Você deve sempre fazer um empréstimo do Payday? Aqui está o que Dave Ramsey pensa

Poderia um empréstimo do payday colocá-lo em finanças? problema?

Pontos-chave

• Os empréstimos consignados são um tipo de empréstimo de curto prazo.
• Os empréstimos consignados tendem a ter taxas de juros muito altas.
• O guru financeiro Dave Ramsey deu alguns conselhos sobre empréstimos do dia de pagamento.

Se você está lutando para conseguir dinheiro para cobrir uma despesa inesperada, o empréstimo consignado pode parecer uma solução viável. Esses empréstimos geralmente estão disponíveis imediatamente e podem ser acessados ​​mesmo se você não tiver crédito perfeito. Eles têm tempos de pagamento curtos e, normalmente, espera-se que você os pague com seu próximo salário - juntamente com taxas sobre o que você emprestou.

Embora os empréstimos do dia de pagamento sejam facilmente acessíveis, eles têm algumas desvantagens sérias, incluindo o fato de serem muito caros.

Como resultado, você deve pensar cuidadosamente se esse é o melhor método de empréstimo antes de seguir em frente. Se você está tentando decidir, alguns conselhos do especialista em finanças Dave Ramsey podem ajudar.

Aqui está o que Dave Ramsey pensa sobre empréstimos consignados 

Ramsey é bem conhecido por se opor a qualquer tipo de dívida, então provavelmente não é uma surpresa que ele desaconselhe a contratação de empréstimos do dia de pagamento.

Na verdade, no blog da Ramsey Solutions, os empréstimos consignados são chamados de "uma ladeira escorregadia para um ciclo de construção de dívidas do qual não é fácil escapar".

Como Ramsey explica, muitos credores de empréstimos consignados cobram altas taxas e dão pouco tempo para você devolver o dinheiro emprestado. Como as taxas são muito caras, as pessoas que fazem empréstimos consignados muitas vezes acabam tendo que pedir dinheiro emprestado novamente para pagá-lo de volta.

Os mutuários normalmente são obrigados a emitir cheques pré-datados ou fornecer acesso a suas contas bancárias, portanto, eles não têm escolha a não ser fazer o pagamento inicial no vencimento. Mas eles acabam tendo que fazer outro empréstimo do payday imediatamente porque o empréstimo inicial mais as taxas são tão caros que eles não podem cobrir o empréstimo e ainda pagar suas outras contas.

O resultado é que você acaba incorrendo em tantas taxas porque continua emprestando, acaba pagando uma taxa de juros extremamente alta -- que pode ser superior a 900%.

Como os empréstimos do dia de pagamento geralmente acabam sendo muito caros e deixando você preso, o blog de Ramsey afirma que "os credores do dia de pagamento são os mafiosos do setor financeiro".

Ramsey está certo?

A preocupação de Ramsey com certos tipos de empréstimos - como empréstimos hipotecários - não é bem justificada. Mas quando se trata de empréstimos consignados, o guru das finanças está absolutamente certo.

Esses empréstimos são uma das formas mais caras de fazer empréstimos, e os credores de empréstimos consignados costumam ser predatórios e visam pessoas que têm menos recursos para pagar taxas altas. Como resultado, é melhor evitar esses empréstimos a todo custo.

Idealmente, você terá um fundo de emergência guardado, que é o que Ramsey recomenda, para que você não precise fazer um empréstimo para cobrir custos inesperados. Mas se você ainda não tem dinheiro e surgiu uma despesa surpresa que você precisa pagar, você deve procurar outras opções.

Os empréstimos no mesmo dia de provedores de empréstimos pessoais podem ser uma boa alternativa, e até mesmo usar um cartão de crédito pode ser melhor do que um empréstimo pessoal. Embora os cartões tenham altas taxas de juros, eles são mais baixos do que as taxas de empréstimo do dia de pagamento - e um cartão de crédito que oferece uma TAEG introdutória de 0% nas compras pode permitir que você financie suas despesas ao longo do tempo sem cobrança de juros.

É claro que, às vezes, os empréstimos do payday absolutamente não podem ser evitados. Nesse caso, você deve tentar pagá-los o mais rápido possível e não emprestar novamente para não acabar em uma armadilha de dívida difícil de sair.