Ex-economista-chefe da SEC soa alerta de recessão. Veja como se preparar

As condições econômicas estão prestes a tomar um sério piorar?

Pontos-chave

• Larry Harris, ex-economista-chefe da SEC, acredita que uma recessão é provável.
• É importante se preparar para essa possibilidade para não se machucar.
• Pagar dívidas e proteger suas finanças ajudará você a se preparar para uma recessão.

A economia dos EUA está em uma situação interessante. Por um lado, o crescimento do emprego é sólido e os salários aumentaram substancialmente desde o início da pandemia.

Por outro lado, os custos de vida estão subindo devido à inflação galopante, e o conflito na Ucrânia elevou os preços do gás a níveis ridiculamente altos. E agora, muitos americanos estão tendo dificuldade em fazer face às despesas.

Para ajudar a combater a inflação, o Federal Reserve está implementando uma série de aumentos de juros. O Fed não define as taxas de juros ao consumidor diretamente, mas quando aumenta a taxa dos fundos federais, os empréstimos ao consumidor tendem a ficar mais caros. Como tal, os consumidores tendem a responder gastando menos.

Isso tem os ingredientes para um período de declínio econômico. E um especialista financeiro está bastante convencido de que é para onde estamos indo.

Uma recessão é iminente?

Larry Harris, ex-economista-chefe da SEC, acredita que uma recessão provavelmente se deve à situação econômica atual. Na verdade, Harris foi citado recentemente dizendo:"É muito difícil parar a inflação sem uma recessão".

Agora, uma recessão pode significar muitas coisas. Comumente, pode levar à perda de emprego. Isso porque quando os consumidores não estão gastando tanto, é mais difícil manter os empregos. Às vezes, uma recessão também pode levar a valores de ações e preços de imóveis mais baixos - embora nem sempre seja esse o caso. (Além disso, o mercado de ações já está em queda significativa este ano, mesmo com um mercado de trabalho forte.)

Agora, para ser claro, Harris não está dizendo que uma recessão está prestes a acontecer a qualquer momento. Mas poderíamos pousar em território de recessão antes do final do ano? Essa é uma possibilidade distinta. Portanto, é importante que os consumidores se preparem agora – antes que as coisas piorem.

Como se preparar para uma recessão

É difícil prever como uma recessão pode afetar sua situação financeira pessoal. Mas para estar do lado seguro, vale a pena se preparar para um com o melhor de sua capacidade.

Para começar, isso significa examinar sua conta poupança e ver como ela é robusta. Você pode querer fazer um esforço para juntar dinheiro suficiente para cobrir seis meses de despesas de subsistência.

Quando a economia passa por uma recessão prolongada, o desemprego pode durar meses. E assim, ser capaz de cobrir cerca de meio ano de despesas de subsistência o coloca em posição de passar por um longo período de desemprego sem correr o risco de perder sua casa ou cair em uma pilha de dívidas.

E por falar em dívida, agora seria um bom momento para limitar o quanto você acumula mais. Também vale a pena trabalhar para reduzir qualquer dívida com juros altos que você tenha.

Enfrente dívidas com juros altos 

Para ser claro, isso não significa que você tenha que começar a injetar dinheiro extra em sua hipoteca. Muito pelo contrário - faça seus pagamentos regulares de hipoteca, mas coloque dinheiro extra em seus saldos de cartão de crédito.

Lembre-se, as taxas de juros ao consumidor provavelmente continuarão subindo à medida que 2022 avança. E isso significa que sua dívida de cartão de crédito pode ficar ainda mais cara, então quanto mais cedo você pagar, melhor. Além disso, não ter que lidar com grandes pagamentos de dívidas pode facilitar a cobertura de suas contas se você perder o emprego.

Finalmente, se você estiver em um setor vulnerável (como varejo, hotelaria ou qualquer outro setor que provavelmente sofrerá uma derrota quando os consumidores reduzirem os gastos), convém prepare-se ainda mais para uma dispensa organizando uma linha de crédito de equidade home, ou HELOC, se você possui uma casa. No momento, os proprietários de imóveis estão em níveis recordes de patrimônio. Se você pegar um HELOC, não precisará pedir emprestado se não precisar. Mas se você perder o emprego, esse dinheiro pode ser útil.

Embora não haja necessidade de entrar em pânico com uma recessão, vale a pena se preparar para uma. Não sabemos exatamente quando as condições econômicas vão piorar, mas a última coisa que você quer é ser pego de surpresa.