersey. Eles foram condenados por fraude de falência.
Não pense que a fraude de falência fica impune. Em 2014, os astros de reality shows Joe e Teresa Giudice foram condenados a 3,5 anos e 15 meses de prisão, respectivamente, por falência e fraude de empréstimo (Eles se declararam culpados de esconder ativos do tribunal de falências e mentir sobre pedidos de hipoteca e empréstimo, entre outras acusações ) [fonte:CNN].

E o jogador da Major League Baseball Lenny Dykstra foi condenado a seis meses e meio de prisão e 500 horas de serviço comunitário, e teve que pagar US $ 200.000 em restituição depois que ele foi considerado culpado de fraude. Seu crime? Depois de declarar falência em 2009, ele vendeu utensílios domésticos de uma de suas mansões multimilionárias, além de objetos de beisebol, e embolsou os lucros [fonte:Wilson].

Se você vai ou não para a prisão depende se suas ações fraudulentas são consideradas atos civis ou criminais. Os atos civis são geralmente de pequeno alcance e envolvem menos engano. A penalidade típica é a perda de suas isenções de falência e a perda de seus direitos de quitação. O que isso significa?

Quando você declara falência, alguns de seus bens estarão isentos do processo, o que significa que você pode manter os itens. Se suas isenções forem retiradas, essa propriedade agora pode ser vendida para pagar seus credores. Os direitos de quitação da dívida são concedidos a você quando o processo de falência terminar. A quitação da dívida significa que você está livre de dívidas; seus credores não podem mais tentar obter dinheiro de você. Se seus direitos de quitação forem perdidos por causa de fraude civil, seus credores ainda poderão processá-lo [fonte:Criminal Defense Lawyer].

As penalidades por fraude criminal são muito mais rígidas. Para ser autuado por este crime, deve-se provar que você agiu com dolo e dolo, deturpando fatos relevantes. Se isso acontecer, você enfrentará uma sentença de prisão federal de até cinco anos, uma multa de até US$ 250.000 ou ambos. Os cinco anos, a propósito, são por ofensa. Então, se você cometeu três atos de fraude de falência, você pode pegar até 15 anos de prisão. O mesmo com a multa, que pode ser cobrada por ato de fraude. Se você tiver sorte, poderá ser colocado em liberdade condicional [fonte:Cornell LII].

Como acontece com qualquer crime, aqueles que cometem fraude de falência não estão agindo no vácuo. Suas ações ferem os outros. A fraude de falência levanta suspeitas sobre qualquer pessoa que use o processo, incluindo cidadãos honestos. Isso aumenta as taxas de cartão de crédito e empréstimos. Pode até aumentar nossos impostos [fonte:Federal Bureau of Investigation]. E quem quer impostos mais altos? É melhor pagar o que deve e aproveitar ao máximo seu recomeço.