Suze Orman diz que este investimento de alto rendimento praticamente não tem risco

Este é o melhor lugar para colocar seu economias extras?

Pontos-chave

• Suze Orman recomenda títulos I como um investimento de baixo risco.
• Os títulos I adquiridos até outubro de 2022 renderão 9,62% de juros.
• Você pode comprar títulos eletrônicos do governo dos EUA por meio do site do TreasuryDirect.

Depois de preencher seu fundo de emergência, colocar seu dinheiro extra em uma conta poupança faz pouco sentido. A taxa de juros média da conta poupança é inferior a 0,1% por cento - na verdade, fica em 0,06%! -- o que torna mesmo as melhores contas de poupança uma ótima maneira de perder valor em seu dinheiro.

Muitos especialistas recomendam colocar seu dinheiro no mercado de ações nesse momento. Mas, se você viu como o mercado está indo ultimamente, pode estar relutante em pular nesse trem. E eu não te culpo.

Então, você pode estar procurando um lugar com menos risco do que o mercado de ações para colocar um pouco de dinheiro que não perderá instantaneamente valor para a inflação. Suze Orman tem uma sugestão para o seu dinheiro extra, e é muito boa:títulos do governo I.

Nas palavras dela, "Você não precisa que eu explique o lado negativo da inflação. A gasolina custa mais. A comida custa mais. Quase tudo custa mais hoje em dia. Mas eu quero você para saber como você pode se beneficiar da inflação. I Bonds (o I significa inflação) atualmente oferecem um rendimento muito alto que praticamente não tem risco."

O que é um I bond?

Formalmente chamados de Títulos de Poupança Série I, os títulos I são títulos vendidos diretamente pelo governo dos EUA como um produto de poupança de baixo risco. Depois de comprar o título I, você ganhará juros sobre ele durante a vida do título ou até descontá-lo.

Um título I tem uma vida útil de 30 anos. Mas você pode descontá-lo sem penalidade após cinco anos. Se você precisar do dinheiro mais cedo, você poderá sacar após 12 meses, mas perderá os juros dos três meses anteriores ao saque . Você não pode descontar um título I durante os primeiros 12 meses.

Como funcionam os juros de títulos?

Os juros de um título I são ganhos mensalmente, mas compostos semestralmente. Isso significa que os juros que você ganhou nos seis meses anteriores são adicionados ao seu principal, criando um novo principal para os próximos seis meses.

Por exemplo, digamos que você compre $ 1.000 em títulos I. Este é o principal usado para calcular seus juros nos primeiros seis meses. Se você ganhar $ 48 em juros durante esse período, o principal usado para calcular seus juros para os próximos seis meses seria:$ 1.000 + $ 48 =$ 1.048.

Os juros que você ganha são baseados em uma combinação de uma taxa fixa e uma taxa variável. A taxa fixa é a mesma durante toda a vida útil de 30 anos do título. No momento, essa taxa fixa é de 0%. Mas essa não é a parte importante.

A taxa variável é atualizada a cada seis meses com base na inflação. Isso normalmente ocorre em 1º de maio e 1º de novembro de cada ano. A taxa variável definida em maio de 2022 é de 9,62% . (Na verdade, isso é mais alto do que a atual taxa de inflação estimada de 8,3%).

Mas fica melhor. Quando você compra um título I, obtém a taxa atual para os primeiros seis meses em que possui o título. Portanto, se você comprar um título I antes de outubro de 2022, obterá essa taxa de 9,62% nos primeiros seis meses. Em seguida, você receberá a taxa definida em outubro e assim por diante. Sua taxa mudará a cada seis meses com base no mês em que seu título foi emitido.

Em outras palavras, mesmo que a inflação caia nos próximos meses, você manterá essa taxa de 9,62% nos primeiros seis meses de seu título - não importa o que aconteça.

Quanto posso comprar?

A desvantagem dos títulos I -- além da penalidade por sacar antecipadamente -- é que há um limite de quanto você pode comprar. I títulos vêm em duas formas:títulos eletrônicos e títulos de papel.

Como indivíduo, você só pode comprar até US$ 10.000 em títulos eletrônicos por ano. Você também pode comprar até $ 5.000 em títulos de papel a cada ano usando sua declaração de imposto de renda federal. Como esses são limites separados, você pode comprar um total de $ 15.000 em títulos I a cada ano.

Você também pode comprar títulos I como presente para qualquer pessoa com uma conta do Tesouro Direto. Os títulos de presente contam para o limite de vínculo desse indivíduo.

Eletrônicos I Bonds podem ser adquiridos em incrementos de $25. Os títulos do Paper I vêm em incrementos de $ 50. Os títulos I são vendidos pelo valor de face e não há taxas extras. Então, se você comprar $ 100 em títulos I, você paga $ 100.

Como compro títulos?

Conforme observado acima, Os títulos I são vendidos diretamente pelo governo dos EUA. Você não pode comprá-los em qualquer outro lugar. (Qualquer outra pessoa que tente vender um título I provavelmente é um golpista!)

Os títulos eletrônicos I são adquiridos por meio do site do Tesouro Direto, administrado pelo Departamento do Tesouro. Depois de configurar uma conta do Tesouro Direto, você pode começar a comprar títulos eletrônicos I (junto com outros produtos do Tesouro elegíveis). Você pode se registrar como proprietário, bem como registrar um segundo proprietário ou beneficiário nomeado.

Para comprar títulos em papel, você precisará preencher o formulário IRS 8888 ao preencher sua declaração de imposto. Você pode encontrar mais informações aqui:Comprando títulos de poupança de papel.

Em suma, Orman está certo:os títulos I são um investimento anti-inflação tão seguro quanto você pode fazer. No mínimo, é uma boa maneira de deixar de lado algumas economias extras para os próximos anos enquanto as coisas (espero) se estabilizam. Apenas lembre-se de não comprar mais títulos do que você pode pagar, já que você não poderá tocar nesse dinheiro pelo menos no próximo ano.