O Federal Reserve acabou de aumentar as taxas. Aqui está o conselho de Dave Ramsey para lidar com isso

O especialista em finanças Dave Ramsey tem algumas dicas para gerenciar dinheiro quando as taxas de juros estão subindo.

Pontos-chave

• O Federal Reserve anunciou um aumento da taxa de juros na quarta-feira, 4 de maio de 2022.
• As taxas estão subindo meio ponto percentual, com a nova taxa de referência entre 0,75% e 1,00%.
• Dave Ramsey forneceu algumas sugestões para administrar o dinheiro quando as taxas estão subindo, incluindo não esperar para comprar uma casa se você estiver pronto agora.

O Federal Reserve anunciou um aumento na taxa de fundos federais na quarta-feira, 4 de maio de 2022. Esta é uma taxa de referência e foi fixada em 0% a 0,25% durante o coração da pandemia para estimular a economia.

Com a inflação galopante, no entanto, o Federal Reserve elevou as taxas em meados de março pela primeira vez desde 2018, e agora elevou as taxas novamente. O aumento de hoje de meio ponto percentual foi o maior desde 2000 e traz a atual taxa de referência entre 0,75% e 1,00%.

Com o aumento das taxas de juros, suas finanças podem ser afetadas de várias maneiras. E, em alguns casos, o impacto será prejudicial à medida que o custo dos empréstimos aumentar. Se você não tem certeza de como lidar com esse grande aumento de taxas, alguns conselhos do guru das finanças Dave Ramsey podem ser úteis. Aqui está o que Ramsey sugere fazer à medida que as taxas sobem.

Você pode não querer esperar para comprar uma casa

Blog de Ramsey, Ramsey Solutions , explica que o aumento das taxas de juros pode tornar a garantia de um empréstimo hipotecário mais cara. E ele diz que alguns possíveis compradores que gostam de onde estão podem querer esperar para comprar até que as taxas de juros caiam. No entanto, esse não é o caso para todos.

"Para aqueles que estão realmente prontos para comprar uma casa, você pode não querer esperar", disse Ramsey. "Tudo bem. O mercado imobiliário deve informar suas decisões - não tomá-las por você. Se você planejar com cuidado, ainda poderá comprar uma casa."

Ele sugere que você coloque pelo menos 10% e confirme que o pagamento total da hipoteca não excede 25% do seu pagamento líquido. Mas se você pode fazer isso, não deve necessariamente deixar que as taxas o impeçam de seguir em frente.

Isso é especialmente verdade, pois ele também explicou que muitos compradores de imóveis ficarão assustados com as altas taxas e essa demanda reduzida pode levar a mais oportunidades de compra.

Mutuários com ARMs ou HELOCs devem se preparar para taxas crescentes

As hipotecas com taxas ajustáveis ​​e as linhas de crédito home equity têm taxas variáveis, o que significa que os custos dos empréstimos podem subir quando o Federal Reserve aumenta as taxas de juros. Como resultado, Ramsey adverte que os proprietários com esses tipos de dívidas devem se preparar para o aumento dos custos de empréstimos.

Para aqueles com ARMs, ele sugere tomar medidas rápidas para evitar que isso ocorra. "Não espere que seu credor aumente sua taxa. Refinancie para uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos para dar a você e sua família algum espaço financeiro para respirar", aconselha seu blog.

É claro que as taxas de refinanciamento também estão mais altas agora do que nos últimos meses e podem continuar a subir à luz do recente anúncio do Federal Reserve. Ainda assim, se você puder se qualificar para um empréstimo hipotecário de taxa fixa acessível, o refinanciamento permitirá que você evite novos aumentos de taxa e lhe dará a certeza de saber quanto seu empréstimo custará no futuro.>

Ramey também exorta aqueles com HELOCs a se protegerem do aumento dos custos de empréstimos. "Se você tem um HELOC, precisa abandoná-lo o mais rápido possível. Pague se puder - se não, refinancie para uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos", sugere seu blog.

Se você deve seguir o conselho de Ramsey ou não, depende das taxas para as quais você pode se qualificar em um empréstimo à habitação e se sua nova hipoteca seria acessível para você. Ainda assim, ele está absolutamente certo de que esse aumento nas taxas pode afetar os custos dos empréstimos - e você precisa estar preparado para isso, seja procurando reduzir suas taxas ou ajustando seu orçamento para poder fazer pagamentos mensais mais altos.